Характеристика деятельности АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ОАО)

В 1922 года АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО был известен как подразделение Стройбанка, затем Промышленно-строительного банка СССР. Банк финансировал и контролировал строительство крупнейших объектов промышленности и социальной сферы Чувашской Республики. АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО образован путем реорганизации паевого коммерческого банка АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО, который был создан 24 декабря 1990 года на базе Чувашского республиканского управления Промстройбанка СССР, существующего с 1935 года. Учредителями банка выступили его клиенты и партнеры - крупные предприятия и организации республики. Первоначальный уставной капитал Банка составил 18,5 тыс. руб. В декабре 1991 года учредители единогласно приняли решение об акционировании Банка. 17 января 1991 года Центральный Банк Российской Федерации зарегистрировал на территории Чувашской Республики первый самостоятельный акционерный коммерческий банк АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО.

АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО первым среди коммерческих банков республики получил расширенную, а  затем Генеральную лицензии. Генеральная  лицензия Центрального Банка Российской Федерации на проведение операций в российских рублях и иностранной валюте №1280, получена АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО в 1996 году и заменена, в соответствии с изменениями Федерального законодательства, на новую 10 сентября 2002 года.

Главными приоритетами АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО  на 2009-2011 годы являются дальнейшее укрепление финансового положения Банка, четкое выполнение задач, утвержденных среднесрочной  стратегией развития, безусловное сохранение лидирующих позиций среди самостоятельных банков Чувашской Республики. В 2009-2011 годах Банк продолжит развитие в качестве универсального финансового института, привлекательного для клиентов и обладающего безупречной репутацией, как в деловой среде, так и у населения республики, выполняющего важные социально-значимые функции.

Банк намерен  продолжить продуманную и последовательную работу по привлечению юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей на рассчетно-кассовое, валютное, кредитное, депозитное и иное банковское обслуживание, установлению долгосрочных партнерских отношений с новыми клиентами. Особенное внимание будет уделено углублению работы с корпоративными клиентами, поддержке предприятий малого и среднего бизнеса.

В целях создания комфортных условий для клиентов и расширения собственного бизнеса, АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО намерен развивать сеть дополнительных офисов и операционных касс, увеличивая охват перспективных рынков Чувашской Республики. Большое внимание будет уделено расширению перечня услуг, оказываемых клиентам в офисах Банка.

Планомерная работа по увеличению кредитного портфеля будет  осуществляться за счет наращивания  объемов выдачи простых кредитов, открытия кредитных линий и овердрафтов, потребительского и ипотечного кредитования, развития направления автокредитования, разработки и внедрения новых кредитных продуктов.

В планах АКБ  «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО –  увеличение числа организаций-партнеров Банка, специализирующихся на выкупе долгосрочных ипотечных кредитов, самостоятельный, минуя региональных операторов, выход на рынок ипотечных закладных. Льготное социальное ипотечное кредитование будет осуществляться при тесном взаимодействии с городскими и районными администрациями.

По прежнему важнейшее значение будет уделено  работе по аккумулированию средств  физических лиц во вклады, наращиванию доли привлеченных средств населения в структуре пассивов Банка.

В целях создания привлекательного для клиентов доходного  и удобного инструмента управления финансовыми активами и укрепления долгосрочной ресурсной базы, Банком планирует дальнейшее совершенствование линейки депозитных продуктов.

Увеличение  объемов розничных услуг, таких  как денежные переводы в рублях и  иностранной валюте, коммунальные и  иные платежи населения, обмен валюты и т.д. будет достигнуто за счет внедрения новых видов операций и конкурентной тарифной политики.

Банк планирует  расширить собственную сеть банкоматов и терминалов, сохранить высокий  темп роста эмиссии банковских пластиковых  карт как российских, так и международных  платежных систем.

В целях успешной реализации стратегических задач, в планах Банка предусмотрено проведение эффективных рекламных кампаний.

 

2.2 Банковские услуги для физических лиц, оказываемые АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО.

Работа с  частными клиентами – одно из приоритетных направлений деятельности АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ОАО). Повышение уровня обслуживания вкладчиков, улучшение сервиса для клиентов, доброжелательное отношение к каждому из них в сочетании с высоким профессионализмом осуществления банковских операций – первостепенные задачи банка.

Физическим  лицам АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»  оказывает следующие виды услуг:

1. Вклады (в рублях, в валюте)

Вклад в банке  – это традиционный способ заботы о безопасности денежных ценностей. Чтобы стать вкладчиком, достаточно иметь даже небольшую сумму денег и цель, которая у каждого своя, но, в любом случае, заключается в обеспечении безопасного способа накопления или просто сохранения уже имеющейся суммы денег.

2. Потребительское кредитование

АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ОАО) осуществляет кредитование физических лиц по следующим программам: 

- кредит «Универсальный» - кредит на любые цели личного потребления. 

«Автокредит» – кредит, предоставленный Банком Заемщику на покупку нового автомобиля (иностранного и отечественного производства) либо подержанного автомобиля иностранного производства.

- кредит «Надежный партнер» – кредит на любые цели личного потребления без залога и поручительства для заемщиков имеющих положительную кредитную историю в Банке либо «зарплатную» карту.

- кредит «Деловой партнер» – кредит для индивидуальных предпринимателей на пополнение оборотных средств без залога и поручительства.

- кредит «Пенсионный» – кредит предоставляется на любые цели личного потребления жителям республики, вышедшим на пенсию по возрасту, а также работающим пенсионерам.

- кредит «Ремонтный» предоставляется кредит наличными деньгами либо в безналичном порядке на ремонт (в том числе отделки) как одного (квартиры, жилого дома), так и нескольких объектов недвижимости.

