Национальный банк Республики Беларусь

С учетом общности этих видов функций их можно выделить следующие группы функций:

• денежно-кредитное регулирование;
• банковское регулирование [9].

 

1.3 Операции, осуществляемые Национальным банком

Банковские операции – это операции, направленные на решение задач и реализацию функций банков, то есть отражающие банковскую деятельность [13].

К операциям, осуществляемым Национальным банком, относятся:

• кредитование банков в порядке рефинансирования;
• расчетное или кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в Уставе Национального банка, и иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
• переучет векселей;
• операции на рынке ценных бумаг;
• инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и других ценностей;
• управление золотовалютными резервами в пределах своей компетенции, а также операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в любом виде и состоянии, в том числе покупка, продажа, мена на территории Республики Беларусь и за ее пределами;
• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах на территории Республики Беларусь и за ее пределами;
• передача драгоценных металлов в виде мерных слитков на возмездной основе в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
• привлечение денежных средств банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, а также организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, в депозиты;
• продажа в Республике Беларусь и за ее пределами памятных и слитковых (инвестиционных) монет по цене не ниже номинальной;
• выдача по решению Президента Республики Беларусь банковских гарантий и поручительств по инвестиционным проектам;
• межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно-финансовыми организациями;
• прием ценностей на хранение;
• денежные переводы и иные расчетные операции;
• покупка и продажа иностранной валюты, платежных инструкций иностранной валюте и иные валютные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь, в том числе документарные операции и операции по выдаче кредитов в иностранной валюте;
• банковские услуги правительствам иностранных государств, центральным банкам и финансовым органам этих государств, а также международным организациям;
• посреднические услуги в качестве финансового агента Правительства Республики Беларусь по размещению государственных ценных бумаг;
• операции по обслуживанию государственного долга Республики Беларусь;
• открытие и обслуживание карт-счетов своих работников;
• кредитование своих работников [1].

Приведенный выше перечень операций, которые совершает Национальный банк, достаточно обширен, поэтому предложено подразделять банковские операции Национального банка на следующие группы в зависимости от контрагента:

1. Операции, осуществляемые с государством. Сюда входят операции как с Республикой Беларусь, так и с любым иностранным государством. В частности, Национальный банк обслуживает государственный долг Республики Беларусь; оказывает посреднические услуги в качестве финансового агента Правительства Республики Беларусь по размещению государственных ценных бумаг; управляет золотовалютными резервами. Кроме этого, Национальный банк может предоставлять банковские услуги правительствам иностранных государств.
2. Операции, совершаемые с белорусскими и зарубежными банками. Национальный банк может предоставлять банкам кредиты в порядке рефинансирования. Также может осуществлять операции на рынке ценных бумаг. Он осуществляет межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно-финансовыми организациями, ведет счета банков-корреспондентов. Кроме этого, Национальный банк вправе оказывать банковские услуги центральным банкам зарубежных государств.
3. Операции с иными клиентами, предусмотренными законодательством. Национальный банк предоставляет кредиты своим работникам; осуществляет расчетное и кассовое обслуживание отдельных государственных органов. Также Национальный банк может оказывать банковские услуги финансовым органам иностранных государств и международным организациям [12].

Национальный банк не вправе оказывать услуги по осуществлению банковских операций юридическим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, и физическим лица, за исключением случаев, предусмотренных статьей 52 Банковского кодекса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2

ВИДЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОГО НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

2.1 Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое Национальным банком

 

Национальному банку принадлежит исключительное право эмиссии денег. Он эмитирует белорусский рубль. Ограничение обращения белорусского рубля на территории Республики Беларусь не допускается. Выпуск в обращение других денежных единиц на территории Республики Беларусь запрещен.

Эмиссия денег осуществляется Национальным банком посредством выпуска в обращение безналичных и наличных денег. Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банкнот и монет.

Национальный банк денежно-кредитное регулирование осуществляет в четырех направлениях:

1. в области обращения наличных денег;
2. в области денежного обращения;
3. в области кредитных отношений;
4. в области валютного регулирования.

