Функции и операции коммерческих банков

Костанайский  государственный университет им А. Байтурсынова

Кафедра банковского дела

Дисциплина: Деньги, кредит, банки

Специальность: «Финансы»

Программа и  форма обучения: очная

Курс: 1 сокр.

Задание

на выполнение курсовой работы

Студент: Султангазин С.М

Тема: «Функции и операции коммерческих банков»

Целевая установка:

          В курсовой работе в строго  определенной последовательности  должны содержаться: титульный  лист (считается за первую страницу); бланк рецензии (не считается  страницей); содержание (считается за вторую страницу); введение  (начинается с третьей страницы); содержание основных частей работы; заключение (выводы и предложения); список использованных источников; приложения (если они имеются).

          Титульный лист должен быть  правильно оформлен, тема должна быть раскрыта глубоко, в соответствии с планом работы. При защите курсовой работы студент должен продемонстрировать абсолютное владение материалом курсовой работы.

Основные  вопросы, подлежащие разработке (исследованию):

1. Коммерческий банк - основной элемент банковской системы.
2. Основные операции коммерческих банков.
3. Новые банковские продукты и услуги.

Основная  литература:

Закон Республики Казахстан «О денежной системе Республики     Казахстан» от 13 декабря 1993 г.

Закон Республики Казахстан «О национальном банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995 г.

Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности Республики Казахстан» от 31 августа 1995 г.

Деньги, кредит, банки. Е.Ф. Жуков.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000.

Деньги, кредит, банки. Под ред. В.В. Иванова.- М.:Т.К. Вельби, изд-во «Проспект», 20003.

1. Балабанов  И.Т. Банки и банковское дело. – Питер, 2000г.

2. Бекболатулы  Ж.К. Коммерческие банки Казахстана: проблемы и приоритеты // Экономика  Казахстана, 1997г., № 9-10.

3. Дробозина Л.Т. Деньги, Кредит, Банки. - М., Инфра-М., 1997г.

4. Жукова  Е. Ф. Банки и банковские  операции. – М.: Банки и биржи  – Юнити, 1997г.

5. Калиева  Г.Т. Коммерческие банки в Казахстане  и проблемы обеспечения их  устойчивости: Автореферат. – Алматы: 1999г.

6. Колесников  В. И. Банковское дело. - М: Финансы  и статистика, 2000г.

7. Лаврушин  О.Н. Банковское дело. - М: Финансы  и статистика, 2000г.

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3

1 Коммерческий банк – основной элемент банковской системы………...........5

1.1 Сущность коммерческих  банков и их значение в банковской  системе Республики Казахстан  ………………………………….………………………...5

1.2 Принципы  организации коммерческих банков…………….……………...11

1.3 Структура  управления коммерческим банком……………….……………14

1.4 Функции  коммерческих банков………………………………..….………..17

2 Деятельность коммерческих банков Республики Казахстан…….…………21

2.1 Основы создания коммерческих банков......................................................21

2.2 Участие  иностранных банков в Казахстане………………………………..22

2.3 Банковский  сектор в Республике Казахстан……………...…………...…...25

3 Основные операции коммерческих банков………..………………..………..30

3.1 Пассивные  операции Коммерческих банков……………………...…….....30

3.2 Активные  операции Коммерческих банков……….………………..…...…34

3.3 Прочие  операции коммерческих банков.......................................................40

3.4 Новые  банковские продукты и услуги…..…………………………………43

3.5 Коммерческие  цели или перспективы коммерческих  банков Республики Казахстан…………………………………………………………………………49

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………..………………………………….50 

Список  использованных источников………………………..………………53 
 
 
 

           
 

          ВВЕДЕНИЕ 

          Банковская система – одна  из важнейших и неотъемлемых  структур рыночной экономики.  Развитие банков и товарно-денежных отношений исторически шло параллельно и тесно переплеталось.

          В механизме функционирования  кредитной системы государства  большая роль принадлежит коммерческим  банкам. Коммерческие банки –  это старейшая и наиболее массовая  группа кредитных учреждений, выполняющих большинство финансовых операций и услуг, известных в практике предпринимательства в рыночной экономике.

