Деятельность центрального банка Российской Федерации

Рисунок 6 – Соотношение фактического и прогнозируемого ЦБ РФ

уровня инфляции

Однако больше всего нареканий  к Банку России вызывает банковский надзор. В марте этого года Центральный банк Швеции выпустил исследовательский отчет "Банковский надзор в русском стиле: свидетельство конфликта между микро- и макропруденциальными целями". В нем скандинавские специалисты отмечают избирательное отношение Банка России к поднадзорным банкам. Менее вероятно лишение лицензий крупных и розничных банков, ключевых игроков межбанковского и регионального рынка, что противоречит принципу равенства перед регулятором. Критерии отзыва лицензии, так же как исключения банка из системы страхования не формализованы. Множество инструкций содержит двусмысленные трактовки и оставляет возможность самостоятельной их интерпретации чиновником.

Тем не менее, по признанию МВФ и  Всемирного банка нормативно-правовое регулирование российских банков в значительной мере соответствует принципам эффективного банковского надзора, разработанным Базельским комитетом по банковскому надзору. Текущий надзор и структура аппарата Банка России по надзору за деятельностью банков также соответствуют международным нормам.

Для конечной оценки эффективности  деятельности Центрального банка России целесообразнее всего прибегнуть к  мнению экспертов. Так, аналитики Центра экономических исследований России в конце 2007 годе произвели анализ крупнейших центральных банков различных стран. В качестве результирующих показателей деятельности центральных банков послужил средневзвешенный индекс инфляции (чем ниже инфляция за последние годы, тем эффективнее денежно-кредитная политика) и число банков, с которыми приходится работать регулятору (чем меньше затрачено человеческих, финансовых и материальных ресурсов на взаимодействие с одним коммерческим банком, тем центральный банк эффективнее).

По результатам многомерной  обработки данных исследователи  получили международную картину  эффективности центральных банков (см. таблицу 2).

Согласно данному исследованию эталонными можно считать банки, чья эффективность оказалась  равной 100%, то есть на пределе возможностей. Все остальные центральные банки  мерялись по отношению к лидерам, и их эффективность варьировалась от 0% до 99%. Эффективность Банка России достигает 48% от максимально возможной, что ставит его в один ряд с "коллегами" по СНГ – Национальными банками Казахстана и Грузии.

Таблица 2 - Эффективность крупнейших центральных банков

По многим показателям, включая  обработку платежей на огромной территории, значительное число банков, число  служащих на один банк, российский Центральный банк показывает удовлетворительные результаты. Однако, учитывая хронические провалы в достижении инфляционных целей и слабую организационную оптимизацию, у Банка России еще есть немало возможностей для повышения эффективности своей работы.

Заключение

В заключение курсовой работы можно  сделать следующие выводы и резюме.

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства  является центральный банк, выступающий  официальным проводником денежно-кредитной  политики. Центральный банк сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур.

Статус, задачи, функции, полномочия и  принципы организации и деятельности Банка России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России и членов Совета директоров Банка России.

Основная цель деятельности Банка  России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает  как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.

Банк России осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями  банковского законодательства, нормативных  актов Банка России, в частности  установленных ими обязательных нормативов.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила  проведения банковских операций, ведения  бухгалтерского учета, составления  и представления бухгалтерской  и статистической отчетности.

ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.

Денежно-кредитная политика Банка  России в 2007 году была направлена на последовательное снижение уровня инфляции и поддержание  стабильности национальной валюты, что определялось задачей создания благоприятных условий для устойчивого экономического роста.

В 2007 г. было продолжено проведение мероприятий  по оптимизации сети расчетно-кассовых центров Банка России. Значительное внимание Банк России уделял работе по совершенствованию методологической и информационной базы в области платежных систем.

Можно констатировать, что в 2007 году Банк России в целом выполнил обязанности, возложенные на него, однако реди специалистов ведутся постоянные споры об эффективности выполнения Центральным банком России своих функций. Однако среди всех претензий к работе банка, наиболее часто упоминаемым является вопрос о численности его сотрудников.

Хотя  Банк России проводит постепенное сокращение персонала, его штат многократно превышает оптимальный.

Еще одним направлением анализа эффективности  деятельности Центрального банка России является его управление инфляцией.

Тем не менее, по признанию МВФ и Всемирного банка нормативно-правовое регулирование  российских банков в значительной мере соответствует принципам эффективного банковского надзора, разработанным Базельским комитетом по банковскому надзору. Текущий надзор и структура аппарата Банка России по надзору за деятельностью банков также соответствуют международным нормам.

По многим показателям российский Центральный банк показывает удовлетворительные результаты. Однако, учитывая хронические провалы в достижении инфляционных целей и слабую организационную оптимизацию, у Банка России еще есть немало возможностей для повышения

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации// Российская газета. – 1993. - № 237.

2. Федеральный закон N 86-ФЗ 10 июля 2002 "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)№. –  М.: ОСЬ-89, 2002.

3. Анализ эффективности российских банков. Под ред. Моисеева С. Р. - М.: Маркет ДС, 2007.

4. Годовой отчет Банка России  за 2007 год// Вестник Банка России. – 2008. - № 73

5. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под  ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., перераб.  и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007.

6. Организация деятельности центрального  банка: учебник / Г.Г. Фетисов,  О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов;  под общ. ред. Г.Г. Фетисова. - М.: КНОРУС, 2006

7. Свиридов О.Ю. Банковское дело. - Ростов н/Д: Издательский центр  "МарТ", 2002

8. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. - 2005. - № 5.