Автоматизация информационной поддержки процесса оценки кредитоспособности потребительского кредитования

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 02 Ноября 2013 в 19:52, дипломная работа

Описание работы

Предмет исследования – процесс оценки кредитоспособности потребительского кредитования в Железногорском филиале Сбербанка России.
Цель выпускной квалификационной работы – разработка структурно-функциональной организации системы информационной поддержки для автоматизации процесса оценки кредитоспособности потребительского кредитования и обоснование предложений по ее практическому использованию.

Содержание работы

Введение
6
1
АНАЛИЗ МАТЕРИАЛОВ ПРЕДПРОЕКТНОГО ОБСЛЕДОВАНИЯ ВОПРОСА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СБЕРБАНКЕ
8
1.1
Анализ состояния вопроса кредитования физических лиц в коммерческом банке
8
1.1.1
Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки в коммерческом банке
8
1.1.2
Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования и автоматизации оценки кредитоспособности заемщика
15
1.2
Анализ особенностей автоматизации процесса оценки кредитоспособности потребительского кредитования в Сбербанке
31
1.2.1
Характеристика кредитных операций, проводимых в Сбербанке
31
1.2.2
Анализ динамики показателей, характеризующих объем и структуру кредитных операций в Сбербанке
33
1.2.3
Методика оценки кредитоспособности физических лиц в Сбербанке
36
1.3
Организационно-экономическая характеристика Железногорского филиала Сбербанка
43

Выводы по разделу 1
49
2
Разработка структурно-функциональной организации системы информационной поддержки оценки кредитоспособности потребительского кредитования в Железногорском филиале Сбербанка
51
2.1
Рекомендации по совершенствованию кредитной политики в Железногорском филиале Сбербанка в части оценки кредитоспособности физических лиц
51
2.2
Алгоритм работы системы информационной поддержки оценки кредитоспособности потребительского кредитования в Железногорском филиале Сбербанка
61
2.3
Разработка структурно-функциональной организации системы информационной поддержки оценки кредитоспособности в Железногорском филиале Сбербанка
66

Выводы по разделу 2
67
3
Предложения по практическому внедрению структурно-функциональной организации системы информационной поддержки оценки кредитоспособности потребительского кредитования в Железногорском филиале Сбербанка
69
3.1
Усовершенствование скоринговой системы в Железногорском филиале Сбербанка путем внедрения разработанной системы для автоматизации процесса оценки кредитоспособности
69
3.2
Этапы внедрения разработанной системы в Железногорском филиале Сбербанка
75
3.3
Оценка эффекта от внедрения разработанной системы в Железногорском филиале Сбербанка
77

Выводы по разделу 3
78

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
79

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
81

ПРИЛОЖЕНИЯ

Скачать архив (522.82 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 2 файла

Диплом.docx

— 312.10 Кб (Скачать файл)

Продолжение таблицы А.1

Название кредита	Цель	Минимальная сумма	Максимальная сумма	Срок	Валюта	Процентная ставка	Обеспечение
Кредит «Ипотечный стандарт»	Приобретение и строительство Жилого помещения (квартира или жилой дом) на тер. России		До70% стоимости кредитуемого Жилого помещения.	Не более 30 лет	Рубли РФ	14,75—15,75% годовых	Залог приобретаемого либо иного Жилого помещения
Кредит на недвижимость	Приобретение и строительство Объекта недвижимости на территории России	2604651 руб.	До80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости	Не более 30 лет	Рубли РФ	15,5—16% годовых	Любое из используемых Банком, за исключением залога кредитуемого Объекта недвижимости
Кредиты на неотложные нужды
Кредит на неотложные нужды	Кредит с обязательным привлечением поручителей — физических лиц	Москва 45000 рублей. Другие регионы От 15 000 до 45 000 рублей	Москва -1000000 руб, для других регионов – от 750000 руб до 1000000 руб включительно	До 5 лет	Рубли РФ	19% годовых	Поручительства физических лиц
Кредит на неотложные нужды без обеспечения	Любая.	Для Москвы-45000 руб, для других регионов от 15000 руб до 45000 руб	250000 руб	От 3 мес до 5 лет	Рубли РФ	22% годовых	Не требуется
Кредит «Рефинансирование жилищных кредитов»	Ипотечный кредит на погашение (рефинансирование) жилищных кредитов, выданных иными кредитными организациями		Не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту и 70% стоимости приобретенного/построенного Жилого помещения (учитывается меньшая из величин)	Не более 30 лет	Рубли РФ	15,25—15,75% годовых	Залог Жилого помещения

Таблица Б.1 – Анализ в динамике кредитов выданных Сбербанком России физическим лицам по видам кредитования (млн. руб.)

