Формирование банковской системы России

Банки как особые экономические  институты начали создаваться в  России лишь через 100 лет. Их предшественницей стала учрежденная в 1733 г. в Петербурге Монетная канцелярия. Ее назначение состояло в выдаче ссуд «всем без различия состояния людям» под залог золота и серебра из расчета 8% годовых. Позднее видную роль в ведении вексельно-переводных и других кредитно-денежных операций между Петербургом, Москвой и губернскими городами играли Соляная контора, «сохранные казны» при Петербургском и Московском воспитательных домах, «приказы общественного призрения», Санкт-Петербургская и Московская банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег.

В царствование Елизаветы  в 1754 г. были учреждены два сословных банка: Дворянский и Коммерческий. Банк для дворянства располагал основным капиталом в 750 тыс. руб. и имел свои конторы в Петербурге и Москве. Сферой его деятельности было в основном предоставление поземельного кредита, ссуд помещикам под залог имений, исходя из числа крепостных душ. Клиент-помещик мог брать под залог недвижимого имущества ссуды до 10 тыс. руб. под 6% с уплатой в 3 года. Это были привлекательные ссуды, так как плата за частный кредит нередко доходила до 20%. В 1764 г., в царствование Екатерины II, вновь были открыты два казенных коммерческих банка, один в Петербурге, другой в Астрахани, для оказания содействия внешней торговле. Но и они просуществовали сравнительно недолго. Петербургский был закрыт в 1782 г. вследствие истощения ресурсов, а Астраханский после большого пожара превратился в 1767 г. в благотворительное учреждение. В 1769 г., в Петербурге и Москве создаются банки «для вымена государственных ассигнаций», которые в 1786 г. преобразуются в Государственный ассигнационный банк. Ему поручается функция эмиссии бумажных денег. В 1797 г. при этом банке были основаны три учетные конторы: вексельная, для выдачи ссуд под товары и страховая.

В 1841 г. было положено начало учреждению сберегательных касс для приема мелких вкладов. Первые сберкассы были открыты при «сохранных казнах» в Санкт-Петербурге и Москве и при некоторых «приказах общественного призрения». Позднее они стали создаваться при уездных казначействах и городских думах, а в конце XIX в. – при учреждениях почтово-телеграфного ведомства, при фабриках и заводах, таможнях, при различных правительственных и общественных организациях.

К началу 1914 г. в стране имелось 8553 сберегательные кассы. В 50-е годы преимущественно в столице начал образовываться особый вид кредитных учреждений – банкирские дома и банкирские конторы, меняльные лавки. Чаще всего их операции, нередко достигавшие значительных масштабов, были направлены на снабжение казны денежными средствами, а их владельцы выступали в роли казенных интендантов и комиссионеров.

2.2 Банковская  система в XIX в.

Наиболее заметную роль в первой половине XIX в. играл Банкирский дом Штиглица, основателю которого Л. Штиглицу за организацию финансирования железной дороги Петербург – Москва и другие услуги правительству Николаем 1 был пожалован баронский титул. Его сын А.Л. Штиглиц основал суконную и льнопрядильную фабрики в Нарве, внес значительные пожертвования во время Крымской войны, выступил в качестве одного из учредителей Главного общества российских железных дорог. Через Банкирский дом Штиглица русское правительство поддерживало отношения с банкирскими домами Амстердама, Лондона и Парижа.

Хорошо известны были такие крупные банкирские дома, как  И.Е. Гинцбург, Л. Поляков, Братья Рябушинские, Рафалович и К». К началу 50-х годов только в Бердичеве вели активные операции 8 банкирских домов. Банкирские дома М. Ефрусси и К» действовали одновременно в Одессе, Париже и Вене. Разница между банкирским домом и банкирской конторой была условной. Как правило, банкирскими домами назывались более крупные учреждения.

К заведениям банкирского  промысла относились и меняльные  лавки. Об их деятельности в России в литературе нет почти никаких сведений. Вместе с тем, по собранным Министерством финансов в 1823 г. сведениям, число менял составляло тогда 2287 человек. К середине XIX столетия широкое распространение начинает приобретать деятельность городских банков. Увеличение их числа и рост объемов производимых ими операций обусловили необходимость установления общих правил учреждения и организации деятельности таких банков. Высочайше утвержденное 10 июня 1857 г. Положение явилось первой попыткой в этом направлении. Это первое российское банковское Положение предусматривало, с одной стороны, придать городским банкам характер ссудо-сберегательных касс с ограниченным кругом деятельности, с другой – оградить от конкуренции правительственные кредитные учреждения. Поскольку Положение не могло удовлетворить потребности развивавшегося торгово-промышленного оборота, в правительство шли многочисленные ходатайства о его изменении.

Идеи организации частного коммерческого кредита впервые  возникли в русском обществе в  начале XIX в. под влиянием сближения с Англией. Наиболее видным проводником этих идей был адмирал Мордвинов – видный государственный и общественный деятель, морской министр в 1802 г., член и председатель Департамента экономики Государственного Совета, председатель Вольно-экономического общества с 1834 по 1840 г.). В 1811 г. он представил проект организации акционерного коммерческого банка, в котором убедительно доказывал, что у правительства нет достаточных средств для удовлетворения потребностей в кредите.

Россия занимала первое место в мире по величине банковских капиталов, которым следовало найти целесообразное применение. В обществе продолжало утверждаться стремление к переходу банков от казенной к акционерной форме. Образованная еще в 1859 г. правительственная комиссия для рассмотрения вопроса о банках наконец высказалась также в пользу учреждения частных банков.

