Банковская система Республики Беларусь

3. посредничество в платежах:

коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. Они также проводят клиринговые зачеты, используя для этого клиринговые системы крупных банков, имеющих большое количество филиалов и отделений. Развивается система электронных расчетов – электронные деньги. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения. Коммерческие банки осуществляют также международные расчеты.

4. посредничество в операциях с ценными бумагами:

коммерческие банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника, инвестиционного консультанта, инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения [4].

Таким образом, коммерческие банки занимают важное место в кредитной и банковской системе страны. Они являются коммерческими предприятиями, в основе которых лежит получение прибыли, а реализация функций происходит в результате осуществления операций, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

 

 

        3. Роль банковской системы в современной экономике

3.1 Значение банковской  системы

Одной из важнейших составляющих экономики любого современного государства наряду с производственной и торговой сферой является банковская система. Значение банковской системы в обеспечении эффективного функционирования экономики страны сложно переоценить, и следует признать, что на сегодняшний день именно банки играют одну из наиболее важных и ответственных ролей в экономике.

Роль банковской системы находит свое отражение в выполняемых ею функциях, а именно, она заключается в аккумулировании временно свободных денежных средств предприятий, населения и государства на условиях платности, срочности, возвратности и передаче их на аналогичных условиях в сферу производства и потребления. Таким образом, благодаря банковской системе реализуется механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям экономики, что позволяет достигать максимально эффективного его использования. В условиях рыночной экономики именно банковский механизм функционирования денежно-кредитного рынка является единственно возможным и наиболее эффективным, в противовес тому механизму, который действовал в условиях командно-административной экономики. Для командно-административной системы правовой статус банков соответствовал той роли, которую они были вынуждены выполнять, а именно, каналы денежной эмиссии и кредитование государственных предприятий за счет централизованных, фактически бесплатных ресурсов. Такое положение не способствовало развитию конкуренции между банками, чем и объяснялась низкая эффективность их работы.

Также роль банковской системы заключается в том, что она:

- предоставляет общественному  хозяйству расчетно-платежные средства  в объеме, необходимом для обслуживания экономических и социальных процессов;

- обеспечивает взаимосвязь экономических  субъектов в процессе воспроизводства и его непрерывное функционирование путем проведения расчетных, кредитных и других банковских операций;

- воздействует на объем и  направление денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития общественного хозяйства;

- регулирует инфляцию;

- регулирует платежный баланс.

Значение банковской системы проявляется также в том, что ее устойчивость оказывает существенное влияние на эффективность экономики страны, темпы экономического роста [13].

Однако роль банковской системы в обеспечении деятельности государства, хозяйствующих субъектов и граждан зависит от типа экономической системы, специфики экономического поведения страны и действующего законодательства. Так, в административно-командной экономике функционирование банковской системы носило подчиненный характер: банковская деятельность планировалась и жестко регулировалась, была направлена на решение основной задачи – выполнение народнохозяйственных планов. В рыночной экономике банковская система играет более самостоятельную и активную роль, однако степень ее влияния на экономическое развитие отдельных государств существенно различается в зависимости от исторически сложившихся условий, места в кредитной и финансовой системах, а также национального законодательства, регулирующего банковскую деятельность.

Финансирование экономики в развитом рыночном хозяйстве осуществляется путем перераспределения денежных накоплений не только через банковскую систему, но и через рынок ценных бумаг. До недавнего времени в ряде стран существовало достаточно жесткое разделение функций по финансированию экономики между банковской системой и рынками ценных бумаг.

В странах со сравнительно низким уровнем развития рынка ценных бумаг главную роль в аккумуляции денежных ресурсов и кредитовании промышленных предприятий играет банковская система. Значительная часть кратко- и долгосрочных кредитных ресурсов сосредоточивается в банках и последние законодательно почти не ограничиваются по направлениям их размещения. В таких странах в силу большого значения деятельности банковской системы государство часто оказывает банкам существенную поддержку и контролирует их деятельность, там относительно высока доля государственных банков. Это было характерно для ряда континентальных стран Западной Европы и Японии вплоть до середине 1990-х гг.

В странах, где существует высокоразвитый фондовый рынок с широким спектром финансовых инструментов, значительная часть инвестиционных ресурсов, в том числе сбережений населения, направляется в производство на основе операций с акциями, облигациями и другими ценными бумагами. Банковская система аккумулирует и перераспределяет главным образом краткосрочные ресурсы, ее роль в долгосрочном кредитовании экономики незначительна. При этом для банков существуют законодательные ограничения по операциям на финансовых рынках и в частности на рынке ценных бумаг, т.е. деятельность банков сосредоточена на традиционных операциях.

За последние годы в развитых странах разделение функций между банками и рынками ценных бумаг утрачивает силу. В качестве источников финансирования предприятия все чаще используют не  банковские кредиты, а эмиссию ценных бумаг. Банки, в свою очередь, широко проводят различные операции с ценными бумагами, в том числе занимаются секьюритизацией своих активов. В связи с этим происходит изменение роли банковской системы в кредитовании экономики, она все больше интегрируется в систему финансовых рынков (фондового, валютного). Банковский кредит перестает быть основным источником внешнего финансирования предприятий.

