Отчет по практике в ОАО "Россельхозбанк"

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение...................................................................................................................3

1. Общая характеристика «Россельхозбанка»…………………………………..5

2.Структура коммерческого банка. Основы взаимоотношения банка с клиентами………………………………… ………………………………………7

3. Депозитные операции банка…………………………………………………11

4. Особенности работы кредитного управления………………………………15

5. Пассивные и активные операции коммерческого банка………………….23

6. Валютные операции банка……….………………………………………….35

7. Экономические нормативы деятельности банка и работа банка по обеспечению ликвидности………………..…….……………………………...41

8. Внутрибанковская бухгалтерия…………………………………………....46

9.Кассовое обслуживание  клиентов………………………………….……….50

10. Анализ доходов и  расходов банка. Прибыль и ее  распределение ………52

11. Особенности налогообложения  коммерческого банка..…………………55

12. Инвестиционные и трастовые  операции…………………………………..56

Заключение………………………………………………………………………59

Список использованной литературы……………………..……………………61

Приложения………………………………………………..…………………….63

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Современная банковская система  – это важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов. Большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и размещать, привлеченные средства населения и юридических лиц  в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Специфика деятельности банков заключается в том, что  они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится  огромная ответственность за сохранность  доверенных им денег.

Цель производственной практики заключается в совершенствовании  профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков  и профессионального мышления, а  также ознакомиться с профессиональными  приемами и навыками работы в экономических  и управленческих отделах, службах  и подразделениях предприятия, используя  при этом теоретические знания, полученные за время учебы в университете.

На время производственной практики ставились следующие задачи:

• Закрепить и расширить теоретические и практические знания в области экономики и управления банка; изучить основные законодательные и нормативные документы и материалы, изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;
• Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;
• Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;
• Ознакомится с организацией и постановкой экономической, организационной и управленческой работы на предприятии и приобрести необходимые навыки этой работы;
• Приобрести навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации.

    Исходя из поставленных задач за время производственной практики необходимо ознакомиться с  ОАО «Россельхозбанком», изучить его организационно правовую форму, систему управления, систему сбора и обработки экономической информации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.  Общая характеристика  ОАО «Россельхозбанк»

Аграрная система кредита  в России возвращается к 1882 году, когда  первые специализированные банки –  ‘Крестьянский Земельный банк’  и ‘Земельный банк Дворянства’  – были установлены. Во время советского периода приблизительно 90% всех долгосрочных ссуд были выданы на сельское хозяйство. Тогда сектор включал 35 000 офисов на всем протяжении СССР и нанял 110 000 человек. Установленный в 2000 году на инициативе президента Российской Федерации, российский Сельскохозяйственный Банк - теперь главное  финансовое учреждение, обеспечивающее банковские услуги российскому сектору  сельского хозяйства. «Россельхозбанк» доказал свою эффективность, преследуя  высокие стандарты бизнеса и  стал одним из лидеров на аграрном рынке банковских услуг. Правительство  Российской Федерации, представленной Федеральным агентством на федеральном  Управлении Собственностью, держит 100%-ые акции «Россельхозбанка». С самого начала цель «Россельхозбанка» была двойной: создать систему, которая  предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону  банковских услуг и обеспечить финансовые ресурсы для оборотного капитала и долгосрочных инвестиций юридических  лиц сельского хозяйства. Чтобы  сделать это, «Россельхозбанк» построил широкую сеть по всей стране. Сегодня  «Россельхозбанк» обладает второй по величине сетью филиалов страны. На 1 января 2011, «Россельхозбанк» присутствует в 77 избирательных округах Российской Федерации. Приблизительно 25 процентов  населения России живут в сельских районах. Это показывает огромные возможности  служить этому рынку и поспособствовать его росту.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» – один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в  целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора  и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства.

Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков.       

Россельхозбанк обслуживает  розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки  специализированных программ для развития производства в области сельского  хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Россельхозбанк является агентом Правительства  Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в  аграрном комплексе. Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1600 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане и Азербайджане.     

Банк располагает широкой  и оптимально сформированной корреспондентской  сетью, насчитывающей более 100 иностранных  банков-партнеров и позволяющей  обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.    

