Отчет по практике на предприятии «Белгосстрах»

7.при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых н а себя по договору со страхователем, в отношении осуществления платежей по договору в определенные договором сроки, - сумма платежа, не поступившая в установленные сроки;

8.при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, в отношении качества работы (услуги), предусмотренного сделкой – расходы страхователя по устранению недостатков работы (услуги).

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя. Заявление о страховании составляется в двух экземплярах. Первый экземпляр заявления со всеми прилагаемыми к нему документами остается у страховщика, второй после исчисления страховой премии по договору передается страхователю. После заключения договора страхования заявление становится его неотъемлемой частью.

Одновременно с заявлением о страховании страхователь обязан предоставить страховщику следующие документы (их копии, заверенные руководителем страхователя):

1. устав, документ о государственной регистрации страхователя (в случае, когда договор страхования с данным страхователем заключается впервые) или внесенные в них с момента заключения предыдущего договора страхования изменения;

2. разрешения, лицензии, сертификаты и патенты на осуществление деятельности, связанной со сделкой, финансовый риск по которой принимается на страхование;

3. документы, свидетельствующие об имущественном положении контрагента страхователя (бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату и т.п.), а также по требованию страховщика – самого страхователя;

4. документ, подтверждающий заключение сделки, финансовый риск по которой принимается на страхование (договор);

5. документ, подтверждающий наличие обеспечения исполнения обязательств, риск неисполнения которых принимается на страхование (при страховании финансового риска по договору лизинга);

6. иные документы по требованию страховщика, необходимые для определения степени риска.

Днем уплаты страховой премии считается: при безналичных расчетах (в том числе при перечислении наличных денег через банк или иное учреждение, осуществляющее перевод денег) – день поступления денежных средств на счет страховщика (его представителя); при наличных расчетах – день уплаты денежных средств в кассу страховщика (его представителю).

 

1.3. Страхование ответственности

 

Экономическая сущность страхования ответственности заключается в обязательствах страховщика за счет взносов страхователей возмещать убытки потерпевшим (третьим лицам) при возникновении у них права на получение компенсации от страхователя.

Данная отрасль страхования предусматривает, что:

-ущерб должен быть причинен третьим лицам, а не самому страхователю;

-причиной ущерба должны быть непреднамеренные действия страхователя;

-ответственность страхователя по возмещению вреда, причиненного третьим лицам, должна быть оговорена правилами при заключении до-говора страхования в добровольной форме или законодательством — при обязательной форме страхования;

-возможность значительного разрыва во времени между датой свершения события и датой предъявления страхователю претензий о возмещении вреда пострадавшим (третьим лицом).

Существует 2 вида страхования ответственности:

Обязательное

Добровольное.( приложение6,7)

 

 

1.3.1. Обязательное  страхование ответственности

 

Обязательное   страхование ответственности владельцев транспортных средств.

Страхователем  является владелец транспортного средства.

Объект: гражданская ответственность владельцев транспортных средств за вред, причиненный при эксплуатации этих средств в дорожном движении на территории РБ, а также жизни или здоровью физического лица и имуществу (также имуществу юридические лица).

Лимит ответственности: 10 000 евро за причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего, 10 000 евро за причинение вреда имуществу потерпевшего.

Договор страхования может заключаться от 15 дней до 1 года. Страховой взнос зависит: типа транспортного средства, сроков страхования. (Приложение 8,9)

ОСГОВТС – наверное самый распространенный вид страхования. В обязательном порядке заполняется и заявление с указанием точных данных и заверения в том что не было аварий с участием владельца. Проводить страхование автомобиля может только сам владелец. Оплата так  же только в бел. рублях. На практике существует много нюансов касающихся заполнения бланков. Особенно частой ошибкой становится применение коэффициентов и в итоге суммы. Так же нужно учитывать, что нужно брать официальный курс Национального банка на момент заключения договора.

 

 

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром.

 

Объектом являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью пассажира и (или) утраты, недостачи или повреждения (порчи) его багажа.

  Страховым случаем является: факт причинения вреда жизни, здоровью пассажира и (или) утраты, недостачи, повреждения (порчи) его багажа при осуществлении посадки, перевозки, высадки пассажира или погрузки, выгрузки, перевозки багажа.

