Формы и виды денег

В результате великой депрессии золотой стандарт был отменен во всех странах.

Деньги получили- золотое обеспечение – активами ЦБ (МВР, Цб правительства, товары)

деньги клиентов, записанные банками на их текущие (чековые) счета или деньги, депонированные в банке.

СЮДА ОТНОСЯТ:

• Текущие (чековые) счета;
• Жирросчета с правом выписки чека;
• Текущие счета с правом овердрафта;
• Контокоррентные счета;
• Счета, используемые при расчетах пластиковыми картами.

 

 

депозиты до востребования – остатки средств резидентов РФ (орг., ФЛ, ЮЛ и населения) на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для использования пластиковых карт) открытых в действующих КО (ББС №3 (178) 2008 г. С. 147.

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

 

В ОТЕЧЕСТВЕННОЙ НОРМАТИВНОЙ  ЛИТЕРАТУРЕ ДД – ЭТО:

 

В ЗАПАДНОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ  ЛИТЕРАТУРЕ – ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ (ДД) – ЭТО:

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

 

В ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЛИТЕРАТУРЕ ДД – ЭТО:

 

деньги клиентов, зачисленные банками на их депозитные счета, посредством вкладных, переводных и кассовых операций.

(Крупнов Ю.С., БиБ, №20, 2004  г.)

 

форма стоимости кредитов, превращенная в кредитные обязательства КБ, обеспеченная ликвидными деньгами и др. активами.

(Косой А.М. Платежный оборот:  исслед. и рек….);

 

числовые записи определенной  денежной суммы на счетах клиентов в банке.

(Иванов ВВ… Уч-к ДКБ, С.-П.)

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

 

ОСОБЕННОСТИ ДЕПОЗИТНЫХ ДЕНЕГ (ДД):

 

Существуют в форме записи  по счету;

 

Создаются только на кредитной  основе;

 

Являются товаром;

 

Представляют единство потребительной  стоимости и стоимости;

 

Выполняют все функции денег( функцию обращения -дискуссия);

 

Являются денежными обязательствами  банкиров;

 

Являются частными деньгами;

 

Не являются законным платежным  средством;

 

Менее ликвидные, чем наличные  деньги;

 

Обращаются через чеки, платежные  карты, в странах с развитым  рынком – ДС и СС;

Дематериализованная форма денег

 

 

1

 

2

 

3

 

4

 

5

 

6

 

7

 

8

 

9

 

1

 

0

 

1

 

1

(ДДК)  Деньги клиентов  на текущих (расчетных, бюджетных, внебюджетных, чековых, сберегательных [1]) счетах до востребования.

 

Основными характеристиками данного вида депозитных денег является то, что они:

• депонируются корпоративными клиентами, физическими лицами и населением на своих текущих (чековых),  счетах в  коммерческих банках;
• вносятся и изымаются без указания срока;
• могут быть востребованы  в любой момент;
• могут изыматься полностью или частично по желанию вкладчика;
• имеют абсолютную и очень высокую ликвидность;
• оборачиваются с помощью наличных и безналичных денег;

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

 

ВИДЫ ДЕПОЗИТНЫХ ДЕНЕГ (ДД):

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ КЛИЕНТОВ (ДДК):

ВИДЫ ДЕПОЗИТНЫХ ДЕНЕГ (ДД):

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ КЛИЕНТОВ (ДДК):

 

• средний срок пребывания денег на текущих счетах – 6 дней;
• с помощью данных денег создаются устойчивые стабильные остатки (УСО), которые банки могут размещать в ссуды через активные операции  и, тем самым, увеличивать денежную массу в обращении;
• используются клиентами в основном, для удовлетворения текущего спроса;
• можно использовать их и как «деньги для сделок», т.к., они могут накапливаться на текущих  депозитных вкладах;
• на безналичной основе посредством перечислений денежных средств с одних депозитных счетов на другие, без участия наличных денег, совершать расчеты за товары и услуги;
• выступают в развитой банковской системе как капитал.

(ДДБ)  Денежные средства, депонируемые коммерческими  банками на корреспондентских счетах, открываемых друг у друга. Данные депозиты – это те же текущие счета до востребования, только для банков и формируются они банками для взаимных кредитных, финансовых, кассовых и иных операций.

Основными характеристиками данного вида депозитных денег является то, что они:

• оборачиваются как жирроденьги;
• формируются на кредитной основе,  как и все кредитные деньги;
• формируются на отдельных депозитных счетах;
• выступают не как «деньги как деньги», а как «деньги как капитал» - являются капиталом;
• торгуются на межбанковском кредитном рынке - являются товаром;

 

ВИДЫ ДЕПОЗИТНЫХ ДЕНЕГ (ДД):

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ БАНКОВ (ДДБ):

ВИДЫ ДЕПОЗИТНЫХ ДЕНЕГ (ДД):

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ БАНКОВ (ДДБ):

 

• используются банками в межбанковском обороте для платежей – выполняют функции обращения и платежа;
• имеют явно выраженный краткосрочный характер, например, кредиты overnaigh;
• используются   банками  для поддержания текущей  ликвидности конкретного коммерческого банка;
• имеют повышенную скорость обращения;
• составляют основу депозитно-чековой эмиссии;
• являются частными деньгами.

