История банковской системы

ГБОУ СПО Московский колледж профессиональных технологий

Специальность: 030503.52

Правоведение

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине: «Финансовое право»

На тему: « История банковской системы»

 

 

 

 

 

 

 

Работу выполнил

Студент группы Ю-351:

Оганисян А.Е.  ___________

Работу проверила:

Кочемирова Н.Ф.

Защитил на оценку:

«_____________»

 

 

 

 

 

г.Москва

2012г.

РЕЦЕНЗИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………………4

 

1. Основная часть………………………………………………………………...6

 

1.1.История развития банковской системы в России…………………………..6

 

1.1.1. Понятие банка……………………………………………………………...6

 

1.1.2. Как появилась современная  банковская система………………………...8

 

1.1.3. Русские банки. Рождение  и рост………………………………………….11

 

1.2. Банковская Система в России………………………………………………15

 

1.2.1. Центральный Банк и его функции………………………………………..23

 

2. Коммерческие банки……………………………………………………....26

 

1.3.Банковская  система в других странах………………………………………28

 

Заключение…………………………………………………………………………...33

 

Список литературы…………………………………………………………………..35

 

 

 

 

 

 

Введение

В современное время ознакомление с  банковской системой является одним из актуальных вопросов российской экономики.  Многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для благополучной их работы. Законодательные органы большое внимания уделяют формированию новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет очень много возражений и ее не совершенность, по этому все это привело страну к финансовому кризису. Нельзя не отметить, что все же в последние годы в России замечался экономический рост и необходимо учитывать, что огромную роль в этом сыграли и, наверное, в будущем будут играть банки нашего государства.

Очень важно то, что происходит внушительное увеличение финансовых ресурсов и сбережении, которые растут во всех секторах экономики, в первую очередь вследствие увеличения экспортных доходов и эффекта импортозамещения. Это относится и к сектору домохозяйств, о чем удостоверяет статистика вкладов, и к сектору предприятии, где цифры еще более высокие. Думается, что этот процесс препровождает собой  огромный вызов для банковской системы, которая получает эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться. Даже бюджетный сектор, имеющий профицит, стал причинной роста общенациональных сбережении, которые нужно также целесообразно и наиболее плодотворно использовать.

Поэтому в ситуации, в  которой сейчас находится российская экономика, важнейшая задача : достичь того, чтобы эти финансовые ресурсы, которые складываются внутри страны и которые в ближайшее время придут извне, были модифицированы в реальные экономические проекты и в реальные инвестиции.        

Роль банковской системы  здесь  огромна. Если банковская система деятельно будет участвовать в этом процессе, то темпы инвестиционной активности могут существенно вырасти, что создаст основу для долговременного высокого экономического роста в ближайшие годы.  Это полностью действительно. Однако несомненных доказательств того, что банковская система  справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет. К сожалению, доля кредитов реальному сектору в обшей структуре активов банков понизилась.  Если сравнить этот уровень с показателями других стран, даже европейских стран с переходной экономикой, то окажется, что мы находимся в самом начале пути к результативному финансовому посредничеству, только приобретаем опыт  банковской системы, которая должна ответить на финансовые нужды растущей экономики, уже достаточно жизненные и требующие активности финансовых посредников.

Так же хотелось отметит  и роль потребителей в финансовой стабильности страны. Как мы знаем  нашей стране понадобится много  времени, что бы достичь европейского уровня  в банковской системе. Наша страна на много отстала от Европы по поводу банковской системы, а все виной плановая экономика страны советов, которая так нам и ни чего  не дала кроме долгов. Когда Россия перешла к рыночной экономике, ей пришлось подниматься с нуля. Так пришлось активно сотруднечить с странами когда-то являвшимися врагами народного пролетариата по поводу совершенствования банковской системы в Российской Федерации. Так все банки наживаются на деньгах обычных людей, то есть выдавать кредиты под не маленький процент, а с приходом в нашу страну кризиса и того больше. Если В Европе средний процент является 1-3%, то в России в среднем 10-15%. Хотя каждый открывает счет в банках, оплачивает счета по каким-либо услугам. Так, что банки и человечество нашли как можно облегчить жизнь человека, и как можно вытащить деньги из  кармана не прибегая к насилию.

 

 

 

1. Основная часть

1.1. История развития  банковской системы в России

1.1.1. Понятие банка

Прежде чем рассказывать об истории банковской системы Российской Федерации, необходимо рассказать об истории банковской системы в целом и понять, что такое банк.

