Банковская система РФ

4.Проведение расчетов и платежей в хозяйстве. Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки - посредники в платежах. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

5.Организация выпуска и размещения ценных бумаг. Через эту функцию реализуется важная роль банков в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг. Осуществляя для своих клиентов выпуск и размещение акций и облигаций, коммерческие банки имеют возможность направлять капитал для производственных целей, для финансирования государственных расходов. Рынок ценных бумаг дополняет систему кредита и взаимодействует с ней.

6. Оказание консультационных услуг. Консультационные услуги коммерческих банков заключаются в консультировании клиентов по таким вопросам, как повышение их кредитоспособности, получение лизинговых и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др. За последние годы расширяются информационные услуги, связанные со сбором и предоставлением информации о кредитоспособности клиентов коммерческого банка, о рынке банковских услуг, процентных ставках по активным и пассивным операциям и т.д.

7. Стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий служит формирование фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках. Наряду со страхованием депозитов важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они могут дать. [ 12 c. 321 – 324 ]

2.3. Принципы построения  банковской системы в России  и пути её совершенствования.

Современная кредитная система - это совокупность самых разнообразных  кредитно-финансовых институтов, действующих  на рынке ссудных капиталов и  осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию  доходов, состоящая из нескольких институциональных  звеньев или ярусов:

1. Центральный банк.
2. Банковский сектор:
• коммерческие банки;
• сберегательные банки;
• ипотечные банки.
3. Страховой сектор:
• страховые компании;
• пенсионные фонды.
4. Специализированные небанковские кредитные институты.

(См. Приложение В)

Основной частью кредитной  системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений.  
В настоящее время характерными для банковской системы России являются следующие тенденции:

1. преобладают мелкие и средние банки;
2. по форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные;
3. основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе;
4. увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом;
5. для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные;
6. основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кредитованием населения занимается практически только Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков;
7. в структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.

( См. Приложение С)

Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей  степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и  по сути проводимых операций. Расширяется  сеть филиалов, представительств и  внутри страны, и за рубежом, увеличивается  сеть небанковских кредитных учреждений. [ 13 c. 240-242 ]

Небанковские кредитные  организации России

Действующие в банковской системе России небанковские кредитные  организации подлежат классификации  по сочетанию банковских операций и  других сделок кредитных организаций, на осуществление которых у данной кредитной организации имеется  лицензия Банка России. 
По данному основанию выделяются:

• брокерские и дилерские фирмы;
• инвестиционные и пенсионные фонды;
• кредитные союзы;
• кассы взаимопомощи, ломбарды;
• лизинговые, страховые и финансовые компании и др.

Однако, как справедливо  отмечается в литературе, в большинстве  случаев наименование небанковской кредитной организации имеет  мало общего с ее реальной деятельностью.

Вся совокупность элементов банковской системы Российской Федерации имеет двухуровневое построение:

• верхний уровень - Банк России, союзы и ассоциации кредитных организаций;
• нижний уровень - все остальные элементы банковской системы: коммерческие банки, небанковские кредитн<span class="Normal__Char" style=" font-family: 'Time