Экономическая сущность и роль денег в экономике: Функции и виды денег

На территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств  на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие  обязанности:

1. Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
2. Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
3. Определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
4. Разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в  соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки  и стандарты осуществления безналичных  расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных  учреждений. Законом предусмотрен общий  срок безналичных расчетов не более  двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в  пределах РФ. В качестве платежных  документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные  требования-поручения и другие платежные  документы, утвержденные Банком России.

Российская денежная единица —  рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его  масштаб цен отсутствует. Официальный  масштаб цен рубля устанавливается  государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями  денежно-кредитной политики, которая  разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Динамика  денежной массы представлены в таблице №1.

Таблица №1.

Динамика денежной массы (на начало года).

Года:	Денежная масса (М2) млрд. рублей	В том числе:		Удельный  вес МО в М2, %	Отклонения млрд. рублей ( + ; - )
		Наличные деньги  вне банковской  системы (МО),  млрд.рублей	Безналичные средства,  млрд.рублей
2006	6044,7	2009,2	4035,4	66,8	-
2007	8995,8	2785,2	6210,6	69,0	+2951,1
2008	13272,1	3702,2	9569,9	72,1	+7227,4
2009	13493,2	3794,8	9698,3	71,9	+7448,5
2010	15697,7	4038,1	11659,7	74,3	+9653,0
2011	20173,5	5062,7	15110,8	74,9	+14128,8

Анализируя таблицу можно отметить, что денежная масса на 2006 год составляла 6044,7 млрд. рублей, а начиная с 2007 по 2011 год стала увеличиваться. В 2007 году по сравнению с 2006 (базисным) годом М2 увеличилась на 2951,1 млрд. рублей, в 2008 – на 7227,4 млрд. рублей, в 2009– на 7448,5 млрд. рублей, в 2010– на 9653 млрд. рублей, а в 2011 – на 14128,8 млрд. рублей.

Как видно с 2006 года существует тенденция увеличения безналичных средств, за исключением 2009 года. Данная ситуация является положительным явлением, потому что наша экономика приближается к уровню развитых стран, наличное обращение составляет 6-8%.

 

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие  инструменты:

1. Ставки учетного процента (дисконтную политику);

2. Нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

3.  Операции на открытом рынке;

4.  Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также  других юридических лиц на территории РФ создаются рассчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти  центры формируют оборотную кассу  по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные  фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот  и монет в хранилищах ЦБР и  имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет  создаются по распоряжению Банка  России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной  кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность  в резервных фондах обусловлена:

- необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

- обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

- сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в  обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР  подкреплять оборотную кассу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного  размера выпуска денег в обращение.

3.2. Особенности инфляционного процесса  в России.

Исторически инфляция в экономике  России возникла еще в 50-х начале 60-х годов и связана с резким падением эффективности общественного  производства. Однако она носила скрытый  характер и проявлялась в товарном дефиците и значительном разрыве  в ценах: низких на конечную продукцию  и высоких на все виды сырья. Открыто  взрыв инфляции произошел в январе 1992 г., когда были отпущены все цены на свободу, кроме цен на энергоресурсы  и продовольствие. С этого момента  инфляционный процесс стал быстро нарастать¹⁴.

Отечественный тип инфляции отличается от всех других известных типов, что  объясняется условиями ее развития (перехода от плановой к рыночной экономике), высокими темпами роста цен.

Главными не денежными факторами инфляции 90-х годов являются:

- кризис плановой хозяйственной системы, проявляющийся в спаде производства, несбалансированности, диспропорциональности экономики;

- неэкономичность производства, выражающаяся в затратном характере производства, низком уровне производительности труда и качества продукции.

К основным денежным факторам инфляции относят:

- либерализацию цен в условиях отсутствия рынка и конкуренции дали возможность монополистическим структурам овладеть реализацией товарной массой и диктовать цены;

- дефицит бюджета, который резко возрастал с падением производства, сокращением реальных доходов у предприятий и населения,

- кредитную экспансию банков, носившую непроизводительный характер;

долларизацию денежного обращения. Значительный приток иностранной валюты увеличивал цены на товары и услуги;

- распад "рублевой зоны";

- бегство за пределы страны валютной выручки предприятий и доходов граждан;

- введение приватизационных чеков, играющих роль денежного суррогата, и другие факторы.

Специфические особенности инфляционного  процесса в России определяют специальные  подходы к осуществлению эффективной  отечественной антиинфляционной политики.

Необходимы следующие мероприятия:

1. Разработка и осуществление государственных программ развития экономики, прежде всего отраслей и предприятий, способствующих становлению конкурентного, высокотехнологического и наукоемкого производства;

2. Проведение последовательной антимонопольной политики и создание широкой сети экономической информации для предприятий;

3. Усиление стимулов производственного накопления, включая субсидирование, способное поддержать процесс накопления у предпринимателей и населения;

4. Изменение структуры производственных фондов в целях расширения производства товаров народного потребления, т. е. создание условий для перелива капитала из I во II подразделение общественного производства;

5. Стимулирование кредитной инвестиционной деятельности банков и ограничение покрытия дефицита за счет банковского кредита;

6. Совершенствование налоговой системы, обращая особое внимание на регулирующую роль налогов;

7. Создание условий для прекращения импорта инфляции. С этой целью обеспечить превращение зарубежных долларовых запасов в товары производственного назначения, которые, поступив в нашу страну, смогли бы оживить инвестиционный процесс.

