Банки и их роль в рыночной экономике

Федеральное агентство  по образованию Российской Федерации 

ГОУ ВПО Уфимская государственная  академия экономики и сервиса

Бирский филиал

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине: «Экономическая теория»

 на тему: «Банки и их роль  в рыночно экономике»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил: студент группы 1-ФД-11

Гуменяк Л.Н.

Проверил: старший преподаватель

Сайпушева. О.С.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Бирск - 2009

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………….3

Глава 1. Структура банковской системы. Функции центрального

и коммерческих банков……………….………………………………….…....4

1. Модели банковских систем……………………………………...…4
2. Банковские операции……………………………………………….8
3. Центральные банки…………………………………………………9
4. Коммерческие банки……………………………………………….12

 

Глава 2. Механизм создания  коммерческими банками

кредитных денег…………...………………………………………..…..……...15

1. Классификация банковских кредитов………………………….…15
2. Кредитные деньги и их виды……………………………………...16

 

Глава 3.    Роль банковской системы в реализации государственной 

кредитно-денежной политики………………….…………...………………..23

1. Цели денежно кредитной политики……………………………...23

 

Глава 4. Реформа банковской системы России в

современных условиях………………….…………………………………….28

1.   Мероприятия Банка России по совершенствованию

          финансовых рынков в 2009 году и на период 2010 и

          1011  годов…..…………………………………………………….28

2.   План важнейших мероприятий Банка России на 2009 год

          по совершенствованию банковской системы РФ……………….33     

 

Заключение………………………………………………………………………36

Список литературы……………………………………………………………...37

Приложение……………………………………………………………………...38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки – весьма древнее  экономическое изобретение. Они  возникли в глубокой древности как  фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранение сбережение и предоставление кредитов. Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.

Сейчас они составляют неотъемлемую черту современного денежного  хозяйства, их деятельность тесно связана  с потребностями воспроизводства.

Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Роль банковской системы  в современной рыночной экономике  огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом  затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы  необходима для нормального функционирования хозяйства страны. 

Целью данной курсовой работы является подробное изучение сущности банков, их места и роли в финансовой системе страны. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие  задачи:

- рассмотреть сущность банковской системы

- изучить функции Центрального  и коммерческих банков

- изучить механизм  создания коммерческими банками  кредитных денег 

- определить роль банковской  системы в реализации государственной  кредитно-денежной политики

- рассмотреть банковскую систему России в современных условиях

Глава I

Структура банковской системы.

 Функции  Центрального и коммерческих  банков 

 

1.1 Модели банковских систем

Банковская система  представляет единое целое, части которого находятся во взаимосвязи и взаимодействии между собой, а сама система одновременно зависит от свойств этих частей.

  Банковская система любой страны сформировалась в результате развития национальной экономики, в настоящее время она стала центром экономического механизма и взаимодействует со всеми отраслями экономики, с населением, органами государственной власти, оказывая на них определенное воздействие. Эффективное функционирование банковской системы является катализатором общего развития национальной экономики.

Банковские системы  в разных странах формировались далеко неодинаково. Исторические, политические, этнические, религиозные и даже климатические факторы влияют на этот процесс. Несмотря на это, существуют определенные общие принципы построения банковской системы на национальном уровне.

Во-первых, существует законодательное разделение функций центрального банка и всех остальных банков. На практике это порождает двухуровневую банковскую систему. Центральный банк, находясь на верхнем уровне, выполняет такие важные функции, как:

• эмиссию наличных платежных средств;
• функцию «банка банков»
• банкира правительства;
• денежно-кредитное регулирование экономики.

В некоторых странах  центральные банки выполняют  также функцию регулирования  и надзора за деятельностью банков.

Банки второго уровня обеспечивают посредничество в кредите и инвестировании, платежах и других банковских услугах. Их деятельность уменьшает степень риска и неопределенности в экономике как внутри страны, так и за ее пределами. Концентрируя в своих руках основную часть ссудного капитала, банки несут основную нагрузку по кредитному обслуживанию хозяйственного оборота.

Во-вторых, центральный  банк не конкурирует с коммерческими  и другими банками страны, находящимися на нижестоящем уровне кредитной  системы. Его деятельность направлена на реализацию экономической политики правительства, достижение общегосударственных целей.

