Центральный банк Российской Федерации. Цели и функции Банка России

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………..…3

ГЛАВА 1. Центральный банк Российской Федерации. Цели и функции Банка России………………………………………………………………..…………….5

1. Общая характеристика Банка России…………………………..….5
2. Цели и функции Банка России…………………………………..….8

ГЛАВА 2. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации…16

ГЛАВА 3. Изменения  в законодательстве, касающиеся Банка  России за 2010-2012 года……………………………………………………………………….…19

          3.1. Изменения,  принятые в 2010 году…………….…………………….19

          3.2. Изменения,  принятые в 2011 году…………………………….…….21

          3.3. Изменения,  принятые в 2012 году…………………………….…….27

          3.4. Проект N 126502-6 ФЗ РФ "О внесении изменений  в Федеральный закон "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)"…….31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….39

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………...43

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ.

 

Главным звеном банковской системы любой  страны является центральный банк, деятельность которого во многом связана  с деятельностью государства. Центральный  банк России - прежде всего посредник  между государством и остальной  экономикой через банки. Центральный  банк занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в  вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач  огромен.

В настоящее  время деятельность ЦБ РФ приобретает  огромное значение, поскольку от его  эффективного функционирования и правильно  выбранных методов, посредством  которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а  также укрепление позиций на международном  рынке.

Центральный Банк РФ в банковской системе России определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной  собственности и на него возложены  функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка  в рамках единой денежно- кредитной  системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической  стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Тема  данной курсовой работы: «Статус Центрального банка России и его функции». Актуальна  данная тема по тому как, центральный  банк является главным звеном системы  любого государства. Он обладает монопольным  правом на эмиссию банкнот, является проводником денежно-кредитной политики государства.

Целью данной курсовой работы является оценка статуса Банка России, его основных функций и целей.

Для достижения заданной цели необходимо решение следующих  задач:

-проанализировать  общую характеристику центрального  банка РФ;

-выявить  основные цели, задачи и функции  центрального банка;

-ознакомиться  с изменениями в законодательстве, касающихся деятельности Банка России.

 

 

ГЛАВА 1. Центральный банк Российской Федерации. Цели и функции Банка  России.

 

1. Общая характеристика Банка России.

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный  институт Российской Федерации, разрабатывающий  и реализующий совместно с  Правительством России единую государственную  кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и  регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Согласно  ст. 71 Конституции Российской Федерации  определено, что правом денежной эмиссии  обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия  осуществляется исключительно Центральным  банком Российской Федерации и оговорена  его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции  и полномочия Центрального банка  Российской Федерации определяются Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и другими федеральными законами.

 

Возникновение центральных банков исторически  связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках многих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функции всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, т.к. выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В конце XIX — начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе - просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы.¹

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского  республиканского банка Госбанка СССР. Был подотчётным Верховному Совету РСФСР. Первоначальное название: Государственный  банк РСФСР.

2 декабря  1990 г. Верховный Совет РСФСР  принял Закон о Центральном  банке РСФСР (Банке России), в  соответствии с которым Банк  России стал юридическим лицом,  главным банком РСФСР и был  подотчётен Верховному Совету  РСФСР.

В июне 1991 г. был принят Устав Банка России, который сохранил подотчетность  Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. Центральный банк РСФСР стал единственным на территории РСФСР органом  государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики  республики. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению  курса рубля.

20 декабря  1991 г. Государственный банк СССР  был упразднён и все его  активы, пассивы и имущество на  территории РСФСР были переданы  Центральному банку РСФСР (Банку России), который затем был переименован в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

В течение 1991—1992 гг. в России под непосредственным руководством Банка России была создана  широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчетно-кассовые центры (РКЦ) Банка России.

С 1992 г. Банк России начал осуществлять куплю-продажу  иностранной валюты на созданном  им валютном рынке, устанавливать и  публиковать официальные котировки  иностранных валют по отношению  к рублю.

В этот же период начался процесс передачи Банком России функций кассового  исполнения государственного бюджета  вновь созданному Федеральному Казначейству.

В соответствии с Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (ст.22), банк осуществляет функции  и полномочия независимо от федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов  местного самоуправления.

