Формы и виды денег

ФОРМЫ И ВИДЫ ДЕНЕГ

ФОРМЫ ДЕНЕГ

 

ФОРМА – это способ существования и выражения содержания (содержание – определенная сторона целого, совокупность его частей)

Форма и содержание характеризуют относительное единство

Если форма и содержание противоречат, то происходит «сбрасывание» старой формы и возникновение новой.

т.е.

 

ФОРМА – СПОСОБ СУЩЕСТВОВАНИЯ  СОДЕРЖАНИЯ

 

ИНСТРУМЕНТЫ ОБРАЩЕНИЯ:

 

 

      ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ 
ИНСТРУМЕНТОВ (ИДР)

 

КВАЗИДЕНЬГИ

 

СРЕДСТВА НА СРОЧНЫХ СЧЕТАХ

(СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ И ДЕПОЗИТНЫЕ  СЕРТИФИКАТЫ)

 

СУРРОГАТЫ ДЕНЕГ

 

государственные

 

коммерческие

 

прочие

 

• казначейские обязательства;
• налоговые льготы;
• региональные деньги;

 

• финансовые векселя, расписки

 

• талоны, товарные документы

НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ В ОБРАЩЕНИИ (Мо)

 

- наиболее ликвидная часть  денежной массы, доступная для  немедленного использования   в качестве платежного средства,  включает:

 

НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ

 

МОНЕТЫ

 

 ВИДЫ БАНКНОТ

 

БАНКНОТЫ

 

БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

 

СО 100 % ОБЕСПЕЧЕНИЕМ

 

С ЧАСТИЧНЫМ

ОБЕСПЕЧЕНИЕМ

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ (СРЕДСТВА)

 

– остатки средств финансовых  и нефинансовых организаций (кроме  кредитных) и физически лиц на  расчетных, текущих, депозитных и  иных счетах до востребования (в том числе и для использования банковских карт)

 

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ

 

– средства на срочных счетах, открытых в действующих кредитных  организациях в валюте РФ и  начисленные проценты по ним

 

БЕЗНАЛИЧНЫЕ СРЕДСТВА

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ДЕНЬГИ (ЛИКВИДНЫЕ ДЕНЬГИ)

 

Современные                                  и                                  эмитируются:

 

 

 

ХАРАКТЕРИСТИКА КАНАЛОВ ЭМИССИИ ДЕНЕГ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ:

 

эмиссионными банками 

 

казначейством

 

МОНЕТЫ

 

БАНКНОТЫ

 

предоставление ссуд банкам  и финансовым учреждениям для  кредитования народного хозяйства, экономики страны;

 

1

 

предоставление кредитов  государству;

 

2

 

покупка иностранной валюты.

 

3

В современных условиях казначейские билеты существуют только в двух странах: США и Бельгии, причем только как разменная монета и банкноты.

В недалеком прошлом существовала  такая практика и в России, когда в административно-командной  экономике, в условиях одноуровневой  банковской системы,  казначейство, - Министерство финансов СССР  эмитировало  мелкоразменные банкноты  и монеты достоинством 10, 5, 3 рублей  банкнотами, а также 1 рубль и 50 копеек  – монетами.

 

 

ПРИРОДА ЛИКВИДНЫХ ДЕНЕГ - КРЕДИТНАЯ

 

 

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ДЕНЬГИ

ЧАСТНЫЕ ДЕНЬГИ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Понятие введено австрийским  экономистом и философом Фридрихом Августом фон Хайеком на основе его представления о деньгах с позиции функционального подхода.

                            

 

 

В своем строго юридическом  значении «legal tender», или законное средство платежа означает не более, чем деньги, выпускаемые правительством, от которых не может отказаться кредитор при уплате этими деньгами причитающегося ему долга.

 

Деньги могут существовать (и  существовали) без какого-либо участия правительства.

 

Совместное обращение золотых  и серебряных монет - это форма параллельного обращения валют.

