Центральный банк РФ и его роль в банк системе

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….3

ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ………………………………………………………………….5

1. История возникновения Центрального Банка…………………5
2. Место Центрального Банка в банковской системе РФ……….6
3. Цели и задачи Центрального Банка РФ………………………..9

ГЛАВА 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ  БАНК - КАК СУБЪЕКТ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ……………………………………...11

2.1 Функции и операции  Центрального Банка РФ……………….11

2.2 Денежно-кредитное регулирование…………………………..16

2.3 Инструменты денежно-кредитного  регулирования………....18

2.4 Взаимоотношения Центрального  Банка Российской Федерации с  коммерческими банками……………………………23

ГЛАВА 3. ПРИОРИТЕТНЫЕ ЗАДАЧИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ В СОВРЕМЕННЫХ  УСЛОВИЯХ…………………………………………26

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………...28

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………………………31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Центральный Банк Российской Федерации является мощным центром  кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики, она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что  Банк России является регулирующим центром  в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач  огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение  устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой денежно-кредитной политики.

Актуальность темы курсовой работы определяется тем, что деятельность Центрального Банка приобретает  огромное значение, поскольку от его  эффективного функционирования и правильно  выбранных методов, посредством  которых он осуществляет свою деятельность, зависит и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций  на международном рынке. Он обладает монопольным правом на эмиссию банкнот, является проводником денежно-кредитной  политики государства.

Целью написания данной работы выявить роль Центрального Банка  в банковской системе Российской Федерации. Объект исследования является Центральный банк РФ. Предмет исследования – положение Банка России в  финансовой системе.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

Рассмотреть теоретические  основы деятельности Центрального Банка  РФ: изучить историю возникновения  Центрального Банка, определить его  место в банковской системе России, цели и задачи его деятельности;

Изучить роль Центрального Банка в качестве субъекта денежно-кредитного регулирования

Определить приоритетные задачи Центрального Банка в современных  условиях.

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную  систему. Воздействуя на кредитные  институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние  на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности  кредитной системы определяют степень  регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка.

Теоретико-методической основой  в курсовой работе явились труды  авторов: Лаврушина О.И., Проф. М.В.. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой и др., были проработаны  нормативные акты и законодательные  документы, статьи в периодических  изданиях и интернет ресурсы.

 

ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ  ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕТРАЛЬНОГО БАНКА  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

1.1 История возникновения  Центрального Банка

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

С целью преодоления последствий  финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки.

 

1.2 Место Центрального  Банка в банковской системе  РФ

 

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом  «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и другими  федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом «О Центральном  Банке Российской Федерации», Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления [2].

Операции на открытом рынке  сводятся к покупке или продаже  центральным банком государственных  ценных бумаг. В период высокой конъюнктуры, когда коммерческие банки особенно активно занимаются кредитованием, центральный банк выбрасывает на рынок ценных бумаг государственные  облигации по выгодным ценам. Если их покупают сами коммерческие банки, это  означает непосредственное сокращение объемов кредитования. Если же их покупают частные липа или фирмы, то сокращаются  размеры их банковских вкладов, что  опять-таки влечет за собой уменьшение кредитных возможностей банков.

Ставка рефинансирования - это ставка, взимаемая центральным  банком по кредитам, предоставляемым  коммерческим банкам.

Применение этого инструмента  базируется на том, что коммерческие банки могут увеличивать свои кредитные ресурсы путем привлечения  средств центрального банка. Повышение  ставки рефинансирования, естественно, делает рефинансирование, осуществляемое центральным банком, менее привлекательным  и при прочих равных условиях приводит к снижению кредитной активности. Снижение ставки рефинансирования дает противоположный результат. Изменение  ставки рефинансирования на период 2006-2010 гг. представлена в таблице 1.

 

Таблица 1 - Изменение ставки рефинансирования с 2010 по 2006 гг.

