Формирование банковской системы России

Аннотация

 

В данной курсовой работе рассматриваются  теоретические практические вопросы банковской системы России.

Структура данной  курсовой работы выглядит следующим образом.

В первом разделе «Основы формирования банковской системы России» рассмотрены  экономическая сущность и современная структура банковской системы Российской Федерации. Выявлены его особенности и значение. Во втором разделе «Анализ этапов развития банковской системы» проведен анализ развития банковской системы всех периодов. В третьем разделе «Проблемы и перспективы развития банковской системы России в современных условиях» рассмотрены основные направления в  решении выявленных проблем и сделаны предложения по совершенствованию банковской системы в условиях экономического кризиса.

В курсовой  работе объемом 38 страниц, включающей 3 рисунка, 2 таблицы, 25 источников,  3 приложения, изучаются актуальные для банковской системы России проблемы и перспективы развития в современных условиях. 

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………	3
Основы формирования банковской системы России.	5
Экономическая сущность банковской системы Российской Федерации.	5
Структура современной банковской системы России.	8
Анализ этапов развития банковской системы России.	13
2.1 Начало банковской  системы в первой половине XVIII в.	13
2.2 Банковская система  России в XIX в.	20
2.3 Банковская система России начала XX в.	29
2.4 Советская банковская  система.	25
2.5 Банковская система  в последефолтный период.	25
3 Проблемы и перспективы  развития банковской системы России в современных условиях.	28
Заключение	39
Список использованных источников	41
Приложения	43
Приложение А- Таблица этапов развития банковской системы РФ
Приложение Б- Индекс состояния БС РФ
Приложение В- Доли публичных банков в банковской системе

 

Введение

 

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование  в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Однако следует отметить, что до сих пор  банковская система в России имеет  очень много противоречий и ее не совершенность является актуальной темой для исследования. Анализ и развитие банковской системы России обусловила выбор темы моей курсовой работы. Объектом исследования избраны элементы банковской системы Российской Федерации.

Объект исследования – банковская система Российской Федерации.

Предмет исследования – этапы развития банковской системы России.

Цель работы – комплексное  исследование современного состояния  банковской системы России на текущий  момент и выявление тенденций  её развития.

Поставленная цель исследования обусловила необходимость решения следующих взаимосвязанных задач:

– определить сущность и исследовать структуру банковской системы Российской Федерации;

– изучить историю развития банковской системы России;

– выявить проблемы и перспективы развития банковской системы России в современных условиях.

Теоретической и методологической основой данной работы являются: монографии, научные статьи из экономических журналов, научные и практические комментарии к действующему законодательству, учебники и учебные пособия по курсу «История денежно-кредитной системы», «Деньги Кредит Банки».

Структура работы обусловлена  целью и задачами исследования, обеспечивает логическую последовательность в изложении  результатов и состоит из трех глав, в которых в логической последовательности и взаимосвязи освещены вопросы, являющиеся предметом данного исследования.

В первой главе исследованы  сущность и структура банковской системы России; представлена структура банковской системы.

Во второй главе рассмотрена история развития банковской системы России поэтапно.

В третьей главе выявлены проблемы и перспективы развития банковской системы России в современных  условиях. 

1. Основы формирования  банковской системы России

 

1. Экономическая сущность банковской системы Российской Федерации

 

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Современные банки  не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются  ближе всего к бизнесу, его  потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск новых денег. Проще говоря, банки – это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Банковская система  – совокупность различных видов  национальных банков и кредитных  учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.[7]

Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку. Кейнс сравнивал банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы – с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития. Таким образом, мы подходим к более глубокому пониманию роли банковской системы, т.е. к тому, что важнейшая её задача – создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего в целом её развитие.

 

 

1.2 Структура современной банковской системы России

 

Банковская система  России представляет собой двухуровневую  систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений. Коммерческие банки начали развиваться с августа 1988г., когда был зарегистрирован первый такой банк. Особенно бурно коммерческие банки создавались во второй половине 1991г. Именно в этот период, скорее в интересах политических, а не экономических,   "сверху"   осуществлялась  коммерциализация  учреждений государственных специализированных банков. В результате были разрушены крупные банки с вертикальной структурой управления, разветвленной сетью отделений и на их месте возникли зачастую мелкие и потенциально неустойчивые коммерческие банки. В то же время шел процесс создания новых коммерческих банков, целый ряд которых занял лидирующие позиции на рынке банковских и финансовых услуг.

