Центральный банк, его функции и роль в банковской системе и экономике

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ   РАБОТА

 

по дисциплине: Деньги, кредит, банки

 

на тему: Центральный банк, его функции и роль в банковской системе и экономике

 

 

 

 

 

 

Студент ФФБД, 2 курс, ДФФ-1		К.Д. Калиновская
Руководитель		Т.С. Акулич

 

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2013

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 31 с., 1 рис., 1 табл., 18 источников, 2 прил.

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНЫЙ ИНСТИТУТ, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, ЭМИССИЯ ДЕНЕГ, ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, МОНИТОРИНГ ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ

Объект исследования – центральный банк.

Предмет исследования – организация деятельности и правовой статус центрального банка в стране.

Цель работы: анализ сущности и роли центрального банка в банковской системе страны и экономике в целом.

Методы исследования: сравнительного анализа, табличный, аналитический, графический.

Исследования и разработки: рассмотрена сущность и функции центрального банка; определена роль центрального банка в банковской системе и экономике страны; проанализирована деятельность Национального банка Республики Беларусь, выявлены актуальные проблемы центрального банка и пути их решения.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

_________________

 

 

Abstract

Course work: 31p., 1 fig., 1 tab., 18 sources, 2 adj.

MONETARY INSTITUTIONS, CENTRAL BANK, THE ISSUE OF MONEY, CURRENCY CONTROLS, NATIONAL BANK, BANKING, FINANCIAL STABILITY MONITORING.

The object of study - the central bank.

The subject of the study - the organization of activities and the legal status of the central bank in the country.

Objective: To analyze the nature and role of the central bank in the banking system and the economy as a whole.

Methods: Comparative analysis, spreadsheet, analytical, graphical.

Research and development: on the essence and function of the central bank, defines the role of the central bank in the banking system and the economy of the country, analyzed the activity of the National Bank of the Republic of Belarus, revealed the central bank's current problems and their solutions.

The author acknowledges the work that resulted in her settlement and analytical material correctly and objectively reflects the state of the process, and all borrowed from the literature and other sources of theoretical and methodological terms and concepts accompanied by references to their authors.

 

CОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение ...……………………………………………………………..…………….5

1 Центральные банки и их роль в банковской системе……………….…………...6

1.1 Функции и задачи центральных банков………………………………………..6

1.2 Центральные банки развитых стран ………………….…...………………….11

2 Национальный Банк Республики Беларусь..……………….……………..…….15

3 Актуальные проблемы деятельности центрального банка и пути их решения…………………………………………………………………….……….23

Заключение …………................................................................................................27

Список использованных источников ......................................................................29

Приложение А. Баланс центрального банка..………………………………….…30

Приложение А. Организационная структура Национального банка Республики

                          Беларусь………………………………………………….……..31

 

 

Введение

 

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Центральный банк – одно из основных учреждений развитой и нормально

функционирующей  рыночной экономики. Экономический механизм, который образуется вследствие целенаправленной деятельности центрального банка - один из наиболее действенных для поддержания эффективности денежно-кредитного регулирования. Все вышеперечисленные факторы и обусловили актуальность нашего исследования.

Цель исследования состоит в анализе сущности и роли центрального банка в банковской системе страны и экономике в целом.

В развитие этой цели можно выделить следующий круг задач:

- рассмотреть  сущность и функции центрального банка;

- определить  роль центрального банка в банковской системе и экономике страны;

- проанализировать деятельность Национального банка Республики

Беларусь, выявить актуальные проблемы и пути их решения.

Объектом исследования является центральный банк, а предметом ― организация деятельности и правовой статус центрального банка в стране. При написании курсовой работы использовались законодательные и нормативные акты, учебная литература, материалы периодических изданий по теме исследования, а также материалы статистических справочников и ресурсы Интернет по теме исследования.

