Банки и их роль в рыночной экономике
Курсовая работа, 07 Сентября 2014, автор: пользователь скрыл имя
Описание работы
Целью данной курсовой работы является подробное изучение сущности банковской системы, ее места и роли в финансовой системе страны, рассмотреть сущность банка с разных общественных позиций, типы банков, банковскую систему России, проблемы, существующие на сегодняшний день у банков, возможные пути их решения, тенденции развития банковской системы в России.
Содержание работы
Введение……………………………………………………………………
Глава I. История возникновения и развития банков……..……….
Глава II.Банки……………………………………………………………
2.1 Классификация банков……………………………………………
2.2 Банковские операции………………………………………………
2.3 Органы управления банком………………………………………
2.4 Организационная структура банка……………………………...
Глава III Банковская система………………………………………….
3.1 Типы банковской системы ………………………………………..
3.2 Банковская система в России……………………………………...
3.3 Центральный банк РФ и его функции…………………………...
3.4 Коммерческие банки………………………………………………..
3.5 Анализ банковской деятельности,рейтинги банков……………
3.6 Роль банков в рыночной экономике ……………………………..
Заключение ……………………………………………………………….
Список литературы………………………………………………………
Файлы: 1 файл
КУРСОВАЯ.docx
— 131.36 Кб (Скачать файл)
- Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)[
- Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающий из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д..
- Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции).Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят:
- 4 прием депозитов;
- 5 осуществление денежных платеже
й и расчетов;
- 6 выдача кредитов.
- Помимо выполнения базовых функций, банк предлагают клиентам множество других финансовых услуг. Например, банки осуществляют разного рода доверительные операции для корпораций и частных лиц, связанных с передачей имущества в управление банку на доверительной основе, покупкой для клиентов ценных бумаг, управлении недвижимостью, выполнение гарантийных функций по облигационным выпускам.
- Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы. Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и популярность универсального типа банка создает известные трудности для определения понятий банк и банковская деятельность. Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов.
- 5 .Рейтинг Банков ,анализ Банковской Деятельности
- Анализ состояния банковской системы в 2012 году
- На состояние банковской системы в России в 2012 году повлияло множество факторов, главные из которых:
- Общий рост российской экономики на 3.4% по сравнению с прошлым годом;
- Укрепление курса рубля на 3.6% относительно евро и на 6% относительно американского доллара;
- Рост среднемесячной заработной платы у населения РФ;
- Укрепление финансовой стабильности в мире;
- Стоит отметить, что, несмотря на стабильно высокое количество банков — участников системы страхования вкладов, несколько уменьшилось количество кредитных организаций, имеющих право на привлечение в виде вкладов денежных средств физических лиц. В настоящее время таким правом обладают 783 банка.
- Максимальная сумма страхования составляет 700 тысяч рублей, она полностью покрывает 99.5% всех вкладов. Необходимо подчеркнуть, что, несмотря на возросшее доверие к финансовой системе Российской Федерации, граждане предпочитают не рисковать — на вклады до 700 тысяч рублей приходится более 50% всей суммы застрахованных депозитов.
- Как правило, граждане для хранения собственных средств выбирают проверенные, известные, надежные банки. Безусловным лидером является Сбербанк России, на долю которого приходится 45.8% всего рынка вкладов. Ориентированность на средний класс работающего населения, молодежь и пенсионеров влияет на количество некрупных депозитов — вклады до 700 тысяч рублей составляют 72.3% от общего объема.
- Для сравнения, в других банках с общим объемом вкладов более 100 миллиардов рублей (всего насчитывается 17 таких организаций), доля депозитов до 700 тысяч составляет 33.7%. В кредитных организациях, которые имеют депозиты на общую сумму более 100 млрд, сосредоточено 69.9% депозитов населения. На долю банков, где сумма вкладов составляет от 10 до 100 млрд, приходится 21.6% депозитов, от миллиарда до 10 — 7.6%, до миллиарда рублей — 0.9%.
- Соответственно, в настоящее время активно развиваются банки с большими объемами вкладов, доля небольших кредитных организаций неуклонно сокращается — 356 против 392 в конце 2011 года.
- В ряды наиболее крупных банков, помимо группы ВТБ, Сбербанка России, Газпромбанка, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка вошли ХКФ, Русский Стандарт и Восточный Экспресс — организации, политика которых в последние годы была направлена на привлечение средств физических лиц.
- Общее укрепление стабильности финансовой системы и положительная динамика развития кредитных организаций способствовали увеличению сберегательной активности населения. Так, рост вкладов в январе-ноябре 2012 года составлял около 4.7 миллиардов рублей в день, что заметно выше показателя 2011 года — 3.7 млрд рублей ежедневно.
- В немалой степени росту активности способствовал рост процентных ставок, увеличение количества выгодных предложений по сбережению и приумножению средств, низкий уровень инфляции, общее увеличение доходов населения.
- Стоит отметить, что в 2012 году продолжилось снижение доли долгосрочных вкладов (с 10.1 до 8.6%). Доля среднесрочных почти не изменилась — около 50%. А вот краткосрочные вклады (от 30 дней до года) выросли до 22%.
- Согласно прогнозам специалистов, положительная динамика в развитии банковской системы России сохранится и в 2013 году.
- Источник: Sredstva.ru
- Рейтинг крупнейших банков России на 3 март 2012
- Методика →Место
- по активам Банк Надёжность Активы
- млрд руб. Средства физлиц
- млрд руб.
- 1 Сбербанк России 5 10 427,1 5 523,3
- 2 Банк ВТБ 5 4 129,6 13,5
- 3 Газпромбанк 4 2 385,4 253,5
- 4 Россельхозбанк 5 1 399,2 149,6
- 5 Банк Москвы 4 1 205,5 155,1
- 6 Банк ВТБ24 5 1 170,2 823,1
- 7 Альфа-банк 4 916,7 233,6
- 8 Юникредит банк 5 875 50,5
- 9 Росбанк 4 594,8 133,9
- 10 Райффайзенбанк 5 563,9 204,
8
- 6.Роль банков в рыночной эконо
мике - Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач для экономического развития России.
- Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике. В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду — новые требования к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и новых требований составляет основу финансового посредничества. Движение, перемещение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и связанная с ними деятельность финансовых институтов называется финансовым посредничеством.
- В процессе управления экономикой банки используют главным образом экономические методы управления, которые выражают экономические отношения, а экономические отношения каждого данного общества проявляются прежде всего как интересы, а экономические интересы являются целью производства, его движущим фактором. Исходя, из этого управление с помощью экономических методов состоит в воздействии на экономические интересы. Из такого понимания интересов следует, что воздействие на них можно оказывать посредством удовлетворения потребностей. Банки через экономические методы управления, например кредитование, удовлетворяют потребности различных звеньев экономики в заемных средствах разными кредитами или через осуществление безналичных расчетов удовлетворяют потребности экономики в бесперебойном ее функционировании, обеспечивают бесперебойное движение общественного продукта.
- Поскольку банки являются органами экономического управления, то их ответственность перед своими клиентами носит экономический характер. Экономическая ответственность банков связана прежде всего с результатами хозяйственной и финансовой деятельности обслуживаемых ими хозяйственных органов независимо от форм собственности, ведомственной принадлежности, т.е. своих акционеров. Вокруг банков группируются фирмы и компании, зависимые от них или сами определяющие деятельность тех или иных банков. Последние проводят ту кредитную политику, которая при прочих равных условиях обеспечивает прибыль, организуют операции наиболее выгодно для себя и своих клиентов.
- Банки через ведение счетов предприятий, организаций и населения осуществляют контроль за совокупным денежным оборотом, а через него — за ходом хозяйственных процессов и влияют на эти процессы. В банковской системе сосредоточены все денежные фонды общества: средства государства, средства хозяйственных звеньев, сбережения населения и др. Банки активно участвуют в формировании этих фондов, ведут контроль за их использованием, регулируют денежный оборот и тем самым влияют на ход воспроизводственного процесса.
- С переходом экономики Казахстана к рынку перед банками открываются совершенно новые горизонты. В результате приватизации и разгосударствления собственности
- все шире развиваются частная собственность, коллективные и акционерные формы собственности, кооперативное движение, создаются предприятия на основе смешанных видов собственности. Расчет число крестьянских хозяйств, их объединений, арендаторов и лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью.
- По мере развития рыночных отношений в экономике и обществе, усиливается экономическая роль банков. В их работе на первое место взамен административно-командных выдвигаются экономические методы. Повышается значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику.
- В этих условиях велика роль банков в снижении инфляции в экономике и ее переводе на рыночные рельсы, прежде всего в приватизации и разгосударствлении собственности. При этом важнейшей задачей банковской системы являются совершенствование кредитного механизма, методов регулирования денежного обращения, ускорение расчетов и соблюдение платежной дисциплины.
- Одна из важнейших задач банковской реформы — оказание поддержки приватизации предприятий и создание частного сектора экономики. Следовательно, банковская реформа должна быть подчинена интересам приватизации государственной собственности. Иначе банки не могут избавиться от плохих кредитов, убыточных клиентов, ибо в настоящее время многие государственные предприятия имеют низкое качество кредитных портфелей.