 

В разных регионах мира можно  создать ряд учреждений, имеющих  право свободно выпускать конкурирующие банкноты и счета до востребования, деноминированные в своих собственных, «частных» единицах.

 

 ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ТЕОРИИ

 

1

 

2

 

3

 

4

ЧАСТНЫЕ ДЕНЬГИ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Понятие введено австрийским  экономистом и философом Фридрихом Августом фон Хайеком на основе его представления о деньгах с позиции функционального подхода.

                            

 

 

Спрос на стабильную валюту должен быстро возрасти и вскоре возникнут конкурирующие предприятия, предлагающие аналогичные денежные единицы, но, естественно, с иными наименованиями.

 

После становления регулярного рынка валюта будет выпускаться в обращение только посредством обычных банковских операций, то есть через краткосрочное кредитование.

 

Угроза быстрой потери всего  бизнеса обеспечит куда более  сильный предохранитель против  правительственной монополии.

Конкуренция, безусловно, окажется более эффективным ограничителем, заставляющим эмиссионные учреждения поддерживать ценность валюты постоянной.

 

 ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ТЕОРИИ

 

5

 

6

 

7

ЧАСТНЫЕ ДЕНЬГИ – ДЕНАЦИОНАЛИЗАЦИЯ ДЕНЕГ

 

 Идея частных денег заключается в отмене государственной монополии на выпуск денег. Деньги будут появляться в обращении путем их эмиссии частными эмиссионными учреждениями.  

Сегодня под частными деньгами мы можем рассматривать системы местных валют – начальный этап внедрения частных денег в экономику, которые обращаются параллельно с государственными деньгами:

 

ДЕНЬГИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ:

Депозитные деньги

Электронные деньги

 

ФИНАНСОВЫЕ ДЕНЬГИ

 

М.А. Портной «Деньги: их виды и функции»  Изд. АНКИЛ, 1998 г.

Развитие акционерной формы капитала превращает бизнес в товар и вовлекает в оборот ценные бумаги.

 

– это полноценные современные  деньги, выражающие ценность источников  дохода и обслуживающие процесс  накопления.

 

ФИНАНСОВЫЕ ДЕНЬГИ

 

 ВИДЫ ФИНАНСОВЫХ ДЕНЕГ:

 

Государственные и корпоративные  облигации

 

Акции  представляют собой  важную разновидность финансовых  денег, в которых получает свое  выражение ценность бизнеса как  товара

 

1

 

2

 

Векселя

 

Сертификаты

 

Закладные

 

3

 

4

 

5

ФИНАНСОВЫЕ ДЕНЬГИ

 

ФИНАНСОВЫЕ ДЕНЬГИ ВЫПОЛНЯЮТ две функции:

• Меру ценности (служат выражением ценности источников дохода)
• Средства накопления (содержат проценты, дивиденды, благодаря чему их стоимость растет).

 

ФИНАНСОВЫЕ ДЕНЬГИ НЕ ВЫПОЛНЯЮТ функции денег

 1. средства обращения;

 2. средства платежа;

 3. не участвуют в расчетах в качестве платежного средства

 

Критика данной точки зрения состоит в том, что смешиваются две категории «деньги» и «ценные бумаги»

ВЕЩНАЯ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННАЯ ФОРМЫ ДЕНЕГ -ДЕМАТЕРИАЛИЗАЦИЯ ДЕНЕГ

 

Деньги и ценные бумаги – это вещи с определенными родовыми признаками (ГКРФ, ст.№127)

Данное определение денег не соответствует современным видам денег, особенно безналичным.

Вещи и ценные бумаги регулируются не обязательственным, а вещным правом. Это допустимо для юридических сделок, в которых фиксируются реквизиты банкноты.

Для экономических сделок важна покупательная способность денег и их защита от подделок.

В полноценных деньгах вещная и обязательственная стороны совпадают В товарных деньгах – вещная составляющая денег преобладает над обязательственной стороной)

В современных неполноценных деньгах обязательственная сторона денег практически вытеснила вещную сторону денег.