В-третьих, во всех странах  существует особая система регулирования  и контроля за деятельностью банков. В одних странах, в том числе  и в России, регулирующие и надзорные  функции в отношении банков выполняет центральный банк, в других они возложены на специальные государственные органы (например, во Франции на Банковскую комиссию). Но есть государства, где деятельность коммерческих и других банков контролирует и регулирует министерство финансов. Независимо от этого, во всех странах банковская деятельность относится к наиболее контролируемой предпринимательской сфере. Контроль направлен на поддержание ликвидности банков и защиту интересов вкладчиков и инвесторов.

  Центральный банк является эмиссионным банком и банкиром правительства. Выполняя первую функцию, он монопольно осуществляет эмиссию банкнот. Как банкир правительства этот банк имеет тесные связи с ним, консультирует его, проводит определенную денежно-кредитную политику, увязанную с экономической политикой государства. Центральный банк является банком всех остальных банков страны.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились разные модели банковских систем. Они отличаются характером взаимоотношений банков с корпоративным сектором экономики, степенью специализации кредитных организаций.

По характеру взаимоотношений  банков с промышленностью различают  две модели: открытого рынка и  корпоративного регулирования. По первой модели между банками и корпорациями нет тесных и устойчивых связей. Корпорации могут пользоваться банковскими услугами одновременно в нескольких банках. Последние не оказывают предпочтения экономическим субъектам по принципу «наш клиент». Льготы возможны для тех заемщиков, которые обеспечат наиболее выгодное и менее рискованное использование банковского кредита. Такая модель сформировалась в США, где не практикуется установление тесных и эксклюзивных экономических взаимоотношений банков с промышленностью. Для модели корпоративного регулирования, наоборот, характерно наличие тесных, устойчивых связей между банками и корпорациями. Банки могут выступать и как прямые акционеры предприятий, и как депозитарии акций мелких акционеров, которые передают банкам еще и право своего голоса. Это повышает роль банков в создании и деятельности корпораций, в поддержании их финансовой устойчивости. Такая модель банковской системы сложилась в Германии и Японии.

По уровню специализации  различают универсальную и специализированную модели банковской системы. При специализированной модели, которая сложилась в США, Канаде, Японии, банкам до недавнего времени было запрещено одновременно заниматься краткосрочным кредитованием и долгосрочным инвестированием капиталов. Операции с корпоративными ценными бумагами в таких банковских системах производят специализированные инвестиционные банки.

В странах Европы (например, в Германии, Швейцарии) получила развитие универсальная модель банковской системы, допускающая в деятельности банков сочетание краткосрочного кредитования с инвестициями в корпоративные ценные бумаги. Через такие банки в этих странах проходит значительный оборот фондовых ценностей, прежде всего это касается размещения ценных бумаг частных корпораций.

В настоящее время  основной моделью организации европейских  банков является универсальный банк, осуществляющий все виды банковских операций, включая операции с ценными бумагами.

В настоящее время  происходят процессы сближения различных  моделей банковских систем, что обусловлено  такими явлениями, как глобализация и дерегулирование. Первое из них может быть охарактеризовано как выход экономических и политических процессов за национальные границы и формирование единого экономического и политического пространства. В банковской сфере глобализация сопровождается дерегулированием банковской деятельности и либерализацией финансовых рынков.

Дерегулирование банковской сферы выражается в ликвидации институциональных  разграничений между различными видами банковской и — в более  широком смысле — финансовой деятельности: коммерческой, инвестиционной, страховой и т.п. В результате банки вынуждены конкурировать одновременно на многих сегментах финансового рынка, причем не только друг с другом, но и с другими финансовыми организациями: страховыми, финансовыми компаниями, инвестиционными фондами и др. Дерегулирование было вызвано необходимостью повысить эффективность функционирования банковских систем.

Банковская система, как  и любая система, должна работать стабильно и эффективно. Стабильность предполагает функционирование банков в соответствии с их целями и задачами. Она нарушается, если у отдельных банков возникают финансовые трудности, перерастающие в банкротство. Ситуацию, когда происходит ряд банковских банкротств и нарушение функционирования   всей   банковской   системы,   называют   банковским кризисом. Который развивается в настоящее время.

Западные экономисты установили зависимость между эффективностью и стабильностью банковской системы, которая выражается в том, что  невозможно иметь максимальную стабильность и максимальную эффективность. Чем  эффективнее банковская система, тем она лучше распределяет капиталы в соответствии с иерархией относительной ставки дохода, существующей в экономике.

Как известно, повысить эффективность  позволяет конкуренция, открытый и  конкурентоспособный рынок капиталов  в состоянии обеспечить более высокую эффективность, чем зарегламентированная система.

                         

 

1.2. Банковские операции

 

К банковским операциям  относятся следующие:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий.