Экономическая сущность и роль денег в экономике: Функции и виды денег

Итак, Сущность бумажных денег заключается  в том, что они выпускаются  государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом.

Кредитные деньги. Кредитные деньги возникают, когда купля-продажа производится в кредит. Их появление связано  с функцией денег как средства платежа, где Деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через  заранее установленный срок действительными  деньгами. В самом начале развития кредитных денег их целью было: экономить бумажные и металлические  деньги; способствовать развитию кредитных  отношений.

Кредитные деньги развивались постепенно: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель — письменное безусловное  обязательство должника выплатить  некоторую сумму через определенный срок в установленном месте.

Банкнота - деньги, выпускаемые центральным  банком. Они начали выпускаться в 17 веке. В отличие от векселя банкнота означает бессрочное долговое обязательство, обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах  является государственным. Центральные  банки стран выпускают банкноты определенного вида и размера. Банкноты являются национальными деньгами на территории, данной страны. Для изготовления банкнот используется специальная  бумага, также принимаются меры по защите банкнот от подделок.

Банкнота поступает в обращение  в тот момент, когда банки предоставляют  кредиты государству и при  обмене иностранной валюты на банкноты, данной страны. Банкноты нельзя обменивать на золото.

Чек - документ определенной формы, который  содержит приказ, исходящий от законного  владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем  суммы. В основном, чеки используются для получения наличных бумажных денег, в банке, либо в другом кредитном  учреждении.

Электронные деньги. Развитие компьютерных технологий уже вчера лишило государственные  центральные банки монополии  на выпуск своих денег и позволило  негосударственным организациям начать выпускать параллельно свои собственные. Особенность этих денег заключается в том, что их нельзя пощупать или просто подержать в руках. Их нельзя положить в карман. Они как бы материально не существуют. Тем не менее эти деньги не только совершенно материальны, но и приобрели ряд таких замечательных качеств, которые обычной валюте недоступны. Перечислим только некоторые из них:

Электронные деньги имеют такую  степень защиты, что их невозможно подделать даже теоретически. Если вы положили их в свой кошелек, можете быть 100%-но уверены, что их оттуда никто  не стянет.

Поскольку ваш кошелек создается  компьютером, и поскольку вы можете создать их сколь угодно много, обнаружить их третьим лицам нет никакой  возможности. Тайна вкладов, как  говорится, гарантирована. Более того, чтобы завести такой кошелек, вы никому не обязаны давать о себе каких-либо сведений. Вы можете такой  кошелек открыть, а через пять минут его закрыть навсегда.

Суммы денег, которые вы можете перечислять, определяете вы, а не инструкции Центробанка. Куда вы их будете перечислять, тоже определяется только вашим желанием. Что вы оплачиваете – ваша личная тайна, даже если вам нет причины  делать из этого тайну.

При всем при этом, цифровые деньги не являются обезличенными электронами: тот, кому они предназначены, точно  определяет источник их поступления. Более  того, цифровые деньги позволяют избежать элементарного надувательства со стороны  продавца: пока покупатель товар не получит, переведенными деньгами продавец воспользоваться не сможет (т.н. "сделка с протекцией").

Удобства, которые получает владелец электронного кошелька, видимо можно  представить себе самостоятельно. Поскольку число товаров и услуг, которые можно приобрести за электронные деньги, не отрываясь от своего любимого стула, лавинообразно растет, вы получаете сумасшедшую экономию по времени – раз, и бережете свои бесценные нервы – два. Три – это то, что уже существует ряд товаров и услуг, которые вы можете приобрести только за электронные деньги¹¹.

Владельцы электронных денег могут  давать или получать кредиты.

Многобанковость, мультивалютность, потрясающее быстродействие и устойчивость к обрывам связи - также не последние отличия цифровых денег.

Конечно, цифровые деньги, существуя  вполне самостоятельно, тесно привязаны  к привычному бумажному эквиваленту. В любое время вы их можете перевести в рублевую и валютную наличность или выполнить обратную процедуру. Свой кошелек вы мгновенно пополняете с помощью предоплаченных карт, например WebMoney или Яндекс.Денег, или перечисляете деньги со своего счета из банка или просто через банк. На руки наличность к вам поступает через банкомат или через банк.

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг  в экономике, которыми располагают  частные лица, предприятия и государство.

Ликвидность - это скорость (легкость) превращения любого вида имущества  непосредственно в деньги.

Группировки рыночных ценностей по разной степени ликвидности получили название денежные агрегаты.

Денежные агрегаты - это показатели структуры денежной массы, отличающиеся друг от друга по степени ликвидности, т.е. возможностью быстрого превращения  в деньги.

Чаще всего используются следующие  денежные агрегаты:

М0  - наличные деньги;

М1 - наличные деньги + чеки + вклады до востребования;

М2 - наличные деньги + чеки + вклады до востребования + небольшие срочные вклады;

М3 - наличные деньги + чеки + вклады до востребования + небольшие срочные  вклады + любые вклады.

Количество денег, необходимое  для нормального обслуживания товарооборота  определяют по формуле, получившей название "уравнение обмена (уравнение  Фишера)"

где: М - количество денег;

 Р - средний уровень цен на товары;

Q - совокупный спрос на товары  и услуг.

 V - скорость обращения денег.

Как видно из всего вышесказанного, деньги подразделяются на несколько  видов, причем эти виды различаются  между собой. Каждая разновидность  денег имеет свои положительные  и отрицательные стороны. По мере развития они постоянно изменялись и совершенствовались. В настоящее  время, по моему мнению, нет совершенных  видов денег, которые были бы удобны и применяемы всеми людьми. Вот  поэтому они постоянно изменяются, становясь все совершеннее.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3. Функции денег.

В современной экономической теории нет однозначного подхода к вопросу  о функциях денег.