Первый акционерный  Санкт-Петербургский частный коммерческий банк начал свои операции 1 ноября 1864 г. Первоначально его основной капитал был определен в 2 млн. руб. За два года банк привлек средства в виде остатков на текущих счетах и вкладах на 4 млн. руб. Актив банка состоял преимущественно из учетно-ссудных операций. Расчеты между клиентами производились посредством чеков. Чистая прибыль банка за 1864–1865 гг. составила 251 тыс. руб., в 1867 г. – 592 тыс. руб.; дивиденды акционерам выплачивались в размере от 8,6 до 11,4%.

2.3 Банковская система России начала XX в.

С начала 20 века в России возникают крупные акционерные  коммерческие банки, развивается капиталистическая система хозяйствования, и создаются предпосылки для образования капиталистической банковской системы. Но начавшаяся первая мировая война помешала развитию этих предпосылок и ещё больше усилила государственное вмешательство в развитие банковской сферы.

Банковская система  Российской империи начала двадцатого столетия объединила:

1. Государственный Банк России;
2. Акционерные коммерческие банки;
3. общества взаимного кредита;
4. городские банки;
5. ипотечные банки;
6. кредитную кооперацию.

Государственный банк России стал эмиссионным банком империи, производя эмиссию банкнот и поддерживая золотомонетный стандарт. На 1 августа 1914 года золотой запас составил 1,6 млрд.руб., а сумма банкнот в обращении- 1634 млн.руб. Банкноты Банка России на 98% обеспечивались золотом, т.е. это были золотые сертификаты, а не банкноты в смысле кредитных денег.

Выполняя функцию банка  правительства, осуществлял размещение государственных займов, он проводил операции по поддержке курса облигаций  правительства, выдавал ссуды под залог ценных  правительственных бумаг.

Развивая свои учетно-ссудные  операции, Государственный банк продолжал  вместе с тем обслуживать и  государственный кредит. Государственный  банк в целях оказания финансовой помощи правительству значительно  расширил свои ссуды под ценные бумаги (со 110млн.руб. в начале 1905г. до 281млн.руб. в начале 1906г.).

Формировал свои вклады Банк преимущественно из средств  казначейства. За период 1900-1914гг. средства казны в Государственном банке  увеличились с 594 до 951 млн.руб., а вклады разных лиц и учреждений- со 196 до 263 млн.руб. Свыше ¾ общей суммы вкладов Государственного Банка в 1914г. приходило на вклады казначества. Особенность русского Государственного Банка- высокий удельный вес казначейских вкладов. Получая огромные средства в виде «свободной наличности» казначейства Государственный Банк мог не конкурировать с коммерческими банками в привлечении вкладов. Поэтому с 1899г. он перестал платить проценты по текущим счетам. [1]

Перед первой мировой  войной при 30 конторах и отделениях Государственного банка имелись расчетные отделы, которые осуществляли безналичные расчеты, главным образом между банками, а также между крупными торгово-промышленными фирмами.

В России с момента  основания акционерных коммерческих банков происходило наращивание их количества и числа филиалов. Если в 1875году насчитывалось 39 банков с 49 отделениями, то в 1900г.- уже 43 с 274 отделениями, а в 1914году- 50 с 778 отделениями. Основная их масса была сосредоточена в Москве(8 банков) и Петербурге(13 банков), а остальные 29 банков открывались в провинции.

Главной функцией коммерческих банков стало привлечение и размещение вкладов.

Общества взаимного  кредита в 20в. Продолжали расти по всей численности и ресурсам: с 1900 по 1914г. их число увеличилось со 117 до 1108, а их ресурсы- с 206 до 746 млн.руб. Однако на их долю в 1914году приходилось менее 11% основных пассивов всей русской банковской системы.

Городские банки выдавали ссуды местным торговцам, промышленникам и домовладельцам. За период 1900-1914гг. сеть их увеличилась с 241 до 317, ресурсы- от 136 до 258 млн.руб.

При господстве монополий  и финанасового капитала в экономике  России большую роль в кредитной  системе продолжали играть ипотечные  банки, финансировавшие землевладение. Система ипотечных банков включала: 10 акционерных земельных банков. 36 городских и губернских кредитных общества; Крестьянский поземельный и Дворянский земельный банки.

Кредитные кооперативы  впервые стали возникать вскоре после реформы 1861г., а в 1905году их насчитывалось уже 1629.

Кредитная кооперация состояла из ссудосберегательных и кредитных  товариществ.

2.4 Советская банковская система

Советская банковская система включала в себя также банки за границей с участием капитала советских организаций. Совзагранбанки и их отделения работали в следующих странах: во Франции – Коммерческий банк для Северной Европы в Париже; в Великобритании – Московский народный банк в Лондоне с отделениями в Ливане и Сингапуре; в ФРГ – Ост-Вест Хандельсбанк во Франкфурте-на-Майне; в Люксембурге – Ист-Вест Юнайтед банк; в Австрии – Донау банк в Вене. Вышеназванные банки были созданы для расчетно-кредитного обслуживания предприятий и организаций СССР и других социалистических стран. Основной задачей этих банков была поддержка развития внешнеэкономических связей страны.

На 1 января 1989 г. в СССР насчитывалось всего 43 коммерческих и кооперативных банка, а через 2 года их число возросло до 1357, в том числе в России – до 1215. В дальнейшем количество коммерческих банков продолжало быстро возрастать, в том числе за счет образовавшихся на базе не оправдавших себя государственных специализированных банков. В этих условиях возникла необходимость в соответствующей законодательной базе, юридически закрепляющей статус как центрального банка, так и коммерческих банков.

Схематично становление  банковской системы можно пронаблюдать в представленной ниже таблице. (Приложение А)

Таблица 2.4.1. Этапы развития банковской системы Российской Федерации