Деньги и их роль в экономике

ДЕНЬГИ И ИХ РОЛЬ  В ЭКОНОМИКЕ

План лекции

 

• История возникновения и развития денег
• Сущность и функции денег
• Виды денег и денежное обращение

 

История возникновения  и развития денег 

 

Сторонники рационалистического подхода считают деньги результатом соглашения между людьми, в то время как сторонники эволюционно-исторического подхода рассматривают появление денег как длительный стихийный процесс.

Оба эти подхода по своему справедливы: на начальных этапах истории денег преобладали стихийные процессы, затем денежное обращение стало подвергаться сознательному «социальному конструированию»

 
Концепции происхождения денег

 
 Эволюция денег

 
Этапы развития денег

 

первобытные деньги             

 

металлические деньги

 

бумажные деньги

 

безналичные деньги

 
Первобытные деньги

 

Появились в позднепервобытном  обществе.

Представляли собой различные  особые товары, обладавшие относительной  однородностью, распространенностью, высокой и постоянной ценностью: скот, зерно, меха, редкие раковины, соль, рабы и т.д.

 

Металлические деньги

 

Период  использования - с VII в. до  н.э. до конца ХIХ в. )

Монетные деньги первоначально  чеканились из драгоценных металлов: золота и серебра.

Преимущества драгоценных  металлов:

• легко делились на части
• не портились с течением времени
• были относительно широко распространенны
• обладали собственной высокой стоимостью;
• портативны

 

 
Типы денежных систем, основанных  на обращении металлических денег 

 

• Биметаллизм (роль всеобщего эквивалента играют два металла: золото и серебро)
• Монометаллизм (в роли всеобщего эквивалента и универсального соизмерителя выступает один металл):
• медный (как в античном Риме в 5–3 вв. до н.э.)
• серебряный (в России в середине 19 в., в Китае Нового времени)
• золотой (в Великобритании и других развитых странах Западной Европы с 1870–1890-х. Рухнул во время Первой Мировой войны)

 

 

Бумажные деньги

 

Первые бумажные деньги –Китай, 11 век.

Недостатки бумажных денег  по сравнению с металлическими:

• бумажные деньги собственной ценности не имеют
• возможность быстрого обесценивания в период политических и экономических катаклизмов

Преимущество - как средство обращения  и платежа бумажные деньги  заметно удобнее.

 

 

 

 

 
Бумажные деньги

 

Вексель – это долговое обязательство, которое получал от покупателя продавец, продав товар в кредит.

Банкноты – это векселя, ставшие деньгами.

Возникновение эмиссии банкнот, имевших товарное (вексельное) или  золотое покрытие.

18 в.- банкноты стали выпускаться  только государством

19 в.- частные деньги полностью  исчезли 

 
Безналичные деньги

 

Переход к безналичному денежному  обращению - 2-я половина 20 в.

• чековые вклады
• кредитные карточки (1970е гг.,«Электронные деньги»)

 
Электронные деньги

 

Существуют исключительно в  виде записи на счетах клиентов, занесенных в память банковских  компьютеров.

 

Преимущество - практически невозможно использовать украденную кредитную карточу, т.к. владелец может быстро заблокировать счет

Недостаток - банкам необходимо постоянно защищать свои компьютеры от проникновения в них хакеров

 

 

Сущность и функции  денег

 Основные подходы к сущности денег: Т – Д – Т  

 

• Товарная природа денег (марксизм): деньги – особый товар, выполняющий функцию всеобщего эквивалента стоимости других товаров (деньги обладают собственной стоимостью
• Функциональная (договорная) природа денег: деньги – это инструмент, придуманный людьми для решения проблем товарного обращения, деньгами является все то, что выполняет функцию денег

 

 
Виды стоимости

 

• стоимость товаров
• меновой стоимости
• потребительная стоимость

Стоимость товаров 

 

Деньги возникли в результате  развития товарного производства  и товарного обращения

Соизмерение разных товаров  требует единой общей их основы.

Такой основой является стоимость товаров     (общественный труд, затраченный в процессе производства товара и ове­ществленный в этом товаре)

 
Меновая стоимость

 

Необходимость количественно измерить  общественный труд или стоимость     появляется понятие меновой стоимости (это способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях, т.е. обеспечивается количественное сравнение товаров.)

 
Потребительная стоимость

 

Потребительная стоимость - способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека.