«Слово «банк» пришло в Европу из итальянского слова (banco), что с итальянского означало – «прилавок менялы». С греческого «банк» означало - «трапеза». В русском языке под «трапезой» понималось - «стол», «еда». Однако греческое слово «трапеза» имеет переносный смысл, как и banco в итальянском, - «лавка менялы».»[4]

Банком – прежде всего считается капитал. Собирая по частицам временно свободные средства, банк обращает их в солидный запас денег и золота. Однако, если же накопленным капиталом не распоряжаться, он не принесет дохода. Поэтому деньги стабильно находятся в движении: они не являются «мертвым» грузом сокровищ, хранящихся в сундуке, а являются финансовыми потоками (их деятельность сравнивают с «кровеносной системой» экономики). Влечение к максимальной прибыли принуждает банки направлять средства в отрасли хозяйства, которые лучше всего работают, а значит, уже приносят полноценный доход или способны приносить его в будущем. Предприятия, чтобы расплатиться с банком и получить личную прибыль, вынуждены все время улучшать свою продукцию, ведь за качественный товар можно поставить более высокую цену. Однако банки дают кредиты не только предприятиям или учреждениям, но и конечно же отдельным людям. Кроме того, они обеспечивают движение капитала из неэффективных отраслей хозяйства в наиболее доходные и рентабельные. Следовательно, банки являются основным регулятором экономики.

В экономике любой  страны банки осуществляют две основные задачи:

- Первая задачей является – накопление средств. Неотъемлемое условие создания банка – это начальный капитал; его в отдельных эпизодах называют уставным фондам. Затем, предлагая выгодные проценты за хранение денег, банк привлекает мелких и средних вкладчиков  - индивидуальных клиентов (население) или корпоративных (организации, предприятия и т.д.). В результате совместный объем средств вкладчиков начинает превышать собственный начальный капитал, это именно те деньги, которые «работают» на рынке. Банк распоряжается ими по личному усмотрению, но обязуется в любой момент вернуть деньги клиенту.

- Вторая задача заключается  в  – регулирование денежного оборота и посредничество. Через банки проходят все операции с деньгами: сюда входит операция по перечисляют заработную плату и пенсии, здесь оплачивают жилищно-коммунальные услуги и т.д.; предприятия же производят взаимные расчеты, переводят денежные средства, обменивают валюту и т.д. однако за посреднические операции на счетах банка остается лишь мелкий  процент. Гораздо значительнее другая сторона деятельности банков. Они находятся в центре «экономической жизни», поэтому могут менять направление финансовых потоков в зависимости от потребностей хозяйства. Вкладывая деньги в выгодный проект, банк получает значительную прибыль от сделки.

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1.2.Как появилась современная  банковская система

 

История становления и развития нынешней банковской системы насчитывает более тысячи лет. Ее начало уходят в древность, когда социальное богатство в виде золото, серебро, драгоценные камни, запасы на случай голода, войн и т.д., хранили в культовых зданиях, например в храмах Египта или в не менее знаменитом Парфеноне в Афинах. Такой выбор наших предков не случаен. Во-первых, храмы были, как правило каменными постройками, а во-вторых, пользовались высоким доверием и никто не мог усомниться в честности их служителей и в том, что кто-то мог осквернить храм. Ну конечно же кроме как в храмах, богатство накапливалось в царских дворцах и домах знати.

К началу эпохи Средних веков обладателями огромных богатств стали христианские храмы и монастыри, так как все это связано с крестовыми походами и таким понятием как «десятина» . Одним из самых могущественных так сказать инвестором являлся рыцарский орден тамплиеров, которые пополняли казну в крестовых походах. Орден насчитывал около 20 тыс.рыцарей, и многие из членов ордена занимались денежными операциями. Деньги не только отправляли на хранение, но и давали взаймы. Так сам король Франции Филипп IV брал денег у ордена тамплиеров взаймы. Но постепенно монахи за свои услуги стали брать проценты, а к должникам применяли самые суровые наказания.

Следующим шагом на пути к становлению современных банков был сделан в средневековых городах-государствах Северной Италии. Каждый житель такого города мог по своему усмотрению вложить деньги или ценности в банк, который обязывался вернуть их по первому требованию гражданина. Вкладчик получал небольшие проценты от такой операции. Банки снабжали деньгами купцов, коммерсантов, тем самым способствовали развитию промышленности и торговли. Кроме того, они являлись самобытными общественными кассами: они выдавали властям средства на благоустройство города, строительство дорог и общественных учреждений и т.д. К ним обращались с помощью также во время войн, стихийных бедствий, голода и т.д.

