Контрольная работа по "Страхованию"

Наряду с общими исключениями ответственности страховщика (умысел страхователя, военные действия и  т.д.) в данном страховании исключается  из возмещения дополнительный ущерб, вызванный  остановкой производства:

• из-за изменения первоначального проекта восстанавливаемого объекта;
• реконструкции поврежденного объекта;
• планового ремонта;
• запрещения властями проведения восстановительных работ;
• недостатка у страхователя материальных, трудовых и финансовых ресурсов для устранения простоя.

Ставки платежей устанавливаются  в процентах от стоимости выпускаемой  валовой продукции. Возможна дифференциация страхового тарифа в зависимости  от индивидуальных условий производства у страхователя.

Страхование коммерческих рисков

Объектом страхования  в этом случае выступает коммерческая деятельность страхователя, предусматривающая  инвестирование денежных и других ресурсов в какой-либо вид производства, работ  или услуг и получение от этих вложений через определенный срок дохода. Данное страхование является одним  из самых сложных видов страхования. 

Ответственность страховой  организации по страхованию коммерческих рисков заключается в возмещении страхователю потерь, возникших вследствие неблагоприятного, непредсказуемого изменения  конъюнктуры рынка и ухудшения  других условий для осуществления  коммерческой (инвестиционной) деятельности. 

Возможны два варианта установления страховой суммы. Первый вариант - страховая сумма устанавливается  в пределах капитальных вложений в страхуемые операции. Второй вариант - страховая сумма включает не только капитальные затраты, но и определенную (нормативную) прибыль, которая ожидается  от затрат. Страховое возмещение определяется в виде разницы между страховой  суммой и фактическими финансовыми  результатами от застрахованной коммерческой деятельности. Срок действия договора страхования в данном случае будет  определяться нормативным сроком окупаемости  капитальных затрат.

Особенностью рассматриваемого вида страхования является то, что  выплата (или невыплата) возмещения происходит по окончании срока страхования, когда выявляются окончательные  результаты коммерческих операций.

При заключении договора страхования  коммерческих рисков страхователь должен дать возможно полную информацию о  предстоящей коммерческой деятельности, ожидаемых от нее доходах и  расходах, обо всех других обстоятельствах, которые позволяют судить о степени  риска.

Исключениями для ответственности  страховщика являются:

• отдельные виды деятельности (например, торгово- посредническая, азартные игры, тотализаторы и т.п.);
• войны и военные действия;
• решения государственных органов и политические перевороты;
• изменения курса валюты и др.

Страхование следует проводить  с установлением франшизы и максимальной суммы возмещения (например, 80% ущерба). Тарифы данного страхования коррелируют  со ставками страхования кредитов, поскольку в обоих случаях они находятся под сильным воздействием рыночного механизма.

Страхование рисков новой  техники и технологии

Страхование данных рисков можно разделить на 2 направления: 

• страхование самой техники, установок, технологических линий и т.п. на случай их выхода из строя, нарушения работы, гибели, т.е. защита прямых убытков.
• страхование от непредвиденных, неблагоприятных последствий, вызванных внедрением технических и технологических новинок. Здесь имеют место опосредованные (косвенные) убытки в виде дополнительных расходов и неполученной прибыли.

Страхование новой техники  и технологии проводится от рисков, связанных с их использованием. К  таким рискам относятся: ошибки в  конструкции машин и разработке технологии, в подборе материалов или в их изготовлении; скрытые  дефекты, которые не могли быть выявлены при испытаниях; отказ измерительных, регулирующих или предохранительных  приборов; повышение напряжения и  давления; короткое замыкание; ошибки при обслуживании техники и технологической  линии, небрежность, злой умысел отдельных  лиц и другие причины.

Особенность данного страхования  заключается в возмещении потерь, возникших вследствие случайной  ошибки или непреднамеренных действий лиц, которые имели необходимую  профессиональную подготовку для работы с новой техникой и технологией. Если же к управлению были допущены неподготовленные люди, то возникновение  убытков нельзя считать непредвиденным.

Страхование не предусматривает  покрытия убытков вследствие пожаров, взрывов и других рисков, страхуемых в имущественном страховании. Применяется  франшиза.

Разновидностью страхования  технических рисков является страхование  всех монтажных рисков (EAR). В основу этого вида страхования положена идея обеспечения страхового покрытия всех рисков, которые возникают при  монтаже машин, механизмов, а также  при возведении стальных конструкций. Страхователями по данному виду страхования  могут быть все стороны, для которых  в связи с монтажом объектов возникает  риск, например:

• изготовитель или поставщик монтажного объекта, если монтажные работы осуществляются им самим или под его ответственность;
• фирмы, которым поручено производство монтажа;
• покупатель монтажного объекта;
• кредитор.