Миссия «Россельхозбанка»  – обеспечение доступного, качественного  и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в  банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной  национальной кредитно-финансовой системы  агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного  комплекса и сельских территорий.                

 

2.Структура ОАО «Россельхозбанк»

Открытое акционерное  общество "Российский Сельскохозяйственный банк" является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным  законом "О баках и банковской деятельности" и Федеральным законом "Об акционерных обществах" в  целях реализации кредитно-финансовой политики Российской Федерации в  агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового  обслуживания агропромышленного комплекса  России. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования. Открытое акционерное  общество "Российский сельскохозяйственный банк" входит в банковскую систему  Российской Федерации и в своей  деятельности руководствуется законодательством  Российской Федерации, в том числе  нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Банк имеет вторую по величине сеть филиалов – это 78 филиалов, 1535 дополнительных офисов. Миссия банка  — быть проводником кредитно-финансовой политики государства в сфере  АПК и служить основой национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного  комплекса России — воплощается  в обслуживании и кредитовании предприятий  и контрагентов АПК. ОАО "Россельхозбанк" (РСХБ) занимает второе место в Федерации  после Сбербанка по количеству своих  подразделений — открыто 78 филиалов и свыше 1535 дополнительных офисов. Более 180 тыс. счетов клиентов обслуживают 26 тысяч сотрудников. Терминальная сеть по обслуживанию 3 тысяч зарплатных договоров и 400 тыс. выпущенных банком пластиковых карт насчитывает 1925 банкоматов и более полутора тысяч пунктов  выдачи наличных. Государство субсидирует  процентную ставку заемщикам банка  и практически ежегодно производит дополнительные вливания в уставный капитал.

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии со следующими видами лицензий:

• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана ЦБ РФ 11.07.2012)
• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (выдана ЦБ РФ 17.04.2013 №3349)
• Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100)
• Лицензия на осуществление дилерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08456-010000)
• Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000)
• Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473)
• Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) (выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России от 11.04.2013г. рег. № 12810 Н)
• Сертификат о прохождении ОАО «Россельхозбанк» процедуры оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard – PCI DSS). (выдан ЗАО «Энвижн Груп», QSA-аудитором, сертифицированным Советом PCI SSC, от 31.03.2013г.)

Для представления ультрасовременного сельского хозяйства, финансируя российский Сельскохозяйственный банк, есть следующие  стратегические цели:

• расширенный доступ, чтобы финансировать сельское хозяйство и сельское население
• участия увеличения в секторе сельского хозяйства, поскольку один из ключевых секторов российской экономики
• развивается, новые возможности роста сельского хозяйства
• гарантируют устойчивость

Организационная структура  Россельхозбанка представлена на рисунке 1.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В своей работе отдел руководствуется  Федеральным Законом РФ «О банках и банковской деятельности», иными  законами и правовыми актами Российской Федерации, решениями Наблюдательного  совета, Правления и Председателя «Россельхозбанка», иными нормативными и распорядительными документами  «Россельхозбанка», Положением об Управлении кредитования частных клиентов, также  настоящим Положением.[1]  (Приложение 1)

Основными целями и задачами отдела является:Целью отдела является максимизация доходов банка от операций по кредитованию частных клиентов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля; Задачами отдела является:   

Эффективная реализация кредитной  политики банка путем организации  кредитования физических лиц;      

Минимизация кредитных рисков по кредитному портфелю частных клиентов банка;          

Организация, развитие и совершенствование проведения операций банка по кредитованию частных клиентов в организационно подчиненных подразделениях;  Организация продвижения на рынок потребительского кредитования частных клиентов всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах;

Организация профессиональной подготовки специалистов банка по кредитованию частных клиентов;     

Методологическое обеспечение  подчиненных подразделений по основным направлениям деятельности управления. [7]     

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:        

Организует работу по кредитованию частных клиентов в системе «Россельхозбанка»  с целью безусловного выполнения бизнес-плана. Участвует в обновлении управленческих и технологических  процессов бизнес - направления кредитования частных клиентов;