Название кредита	Кредиты до вычета резерва под обесценение (30 июня 2011 г)	Кредиты до вычета резерва под обесценение (31 декабря 2010 г)	Темп прироста (%) к общей сумме	Кредиты за вычетом резерва под обесценение (30 июня 2011 г)	Кредиты за вычетом резерва под обесценение (31 декабря 2010 г.)	Темп прироста (%) к общей сумме
Потребительское кредитование
Непросроченные ссуды	540 182	627343	-13,8	535 998	621937	-13,8
Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней	7 472	4772	56,58	7 268	4724	53,85
Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней	3 734	2283	63,55	2 445	1541	58,66
Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней	2 684	1301	10,63	1321	674	95,99
Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней Ссуды с задержкой платежа -на срок свыше 180 дней	7 382	2281	223,6	2 857	797	258,4
Итого потре-бительских ссуд физичес-ким лицам	584509	659750	-11,4	549889	629673	-91,28
Жилищное кредитование
Необеспеченные ссуды	465401	482504	-3,54	463779	480936	-3,56
Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней	5355	2650	103,8	5333	2633	102,5
Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней	2741	1710	60,2	1474	944	56,14
Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней.	2251	804	179,9	901	313	187,85

Продолжение таблицы Б.1

Название кредита	Кредиты до вычета резерва под обесценение (30 июня 2011 г)	Кредиты до вычета резерва под обесценение (31 декабря 2010 г)	Темп прироста (%) к общей сумме	Кредиты за вычетом резерва под обесценение (30 июня 2011 г)	Кредиты за вычетом резерва под обесценение (31 декабря 2010 г.)	Темп прироста (%) к общей сумме
Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней	4905	1700	188,5	1330	438	203,6
Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней	12831	8507	50,82	-	-	-
Итого жилищных кредитов физическим лицам	493484	497875	-0,881	472817	485264	-2,56
Автокредитование физических лиц
Необеспеченные кредиты	98320	101330	-2,97	97751	100743	-2,96
Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней	926	584	58,5	921	581	58,5
Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней.	534	299	78,5	304	179	69,8
Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней	429	149	187,9	172	64	108,75
Ссуды с задержкой платежа на срок от 90 до 180 дней	787	320	145,9	197	86	129,06
Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней	1140	555	105,4	-	-	-
Итого автокредитов физическим лицам.	102136	103237	-1,06	99345	101653	-2,27

Таблица В.1 – Динамика «неработающих кредитов», выданных Сбербанком России физическим лицам по видам кредитования (млн. руб.)

Название кредита	Кредиты до вычета резерва под обесценение на 30 июня 2011 г	Кредиты до вычета резерва под обесценение на 31 декабря 2010 г.	Темп прироста, %	Кредиты за вычетом резерва под обесценение на 30 июня 2011 г	Кредиты за вычетом резерва под обесценение на 31 декабря 2010 г.	Темп прироста, %
Коммерческое кредитование юридических лиц	13223	40662	178,4	45429	23209	95,73
Специализированное кредитование юридических лиц	188322	18883	897,3	88086	9563	821,1
Потребительское кредитование физических лиц	30437	24051	26,55	2857	797	258,4
Жилищное кредитование физических лиц	17736	10207	73,76	1330	438	203,6
Автокредитование физических лиц	1927	875	120,2	197	86	129,06

ПРИЛОЖЕНИЕ Г

Скоринговая карта оценки кредитоспособности физического лица

Показатель

Диапазон

Баллы

Возраст

меньше 20

20-24

25-30

30-35

35-50

50-60

60-65

больше 65

-500

Постоянная регистрация

есть

нет

-300

Образование

среднее

профессиональное

неоконченное высшее высшее

2 высших

ученая степень

Место работы

бюджетная сфера

частная фирма

крупное предприятие другие сферы

пенсионер

безработный

163

100

-600

Сфера деятельности

недвижимость

страхование, банковская сфера

сфера услуг

торговля

сфера развлечений

другие сферы

-10

-5

-15

Квалификация

без квалификации

вспомогательный персонал

специалист

служащий

руководящий работник

владелец бизнеса

125

100

Стаж работы на последнем месте

до 6 месяцев

до одного года

до двух лет

до трех лет

до пяти лет

более пяти лет

105

Среднемесячный доход

до 8 тыс. руб.

8-12 тыс. руб.

12-18 тыс. руб.

18-26 тыс. руб.

26-40 тыс. руб.

больше 40 тыс. руб.

102

175

219

Семейное положение

женат/замужем

женат, но живем раздельно

гражданский брак разведен(а)

холост/не замужем

вдовец/вдова

120

Количество детей

нет

один

два

три

более трех

Пол

мужчина

женщина

<span class="dash0421_0435_0442_043

Доклад.docx

— 22.11 Кб (Просмотреть файл, Скачать файл)

Информация о работе Автоматизация информационной поддержки процесса оценки кредитоспособности потребительского кредитования