 

Заключение 

Основная  цель, которая перед нами стояла - это выяснить сущность и роль денег в экономике.  Определить виды и функции денег.

Мы определили, что изучение понятия «денег» является важным для осмысления. Необходимо помнить, что деньги являются важнейшим социальным интегратором, одним из средств превращения локальных, замкнутых отношений между людьми, развития сообществ по пути всеобщего, человеческих отношений из закрытых в открытые, из жестко ограниченных в потенциально охватывающие все человечество.

Деньги   являются   неотъемлемым   составным   элементом,    товарного производства  и  развиваются  вместе  с  ним.  Эволюция  денег,  их  история являются составной частью эволюции и  истории  товарного  производства,  или рыночной экономики.

Основными видами денег являются:  полноценные и неполноценные деньги .

Основными функциями  денег являются: - мера стоимости; - средство обращения; - средство накопления; - средство платежа; - мировые деньги.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам определяется Центральным  Банком РФ (ЦБР) и публикуется в  печати.

И в заключение можно добавить, что в последние годы намечается тенденция увеличения безналичных средств. Ведь анализируя таблицу можно отметить, что в 2007 году по сравнению с 2006 (базисным) годом М2 увеличилась на 2951,1 млрд. рублей, в 2008 – на 7227,4 млрд. рублей, в 2009– на 7448,5 млрд. рублей,  в 2010– на 9653 млрд. рублей, а в 2011 – на 14128,8 млрд. рублей. Данная ситуация является положительным явлением, потому что наша экономика приближается к уровню развитых стран, наличное обращение составляет 6-8%.

 

Список  использованной литературы

1. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: Финансы, 2008. - 479 с.
2. Седов В.В. Экономическая теория: Макроэкономика: Учеб. пособие/ Челяб. гос. ун-т. Челябинск, 2009. 126 с.
3. Динамика денежной массы. Данные Федеральной службы Государственной статистики. 2009г.
4. Львин Б. О некоторых вопросах банковской и денежной системы. http://www.libertarium.ru/l_pt_bankmyth
5. Мальцев В.А. Финансовое право. 2008г. стр.85.
6. Носова С.С. Основы экономики. 2009г. стр.312.
7. Сатина М.А. Экономическая теория. 2009г. стр. 672.
8. Янин О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит. 2008г. стр. 192.
9. Поляков В.П.,  Л.А.Московкина "Основы денежного  обращения  и кредита". 2009г. – стр.114.
10. Фишер  С.,  Дорнбуш  Р.,  Шмалензи  Р.  "Экономика"  М.,"Дело"  2007г.
11. Никитин В.М., Юдина И.Н. Барнаул .Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Изд-во «Азубка», 2009. стр.120.
12. М. Глушенкова, П. Чувиляев Упадочные построения. Журнал «Деньги» № 21 (627) от 04.06.2007г.
13. http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin31.htm
14. http://www.libertarium.ru
15. http://ru.wikipedia.org/wiki

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Алекса́ндр Ильи́ч Ахие́зер (31 октября 1911, Чериков — 4 мая 2000, Харьков) — советский и украинский физик-теоретик. Академик АН УССР (1964; член-корреспондент с 1958), доктор физико-математических наук (1940). Брат известного математика Н.И. Ахиезера.

¹В.В. Острошенко. Краткий словарь основных экономических терминов

²Р. Хоггарт. Оксфордская иллюстрированная энциклопедия

⁴ Фри́дрих А́вгуст фон Ха́йек - австрийский экономист и философ, представитель новой австрийской школы, сторонник либеральной экономики и свободного рынка.

⁵ Собрание законодательства РФ. — 2001. — № 33 (часть 1). — Ст. 3418;

2004.-№31.-Ст. 3224.

⁶ Карл Ме́нгер - австрийский экономист, основатель австрийской школы.

⁷ Дми́трий I Иванович - прозванный Донским за победу в Куликовской, князь Московский (с 1359) и великий князь Владимирский (с 1363).

⁸ Харрис Л. Денежная теория - М., 2008г.

⁹ Ро́нальд Га́рри Ко́уз - американский экономист, лауреат Нобелевской премии по экономике 1991 г. «за открытие и прояснение точного смысла трансакционных издержек и прав собственности в институциональной структуре и функционировании экономики».

¹⁰ Курс экономической теории под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – М., 2006г.

¹¹ Деньги, кредит, банки: уч. Под ред. О.А. Лаврушена 2006г. стр. 56.

¹² В.А. Мальцев. Финансовое право. 2008г. стр. 85.

¹³ Экономическая теория: Учебник Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. – М.: Инфра-М, 2007 г. – стр. 714

¹⁴ Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: Финансы, 2005. – стр.479.