Банковская система в современной рыночной экономике

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

на тему: Банковская система в современной рыночной экономике

 

 

 

 

 

Выполнил:

 

(Ф.И.О. студента)

(специальность, группа)

______________________________

(подпись  студента)

 

Научный руководитель:

 

______________________________

(подпись  руководителя)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Омск – 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение

Глава 1. Банковская система: понятие и принципы построения

1. Банковская система как основное звено кредитной системы
2. Виды банковских систем
3. Основные факторы и современные тенденции развития банковской системы

Глава 2.  Коммерческий банк в системе рыночной экономики

2.1 Сущность коммерческого банка и принципы его деятельности

2.2 Виды коммерческих банков

2.3 Основные операции коммерческого банка

Глава 3. Основные проблемы эффективного становления российской банковской системы

3.1. Проблемы становления российской банковской системы

3.2 Перспективы развития российской банковской системы

Заключение

Список  литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Современный экономический мир сильно отличается от того, что был несколько десятков лет назад. Экономика многих ведущих держав мира, развивающихся стран построена уже не на производственной сфере, а на сфере финансов, где главенствуют операции с валютой, ценными бумагами, иными долговыми обязательствами. Вся данная деятельность происходит на финансовом рынке, главным ключевым элементом которого является банковская система.

В современном мире банковская система является важной частью национальной экономики большинства стран. В Российской Федерации в начале 90-х годов XX века начала формироваться банковская система нового типа, произошёл отход от монобанковской системы, присущей советским странам. Являясь молодой и слабой, она пережила множество трудностей и кризисов, ошибок и просчётов руководителей государства, которые могли свести на нет все усилия по её созданию и развитию. На сегодняшний день банковская система РФ очень противоречива. С одной стороны, она имеет много проблем, которые сдерживают её эффективное развитие. Эти проблемы не позволяют ей стать тем пластом экономики, на которую могла бы положиться вся страна в своём развитии. С другой стороны, для неё открыты огромнейшие перспективы, большие возможности, пути дальнейших преобразований, зависящие, во многом, от политики государства в этой сфере и деятельности самих банков.

Значение рубля, как платежного средства, в преддверии рынка серьезно поколеблено. Развитие так называемого, внутреннего бартера, все более активное проникновение в оборот иностранной валюты, широкое распространение всевозможных платежных суррогатов  привели к разбалансированию денежной системы. Происходит резкое увеличение доходов населения, не подкрепленное соответствующим повышением объемов производства товаров и платных услуг. Здесь сказывается влияние как субъективных, так и объективных факторов - прежде всего реализация социальной программы. Серьезное влияние оказывает и становление рыночных отношений, что для нашей экономики, основанной на тоталитарных принципах, оказалось, в известной степени, неприемлемым. Не срабатывают экономические меры, ограничивающие чрезмерное наполнение каналов обращения наличными деньгами.

Актуальность курсовой работы: мировой экономический кризис и пост кризисное время ставят вопрос о месте банковской системы в функционировании национальной экономики на ведущее место, особенно, если это касается Российской Федерации, где суть деятельности банковской системы сегодня нуждается в комплексном изучении и анализе, с целью разрешения множества проблем и выхода на новый эффективный уровень развития.

Цель исследования состоит в том, чтобы раскрыть сущность банковской системы в современной рыночной экономике.

В соответствии с целью исследования в работе решались следующие задачи:

• Систематизировать концептуальный подход к понятию «система» в применении к «банковской системе», проанализировать существующие трактовки и уточнить сущность понятия «банковская система»;
• Исследовать особенности формирования и функционирования существующих типов банковских систем;
• Выделить общие черты развития банковских систем в России в области рыночной экономики;
• Определить  концептуальные направления дальнейшего развития банковской системы России в области современной рыночной экономики

Объектом исследования в курсовой работе является теоретическое и практическое применение банковской системы в современной рыночной экономике.

Предметом исследования курсовой работы является банковская система в современной рыночной экономике.

  Как вытекает из исторического опыта, на протяжении последних пяти веков важную роль в развитии экономики государства играют банки. Они обеспечивают аккумуляцию, накопление капитала, его производительное использование. Банкам как элементу экономической системы страны нет альтернативы. Без них в экономике невозможен эффективный воспроизводственный процесс. Поэтому необходимо исследовать и оценить особенности преобразований и эффективность становления банковской системы стран с переходной экономикой; определить меры по усилению ее роли в развитии рыночной экономики, повышению эффективности общественного производства; проанализировать степень и возможности влияния государства на развитие всех экономических процессов в стране с помощью национальной банковской системы.

              Значительный вклад в развитие  теории банковского дела внесли: Алавердова А.Р., Атлас З., Балабанова  И.Т., Белоглазова Г.Н., Валенцова  Н.И., Голубович А.Д., Грунина А.А., Дробозина Л.А., Жукова Е.Ф., Захарова  В.С., Иванова А.П., Колесников В.И., Козырин А.А., Красавина Л.Н., и  др.

             Проблемам управления банковской  системой, повышению роли государства  в усилении влияния банковской  системы на экономику страны, проблеме оценки эффективности  ее деятельности посвящены работы  многих отечественных и зарубежных  авторов: Абалкина Л.И., Аганбегяна  А.Г., Афанасьева В.Г., Бальцеровича  Л., Богомолова О.Т., Брегеля Э.А., Белоглазовой  Г.Н., Белотеловой Н.П., Бушко М., Гедза  Д.В., Гелба А., Голованова Н.М., Голубевой  В.И., и  др.