По состоянию на 1 марта 1995г. на территории Российской Федерации было зарегистрировано 2543 коммерческих банка, из них 1544 паевых и 999 акционерных банков. Из общего числа банков 774 имеют лицензию на совершение операций в иностранной валюте. 252 банка имеют лицензию на проведение всех видов рублевых и валютных операций (генеральную лицензию). 101 банк получи разрешение на совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром).

Коммерческие банки достаточно активно развивают свою финансовую сеть, открывают отделения и представительства как в различных регионах России, так и за рубежом.

Количество филиалов банков (не считая филиалов Сберегательного банка) на 1 марта 1995г. достигло 5592. Филиальная сеть Сберегательного банка составляет 38567. Из общего числа филиалов коммерческих банков 46 филиалов расположены в ближнем зарубежье, 7 банков имеют филиалы в дальнем зарубежье, а именно на Кипре, в Голландии и Польше. 29 российских коммерческих банков открыли свои представительства за рубежом, общее число которых составляет 46, из них 8 находятся на Украине, в Белоруссии, Эстонии, Латвии и Азербайджане, остальные - в дальнем зарубежье.

Географическое распределение  банков и банковского капитала пока еще недостаточно равномерно. Наибольшее число банков, а именно 37% от их общего количества, сконцентрировано в Москве. Вторым финансовым центром России является Санкт-Петербург. В то же время существуют регионы России, нуждающиеся в расширении банковской инфраструктуры.

В целом по стране уровень развития филиальной сети остается недостаточно высоким, а банки   с развитой филиальной сетью являются исключением на общем фоне мелких региональных банков. По наблюдениям Банка России, значительное число региональных банков в своей деятельности замыкаются на ограниченном круге местных клиентов (эти клиенты, как правило, являются и акционерами банка), не работая на межбанковском рынке даже с банками своего региона.

Схематично банковскую систему  России можно представить в следующем  виде:

 

                                                        Банковская СИСТЕМА

 

   ЭМИССИОННЫЕ     НЕЭМИССИОННЫЕ

БАНКИ                      БАНКИ

   НАЦИОНАЛЬНЫЙ

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК                        Коммерческие                  Специализированные                                                 

     РЕГИОНАЛЬНЫЕ

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

 

 

 

 

 

 

 

КОНСОРЦИАЛЬНЫЕ, КОРПОРАТИВНЫЕ,

АССОЦИАТИВНЫЕ И ИНЫЕ ОБЪЕДИНЕНИЯ

БАНКОВ И ПАРАБАНКОВ

 

 

Рисунок 1-Структура современной  банковской системы России

 

 

 

• Анализ этапов развития банковской системы России.

 

2.1 Начало банковской  системы в первой половине XVIII в.

 

Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в. Нельзя сказать, что это неверное представление, но тем не менее, оно нуждается в некотором уточнении. Банковское дело во всем мире первоначально осуществлялось на неспециализированной основе, т.е. еще не банками как особыми экономическими институтами. Эта закономерность была характерна и для России, о чем свидетельствует, к примеру, следующий исторический факт. Чрезвычайно дорого стоили первые кредиты, выдававшиеся на Руси.

Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не свыше 20% годовых. Однако эта ставка могла возрастать до 40% годовых, если ссуда выдавалась на короткое время. Наказание за чрезмерно высокий процент полагалось лишь в том случае, если его размер доходил до 60% годовых. Впервые попытка создания учреждения, подобного банку, в России была предпринята в 1665 г. в Пскове, фактически одновременно с формированием банковской системы в Англии. Ее инициатором был А.Л. Ордин-Нащекин, бывший в то время псковским воеводой. Роль ссудного банка для «маломочных» купцов должна была исполнять городская управа при поддержке крупных торговцев. К сожалению, эта попытка закончилась неудачно. Нащокин был отозван из Пскова, а новый воевода ликвидировал все его нововведения.