В 1992—1995 гг. для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования  коммерческих банков, а также систему  валютного регулирования и валютного  контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок  государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в  функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование  прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и  перестал предоставлять целевые  централизованные кредиты отраслям экономики.

С 1998 г. Банк России для преодоления последствий  финансового кризиса проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Также было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК). В 2001 г. в результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003 г. Банк России начал внедрять систему международных  стандартов (МСФО).

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон  «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в котором были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок  образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному  страхованию вкладов, порядок выплаты  возмещения по вкладам.

Официальной эмблемой Центрального банка стал герб Российской республики 1917 года, использовавшийся при Временном правительстве.²

 

2. Цели и функции Банка России

 

Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» – основной документ, регулирующий деятельность ЦБ РФ. Так как в нём закреплены основные положения, регламентирующие деятельность ЦБ России, рассмотрим его содержание подробнее:

Глава 1 закона определяет статус Центрального банка. В ней говорится, что Центробанк - самостоятельное юридическое лицо, его уставный капитал является федеральной собственностью, при этом он не отвечает по долгам государства. Цель создания Банка России - защита и сохранение устойчивости рубля, развитие, укрепление, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной и банковской систем.

В этой же главе описаны функции Банка  России по эмиссии денег, организации  денежного обращения. ЦБ контролирует банковскую систему и сам выполняет  функции банка по отношению к  бюджету РФ и бюджетным организациям. Кроме того, регулятор управляет  валютными резервами страны, осуществляет валютный контроль, а также участвует  в международных организациях и  проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации.

За свою деятельность Банк России отчитывается перед Федеральным собранием  Государственной думы.

В главе 2 определен уставный капитал Центрального банка в размере 3 млрд рублей.

Глава 3 - об органах управления Банка России - Национальном банковском совете, председателе банка, совете директоров - и их функциях.

Глава 4 - о взаимоотношениях Центрального банка и государства. В ней, в  частности, говорится о том, что  банк участвует в рамках своей  компетенции в разработке государственной  политики. При этом вводятся юридические  ограничения на финансирование банком федерального правительства.

Глава 5 обязывает Банк России ежегодно отчитываться о своей деятельности перед Государственной думой и перечислять 50% полученной прибыли в федеральный бюджет.

Глава 6 посвящена наличному денежному  обращению на территории России и  определяет роль ЦБ как эмиссионного банка, имеющего исключительное право  на выпуск наличных денег. На основании  этой части закона Банк России организует, контролирует и регулирует правила кассовых операций.

Глава 7 рассказывает о роли Банка России в кредитно-денежной политике. ЦБ устанавливает  процентные ставки по своим операциям, нормативы обязательных резервов, депонируемых банками, а также проводит операции на открытом рынке и рефинансирует  кредитные организации. Кроме того, регулятору предоставлено право  проводить валютные интервенции, устанавливать ориентиры роста денежной массы, вводить прямые количественные ограничения и эмитировать облигации от своего имени. При этом он ежегодно представляет в Государственную думу основные направления единой государственной денежно-кредитной политики - сначала в виде проекта, а потом в форме окончательного документа.

Согласно  главе 8, ЦБ имеет право сам осуществлять банковские операции как кредитное  учреждение, в том числе предоставлять  кредиты, покупать и продавать ценные бумаги, драгоценные металлы, валюту, проводить расчетно-кассовое обслуживание, выдавать поручительства и банковские гарантии. При этом ЦБ выступает  банком только по отношению к организациям, имеющим банковскую лицензию, или  к государственным органам.

Глава 9 регулирует международную и внешнеэкономическую  деятельность Банка России. Он уполномочен  представлять интересы России во взаимоотношениях с центральными банками других стран. Здесь же определена его роль как  организации, отвечающей за валютный контроль.

Глава 10 наделяет Банк России правом осуществления  банковского регулирования и  надзора с целью поддержания  стабильности финансовой системы страны, в том числе правом регистрации  кредитных организаций, установления нормативов и последующего контроля за их соблюдением. Здесь же предусмотрены санкции за нарушения банковского законодательства, процедура отзыва лицензии.