(ДДЦБ)  Это безналичные  денежные средства коммерческих банков на счетах в центральном банке.

Особенностью данных депозитных денег являются:

 

• используются центральными банками для поддержания текущей ликвидности национальной банковской системы;
• являются «деньгами повышенной мощности», резервными деньгами;
• являются товаром,  центральный банк выплачивает по таким депозитам  процентный доход;
• являются кредитными деньгами, создаются на кредитной основе;
• имеют характер общественной гарантии, (не частной);
• обеспечиваются активами центрального банка;
• через активные операции центрального банка эмитируются как кредитные инструменты;
• имеют повышенную скорость обращения;
• являются основой для банковской мультипликации;

 

ВИДЫ ДЕПОЗИТНЫХ ДЕНЕГ (ДД):

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

 

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ ЦЕНТРАЛЬНОГО  БАНКА (ДДЦБ):

По определению Банка международных расчетов (г. Базель) электронные деньги (ЭД) –это «хранимая стоимость (stored value) или предоплаченный продукт (prepaid products), где запись об имеющихся в распоряжении потребителя средствах или стоимости хранится на устройстве, находящемся во владении потребителя»

ЕЦБ: ЭД - денежная стоимость, хранимая в электронной форме на техническом устройстве, используемая для платежей в пользу третьих лиц как предоплаченный финансовый продукт, без вовлечения в трансакции банковского счета.

 

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

• BMP: ЭД - денежная стоимость -
• обязательство эмитента, которая 1. хранится в электронном устройстве; 2. эмитируется после внесения средств клиентом; 3. принимается в качестве средств платежа;
• ЦБРФ ЭД - предоплаченный финансовый продукт - денежное обязательство организаций, заменяющее в процессе их обращения требование ЮЛ и ФЛ по оплате товаров и услуг в том числе в электронной форме (3 июля 1998 г 276-У « О порядке выдачи по платежным картам и предопл.)

 

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

 

• мультивалютность-        система    позволяет 
  поддерживать до 255 различных валют
• мгновенность
•  дискретность   -   сумма   платежей   может 
  быть выражена любым числом
•  диапазон платежей - за один прием клиент 
  может   заплатить  любую   сумму.   Верхняя 
  граница платежа не ограничена, нижняя - 
  определяется  внешними обстоятельствами: 
  стоимость     платежа     и     комиссионными 
  которые берет банк
• продолжительность платежей
• защищенность
• масштабируемость
• поддержка электронной почты
• конфидециальность

 

СВОЙСТВА ЭЛЕКТРОННЫХ  ДЕНЕГ

• анонимность платежей - обеспечивается на 
  двух уровнях: при открытии счета в банке 
  клиент   может   не   предоставлять   никакой 
  информации о себе ; для любого платежа Б 
  не имеет даже теоретической информации 
  установить,   с   какого   счета   были   сняты 
  деньги для расчетов, так   как используются 
  платежные книжки и слепая подпись.
• безопасность
• связность платежей — банк может связать, 
  указать платежи, которые осуществленные с 
  одной платежной книжки
• устойчивость   по   отношению   к   обрывам 
  связи
• защищенность

 

СВОЙСТВА ЭЛЕКТРОННЫХ  ДЕНЕГ

Выделяют два вида электронных денег.

 

выраженная в электронной форме, хранимая на банковских платежных картах (смарт-картах, картах с хранимой стоимостью SVC), либо платежных кошельках имеющих встроенный микропроцессор с предоплаченным денежным эквивалентом – это

многоцелевые карты - т.е. используемые для платежа в пользу эмитентов карт, других юридических и физических лиц.

ВИДЫ: Mondex и Visa Cash

ЭМИТЕНТЫ: банки и не банки (телефонные, транспортные компании)

 

ВИДЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

 

ПЕРВЫЙ ВИД ЭЛЕКТРОННЫХ  ДЕНЕГ – ДЕНЕЖНАЯ СТОИМОСТЬ

ВИДЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

 

МНОГОЦЕЛЕВЫЕ КАРТЫ

 

Основные Интернет платежные  системы на базе банковских  карт на российском рынке представлены:

 

• ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА ASSIST
• INSTANT
• INTERRUSSIA – СТАНДАРТНАЯ ДЛЯ ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ
• RUSSIAN SHOPPING CLUB
• ЭЛИТ

при обращении которых денежная стоимость сохраняется на жестких дисках в памяти компьютера.

- это   различное   программное   обеспечение,   осуществляющее перевод  средств  по  электронным  коммуникационным  сетям,  и 
через глобальную компьютерную сеть с использованием интернет