Контрольная работа по «Риски в страховании»

Таким образом, в отличие  от факультативного перестрахования, договорные отношения между перестрахователем  и перестраховщиком носят обязательный характер.

Преимущества  облигаторной формы перестрахования:

Страховщик получает гарантию того, что все заключенные  им договоры страхования, соответствующие  условиям соглашения с перестраховщиком, будут автоматически перестрахованы.

Исключается риск неперестрахования  обязательств страховщика.

Отпадает необходимость каждый раз искать перестраховщика и согласовывать с ним условия договора.

Пролонгирование договора перестрахования на новый срок обычно происходит автоматически, если ни одна из сторон не заявит о желании расторгнуть  его.

Снижение накладных  расходов по перестрахованию.

Отсутствие необходимости  предоставлять перестраховщику  подробную информацию о каждом заключаемом  договоре страхования, что способствует сохранению коммерческой тайны страховщика.

Гарантия постоянных связей с цедентами, а следовательно, и наличие в портфеле достаточно большого числа перестрахованных договоров, что расширяет масштаб  бизнеса.

Однако облигаторные договоры, как правило, не дают возможности  обеспечить необходимой перестраховочной защитой страховщика в тех  случаях, когда страховщик заключает нестандартный договор страхования (на очень высокую страховую сумму, предусматривающий страхование особых объектов или оригинальные страховые риски).

  В то же время,  если договор облигаторного перестрахования  заключен, то страховщик вынужден отдавать в перестрахование и такие договоры, обязательства по которым он мог бы вполне оставить полностью на своей ответственности, что уменьшает общий объем получаемой страховой премии.

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Факультативно-облигаторное перестрахование.

 

Его ещё называют договором «открытого покрытия». Оно даёт цеденту свободу принятия решений в отношении каких ресурсов и каком размере следует передать перестраховщику (цессионеру). Цессионер в свою очередь обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях. Для цессионера этот договор может быть не выгодным и небезопасным, т.к. цедент, проведя антиселекцию рисков в страховом портфеле, может передать в перестрахование только самые небезопасные риски, поэтому такие договоры заключаются с цедентами, которые пользуются полным доверием.

Эта форма договоров  перестрахования называется договором  «открытого покрытия».

Перестраховочные платежи  по договорам «открытого покрытия»  определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования.

Перестраховщик может  отклонить какой-либо риск, но в целом  он участвует в этом договоре на обязательной основе.

 

Таким образом, это соглашение с одной стороны – факультатив, но для страховщика, и с другой стороны – облигаторный для перестраховщика.

 Открытый ковер  необходим для перестрахования  рисков, которые носят периодический  характер и страховая сумма  увеличивается внезапно в определенное  время года. Такие риски характерны для огневого и морского перестрахования

 

 

 

 

 

2.4 Облигаторно-факультативное перестрахование.

 

Является обязательным для цедента и необходим для  цессионера. Наиболее часто встречается  между головной компанией и филиалами. Цессионер выбирает себе самые выгодные риски, т.к. это даёт возможность контролировать политику цедента, то эта форма является не желательной для отдельных страховых компаний.

предполагает обязательность для перестрахователя, а факультативность – для перестраховщика. Естественно, что сфера применения этого договора в принципе не ограничена, но наиболее часто такие договоры имеют компании со своими филиалами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение 

Институт перестрахования  предназначен для выравнивания страховых  сумм принятых на страхование рисков и тем самым сбалансирование страхового портфеля, приведение потенциальной ответственности страховой компании в соответствие с ее финансовыми возможностями. 

Перестрахованием достигается  не только защита страхового портфеля от воздействия на него серии страховых случаев или даже одного катастрофического случая, но и то, что оплата сумм страхового возмещения по таким случаям не ложится тяжелым финансовым бременем на одно страховое общество, а осуществляется коллективно всеми участниками перестрахования соответствующего риска. 

В условиях происходящих в нашей стране процессов произошла  демонополизация страхового дела. В  последние годы наблюдается бурный процесс создания альтернативных страховых  компаний, порой с недостаточными первоначальными капиталами и другими активами, обеспечивающими не в полной мере надежность выполнения такими компаниями своих финансовых обязательств перед страхователями. И в целом складывается такое положение, при котором широкое использование перестрахования становится совершенно необходимым. Необходимость перестраховочной защиты очевидна для всех без исключения страховых компаний не только для поддержания их финансовой устойчивости, но и для страхователей, доверяющих страховщикам соблюдать свои интересы. 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача 

Факультативное перестрахование. Заключается договор между страховыми коипаниями. Согласно этому договору отдельные риски (самолет) передаются на перестрахование .

Перестрахователь( 1 й  страховщик): Нижегородское автопредприятие

Перестраховщик (2 й страховщик) : ПАО «Находка Р»

Страховая сумма 200 млрд.у.е. (S= 2000000000000)

Страховой тариф : 1,2%

Брутто- премия 200000000000 * 0,012 = 2400000000

Страховые риски: с ответственностью за гибель и повреждение.

Определить чистую премию брутто перестраховщику.

         Решение :

1 собственное  удержание страховщика:

2400000000* 16,667 = 400000000 у.е.

2 риск переданный  в перестрахование :

200000000000 – 400000000 = 199600000000 у.е.

199600000000 * 0,012 = 2395200000 у.е.

3 резерв превентивных  мероприятий (РМП = 5%)

2400000000 * 0,05 = 120000000 у.е.

4 брутто- премия  перестраховщика без комиссии  страховщика

2395200000 – 120000000 =  2275200000 у.е. 

5 комиссия  страховщику 10%

2275200000 0,1 = 227520000 у.е.

6 премия перестраховщику :

2275200000 – 227520000 = 2047680000 у.е.

 

 

 

 

 

Список литературы :

1. Пфайффер К.  Введение в перестрахование – М., Анкил, 2000.

2. Измайлов В. Определение  условий договора перестрахования,  оптимальных  с  точки  зрения  перестраховщика  //Страховое  дело - № 2, 2001

3 Страхование : Принципы  и практика . Учебник по страхованию .

4.  Страховая математика  в примерах и задачах: Учебное  пособие  Москва, 2007трахование /Сост. Бендина Н.В. – М., 2000.

5. Сплетухов Ю.А. Дюжиков  Е.Ф. Страхование : Учебное пособие  – М .: ИНФРА –М, 2005