Центральный банк РФ и его роль в банк системе

утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов  исполнительной власти и государственных  внебюджетных фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение бюджетов;

осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также  с юридическими и физическими  лицами;

устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление  платежного баланса Российской Федерации.

устанавливает порядок и  условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке и  продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв  разрешений валютным биржам на организацию  проведения операций по покупке и  продаже иностранной валюты;

проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

осуществляет выплаты  Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые  предусмотрены федеральным законом;

осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными законами [3].

Из многообразия функций  центрального банка можно выделить основные, без которых невозможно достижение главной цели - сохранение устойчивости национальной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть круга обязанностей), способствующие достижению этой главной цели.

К основным функциям, осуществляемым центральным банком, относят регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы, разработка и регулирование государственной  денежно-кредитной политики. Это  достигается путем уменьшения или  увеличения объема безналичной и  наличной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., также путем организации  платежно-расчетных отношений коммерческих банков ( нередко последнюю относят к обслуживающей функции).

Контролирующая функция  тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной  системы. Эта функция включает определение  соответствия требованиям к качественному  составу банковской системы, т.е. процедуру  допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный  банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральным банком контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового  агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического  центра. Информационно-исследовательская  деятельность центрального банка предполагает также консультировании. В порядке информационного обмена, а также с целью проведения консультаций центральный банк организует встречи, конференции, в том числе не международном уровне [5].

Функции центрального банка  зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решение определенной задачи (Рис. 1).

 

Рис. 1 - Основные функции  Центрального банка

 

Банк России имеет право  осуществлять следующие банковские операции с российскими и иностранными кредитными организациями:

1) предоставлять кредиты  на срок не более одного  года под обеспечение ценными  бумагами и другими активами;

1.1) предоставлять кредиты  без обеспечения на срок не  более одного года российским  кредитным организациям, имеющим  рейтинг не ниже установленного  уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются  для определения кредитоспособности  получателей кредитов, и необходимых  минимальных показателей соответствующих  рейтингов, дополнительные требования  к получателям кредитов, а также  порядок и условия предоставления  соответствующих кредитов устанавливаются  Советом директоров;

2) покупать и продавать  ценные бумаги на открытом  рынке, а также продавать ценные  бумаги, выступающие обеспечением  кредитов Банка России;

3) покупать и продавать  облигации, эмитированные Банком  России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать  иностранную валюту, а также платежные  документы и обязательства, номинированные  в иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными  организациями;

5) покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные  виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные,  кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в  управление ценные бумаги и  другие активы;

7) выдавать поручительства  и банковские гарантии;

8) осуществлять операции  с финансовыми инструментами,  используемыми для управления  финансовыми рисками;

9) открывать счета в  российских и иностранных кредитных  организациях на территории Российской  Федерации и территориях иностранных  государств;

10) выставлять чеки и  векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие  банковские операции и сделки  от своего имени в соответствии  с обычаями делового оборота,  принятыми в международной банковской  практике.

Центральный банк осуществляет свои функции через банковские операции: пассивные и активные.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы.

Активными называются операции по размещению банковских ресурсов.

К основным пассивным операциям  центрального банка относятся: эмиссия  банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейства. Операции по образованию собственного капитала.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве  стран является эмиссия банкнот (на ее долю приходится от 40 до 85 % всех пассивов). На современном этапе  выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. он не обеспечен золотом. Золотое  обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально  продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии  банкнот.

Размеры пассивной операции банка « эмиссия банкнот» зависят  от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что  активные операции центрального банка  первичны по отношению к пассивным.

 

2.2 Денежно-кредитное  регулирование

 

В условиях экономического кризиса осуществление Банком России непосредственного контроля и надзора  над деятельностью кредитных  организаций - важная составляющая управления денежно-кредитной системой страны. Эта деятельность строится на основе установления правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, истребования информации, направления предписаний, проведения проверок и применения мер воздействия [3].

Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования  экономики, являющегося составной  частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Общее  состояние экономики в большой  мере зависит от состояния денежно-кредитной  сферы. Поэтому государственное  регулирование денежно-кредитной  сферы может быть успешным лишь в  том случае, если государство через  центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков [6].

Банк России в целях  реализации денежно-кредитного регулирования  может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых  и обращаемых среди кредитных  организаций.

Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на предстоящий год включают следующие положения:

концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной  политики, проводимой Банком России;

краткую характеристику состояния  экономики Российской Федерации;

прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной  политики в текущем году;

количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной  политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование  их возможной корректировки;

сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз  развития экономики Российской Федерации  на предстоящий год с указанием  цен на нефть и другие товары российского  экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;

прогноз основных показателей  платежного баланса Российской Федерации  на предстоящий год;

целевые ориентиры, характеризующие  основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий  год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;

основные показатели денежной программы на предстоящий год;

варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых  ориентиров при различных сценариях  экономической конъюнктуры;

план мероприятий Банка  России на предстоящий год по совершенствованию  банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

 

2.3 Инструменты  денежно-кредитного регулирования

 

Основными инструментами  денежно-кредитной политики Банка  России являются:

1) процентные ставки по  операциям Банка России;

2) нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования);

3) операции на открытом  рынке;

4) рефинансирование кредитных  организаций;

5) валютные интервенции  - продажа иностранной валюты;

6) установление ориентиров  роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения;

8) эмиссия облигаций от  своего имени.

Процентные ставки по операциям  Банка России. Последний может  устанавливать одну или несколько  процентных ставок по различным видам  операций. Процентные ставки Банка  России - это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Это ставки рефинансирования, ставки по депозитным операциям, ломбардные ставки и др. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки [4].

Нормативы обязательных резервов - это беспроцентные обязательные вклады кредитных организаций в  Банке России. Размер обязательных резервов устанавливается Советом  директоров Банка России в процентах  к обязательствам кредитных организаций. Нормативы не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и не могут быть единовременно изменены более чем на 5 пунктов.