По данному виду страхования  страхуются монтаж и пробный пуск всех видов машин, механизмов и конструкций, например, турбин, генераторов, паровых  котлов, компрессоров, двигателей внутреннего  сгорания, электродвигателей, трансформаторов, выпрямителей, коммутационных устройств; станков, насосов, подъемников, кранов, транспортеров, канатных дорог; печатных, бумагоделательных машин, текстильных  станков, воздушных линий, трубопроводов, цехов, емкостей, сосудов, стальных мостов, силовых установок и фабрик, заводов, в состав которых входят такие  объекты, как электростанции, сталеплавильные  заводы, химические установки, доменные печи, бумажные заводы, текстильные  фабрики, а также установки для  производства других потребительских  товаров. Страхование всех монтажных  рисков обеспечивает весьма полное страховое  покрытие, построенное по методу исключения. 

В международной практике таковыми являются: убытки, возникшие  в результате ошибок в конструкции, дефектов материалов или ошибок, допущенных при изготовлении; повреждения в  результате умышленных действий или  грубой неосторожности застрахованного  или его представителя; претензии  по неустойкам и недостаткам оказанных  услуг, прочие имущественные убытки; повреждения в результате военных  или иных событий, волнений, ареста имущества по решению органов  власти; повреждения в результате забастовок или мятежа, а также  повреждения, вызванные ядерной  энергией.

Другие виды имущественного страхования

Наряду с рассмотренными, к имущественному страхованию относятся  также другие виды страхования, связанные  с владением, пользованием и распоряжением  имуществом.

Одним из видов имущественного страхования, связанного с ведением специфического вида деятельности, является, например, страхование строительства  от всех рисков (СAR), в последнее время  получившее распространение во всем мире. Это страхование всех видов  строительных объектов, в рамках которого предоставляется широкая страховая  защита как от убытков, причиненных  строительному объекту, сооружениям  на строительной площадке и/или строительным машинам, так и от претензий третьих  лиц в результате материального  ущерба или телесного повреждения, которые возникли в связи с  осуществлением строительного объекта. Страхователями по данному виду страхования  могут выступать как застройщики, так и строительные фирмы (предприниматели). Заключение данного вида страхования  все чаще является необходимым условием получения подряда (кредита) на сооружение строительного объекта.

К отдельным видам имущественного страхования могут быть отнесены также следующие виды страхования:

• страхование морских судов;
• страхование воздушных судов;
• страхование космической техники;
• страхование денежной наличности на время перевозки;
• страхование депозитов;
• страхование на случай плохой погоды (как разновидность страхования коммерческих рисков);
• страхование морских буровых платформ;
• страхование от кражи;
• страхование политических рисков (как разновидность страхования инвестиций);
• страхование фрахта (как разновидность страхования судовладельцев);
• страхование электронного оборудования (возмещение страховщиком убытков вследствие оговоренных случаев, например, короткого замыкания, внезапного повышения напряжения, электрической индукции и т.п. внешних факторов, а также кражи);
• другие виды имущественного страхования.

 

 

 

 

 

 

 

Задача № 1. Рассчитать  частоту ущерба, если наступило  пять страховых событий, при этом число пострадавших объектов в результате страховых событий равно шести, а число объектов страхования – семи.

 

Решение:

Частоту ущерба определим  по формуле: , при e = 5, m = 6, n = 7.

Этот показатель выражает частоту наступления страхового случая. Частота ущерба равна 85,7% от числа объектов страхования.

Ответ: 85,7%.

 

 Задача № 2. Имущество  предприятия стоимостью 12 млн. руб.  застраховано на один год у  двух страховщиков: у страховщика  № 1 на страховую сумму 8 млн.  руб., у страховщика № 2 – на 6 млн.руб. (двойное страхование). Ущерб  по страховому случаю – 9,5 млн.  руб.   Определите, в каком размере  возместит ущерб страхователю  каждая страховая компания.

Решение:

Определим страховое возмещение страхователем № 1:

млн. руб.

Определим страховое возмещение страхователем № 2:

млн. руб.

Ответ: 5,43 млн. руб., 4,07 млн. руб.

 

Список использованной литературы

1.Гинзбург, А.И. Страхование. – СПб.: Питер, 2006. – 176 с.

2.Основы страховой деятельности: учебник /  отв. Ред. проф.  Т.А. Федорова. – М.: Издательство БЕК, 2006. – 776 с.