Теоретические и практические аспекты сущности центральных банков достаточно широко освещены в экономической литературе, в работах таких авторов как О.И. Лаврушин, Г.Г. Фетисов, А.С. Бриштелев, Г.С. Панова, Г.И. Кравцова, Н.В. Байдукова и др. В трудах этих авторов основное внимание уделяется рассмотрению сущности, видов, субъектов и объектов, организации центральных банков. Правовые вопросы функционирования отношений потребительского кредита довольно глубоко рассмотрены в работах Д. Сафаревича, Н. Прасоловой, Ю. Хватика и др.

 

1 Центральные банки и их роль в банковской системе

 

1. Функции и задачи центральных банков

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно- кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.) [13, с. 15].

Повсеместное распространение и современное значение центральные банки получили только в ХХ веке. На Международной финансовой конференции, проходившей в Брюсселе в 1920 г., отмечалось: "В странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать" и "Банки, особенно эмиссионный банк, нужно освободить от политического давления, они должны управляться на принципах разумных финансов".

Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термином "Центральный банк" назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали. При этом акционерный статус центральных банков в ряде стран сохранился. Например, капитал Банка Италии принадлежит банкам и страховым компаниям, капитал Федеральной резервной системы (ФРС) США принадлежит банкам-членам ФРС.

Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества с особыми полномочиями. В большинстве случаев его капитал принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения [2, с. 55].

Степень независимости центральных банков неодинакова — от максимально независимого Немецкого Федерального банка до Банка Франции, находящегося в полной зависимости от правительства.

По характеру собственности банки можно разделить на следующие виды:

- государственные, капитал которых принадлежит государству. Так, 100% капитала центрального банка принадлежит государству в Великобритании, Германии, Франции, России, Дании и Нидерландах;

- акционерные: в США 100% капитала федеральных резервных банков находится в собственности банков-членов ФРС; в Италии 100% капитала центрального банка принадлежит банкам и страховым компаниям;

- смешанные: в Японии (55% – в собственности государства и 45% частных лиц) и в Швейцарии (57% – в собственности кантонов и 43% частных лиц).

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но независимо от того, принадлежит или нет капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, особенно усиливавшиеся на современном этапе. Правительство заинтересованно в надежности центрального банка в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении экономической политики правительства [17, с. 400].

Однако тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику центрального банка. Независимо от принадлежности капитала центральный банк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Управляющий банка, которого могут назначать парламент, президент, правительство, монарх, не входит в состав правительства. Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, озабоченного, скажем, приближение очередных выборов. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы центрального банка для покрытия бюджетного дефицита [4, с. 300].

В тоже время независимость центрального банка от правительства имеет относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В долгосрочном плане политика центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. В конечном счете, любой центральный банк в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

Содержание целей и задач центрального банка определяется его сущностью. Центральный банк представляет собой общественный денежно-кредитный институт, который регулирует денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах. Это означает, что его целевая ориентация, бесспорно, связана со сферой денежно-кредитных отношений, задачи, которые он призван решать, лежат не в производстве материального продукта, его распределении и потреблении, а в обеспечении обмена продуктами труда. Центральный банк не может решать задачи, которые возложены на промышленность или другие структуры материального производства, он призван оказывать им свои специфические услуги. Эти услуги предоставляются в денежной форме. Центральный банк, будучи общественным институтом, одновременно выступает как часть единого экономического организма, где каждая часть призвана обеспечивать его целостность. Как часть общей экономической системы и один из ее органов он обязан учитывать сферу деятельности и интересы других экономических структур, содействовать, в меру своей сущности, реализации общих экономических интересов, в том числе интересов других экономических субъектов [14, с. 120].

Традиционно перед центральным банком ставиться пять основных задач.

Центральный банк призван быть:

• эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом

на выпуск банкнот;

• банком банков, т.е. совершать операции преимущественно с банками

данной страны: хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

• банкиром правительства – поддерживать государственные

экономические программы и размещать государственные ценные бумаги;

предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

• главным расчетным центром страны, выступая посредником

между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

• органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

Главной же задачей центрального банка является сохранение стабильной

покупательной способности национальной денежной единицы и обеспечение