 

 

ВЕЩНАЯ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННАЯ ФОРМЫ ДЕНЕГ

 

  Безналичные деньги утратили вещную составляющую (банковская карта - средство доступа к счету)

Наличные и безналичные деньги – обязательства КО:

      -наличные – ЦБ

     -безналичные – КБ

В настоящее время по форме и по содержанию

      - наличные деньги можно назвать как государственный вексель

        на  предъявителя.

• - запись на банковском счете – количественным выражением обязательства – правом требования клиента к банку.

  Т.О. нуллификация вещной составляющей денег имеет объективный характер, ( часть ученых, склоняются к идее номиналистической или государственной теории денег.)

 

 

     ЦБ по определению не подвержен банкротству, поэтому наличные деньги и остаток денег на счетах в ЦБ обладают абсолютной ликвидностью по сравнению с кредитными деньгами т.о. это –

                                                         ликвидные деньги,

                          Ликвидные деньги:

             -обладают всеобщей обмениваемостью;

             -силой законного средства платежа;

             -имею кредитную природу;

             -выступают как обязательства ЦБ

 

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ (ЛИКВИДНЫЕ) И  КРЕДИТНЫЕ ФОРМЫ ДЕНЕГ

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ (ЛИКВИДНЫЕ) И  КРЕДИТНЫЕ ФОРМЫ ДЕНЕГ

 

        Наряду с ликвидными деньгами в обращении находятся

         кредитные деньги.

         Кредитные деньги выполняют функции денег при условии

          их свободного размена на ликвидные деньги

         Кредитные деньги являются обязательствами КБ

          Ликвидные и кредитные деньги – это единство

           противоположностей ( в ликвидных деньгах – основа –

          ликвидность; в кредитных основа – обязательство, а признак

          ликвидности оттенок условности

                    Виды кредитных денег:

                                                  - депозитные деньги

                                                  - электронные деньги

Исходя из экономического содержания выделяют формы: 
-деньги 
-ценные бумаги

 

Очевидно, что кредитные деньги выросли из векселя, т.к. их природа – кредитная;

Но, будучи кредитным инструментом обращения вексель и другие инструменты обращения не обладают коренными свойствами денег:

-всеобщей обмениваемостью (портативностью, делимостью, однородностью)

-всеобщей ликвидностью;

-всеобщей покупательной способностью

-не являются законным средством платежа;

-являются срочными обязательствами;

-выполняют только одну или две функции денег;

-не обязательны к приему по первому требованию.

 Поэтому ИДР не заслуживают титула денег

КОММЕРЧЕСКИЙ ВЕКСЕЛЬ – КАК ПЕРВАЯ КРЕДИТНАЯ ФОРМА ДЕНЕГ

 

 В составе кредитных денег первыми были… векселя, которые К. Маркс назвал "торговыми" деньгами, а именно переводные векселя, которые вначале не использовались как средство платежа, ибо запрещался их индоссамент

Коммерческие векселя имели ряд ограничений применения во внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. В силу этого они не могли получить всеобщее признание. (но -легкости веса, дешевизна и простота изготовления векселя – не нужен дорогостоящий металл, монетный двор, достаточно написать на бумаге и расписаться, т.е., частно-правовая природа векселя -абстрактное обязательство купца или промышленника уплатить определенному лицу в указанный срок, указанное количество определенных драгметаллов.

Долговые обязательства породили новую форму денег - кредитную

ОБЕСПЕЧЕННЫЕ И ФИДУЦИАРНЫЕ ФОРМЫ ДЕНЕГ

 

ПОЛНОЦЕННЫЕ ДЕНЬГИ – Разменные на золото деньги, требуют реальных золотых запасов. В таком случае золотое содержание выступает как техническая сторона денег, как мера стоимости – весовое содержание золота в денежной единице государства – масштаб цен.

 

В условиях неполноценных денег по причине демонетизации золота 9 1920-1930 г.г. золото перестает выполнять функции обращения и платежа и международного средства – золотой стандарт устанавливается в урезанной форме: золотослитковом  и золотодевизном стандарте.