 При производстве товара для обмена товаропроизводитель интересуется, прежде всего, его стоимостью и только во вторую очередь – потребительной стоимостью, т.к. если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен,  и его невозможно обменять

 

 
Формы стоимости

 

Первая -простая, или случайная

Вторая – развернутая форма стоимости

Третья – всеобщая форма стоимости

Четвертая — денежная формы стоимости

 

 
 Простая(случайная) форма

 

Свойственна низкой ступени  развитая производительных сил.

Х товара А = У товара В

Развернутая форма

 

                                 У товара В

Х товара А           Z товара С

  М товара Т и т.д.

 

 

 
 Всеобщая форма

 

товар становится главной целью  производства

Х товара А =

У товара В =   М товара N

Z товара С =

    и т.д.

Денежная форма

Х товара А =

У товара В =    М граммов золота

Z товара С =   (серебра)

    и т.д.

 

 
 Денежная форма

 

Для денежной формы стоимости  характерны следующие черты:

• один товар монополизирует на продолжительное время роль всеобщего эквивалента
• натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой.

 

Для превращения товара в  деньги необходимо:

а) общее признание данного факта, как покупателем, так и продавцом

б) наличие особых физических  свойств у товара-денег, пригодных  для постоянной обмениваемости

в) длительное выполнение товаром-деньгами  роли всеобщего эквивалента

 

Выводы

 

• деньги возникли стихийно из обмена, а не по соглашению сторон.
• в роли денег выступали разные товары, но более пригодными оказались драгоценные металлы — серебро и золото.

 

Таким образом, деньги (money) – товар особого рода, используемый при обмене как эквивалент всех других товаров (К. Маркс), или благо, обладающее абсолютной ликвидностью (способностью к обмену на все остальные блага) (К. Менгер).

 

Функции денег

 

• Мера стоимости (отличие от масштаба цен)
• Средство обращения : Т – Д – Т (полноценные и неполноценные – символические деньги)
• Средство платежа(кредитных операций): Т – О, О – Д
• Средство накопления(образования сокровищ, тезаврация)
• Мировые деньги (роль золота и современных конвертируемых валют)

 

Мера стоимости 

 

• Деньги выражают стоимость (ценность) всех других товаров: цена - это денежная форма стоимости; стоимость, выраженная в деньгах
• Масштаб цен – узаконенное государством весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров
• Деньги здесь могут быть представлены идеально (мысленно)

 

 

Средство обращения

 

• Д – Т – Д  (посредник между продавцом и покупателем)
• Замена бартера (обмена товарами без помощи денег)
• Снижаются издержки обращения (transaction costs)
• Должны быть представлены реально, но могут быть заменены на неполноценные деньги
• Возможен разрыв 2 стадий обращения: Д – Т, Т – Д  (первая абстрактная возможность кризисов)

Средство платежа

 

• осуществляют относительно самостоятельное движение до или после движения товара.
• составляют основу развития финансово-кредитных отношений, организации безналичных расчетов.
• появление и развитие кредитных денег (долговых обязательств)
• Вексель
• Банкнота
• Чек
• Кредитная карта

 

Средство накопления

 

 Первая треть XX в. -демонетизация золота

Сложился мировой рынок слиткового  металла.

Денежные накопления (тезаврация) в стране включают в себя денежные накопления граждан и накопления предприятий и организаций.

Деньги в функции средства  накопления являются необходимым  условием развития кредитных  отношений

Мировые деньги

 

• свободное обращение некоторых видов денег за пределами своих национальных границ
• деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

 

Мировые деньги в качестве  международного средства выступают  при расчетах по международным  балансам.

 

Впервые международное валютное соглашение было заключено на Генуэзской конференции в 1922 г.

 

Виды денег и денежное  обращение. 

 

.

Виды денег в своем  историческом развитии

 

• действительные деньги 
• знаки стоимости (заместители действительных денег)

 

Действительные деньги

 

Это деньги, у которых номинальная  стоимость (обозначенная на них  стоимость) соответствует реальной  стоимости, т.е. стоимости металла, из  которого они изготовлены.

Для действительных денег характерна  устойчивость.

.

Знаки стоимости

 

Необходимость появления  знаков стоимости:

• золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
• золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
• золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью
• золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

 

Знаки стоимости

 

• Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной.

К ним относятся:

• металлические знаки стоимости
• бумажные знаки стоимости