Согласно наиболее часто встречающемуся подходу в экономической литературе деньги выполняют 5 функций¹²:

1. мера стоимости;
2. средство обращения;
3. средство накопления;
4. средство платежа;
5. мировые деньги.

В такой последовательности функции  выведены К. Марксом, по его мнению, такая последовательность функций  денег отображает их возникновение.

1. Мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость

всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно  необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия  их уравнивания.

Формой проявления стоимости товара является цена. Цена - это стоимость  товара, выраженная в деньгах.

Функция мера стоимости денег изменяется с изменением форм денег, выступающих  мерилом стоимости.

В период функционирования полноценных  денег стоимость товаров соотносилось со стоимостью денег через соотношение  общественного труда, затрачиваемого на их производство. Это было возможно вследствие того, что деньги имели  самостоятельную стоимость - стоимость  серебра и золота в них содержащегося.

В период функционирования бумажных денег, являющихся представителями полноценных стоимость товаров соотносилась также со стоимостью золота и серебра, так как денежная единица приравнивалась к строго определенному весовому количеству золота, принятого в стране за денежную единицу. Например, в США за доллар в 1900 году было принято 1,50463 г чистого золота.

При обращении неразменных кредитных  денег механизм действия функции  меры стоимости изменяется. Товары получают общественное признание не столько через деньги, сколько  непосредственно в процессе производства. Поскольку заключающееся в них  рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как  общественно необходимое. Цена товара находит сое подтверждение непосредственно  в других товарах, посредством соотношения  необходимого рабочего времени. Поэтому  цена является формой проявления менового отношения данного товара ко всем прочим товарам, а деньги лишь выступают  его отражением. Деньги выступают  в качестве инструмента облегчающего обмен. Подтверждением этому может  служить следующий пример. Если деньги не выполняют функцию мера стоимости  и в стране производиться 500 товаров, то существует необходимость сравнить пропорции обмена каждого товара на каждый другой. Таких пропорций  будет 12497500 штук.

2. Средство обращения. Товарное обращение состоит из 2 операций: продажи одного товара и купли другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене обоих товаров: Т - Д - Т.

Таким образом, деньги позволяют уйти от непосредственного обмена товар  на товар (бартера) Т - Т и преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы характерные для последнего и ограничивающие товарное обращение.

Единственным условием для выполнения деньгами данной функции является желание  людей использовать деньги в качестве средство оплаты за товары и услуги. История дает множество примеров, когда деньги не выполняли данную функцию. Примерами может служить  неудачные попытки США использовать в денежном обращении 2-х $ купюры, которые были выпущены в 1970г., и 1$ монету, выпущенную в 1979г.

Степень выполнения деньгами функций  меры стоимости и средства обращения  определяется стабильностью принятой в стране единой измерения стоимости  товаров. В условиях высокой инфляции происходит разделение функций меры стоимости и средства обращения  между различными денежными единицами. Сделки совершаются в одной денежной единице, а расчет производиться  в другой.

3. Средство образования накоплений. Данная функция эволюционировала вместе с эволюцией денег. В период функционирования полноценных денег золото и серебро служило формой образования сокровищ, так как золото и серебро представляли всеобщее воплощение богатства. Сокровища всегда обладают реальной стоимостью. Образование сокровищ приводило к выводу денег из денежного обращения.

С прекращением размена банкнот  на золото и изъятием его из денежного  обращения средством накопления и сбережения становятся кредитные  деньги. Накопление кредитных денег  требует их обращение в денежный капитал. Этому способствует расширение и концентрация банковского дела.

В современных условиях наряду с  денежной формой накопления существует множество других, более прибыльных форм накопления (ценные бумаги, недвижимость, антиквариат и пр.). Однако денежное накопление является основной формой благодаря своей ликвидности. Деньги как инструмент накопления обладают абсолютной ликвидностью.

4.Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при:

- продаже товаров в кредит;

- выплате заработной платы рабочим и служащим;

- осуществлении платежей в бюджет.

При функционировании денег в качестве средства платежа не наблюдается  встречное движение денег и товаров. Оно либо отсутствует, либо разорвано  во времени. Функция денег как  средство платежа может быть представлена в следующей форме:

Т - О - временной разрыв - О - Д, где

Т- товар;

О- денежное обязательство;

Д - деньги.

5. Мировые деньги. Данная функция возникает вследствие международного разделения труда и мирового рынка. Парижским соглашением 1867г. единственной формой мировых денег было признано золото 995 пробы. В современных условиях мировыми деньгами являются валюты ведущих стран мира.

Существуют и другие подходы  к определению функций денег. Так, в зарубежной экономической  литературе чаще всего выделяются 3 функции денег:

- мера стоимости (единица счета);

- средство обращения (средство платежа);

- средство накопления (средство сохранения стоимости).

Вывод:

Рассматривая функции денег, можно сделать вывод , что любая из этих функций предполагает, что при помощи денег совершаются или должны совершаться платежи, продажа товара или услуги, предполагает, что данный товар (услуга) оплачивается; образование и накопление сбережений, как правило, предполагает, что владелец денег делает сберегательный вклад в банк, т.е. совершает операцию платежа, а при полном или частичном изъятии вклада банк выплачивает деньги вкладчику.

Таким образом, выполнение деньгами любой функции  предполагает в явной или неявной  форме совершение операции денежного  платежа.

 

Глава 3. Анализ денежной системы  в России.

3.1. Характеристика денежной системы.

Официальной денежной единицей в нашей  стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам определяется Центральным  Банком РФ (ЦБР) и публикуется в  печати¹³.

Исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их обращения  и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние  денежного обращения с целью  поддержания нормальной экономической  деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе  золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных  учреждений, находящимися на счетах в  ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.