Срок, с которого установлена  ставка	Размер ставки рефинансирования (%, годовых)	Документ, в котором сообщена ставка
1	2	3
с 24 февраля 2010 г.	8.5	Указание ЦБ РФ от 19.02.2010 N 2399-У
с 28 декабря 2009 г.	8.75	Указание ЦБ РФ от 25.12.2009 N 2369-У
с 25 ноября 2009 г.	9	Указание ЦБ РФ от 24.11.2009 N 2336-У
с 30 октября 2009 г.	9.5	Указание ЦБ РФ от 29.10.2009 N 2313-У
с 30 сентября 2009 г.	10	Указание ЦБ РФ от 29.09.2009 N 2299-У
с 15 сентября 2009 г.	10.5	Указание ЦБ РФ от 14.09.2009 N 2287-У
с 10 августа 2009 г.	10.75	Указание ЦБ РФ от 07.08.2009 N 2270-У
с 13 июля 2009 г.	11	Указание ЦБ РФ от 10.07.2009 N 2259-У
с 5 июня 2009 г.	11.5	Указание ЦБ РФ от 04.06.2009 N 2247-У
с 14 мая 2009 г.	12	Указание ЦБ РФ от 13.05.2009 N 2230-У
с 24 апреля 2009 г.	12.5	Указание ЦБ РФ от 23.04.2009 N 2222-У
с 1 декабря 2008 г.	13	Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 N 2135-У
с 12 ноября 2008 г.	12	Указание ЦБ РФ от 11.11.2008 N 2123-У
с 14 июля 2008 г.	11.00	Указание ЦБ РФ от 11.07.2008 N 2037-У
с 10 июня 2008 г.	10.75	Указание ЦБ РФ от 09.06.2008 N 2022-У
с 29 апреля 2008 г.	10.5	Указание ЦБ РФ от 28.04.2008 N 1997-У
с 4 февраля 2008 г.	10.25	Указание ЦБ РФ от 01.02.2008 N 1975-У
с 19 июня 2007 г.	10	Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 N 1839-У
с 29 января 2007 г.	10.5	Телеграмма ЦБ РФ от 26.01.2007 N 1788-У
с 23 октября 2006 г.	11.0	Телеграмма ЦБ РФ от 20.10.2006 N 1734-У
с 26 июня 2006 г.	11.5	Телеграмма ЦБ РФ от 23.06.2006 N 1696-У

 

В 2009 году наблюдается снижение ставки рефинансирования Банка России на 4,25 пункта. Данное снижение объясняется  влиянием мирового экономического кризиса.

 

1.3 Цели и задачи  Центрального Банка РФ

 

Целями деятельности Банка  России являются:

- защита и обеспечение  устойчивости рубля;

- развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

- обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Традиционно центральный  банк должен решать 5 основных задач- он призван быть:

1. эмиссионным центром  страны, т.е. пользоваться монопольным  правом на выпуск банкнот;

2. органом регулирования  экономики денежно – кредитными  методами, т.е. проводить денежно-кредитную  и валютную политику;

3. «банком банков», т.е.  совершать операции не с торгово-промышленной  клиентурой, а преимущественно с  банками одной страны, хранить  их кассовые резервы, размер  которых устанавливается законом,  предоставлять им кредиты, осуществлять  контроль и надзор, поддерживая  необходимый уровень стандартизации  и профессионализма в национальной  кредитной системе;

4. банкиром правительства,  т.е. поддерживать государственные  экономические программы и размещать  государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять  расчетные операции для правительства,  хранить золотовалютные резервы;

5. главным расчетным центром  страны, выступая посредником между  другими банками страны при  выполнении безналичных расчетов.

В качестве «банка банков»  центральный банк предоставляет  кредитным институтам возможность  рефинансирования. При этом по закону центральный банк вправе ограничить коммерческие банки страны в кредитных  средствах [2].

 

ГЛАВА 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ  БАНК – КАК СУБЪЕКТ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

 

2.1 Функции и  операции Центрального Банка  РФ

 

Банк России выполняет  следующие функции:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации

разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную  политику;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;