В области обращения наличных денег Национальный банк:

• определяет номинал (достоинство), изображение, степени защиты и другие характеристики банкнот и монет, выпускаемых им в обращение, осуществляет публикацию описания банкнот и монет в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями;
• обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, хранение не эмитированных банкнот и монет, а также хранение при необходимости подтверждение подлинности банкнот и монет, уничтожение оригинальных и печатных форм, гипсовых моделей и эталонных чеканочных инструментов, штампов и изъятых из обращения банкнот и монет;
• без ограничений производит замену ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет в соответствии с установленными им правилами;
• создает резервный фонд банкнот и монет и распоряжается этим фондом;
• имеет право выпускать в качестве объектов коллекционирования памятные банкноты, а также памятные и слитковые (инвестиционные) монеты из драгоценных и недрагоценных металлов Национальному банку принадлежит исключительное право изъятия из обращения выпущенных им банкнот и монет.

Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются единственным законным платежным средством на территории Республики Беларусь, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. Они являются безусловным обязательством Национального банка и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады (депозиты) и перевода на всей территории Республики Беларусь.

В области денежного обращения Национальный банк устанавливает:

• порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков с денежной наличностью, формы отчетности о работе банков с денежной наличностью и сроки ее предоставления, а также меры ответственности за их нарушение;
• правила хранения, инкассации и перевозки наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;
• правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;
• правила определения признаков платежности наличных денег, правила замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.

В области кредитных отношений Национальный банк устанавливает:

• объем кредитов, предоставляемых банкам Национальным банком;
• систему рефинансирования банков, при этом под рефинансированием банков понимается предоставление им денежных средств на условиях возвратности и платности;
• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке – резервные требования;
• ставку рефинансирования и процентные ставки по операциям Национального банка.

В области валютного регулирования Национальный банк:

• устанавливает официальные курсы белорусского рубля по отношению к другим валютам;
• регулирует обращения валютных ценностей на территории Республики Беларусь;
• устанавливает порядок открытия, ведения и режим счетов резидентов и нерезидентов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях в иностранной валюте, а также порядок открытия, ведения и режим счетов нерезидентов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях в белорусских рублях, порядок и условия открытия резидентами счетов в белорусских рублях и иностранной валюте в банках и иных кредитных организациях за пределами Республики Беларусь;
• устанавливает порядок осуществления валютных операций в белорусских рублях между резидентами и нерезидентами;
• устанавливает правила биржевой торговли иностранной валютой;
• устанавливает совместно с уполномоченными государственными органами порядок и нормы ввоза, вывоза и пересылки в Республику Беларусь и за ее пределы иностранной валюты, белорусских рублей и ценных бумаг в иностранной валюте и белорусских рублях, а также платежных инструкций в иностранной валюте;
• контролирует осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями валютных операций;
• определяет в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь функции агентов валютного контроля, которые могут быть возложены на банки и небанковские кредитно-финансовые организации;
• привлекает в соответствии с законодательством Республики Беларусь банки и небанковские кредитно-финансовые организации к ответственности за нарушения валютного законодательства;
• выдает разрешения на осуществление валютных операции, связанных с движением капитала, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
• осуществляет другие полномочия, установленные законодательными актами Республики Беларусь [9].

Денежно-кредитное регулирование осуществляется Национальным банком в соответствии с государственной денежно-кредитной политикой. Под ней следует понимать совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивости экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические последствия [11].

Денежно-кредитная политика – это составная часть единой государственной экономической политики. Правовой основой денежно-кредитной политики Республики Беларусь являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно утверждаемые Президентом Республики Беларусь по представлению Национального банка и Правительства Республики Беларусь. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь содержат важнейшие параметры развития денежно-кредитной сферы, определяют цели, задачи и приоритеты денежно-кредитной политики государства и предусматривают обеспечивающий их реализацию комплекс мероприятий и механизмов регулирования и контроля. Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября текущего года представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.

В качестве стратегических задач денежно-кредитной политики можно выделить:

• поддержание долговременного и устойчивого экономического роста цивилизованными средствами;
• достижение и сохранение на должном уровне склонности населения к сбережениям в национальной банковской системе;
• сохранение доверия населения к национальной банковской системе;
• обеспечение устойчивого платежного баланса страны, накопление должных валютных резервов.

Следует признать, что воздействие монетарных рычагов на состояние национальной экономики обнаруживается лишь по истечении определенного периода времени. Поэтому ошибки, допущенные в регулировании денежно-кредитной сферы, всегда имеют необратимый характер [14].

 

2.2 Регулирование банковской деятельности

Банковское регулирование - это система специфических правил поведения нормативного характера, сформулированных государственными органами, иными властными структурами, а также негосударственными саморегулируемыми организациями, которые имеют своей целью ограничение банковской активности.