Однако особенности стран, касающиеся места и роли банковской системы в финансировании экономики, сохраняются. В ряде стран банковский кредит продолжает оставаться основным источником ресурсов для предприятий (в Германии, Турции).

Интеграция национальных финансовых рынков в процессе глобализации ставит страны с недостаточно развитым рынком ценных бумаг в неравные конкурентные позиции со странами, где функционируют мощные финансовые центры. В связи с этим государства принимают меры по стимулированию развития рынка ценных бумаг, повышению его конкурентоспособности [9, с. 341-343].

 

3.2 Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

Количественные и качественные параметры развития банковского сектора и основные денежно-кредитные показатели в значительной мере зависят от достижения целей, реализации приоритетов и решения задач, предусмотренных Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011-2015 годы.

Главной целью социально-экономического развития Республики Беларусь в 2011-2015 годах является рост благосостояния и улучшение условий жизни населения на основе совершенствования социально - экономических отношений, инновационного развития и повышения конкурентоспособности национальной экономики.

За пятилетие планируется обеспечить рост реального ВВП на 162 - 168 процентов, реальных располагаемых денежных доходов населения - на 170 - 176 процентов, промышленной продукции - на 154 - 160 процентов, производства сельскохозяйственной продукции- на 139 - 145 процентов, а также инвестиций в основной капитал на уровне 190 - 197 процентов.

Исходя из указанной цели, определены следующие приоритеты социально-экономического развития страны: развитие человеческого потенциала;

радикальная модернизация всех секторов экономики в целях создания новых наукоемких и высокотехнологичных производств; стимулирование предпринимательства и инициативы; рост экспорта товаров и услуг, сбалансированность и эффективность внешней торговли;

развитие импортозамещающих производств; устойчивое развитие регионов; строительство качественного и доступного жилья; повышение эффективности агропромышленного комплекса. Достижению высоких темпов экономического роста и благосостояния населения в рамках реализации указанных приоритетов будут способствовать развитие науки и инноваций, создание условий для привлечения иностранных инвестиций в экспортоориентированные и импортозамещающие производства, дальнейшее совершенствование бюджетно-налоговой, антимонопольной и ценовой политики, а также модернизация экономических институтов и либерализация экономических отношений, что станет залогом высокоэффективного функционирования банковской системы страны.

Будет осуществлен комплекс эффективных мер для вхождения Республики Беларусь не позднее 2015 года в число пятидесяти стран с наиболее высоким уровнем человеческого потенциала.

Изменится технологическая и отраслевая структура экономики, которая станет более наукоемкой, основанной на высокотехнологичном производстве, что станет возможным благодаря созданию национальной инновационной системы. Во всех отраслях экономической деятельности произойдет переход к обновлению основных средств.

Инвестиционная деятельность будет направлена на модернизацию более трети существующих и создание около 1 млн. новых рабочих мест.

В структуре экономики увеличатся доля производств с высокой добавленной стоимостью и удельный вес сферы услуг.

Произойдет активизация экономики за счет широкого встраивания в нее институтов частной собственности и свободного от административных барьеров предпринимательства.

Все это позволит Республике Беларусь к 2015 году войти в число тридцати стран с наиболее благоприятными условиями ведения бизнеса, привлекательными для зарубежных инвесторов.

Достижение обозначенных целей, в области совершенствования регулирования деятельности банков, создаст благоприятные условия для стабильного развития банковского сектора Республики Беларусь, повышения устойчивости и эффективности его функционирования.

Увеличение инвестиционной привлекательности банковского сектора станет основой повышения капитализации и роста финансовых возможностей банков за счет расширения доступа на международный рынок капитала и к ресурсам материнских компаний.

Усиление кадрового, информационного и научного обеспечения банковской деятельности позволит ускорить внедрение в банковскую практику передового международного опыта и собственных инновационных разработок, а также значительно повысить уровень менеджмента в банках.

Развитие конкурентной среды, обеспечение доступности банковских услуг и повышение их качества при снижении стоимости, внедрение новых, отвечающих мировым стандартам банковских продуктов станут адекватным ответом банковского сообщества на растущие потребности клиентов банков.

К концу 2015 года банковский сектор, аккумулируя новейшие достижения и технологии банковского дела, должен представлять собой наиболее прогрессивную и жизнеспособную часть экономики Республики Беларусь, которая эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворяет спрос на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.

Прогнозируется, что за 2011-2015 годы на фоне роста прямых иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь требования банков к экономике возрастут в 2,7 раза. По отношению к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70 процентов.

Отношение активов к ВВП может достичь 85 процентов при их абсолютном росте в 2,3 раза, при этом объем банковских услуг возрастет в 3,5 раза.

Вместе с тем интенсификация процессов качественных структурных изменений в экономике, внедрение масштабных инноваций и новых технологических решений, развитие эффективного финансового рынка, способного обеспечить иной уровень привлечения финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в первую очередь за счет прямых иностранных инвестиций, создание полноценного регионального, а затем и международного финансового центра позволят увеличить отношение активов банков к ВВП до 105 процентов, кредитов к ВВП-до 90 процентов, капитала банков к ВВП-до уровня не менее 12 процентов и приблизиться к соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы.