Место банков на финансовом рынке на примере ОАО "Газпромбанк"

 

 

Рейтинг банков по кредитам юр. лиц на 1 октября 2013 года

№	банк	Кредиты юр.лиц на 1 октября 2013 года (млн. руб.)	Кредиты юр.лиц на 1 октября 2012 года (млн. руб.)	Изменение (%)	Доля кредитов юр.лиц в общем кредитном портфеле на 1 октября 2013 года (%)
1	Сбербанк	5 795 215.05	5 332 634.08	8.67	65.92
2	ВТБ	1 867 529.14	1 390 229.96	34.33	100.00
3	Газпромбанк	1 456 835.75	1 156 939.22	25.92	86.03
4	Россельхозбанк	791 633.50	658 692.87	20.18	77.10
5	Альфа-Банк	642 824.83	540 584.74	18.91	77.77
6	Банк Москвы	422 619.20	247 779.52	70.56	78.14
7	Номос-Банк	340 397.54	216 023.20	57.57	92.99
8	Юникредит Банк	328 573.31	307 676.04	6.79	72.74
9	Промсвязьбанк	302 629.12	293 278.50	3.19	81.57
10	Райффайзенбанк	209 007.48	185 519.35	12.66	56.39

 

 

в) Рейтинг банков по депозитному портфелю на 1 октября 2013 года

№	банк	Депозитный портфель на 1 октября 2013 года (млн. руб.)	Депозитный портфель на 1 октября 2012 года (млн. руб.)	Изменение (%)
1	Сбербанк	9 079 614.16	7 710 583.08	17.76
2	Газпромбанк	2 185 561.18	1 715 643.99	27.39
3	ВТБ	2 140 030.01	1 790 835.23	19.50
4	ВТБ 24	1 281 098.61	949 503.47	34.92
5	Россельхозбанк	964 313.51	834 654.65	15.53
6	Банк Москвы	899 572.60	761 998.69	18.05
7	Альфа-Банк	671 835.25	540 949.06	24.20
8	Промсвязьбанк	471 088.87	394 670.98	19.36
9	Номос-Банк	458 796.32	310 863.44	47.59
10	Юникредит Банк	387 261.80	375 905.44	3.02
11	Райффайзенбанк	369 758.50	337 145.93	9.67

 

г) Рейтинг банков по вложениям в ценные бумаги на 1 октября 2013 года

 

№	банк	Вложения в ценные бумаги на 1 октября 2013 года (млн. руб.)		Вложения в ценные бумаги на 1 октября 2012 года (млн. руб.)	Изменение (%)
1	Сбербанк	726 831.21	1 053 935.31		-31.04
2	Газпромбанк	381 875.18	350 119.35		9.07
3	ВТБ	273 973.79	332 772.55		-17.67
4	Альфа-Банк	85 483.98	57 448.42		48.80
5	Номос-Банк	78 315.68	64 139.14		22.10
6	Россельхозбанк	63 095.29	66 404.16		-4.98
7	Национальный Клиринговый Центр	59 618.81	41 566.09		43.43
8	Связь-Банк	56 856.09	58 270.72		-2.43
9	Россия	56 542.85	26 673.69		111.98
10	Банк Москвы	51 491.53	80 854.73		-36.32
11	Ситибанк	50 915.36	71 102.84		-28.39

 

 

 

 

2.1. Роль банков на финансовом рынке

Финансовый рынок - сфера рыночных отношений, где формируются спрос и предложение на все денежные ресурсы и осуществляется их движение для обеспечения капиталом производственных и непроизводственных инвестиций.

 

Финансовый рынок представляет собой организованную или неформальную систему торговли финансовыми инструментами. На этом рынке происходит обмен деньгами, предоставление кредита и мобилизация капитала. Основную роль здесь играют финансовые институты, направляющие потоки денежных средств от собственников к заемщикам. Товаром выступают собственно деньги и ценные бумаги. Финансовый рынок, таким образом, предназначен для установления непосредственных контактов между покупателями л продавцами финансовых ресурсов. Финансовый рынок разделяется на денежный рынок и рынок капиталов. На денежном рынке осуществляются операции по предоставлению и заимствованию свободных денежных средств предприятий и населения на короткий срок. На рынке капиталов производится заимствование средств на длительные сроки. Различия определяются назначением заемных средств. Денежный рынок обслуживает сферу обращения, капитал функционирует на нем как средство обращения и платежа, что определяет типы финансовых инструментов на этом рынке. Рынок капиталов обслуживает процесс расширенного воспроизводства: капитал функционирует как самовозрастающая стоимость.

 Процессу накопления  денежного капитала предшествует  этап его производства. Когда  денежный капитал создан и  еще находится в сфере производства, он представляет собой чистый  денежный капитал. Его передача  в другие сферы хозяйства означает  принятие им формы ссудного  капитала. Рынок ссудных капиталов (как часть рынка капиталов) способен  объединить мелкие разрозненные  денежные средства, которые сами  по себе не могут действовать  как денежный капитал. Объединение  их в крупные суммы позволяет  рынку играть большую роль  в процессах концентрации и  централизации производства и  капитала.

          Роль рынка ссудных капиталов  в экономике проявляется в  трех основных направлениях:

 

1) пред оставление ссудного капитала частному сектору, государству и населению, а также иностранным заемщикам;

 

2) аккумуляция свободного  денежного капитала и денежных  сбережений населения;

 

3) аккумуляция и сосредоточение  фиктивного капитала.

 

Под фиктивным капиталом понимается накопление и мобилизация денежного капитала в виде различных ценных бумаг (вторая часть рынка капиталов), который в отличие от реального капитала (в форме денег, оборудования) представляет собой не стоимость, а лишь право на получение дохода. Ценные бумаги - это денежные документы, удостоверяющие права собственности или займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту) и несущему по нему обязательства. Самостоятельное движение фиктивного капитала на рынке приводит к резкому отрыву рыночной стоимости ценных бумаг от балансовой, что еще более усугубляет разрыв между реальными материальными ценностями и их относительной финансированной стоимостью, представленной в ценных бумагах.

 

Таким образом, национальный финансовый рынок складывается из трех сегментов:

 

1) денежного рынка (обращающихся  наличных денег и других краткосрочных  платежных средств - векселей, чеков  и др.);

         2) рынка ссудного капитала в виде краткосрочных и долгосрочных кредитов, предоставляемых заемщикам финансово-кредитными учреждениями;

         3) рынка ценных бумаг, который делится на внебиржевой (первичный) и биржевой секторы, а также "уличный" сектор.

           Взаимоотношения коммерческих банков и финансового рынка имеют место быть, так как они являются основным звеном кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций,  которые необходимы участникам рынка.

2.2 Аналитическое исследование АБ «Газпромбанк» (ОАО)

"Газпромбанк" (Открытое  акционерное общество) – один  из крупнейших универсальных  финансовых институтов России, предоставляющий  широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг  корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным  и частным инвесторам. Банк входит  в тройку крупнейших банков  России по всем основным показателям  и занимает третье место в  списке банков Центральной и  Восточной Европы по размеру  собственного капитала.

 

            Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

 

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции,  электронные банковские карты и др.

 

Он занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.

 

         В числе клиентов Газпромбанка – около 3 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

 

В составе разветвленной региональной сети Газпромбанка  43 филиала и три  дочерних и зависимых российских банка. Газпромбанк участвует в капитале  трех зарубежных банков – Белгазпромбанка (Белоруссия),  Арэксимбанка (Армения) и  Gazprombank (Switzerland) Ltd, г.Цюрих (Швейцария). ГПБ (ОАО) также открыты представительства в Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).

 

            Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

2 апреля 2013 г. международное  рейтинговое агентство Moody's подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Газпромбанка в иностранной валюте «Ваа3», прогноз «Стабильный», 12 марта 2013 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило Газпромбанку долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте на уровне «BBB-», прогноз «Стабильный», 11 марта 2013 г. агентство Рус-Рейтинг повысило кредитный рейтинг по международной шкале агентства Рус-Рейтинг до  уровня «А-» и кредитный рейтинг по национальной шкале до наивысшего «ААА», прогноз «Стабильный», 4 июля 2013 г. агентство Эксперт РА подтвердило кредитный рейтинг на уровне  «А++» (исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности).

 

 

Уставный капитал Банка составляет 24 532 277 000 рублей, чистая прибыль за 9 месяцев 2013 года составила 24,0 млрд. руб. по сравнению с  2012 годом, увеличившись на 19,3%. Совокупная прибыль составила 31,9 млрд. руб. против 18,5 млрд. руб. за аналогичный период 2012 года, увеличившись на 72,8%. ( табл. №1)

	9 мес. 2013 млрд. руб	9 мес. 2012 млрд.руб	Изменение   ( %)
Чистая прибыль	24,0	20,1	+19,3%
Совокупная прибыль	31,9	18,5	+72,8%

 

 

 

 

2.3 Анализ активов и  пассивов

на 1.12.2013

Рассмотрим активные и пассивные операции АБ «Газпромбанк» (ОАО), так как они имеют для деятельности коммерческих банков одно из первостепенных значений, так как процессы образования кредитных ресурсов и их использования находятся в тесной взаимосвязи.

 

 

активы	01.07.2013	01.08.2013	01.09.2013	01.10.2013	01.11.2013	01.12.2013	Изменения (%)
Денежные средства и металлы	32 184 612	31 009 328	31 534 280	32 784 349	33 724 327	35 127 345	1.0%
Средства в ЦБ и на счетах в РЦ ОРЦБ	135 714 138	63 107 680	73 692 081	132 872 511	73 664 904	63 486 831	1.8%
Средства в банках	112 943 610	132 322 494	99 730 225	106 006 682	73 490 329	118 686 882	3.4%
МБК выданные	200 954 083	253 457 951	195 055 314	234 241 310	190 006 415	259 362 419	7.5%
Вложения в ценные бумаги	566 803 261	553 790 744	550 600 301	559 171 576	571 849 917	589 605 037	17.1%
Учтенные векселя	57 503 814	37 422 572	59 077 267	47 740 432	44 402 369	41 592 772	1.2%
Кредитный портфель	1 961 297 028	2 037 633 842	2 060 735 076	2 103 436 435	2 221 493 359	2 213 667 892	64.1%
Участие	35 737 924	31 818 626	31 928 419	32 660 111	32 607 703	33 180 711	1.0%
Имущество банка	17 039 380	17 391 182	17 607 587	18 148 863	18 174 383	18 410 814	0.5%
Прочие активы	45 337 817	71 780 007	69 067 094	72 177 902	81 999 068	78 077 750	2.3%
Счета клиринга	0	0	0	0	0	0	0.0%
Активы-нетто	3 166 153 529	3 230 981 511	3 190 372 839	3 340 094 720	3 342 910 637	3 452 324 765	100.0%