Финансовый мониторинг в банках

Финансовый мониторинг в банках

 

Герасимова Анна

ДМТ-401

Актуальная мировая  финансовая проблема

 

• последнего времени это рост количества случаев участия банков в процессе отмывания грязных денег.
• Это наносит моральный ущерб кредитным учреждениям, подрывает доверие вкладчиков, мало того - оборот таких денег вредит экономике государства.

Финансовый мониторинг

 

понятие, схожее с понятием финансового контроля, а также напрямую связанное с обязательными процедурами внутреннего контроля в части проведения финансовых операций.

это также деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с отмыванием доходов

• Сегодня одной из наиболее актуальных и обсуждаемых тем является внедрение, оптимизация и реализация (осуществление) системы финансового мониторинга (или системы финансового контроля) во всех областях финансовой системы РФ.

Субъекты финансового мониторинга в России

 

кредитные организации;

лизинговые компании;

Профессиональные  участники рынка ценных бумаг;

страховые организации;

организации федеральной почтовой связи;

ломбарды, организации игорного бизнеса, в том числе тотализаторы и букмекерские конторы;

управляющие компании инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов;

организации-посредники в сделках и операциях с недвижимостью.

Контролирующей структурой в России является «Росфинмониторинг» (= Федеральная Служба по Финансовому мониторингу РФ).

 

сбор

обработка

анализ информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих контролю

 

Основные задачи

• Некоторые СМИ уже назвали убийство Первого Зампреда ЦБ Андрея Козлова «ответом криминального бизнеса банкирам».
• Ведь именно Андрей Козлов был идейным вдохновителем и куратором внедрения в Российский банковский сектор такого понятия, как финансовый мониторинг. 
  

• С момента вступления в силу соответствующего закона, были отозваны лицензии более, чем у 80 банков, основная причина отзыва которых «невыполнение требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», а именно «непредставление необходимых сведений о подозрительных операциях в Росфинмониторинг» в рамках статьи 7 Федерального Закона №115-ФЗ от 07.08.2001г.

• Один из базовых принципов, на которых строится система противодействия отмыванию преступных доходов, требует от банка знания своего клиента.

Алгоритм  финансового мониторинга  

• Рекомендации Банка России по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, указывают на необходимость "идентификации и изучения" клиента банка, в то время как Закон использует только термин "идентификация". Это обстоятельство не означает, что Банк России накладывает на банки дополнительные обязанности по сравнению с законом.

• Обязательный минимум должен включать в себя знание сотрудниками собственно самого «Закона-115»[6] и некоторых других нормативных актов (положения ЦБ) в области банковского законодательства.
• Пример базы данных банка о клиентах.

• Вот почему важно, чтобы сотрудники банков, занимающиеся вопросами идентификации клиентов, хорошо понимали те минимальные требования ФАТФ (и рекомендации ЦБ), которые разработаны этой организацией в качестве международных стандартов для мер по борьбе с отмыванием денег в сфере банковской деятельности.

Спасибо

за  внимание