Страховая сумма по договору страхования устанавливается в виде лимита ответственности. Различают 2 вида лимитов:

•лимит ответственности за ущерб, нанесенный жизни, здоровью потерпевшего – не менее 5000 евро.

•лимит ответственности за ущерб, причиненный багажу – не менее 1000 евро.

Страховой взнос устанавливаются на одно транспортное средство дифференцированно в зависимости от вида транспортных средств у перевозчика и срока страхования. Размеры страховых взносов устанавливаются Президентом Республики Беларусь.

Срок страхования – это период осуществления страхователем деятельности по перевозке пассажиров и багажа, но не более 1 года.

Страховой взнос уплачивается в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к евро, установленному Национальным банком на день уплаты страхового взноса.

Размер выплаты страхового возмещения и обеспечения зависит от степени тяжести вреда, причиненный жизни, здоровью потерпевшего:

100 % - в случае смерти  потерпевшего;

90 % - при установлении  потерпевшему I группы инвалидности;

80 % - при установлении  потерпевшему II группы инвалидности;

70 % - при установлении  потерпевшему III группы инвалидности;

60 % - при получении потерпевшим  тяжкого телесного повреждения;

35 % - при получении менее  тяжкого телесного повреждения;

15 % страховой суммы - при  получении легкого телесного  повреждения;

1 % - при получении потерпевшим  легкого телесного повреждения, не повлекшего кратковременное  расстройство здоровья.

 

 

1.3.2 Добровольное  страхование ответственности

 

Добровольное страхование ответственности владельца жилых помещений.

Страхователь – физическое лицо, имеющее право пользования жилыми помещениями, основанное на законодательстве или договоре.

Объект страхования - не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы страхователя (ответственного лица), связанные:

1.с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при  пользовании жилыми помещениями, а также относящимися к ним подсобными помещениями;

2.с судебными расходами;

3.с расходами по уменьшению ущерба.

Не  принимается  на страхование гражданская ответственность при пользовании  жилыми  помещениями, если эти  помещения:

•являются аварийными;

•подлежат сносу  или переоборудованию под нежилые;

•не обеспечены  надлежащим присмотром;

•имеют физический  износ  65%  и более.

Лимиты ответственности  устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком при заключении договора страхования в белоруских рублях или в иностранной валюте. ( Приложение 10)

Страховая премия по каждому из этих рисков рассчитывается исходя из  лимита ответственности по каждому риску и страхового тарифа по данному риску.

1.4 ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

 

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

В качестве объектов личного страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно производится, являются дожитие до окончания срока страхования, обусловленного возраста или события, наступления смерти страхователя или застрахованного либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий, как правило, от несчастных случаев.

В РБ личное страхование осуществляется в двух формах: обязательной и добровольной, которые делятся на накопительное и рисковое личное страхование.

Накопительное личное страхование включает: страхование жизни, страхование дополнительных пенсий, медицинское страхование.

Рисковое личное страхование включает:

– страхование от несчастных случаев;

– добровольное страхование медицинских расходов;

– репродуктивное (детородное) страхование женщин;

– добровольное страхование от несчастных случаев на время поездки за границу;

– добровольное страхование от несчастных случаев за счет предприятий;

– обязательное медицинское страхование иностранных граждан;(Приложение11)

– добровольное страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев.

Критерии отбора на личное страхование:

1) возрастные границы. Они  устанавливаются Правилами, но, как  правило, это 16-65 лет;

2) состояние здоровья;

3) гражданство.

 

 

1.4.1 Обязательное личное страхование

 

Обязательное страхование военнослужащих Министерства Обороны, МВД, КГБ.

Страхователи -  Министерство обороны, Государственный комитет пограничных войск, Комитет государственной безопасности, Внутренние войска Министерства внутренних дел, Служба безопасности Президента Республики Беларусь.

Страховыми случаями признаются:

1. При смерти - 250 базовых величин

2. При установлении инвалидности:

инвалиду I группы - 100 базовых величин;

инвалиду II группы - 75 базовых величин;

инвалиду III группы - 50 базовых величин;

3. При тяжком ранении - 10 базовых величин

4. При легком ранении - 5 базовых величин