В XVI-XVII веках в Европу из американских колоний хлынуло золото. Это привело к необыкновенному росту количества банков. В Европе началось так называемая реформа денежной системы. На смену монетам пришли бумажные деньги, стоимость которых вначале обусловливалась запасами в государстве драгоценных металлов и камней. Многие банки независимо и бесконтрольно осуществляли эмиссию бумажных денег и монет. Во многих странах  применяли одновременно несколько видов валют. Чтобы упорядочить денежное обращение и контролировать основные финансовые потоки банковские операции, правительства европейских государств стали основывать государственные банки. Этот процесс шел с конца XVII века до середины XIX века. Государственные банки приобрели привилегии, в числе которых было исключительное право на эмиссию денег. Все это позволило основать национальные валюты.

В период промышленной революций, охватившой Европу в XVIII-XIX веках, поменялась финансовая политика банков. Вплоть до начала XIX века «львиную долю» денег банки выдавали под проценты «аристократии» , а те тратила их только на личные нужды. С середины XIX века немалые доходы начинает приносить вложение денежных средств в развитие промышленности и транспорта. Банки делаются собственниками железных дорог, фабрик, шахт, заводов и т.д. Появились банки, которые ориентируются на конкретные отрасли экономики: строительство, промышленность, торговлю, сельское хозяйство и т.д. К помощи банков прибегает все большее число простых людей, поэтому возникают крестьянские, народные, купеческие банки и т.п. Появляются банки, специализирующиеся на определенных видах финансовых операций. Сберегательные банки работали со вкладами населения; инвестиционные банки занимались вложением денег в определенный сектор экономики и получали часть прибыли; ипотечные банки занимались предоставлением долгосрочных кредитов для приобретения недвижимого имущества.

В XX веке формируются единые мировые банки и финансовые центры. Войны, Революции, экономические кризисы, потрясавшие Европу и затронувшие Америку, понудили мировое сообщество остро почувствовать взаимосвязь развития. «Чтобы выражать экономическую помощь целым странам, были созданы межгосударственные банки: важнейшие среди них – Международный банк реконструкции и развития (1946 г.) и Международный валютный фонд (1946 г.).»[4] сформировались мировые центры, через которые проходят все финансовые потоки: Нью-Йорк, Лондон, Токио, Париж, Цюрих, Страсбург, Брюссель, Люксембург, Франкфурт-на-Майне и другие.

Накануне XX века банки вошли в новую эпоху развития. Быстрый рост компьютерных и информационных технологий на много сжали время банковских операций. Клиенты банка при помощи личного компьютера, не выходя из дома, могут реализовывать банковские операции в режиме реального времени.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1.3. Русские банки.  Рождение и рост

 

В городах-республиках  средневековой Руси, в Пскове и  Новгороде, первые купеческие объединения  появились уже в 18 веке. В 1665 г. Псковский воевода А.М. Ордин-Нащёкин основал маленький банк для поддержания «маломочных» купцов. Банк просуществовал непродолжительно и был закрыт, когда воевода вернулся в Москву.

Большой помехой для развития банков стала сильная нехватка благородных металлов, прежде всего конечно же серебра. В 1654г. правительство сравнило стоимость медных и серебряных монет. Однако же это решение вызвало инфляцию, поскольку медь дешевле серебра. На медных и серебряных монетах числилась одна и та же стоимость, но покупная способность у них все таки была разная. Ситуация осложнялась тем, что государство выплачивало за работу служилым людям медью, а налоги же требовало серебром. После Медного бунта случившегося в 1662 г. правительство изъяло медные монеты из обращения.

В начале 18 века Пётр I активизировал реформу финансов российского государства. Выпуску стали подлежать крупные серебряные монеты – рубли, а также полтинники (50 копеек). Для контролирования и регулирования финансовой системы царь создал Камер-коллегию по управлению доходами страны; Штатс-контор-коллегию по управлению расходами; Ревизион-коллегию - контролировавшую первые две. Пётр I поощрял развитие предпринимательства в России, однако мешал формированию независимых банков. Чтобы проводить реформы, необходимо было сосредоточить все средства в одних, в данном случае царских, руках.

Первые банки России были открыты  в 1754 г. а именно: «”Государственные заемные банки для дворянства” (иногда их называли просто Дворянские) и “Банк для поправления коммерции и купечества” (Купеческий)»[4]. В отличие от Западной Европы, где банки образовывались частными лицами (предпринимателями), в России их формировало правительство. Запрет на организация частных банков в России был вплоть до 1870 г. Дворянские банки в 1781 г. объединились в единый «Государственный заемный банк», который предоставлял денежные займы помещикам под залог их него имущества. Деньги отпускали под небольшие проценты и на большой срок; возвращались они довольно медленно и неаккуратно. Работа купеческого банка была довольно мало успешной, и в 1770 г. он закрыли. В 1772 г. в Москве и Санкт-Петербурге образовались ссудные и сохранные кассы, а также приказы общественного призрения: они помогали мелкопоместному и разорившемуся дворянству. Существовал еще «Медный банк», который отпускал ссуды купечеству медными монетами.