Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение

высшего профессионального образования  «Алтайский государственный университет»

 

филиал АлтГУ  в г. Камень-на-Оби

 

среднее профессиональное образование

 

 

 

 

 

 

отчет по практике

ПО ПРОФИЛЮ  СПЕЦИАЛЬНОСТИ 

 

 

Выполниа студентка

3 курса, группа 209/сп

Валерия Юрьевна Тополова

И.О.Ф.

_______________________

(подпись)

Руководитель практики

Ольга Александровна Бабина

 

Отчет защищен

_________________ 2013 г.

Оценка ________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г. Камень-на-Оби 2013 г.

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

РАЗДЕЛ 1 ОРГАНИЗАЦИЯ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ………...5

Тема 1.1 Организация деятельности кредитных учреждений. Общая характеристика коммерческого банка…………………………………………...5

РАЗДЕЛ 2 ОРГАНИЗАЦИЯ  РАССЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ…………………………………………………………………………….....9

Тема 2.1 Ведение расчетных  и текущих счетов…...............................................9

Тема 2.2 Кассовые операции…………….……………………………………...10

Тема 2.3 Расчеты платежными поручениями………………………………….10

Тема 2.4 Расчеты по инкассо………………………………………...………….10

Тема 2.5. Расчеты чеками……………………………………………………….11

Тема 2.6.  Расчеты аккредитивами……………………………………………..11

Тема 2.7. Безналичные платежи  с использованием банковских карт………..12

РАЗДЕЛ 3 ОРГАНИЗАЦИЯ  И  УЧЕТ  ДЕПОЗИТНЫХ  ОПЕРАЦИЙ…………………14

Тема 3.1.Пассивные депозитные операции…………………………………….14

РАЗДЕЛ 4 ОРГАНИЗАЦИЯ И УЧЕТ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ…………………….15

Тема 4.1  Организация  работы по кредитованию клиентов…………………..15

Тема 4.2. Оценка кредитоспособности  и  платежеспособности заемщика….15

Тема 4.3.  Кредитование юридических лиц……………………………………17

РАЗДЕЛ 5 ОРГАНИЗАЦИЯ  РАБОТЫ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ, УДАЛЕННЫЕ КАНАЛЫ ОБСЛУЖИВАНИЯ. ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ……19

Тема 5.1 Организация работы по эмиссии банковских карт………………….19

Тема 5.2 Организация работы по выдаче кредитных карт……………………20

РАЗДЕЛ 6 ОРГАНИЗАЦИЯ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ…………………….22

Тема 6.1 Валютные операции банка……………………………………………22

Тема 6.2 Международные  расчеты. Валютный контроль…………………….23

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….24

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ……….25

ПРИЛОЖЕНИЕ………………………………………………………………….27

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов. Большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и размещать, привлеченные средства населения и юридических  лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Специфика деятельности банков заключается в том, что  они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится  огромная ответственность за сохранность  доверенных им денег.     

Цель  производственной практики заключается  в совершенствовании профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального  мышления, а также ознакомиться с  профессиональными приемами и навыками работы в экономических и управленческих отделах, службах и подразделениях предприятия, используя при этом теоретические знания, полученные за время учебы в университете.      

На  время производственной практики ставились  следующие задачи:

• Закрепить и расширить теоретические и практические знания в области экономики и управления банка; изучить основные законодательные и нормативные документы и материалы, изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;
• Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;
• Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;
• Ознакомится с организацией и постановкой экономической, организационной и управленческой работы на предприятии и приобрести необходимые навыки этой работы;
• Приобрести навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации.

 

     Исходя  из поставленных задач за время производственной практики необходимо ознакомиться с  « Россельхозбанком», изучить его  организационно правовую форму, систему  управления, систему сбора и обработки  экономической информации.  
  
  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 1 ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОМЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

 

 

1. Ознакомление с организацией деятельности банковского учреждения.

 

           Установленный в 2000 году на инициативе президента Российской Федерации, российский Сельскохозяйственный Банк - теперь главное финансовое учреждение, обеспечивающее банковские услуги российскому сектору сельского хозяйства. «Россельхозбанк» доказал свою эффективность, преследуя высокие стандарты бизнеса и стал одним из лидеров на аграрном рынке банковских услуг. Правительство Российской Федерации, представленной Федеральным агентством на федеральном Управлении Собственностью, держит 100%-ые акции «Россельхозбанка».

            С самого начала цель «Россельхозбанка» была двойной: создать систему, которая предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону банковских услуг и обеспечить финансовые ресурсы для оборотного капитала и долгосрочных инвестиций юридических лиц сельского хозяйства. Чтобы сделать это, «Россельхозбанк» построил широкую сеть по всей стране.

Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе  и целями государственной аграрной политики, миссия ОАО «Россельхозбанк» на перспективу состоит в следующем:

Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации. Российский Сельскохозяйственный банк - государственный Агент для развития сектора сельского хозяйства. Его миссия состоит в том, чтобы осуществить правительственные финансы и кредитную политику в сельском хозяйстве и сельские районы в России. Российский Сельскохозяйственный банк:

• обеспечивает доступные, инновационные и эффективные продукты банка и услуги для производителей сельскохозяйственный продукта, и сельское население Российской Федерации
• осуществляет правительственный социально-экономический, и кредитная политика в сельском хозяйстве и сельские районы в России
• облегчают внутренний, и иностранные инвестиции и новшества в секторе сельского хозяйства российской экономики
• обеспечивает устойчивое развитие сельского хозяйства и сельские территории 

Для представления ультрасовременного сельского хозяйства, финансируя российский Сельскохозяйственный банк, есть следующие стратегические цели:

• расширенный доступ, чтобы финансировать сельское хозяйство и сельское население
• участия увеличения в секторе сельского хозяйства, поскольку один из ключевых секторов российской экономики
• развивается, новые возможности роста сельского хозяйства
• гарантируют устойчивость

Организационная структура  Россельхозбанка представлена на рисунке 1.

По итогам деятельности «Россельхозбанка» на 1 января 2013 года:

-Совокупные активы  банка составили более 1 трлн 429 млрд рублей, (прирост за прошедший год на 11%);

- Капитал банка увеличился  в 1,6 раза и составил порядка 198 млрд.руб.;

- Кредитный портфель банка превысил 1062 млрд.руб.(прирост за год на 8,5%);

- Средства частных  клиентов, размещенные во вкладах  составляет 35,5 млрд.руб.

 

 Структура ОАО «Россельхозбанк» состоит из следующих отделов представлена виде  таблице.

Отделы  возглавляют начальники, которые  назначаются на должность и освобождаются  от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк» после согласования с предварительным обсуждением  на Совете. Работники отделов назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк».     

Каждый  сотрудник выполняет определенную работу, имеет обязанности, соответствующие  его должности в штатном расписании и обеспечивает точное и своевременное  выполнение операций и оформление документов. Работники ОАО «Россельхозбанк» несут ответственность за разглашение  сведений, составляющих банковскую, служебную  и коммерческую тайну, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном  законодательством. 

В региональном филиале  ОАО «Россельхозбанк» дополнительном офисе 3349/18/12 г. Камень-на-Оби, ул. Л.Толстого, д. 3 функционируют отделы:     

-  отдел кредитования,     

-  бухгалтерия,     

-  операционный зал,     

-  кассовый отдел.

 

Организационная - правовая форма «Россельхозбанка» является открытое акционерное общество, род деятельности: банковские услуги.

Виды услуг оказываемые  банком:

• вклады;
• кредиты;
• денежные переводы;
• платежные карты;
• коммунальные и иные платежи;
• валютно-обменные операции;
• сейфовые ячейки;
• депозиты юридических лиц;

 

Виды лицензий «Россельхозбанка»:

• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана ЦБ РФ 11.07.2012)
• Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100)
• Лицензия на осуществление дилерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08456-010000)
• Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000)
• Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473)
• Лицензия на предоставление услуг шифрования информации (выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ от 27.04.2010 №8744У)
• Лицензия на распространение шифровальных (криптографических) средств (выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России от 27.04.2010 №8743Р)
• Лицензия на техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств (выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ от 27.04.2010 №8742Х)

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 2. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ

 

2.1. Ведение  расчетных и текущих счетов

Этап проходит в бухгалтерии  кредитной организации, в ее структурных  подразделениях, в операционном отделе. Изучается порядок открытия счетов и их юридическое оформление, перечень документов  , представляемых клиентам вместе с заявлением на открытие счета (приложение 1), порядок регистрации открытых счетов в специальной книге.

Регистрации подлежат все  счета открываемые в банке (филиале): лицевые счета по учету взносов акционеров, расчетные, текущие, текущие валютные, транзитные валютные, аккредитивные, ссудные, вкладные (депозитные) счета физических лиц, внутрибанковские и внебалансовые счета. При необходимости ведется несколько книг регистрации по потребности банка, но с обязательной сквозной нумерацией по всем книгам.  
         В книге регистрации содержатся следующие данные: дата открытия счета; дата и номер договора об открытие счета; наименование клиента; наименование (цель) счета; номер лицевого счета; порядок и периодичность выдачи выписок счета; дата сообщения налоговым органам об открытии счета; дата закрытия счета; примечание. В книге для каждого номера и наименования счета второго порядка открываются отдельные листы. 
         Счета физических лиц по вкладам (депозитам) открываются с соблюдением требования гражданского законодательства РФ. Открытые физическим лицам счета по вкладам (депозитам) отражаются в книге регистрации открытых счетов на общих основаниях. 
         Открытые счета клиентам регистрируются в книге регистрации открытых счетов соответствии Положения 302 -П, часть 3, раздел 2. 
          Книги регистрации открытых балансовых счетов заполняются вручную или в электронном виде. В обязательном порядке вручную ведутся книги открытия расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.