- кредит «На развитие личного подсобного хозяйства» предоставляется на приобретение сельскохозяйственных животных, сельскохозяйственной техники и запасных частей к ней, оборудования для переработки сельскохозяйственной продукции, на ремонт и строительство животноводческих помещений, приобретение газового оборудования, на приобретение удобрений, кормов, а так же на развитие сельского туризма, включая развитие народных промыслов, торговли в сельской местности.

- кредит «На приобретение компьютерной техники» предоставляются физическим лицам на приобретение комплекта, состоящего из системного блока, монитора, клавиатуры, мыши, акустической системы и сетевого фильтра, или ноутбука, оборудования для подключения к информационным ресурсам (модем, в том числе ADSL-модем, сетевая карта), а также принтера или многофункционального устройства принтер-сканер-копир.

- кредит «На образование» предоставляется на оплату обучения в образовательных учреждениях (начального профессионального, среднего профессионального и высшего профессионального образования), зарегистрированных на территории РФ, имеющих лицензию на ведение образовательной деятельности в сфере профессионального образования и осуществляющих в соответствии со своим уставом коммерческую (платную) деятельность независимо от формы обучения (очно или заочно).

3. Ипотечное кредитование

АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»  ОАО предлагает услуги по программам: социального ипотечного кредитования, классического ипотечного кредитования, кредитования на покупку недвижимости нежилого назначения.

4. Пластиковые карты (кредитные, карты Visa International, пенсионные)

5. Денежные переводы (переводы без открытия счета: Western Union, Contact, Золотая корона, MIGOM® (МИГОМ)

6.  Платежи за коммунальные и другие услуги: платежи, зачисляемые в бюджет и внебюджетные фонды; платежи за предоставленные жилищно-коммунальные услуги; платежи за предоставленные прочие платные услуги; платежи за товары; страховые платежи; добровольные взносы и прочие платежи.

7. Валютно-обменные операции

8. Индивидуальные сейфовые ячейки

Для хранения денежных накоплений, ценных бумаг, ювелирных изделий, предметов антиквариата, важных документов. Общепризнанно, что индивидуальные сейфовые ячейки - один из самых безопасных и надежных способов хранения важных для человека вещей.

9. Услуги на рынке ценных бумаг: выдача и погашение собственных векселей Банка, операции с векселями сторонних организаций, депозитарные услуги.

 

2.3 Банковские услуги для юридических лиц, оказываемые АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО.

Расширение  сотрудничества с ведущими предприятиями Чувашской Республики, поддержка малого и среднего бизнеса и повышение качества обслуживания корпоративных клиентов входят в число приоритетных задач АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО. Банк стремится стать надежным партнером для компаний самых разных отраслей на территории всей республики, обслуживая как крупные предприятия и организации, так и небольшие компании.

Многолетний опыт работы, высокая квалификация сотрудников, сеть дополнительных офисов позволяют  оказывать клиентам Банка самый  широкий спектр банковских услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

1. Кредитование на пополнение оборотных средств предприятия; приобретение имущества (автотранспорт, оборудование, недвижимость и т.д.);  переоборудование и модернизацию производства

 расширение производственной деятельности; освоение нового вида производства и предоставление услуг;

2. Расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное управление счетом (Банк-Клиент);
3. Валютные операции;
4. Валютный контроль;
5. Прием средств в депозит: различные варианты банковских вкладов (депозитов), позволяющие разместить временно свободные денежные средства в российских рублях на выгодных условиях;
6. Зарплатный проект: услуги по выдаче заработной платы, пособий и зачислений сотрудников с применением пластиковых карт Чувашкредитпромбанк-NCC;
7. Размещение свободных денежных средств:  срочные депозиты, собственные векселя банка, начисление процентов на остаток по расчетному счету;
8. Инкассация денежных средств
9. Индивидуальные сейфовые ячейки

Основные принципы работы с корпоративными клиентами ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНКА – выстраивание долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами, обеспечение высокой степени надежности проводимых операций, комплексный подход к решению вопросов клиентов, унификация основных технологических процедур и индивидуальный подход к решению конкретных проблем клиента.

АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»  ОАО обслуживает более 3500 корпоративных  клиентов. Основные клиенты Банка  – крупные предприятия строительной, энергетической, дорожной, транспортной, обрабатывающей отраслей промышленности, предприятия ЖКХ, производители продуктов питания, строительных материалов, металлоизделий, финансовые и торговые компании.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ОАО) предоставляет  как физическим, так и юридическим лицам весь  комплекс  банковских  услуг  на уровне самых современных стандартов. Постоянно увеличиваются объемы бизнеса,  что  говорит  о  росте  доверия  к Банку и  высокой  оценке  качества услуг.

Весомые  финансовые  возможности  АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМ-БАНК» (ОАО) подтверждаются всероссийскими рейтингами (Таблица 1) 

 

Таблица 1

Рейтинг АКБ  «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО

по итогам деятельности за 2009 год:

РосБизнесКонсалтинг (www.rbk.ru)	2008 г.	2009 г.
ТОР 500 крупнейших банков по активам	391	411
ТОР 500 прибыльных банков	-	438

 

ООО «Информационное  агентство «Банки.ру») (www.banki.ru)	2008 г.	2009 г.
ТОР 1000 банков по активам	400	427
ТОР 1000 банков по депозитам физических лиц	383	328

 

 ЗАО «Рейтинговое  Агентство «Эксперт РА»:  кредитоспособность  АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» оценивается на уровне В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности».

Аналитический центр «Эксперт Волга»: в рэнкингах 100 крупнейших банков Поволжья по итогам 1 полугодия 2009 года АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» по активам поднялся на строчку выше по сравнению с началом 2009 года и занял 41 место, по величине вкладов населения - на 50 месте.