          Они являются многофункциональными  организациями, действующими в  различных секторах рынка ссудного  капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчет на обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и другие.[1]

          Сегодня коммерческий банк способен предложить своим клиентам до 200 разнообразных продуктов и услуг. Такая широкая диверсификация операций позволяет коммерческим банкам сохранять своих клиентов и оставаться прибыльными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре.

Убытки  одних операций перекрываются прибылями  других, которые в данной ситуации имеют для выполнения их благоприятные  условия, не случайно во всех странах  с рыночной экономикой коммерческие банки остаются главным операционным звеном кредитной системы. Они показывают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитно-денежного рынка [2].

          В современной рыночной экономике  деятельность коммерческих банков  имеет огромное значение благодаря  их связям со всеми секторами  экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления.

          Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала. Банковский механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям позволяет развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействует структурной перестройке экономике [4].

          Исследуя данную тему, я рассматривал  сущность понятия «коммерческий  банк», через основные функции  и операции, выполняемые коммерческим банком, попытался проанализировать развитие и деятельность банковской системы в нашем государстве, разобрать принципы организации и структуру управления коммерческим банком. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

          1 Коммерческий банк  – основной элемент банковской системы

1.1 Сущность коммерческих  банков и их  значение в банковской  системе.  

          Коммерческие банки относятся к особой категории  деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Финансовые посредники выполняют, таким образом, важную народно-хозяйственную функцию, обеспечивая обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала.

          Значение коммерческих банков в современных кредитных системах столь велико, что необходимо особо остановиться на функциях этих институтов. Термин «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю, товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы (отсюда и название «коммерческий банк»), но на данном этапе, термин «коммерческий» в названии банка утратил первоначально смысл. Он обозначает «деловой» характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их деятельности.[8]

          Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранить клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Не случайно во всех странах с рыночной экономикой они остаются главным операционным звеном кредитной системы. Говоря о современных коммерческих банках, необходимо подчеркнуть, что как и другие звенья банковской системы, эти учреждения постоянно эволюционируют. Меняются формы операций, методы конкуренций, системы контроля и управления. Резко расширилась сфера деятельности, которая охватывает весь мир благодаря формированию интернациональных рынков ссудного капитала. И хотя в некоторых областях они утрачивают позиции под напором конкурентов, они обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка. Существует определенный базовый «набор», без которого банк не может нормально функционировать.

          К таким конституирующим операциям банка относятся:

· прием  депозитов;

·осуществление  денежных платежей и расчетов;

·выдача кредитов.

          Систематическое выполнение указанных функций и создает тот фундамент, на котором зиждется работа банков. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточена в специальных отделах банка и осуществляется особой «командой» сотрудников, они теснейшем образом переплетаются между собой. Так банки обладаю способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчета. Речь идет не о выпуске банкнот, который теперь стал монополией НБК об открытии и ведении чековых и других «трансакционных» счетов, служащих основой безналичного оборота. Устойчивое и динамичное хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое народнохозяйственное значение банков как организаторов этих расчетов. Создание платежных средств тесно связано с депозитной функцией и функцией кредитования банковских клиентов. Значительная часть депозитов до востребования, т.е. тех видов текущих счетов, против которых могут выписываться чеки, возникают спонтанно, в процессе выдачи банковских ссуд.[8]

          Депозит может возникнуть двумя путями: в результате внесения клиентам наличных денег в банк или же в процессе банковского кредитования. Причем эти операции различным образом отразятся на величине денежной массы в стране.

          Способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты широко используются центральными банками, которые через систему обязательных резервов управляют динамикой кредита.

          В процессе своей деятельности банк не только создает, но и уничтожает часть денег. Это происходит, во-первых при снятии клиентом наличных денег со счета в банке и, во-вторых при погашении кредита путем списания денег с депозитного счета. Аналогичный результат получится и при продаже банками ценных бумаг - на счетах вкладчиков сумма вкладов уменьшится и масса платежных средств в хозяйстве сократится.

          Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков - посредничество в кредите. Коммерческие банки, выполняют роль посредником между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале.