Специфика банковского менеджмента

• диверсификация (размещение в кредитном или инвестиционном портфеле различных по уровню доходности и степени риска активов);
• лимитирование – установление лимита (предельных сумм кредитования, расходов и т.п.);
• самострахование – создание резервных и страховых фондов за счет кредитной организации;
• страхование – перенесение части риска на страховую компанию, которая возмещает полностью или частично ущерб кредитору при возникновении страхового случая;
• хеджирование ;
• оценка кредитоспособности заемщика как способ снижения кредитного риска.
• создание резервов на возможные потери.

Современные системы  финансового управления

Цель финансового управления – обеспечение контроля над уровнем расходов и повышение рентабельности деятельности кредитной организации.

Задачи финансового управления:

• оптимизация затрат;
• создание эффективной системы финансовой диагностики и оперативного мониторинга рентабельности банковских продуктов и работы отдельных подразделений кредитной организации;
• разработка нормативной базы для внутреннего управления и формализации процедур управления расходами, доходами, прибылью;
• автоматизация аналитических систем.

Методы финансового  управления

• диверсификация активов и пассивов по суммам, срокам, цене с целью оптимизации прибыли, рисков, адекватности капитала;
• казначейское управление краткосрочными активами и обязательствами путем создания казначейства. Казначейский отдел осуществляет связь с другими подразделениями банка на основе постоянного мониторинга банковских позиций с точки зрения доходов и расходов. Казначейства возникли в зарубежной банковской практике в начале 80х годов.

Секъюритизация (от англ. securitization ) – метод управления активами и пассивами, основанный на комбинации традиционного, коммерческого (комиссионные доходы) и инвестиционного банковского бизнеса. Секъюритизация предполагает трансформацию свободно обращающихся активов (ссуд и др. видов дебиторской задолженности) в ценные бумаги и хеджирование банковских рисков путем участия и финансовых фьючерсах или покупки опционов.

Бюджетирование – процесс формирования и мониторинга бюджета (доходов и расходов), финансовое планирование и управление потоками денежных средств на принципах хозяйственного (коммерческого) расчета. В практике отечественных банков бюджетирование все чаще используется в последнее время. Теория бюджетирования только формируется. Необходимость внедрения бюджетирования связана с автоматизацией процессов управления банком в целом и финансового учета в частности.

Бюджетирование предполагает наличие в организационной структуре кредитной организации специальных бюджетных центров учета. В зависимости от критериев классификации выделяют центры прибыли; центры затрат; центры размещения; центры привлечения; центры поддержки; смешанные центры и т.п.

Центры покупают и продают друг другу финансовые ресурсы и услуги либо напрямую, либо через специальное  подразделение внутренний банк, выполняющее  функции казначейства. Реально решение  сложных задач бюджетирования в  современных условиях возможно только на базе его автоматизации, например, использования специализированных технологий типа OLAP ( Online Analytical Processing оперативный анализ данных).

Менеджмент  персонала

Кредитные организации ориентированы  на персоналоемкие виды деятельности. Их эффективность в значительной степени определяется количеством и качеством услуг, оказываемых клиентам. Профессионализм сотрудников имеет первостепенное значение.

Управление персоналом включает:

• планирование потребности в квалифицированных сотрудниках;
• составление штатного расписания и подготовка должностных инструкций;
• подбор персонала и формирование коллектива сотрудников;
• анализ качества работы и контроль;
• разработка программ профессиональной подготовки и повышения квалификации;
• аттестация сотрудников: критерии, методики, оценки;
• мотивация: заработная плата, премии, льготы, продвижения по службе.

Цели развития персонала:

• повышение квалификации;
• повышение эффективности труда;
• снижение текучести кадров;
• подготовка необходимых руководящих кадров;
• воспитание молодых способных сотрудников;
• достижение большей независимости рынка труда;
• адаптация к новым технологиям;
• рост социальных качеств сотрудников и их удовлетворенности трудом.

Этапы развития персонала:

• повышение квалификации;
• планирование карьеры;
• структурирование труда (включает как расширение направлений деятельности, так и углубление профессиональных знаний в целом).

Меры по развитию персонала:

• сохранение работоспособности;
• адаптация персонала к изменяющимся условиям;
• подготовка сотрудников к выполнению более сложных задач;
• организация психологической помощи сотрудникам, работающим в условиях повышенных рисков.

Факторы эффективного менеджмента:

• профессиональный рост обязательное специальное образование;
• открытость информации о перспективах профессионального роста;
• обеспечение возможности роста;
• мотивация (материальная) - материальное вознаграждение - достаточно высокий уровень заработной платы;
• соответствие оплаты труда его результатам;
• престижность работы;
• социальные привилегии за счет фонда социального развития;
• стиль руководства справедливость требований и доброжелательный микроклимат в коллективе.

Современный уровень банковского  менеджмента предполагает создание системы управления персоналом, основанной на кадровой стратегии, учитывающей все многообразие факторов функционирования банка.