Деньги и их роль в экономике

Различают бумажные деньги и  кредитные деньги.

 

Бумажные деньги

 

Представители действительных  денег.

Право выпуска бумажных денег  присваивает себе государство. Разность  между номинальной стоимостью  выпущенных денег и стоимостью  их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны.

Причины обесценивания: избыточный выпуск бумажных денег  государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Сущность бумажных денег - они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменные на золото и наделены государством принудительным курсом.

 

 

Кредитные деньги

 

Возникают с развитием товарного  производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой  платежа (в кредит).

 

В условиях господства капитала  кредитные деньги выражают не  взаимосвязь между товарами на  рынке, как было раньше (Т —  Д — Т), а отношение денежного  капитала (Д — Т — Д), поэтому  денежный капитал выступает в  форме кредитных денег.                                   

 

 

Виды кредитных денег

 

• вексель
• акцептованный вексель
• банкнота
• чек
• электронные деньги
• кредитные карточки

 

Вексель

 

Вексель (от нем. Wechsel) — строго установленная форма, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель), либо предложение иному указанному в векселе плательщику (переводный вексель) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму в конкретном месте

Акцептованный вексель - это вексель, имеющий согласие плательщика на его оплату.

 

Банкнота

 

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны.

В отличие от векселя банкнота  представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

В настоящее время центральные  банки стран выпускают банкноты  строго определенного достоинства. Материальное обеспечение в виде  товаров или золота отсутствует.

В Российской Федерации эмитентом  банкнот является Центральный Банк России (Банк России).

 

 

 

 

Чек

 

Внедрение ЭВМ в кредитных  учреждениях создало условия  для замены чеков кредитными карточками.

Это по существу не деньги, а средство получения краткосрочной  ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями  на базе счета клиента в  форме пластиковой карточки с  нанесенной на ней встроенной  микросхемой

Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное обращение 

 

Движение денег при выполнении  ими своих функций в наличной  и безналичной формах представляет  собой денежное обращение.

Началу движения денег предшествует  их концентрация у субъектов

Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом

Формы  
денежного обращения  

 

• наличная 
• безналичная

Налично-денежное обращение

 

Наличные деньги используются:

• для кругооборота товаров и услуг;
• для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно; расчетов по выплате заработной платы, премий

Налично-денежный оборот включает  движение всей налично-денежной  массы за определенный период  времени между:

• населением и юридическими лицами,
• физическими лицами,
• юридическими лицами,
• населением и государственными органами,
• юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется  с помощью различных видов  денег: банкнот, металлических монет  и т.д.

 

Расчеты

 

Это система организации и  регулирования платежей по денежным  требованиям и обязательствам

Виды расчетов:

• Наличные (Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ , утвержденным Советом директоров Банка России 19 декабря 1997 г. № 47.)
• Безналичные (Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 9 июля 1992 г. - № 14. )

Наличные расчеты

 

Основные формы:

• налично-денежные расчеты
• расчеты кредитными
• расчеты дебетными карточками

 

Кредитные карточки

 

Это платежно-расчетный документ, выдаваемый банками своим вкладчикам  для оплаты приобретаемых ими  товаров и услуг 

Платежная система:

 

 

Процессинговая компания

 

Держатель

карточки

 

Магазин

 

Банк магазина

 

Рассчетный

банк

 

Банк –эмитент

 

Счет клиента

Дебетная карточка

 

Имеет магнитную полосу, на которой  закодирован счет владельца карточки  в банке.

Банк выдает дебетную карточку  только при условии депонирования  средств на счете владельца.

Все большее распространение  в России получают дисконтные карты

 

Безналичные расчеты

 

• Основой безналичных расчетов являются межбанковские расчеты. Поручение на зачисление и списание средств называется авизо. Оно бывает кредитовое (зачисление средств) и дебетовое (списание средств).

На оплату счета требуется  согласие клиента — акцепт

Конституционный суд РФ принял  решение об изменении очередности  платежей: сначала должны быть уплачены налоги в бюджет и внебюджетные фонды, а потом — заработная плата.

Расчеты платежными поручениями

 

Платежное поручение — это  поручение хозяйствующего субъекта  о перечислении определенной  суммы с его счета на счет  другого хозяйствующего субъекта.

При предварительной оплате  товаров- покупатель представляет в свой банк платежное поручение, банк списывает деньги со счета покупателя и направляет их в банк продавца. Банк продавца зачисляет деньги на счет продавца, сообщает ему об этом, поставщик отгружает товары.

При последующей оплате товаров- Поставщик поставляет товар, передает платежное требование в банк покупателя, средства списываются со счета покупателя, переводятся в банк поставщика и зачисляются на счет последнего. Банк поставщика извещает его о зачислении денег на его счет.

 

Расчеты аккредитивами

 

Аккредитив - условное денежное  обязательство банка, выдаваемое  им по поручению покупателя  в пользу продавца, по которому  банк-эмитент может произвести  платеж продавцу при выполнении  им условий аккредитива.

Виды аккредитивов:

• Документарные
• Денежный

 

Виды аккредитивов

 

• Отзывной аккредитив
• Безотзывной аккредитив
• Переводной аккредитив
• Револьверный аккредитив
• Покрытый  или депонированный аккредитив
• Непокрытый аккредитив (гарантированный)

 

Расчеты чеками

 

Чек — денежный документ установленной формы, содержа­щий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Он является ценной бумагой и должен иметь следующие реквизиты:

• наименование «Чек»;
• поручение плательщику выплатить определенную сумму;
• наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
• указание валюты платежа;
• указание даты и места составления чека;
• подпись лица, выписавшего чек.

Отсутствие в чеке хотя бы  одного из указанных реквизитов  лишает его силы.

.

 

Основные виды чеков

 

• именной
• предъявительский
• ордерный (на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа) -чекодержатель может передать его новому владельцу с помощью индоссамента (передаточная надпись на обороте чека) или на присоединенном листе (аллонже). Поручительство за оплату чека, закрепленное гарантийной над­писью, называется авалем.

С 1 марта 1992 г. Постановлением ВС  России принято "Положение о  чеках", которое определило порядок  чекового обращения в стране. В настоящее время в России  создан "Чековый синдикат", объединяющий  крупнейшие коммерческие банки.

 

Расчеты векселями

 

Вексель — это ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя выплатить векселедержателю обусловленную сумму при наступлении предусмот­ренного векселем срока или письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в уста­новленном месте.

 

Обязательные реквизиты векселя:

• наименование «Вексель»;
• безусловное обещание оплатить указанную в векселе сумму;
• наименование лица, которому или по приказу которого платеж должен быть совершен;
• дата и место составления векселя;
• место платежа;
• наименование плательщика (только для переводного век­селя);
• подпись векселедателя.

Отсутствие хотя бы одного  из перечисленных реквизитов  лишает документ вексельной силы.

 

 

Виды векселей

 

• простой вексель
• переводный (тратту)

При оформлении сделки с помощью  простого векселя участвуют два  лица - векселедатель и векселеполучатель.

  В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и, кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.

 

Особенности векселя

 

• абстрактность
• бесспорность
• обращаемость, т.е. передача векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцеп­тованный вексель).

Акцепт — подпись плательщика на переводном векселе, подтверждающая его согласие совершить платеж.

 

Границы обращения векселя