Методы исследования: при написании курсовой работы мною были изучены различные источники, посвященные банковской системе: учебники, статьи, Интернет – ресурсы, статистические сборники. Для раскрытия некоторых вопросов, я использовал сочетание исторического и логического анализа и синтеза.

В соответствии с поставленными целями и задачами структура работы состоит из введения, трёх глав, заключения, списка литературы.

Глава 1.Банковская система: понятие и принципы построения

 

1.1 Банковская система  как основное звено кредитной  системы

Банком является учреждение, созданное для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Банки принимают и размещают денежные вклады, привлекают и предоставляют кредиты, осуществляют расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание, совершают иные, не противоречащие законодательству и предусмотренные их уставами операции, начиная от ведения счетов и кончая оказанием консультационных услуг. Эти операции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте. В то же время необходимо иметь в виду, что закон запрещает банкам осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов страхования.

Банковская система входит в состав кредитной системы, которая включает также парабанковскую систему.

Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определенного типа клиентуры (ломбарды, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые фонды, факторинговые и лизинговые фирмы). Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни.1 Лизинговые фирмы предоставляют по договору лизинг имущества в пользование. Факторинговые фирмы приобретают дебиторскую задолженность клиента с оплатой до 80% от суммы долга. Затем при получении денег от должника фирма-фактор оплачивает оставшуюся часть. Страховые общества осуществляют страхование имущества, ответственности, здоровья и жизни клиентов. Пенсионные фонды привлекают средства физических лиц, предоставляя их затем для кредитования инвестиционных программ, приобретения ценных бумаг. Расчетные (клиринговые) центры проводят расчеты между их членами путем взаимозачета требований.

Прежде чем переходить к определению и сущности банковской системы, необходимо рассмотреть банк, как элемент данной совокупности. Выделяют следующие его аспекты. Так, банк часто определяют как хранилище денег, как орган экономического управления, как агент биржи, как кредитное предприятие и так далее. Дискуссий по этому вопросу существует множество, однако одним из общепринятых определений банка является следующее.

Банк – это особый вид предприятия, организующие движение ссудного капитала и получающий прибыль от своих операций, выраженной в разнице в процентных платежах по вкладам и кредитам. Его сущность раскрывается при выполнении им следующих функций: аккумуляция свободных средств (одна из древнейших функций, состоящая в концентрации части средств, оставшихся в результате сбережений и накоплений), посредничество в кредите (принятие денежных средств во вклады и выдача кредитов), выпуск кредитных орудий обращения (банкнот, чеков, что придает денежному обращению большую эластичность) и посредническая функция (перевод средств от имени одного лица на счет другого, обеспечение бесперебойного безналичного обращения в обществе).

Банковская система — это совокупность денежно-кредитных отношений, их форм и методов, осуществляемых кредитно-банковскими институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности, возвратности и материальной обеспеченности. Она базируется на определенных и характерных для неё принципах:

1)Банковская  система не является набором  случайных элементов. В неё нельзя  включать любые субъекты, также  действующие на рынке, но подчиненные другим целям. Сюда нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы.2

2)Банковская  система весьма специфична, она  выражает свойства, характерные  только для неё и отличающие  её от других хозяйственных  систем.

3)Банковскую  систему можно представить как  целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Отдельные  части банка связаны так, что одна вполне может заменить другую. Ликвидация одного банка не приводит к «смерти» самой системы, даже если этот банк Центральный, так как в его отсутствие другие банки также будут способны осуществлять расчёты, выдавать кредиты, проводить банковские и небанковские операции.

4)Банковская  система находится в динамике, со временем она дополняется  новыми компонентами или внутри  неё возникают новые связи.

5)Банковская  система – это система «закрытого» типа. Несмотря на её взаимодействие с внешней средой, пополнением новыми элементами извне, обменом информацией между банками, выпусками специальных статистических сборников, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права разглашать информацию об остатках на счетах или о движении средств.

6)Банковская  система - саморегулируемая. В случае  изменения рыночной конъюнктуры  «автоматически» меняется и политика  банка.

7)Банковская  система - управляемая система. Центральный  банк проводит независимую и  самостоятельную денежно-кредитную  политику и подотчетен лишь  парламенту или органу исполнительной  власти. Деловые банки действуют  согласно банковскому законодательству  и чаще всего контролируются  Центральным банком.

 

1.2 Виды банковских систем

 

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

— централизованная монобанковская система;

—двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

— уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная система США.

История развития банковского дела знает такой тип банковской системы, как централизованная монобанковская. По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк СССР, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных – сельскому хозяйству). Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства. Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Сберегательные же кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли плату коммунальных и других услуг. Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты зачастую исполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Первый уровень банковской системы образует Центральный банк страны. Он выполняет следующие операции:

- осуществляет  эмиссию национальных денежных  знаков, организует их обращения  и изъятия из обращения, определяет  стандарты и порядок ведения  расчетов и платежей;

- проводит  общий надзор за деятельностью  кредитно-финансовых учреждений  страны и исполнение финансового  законодательства;