Анализ условий развития страхового рынка в России

Глава II. Анализ особенностей развития страхового рынка на примере ООО «Согласие».

2.1 Общая характеристика  компании 

 

Текущее состояние рынка страхования.

Страховой рынок России последнее время активно развивается, его рост достаточно стабилен на протяжении нескольких лет. Объемы собранных премий у крупнейших страховщиков увеличиваются каждый год более чем в 2 раза. Однако о массовости страхования говорить пока не приходится.

Объемы российского страхового рынка пока еще малы по сравнению с объемами западных рынков, причем эта разница возникает в основном за счет неразвитости сектора страхования физических лиц. В западных странах основная доля поступлений приходится на страхование населения.

В России же, основываясь на результатах страхования физических лиц, можно говорить о низкой страховой культуре населения. Тем не менее, в будущем году на российском страховом рынке произойдут события, которые, по прогнозам специалистов, должны способствовать резкому увеличению интереса к страхованию.

Первое — ожидаемое принятие в будущем году закона об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев. Весной 2001 года законопроект прошел первое чтение в Государственной думе. Осенью в него был внесен ряд поправок, и до конца 2001 года законопроект в исправленном виде будет внесен на рассмотрение думой во 2 раз.

 Предположительно в  будущем году закон в том  или ином виде будет принят. Вступление в действие закона  об «автогражданке» позволит  страховым компаниям застраховать, по предварительным оценкам, около 40 млн. человек. Вместе с обязательным  продуктом страховые компании  смогут донести до потребителя  и страхование на добровольной  основе.

 Ключевым моментом  станет информированность населения  о страховании. По сути, закон  откроет доступ на рынок страхования  физических лиц, причем не только  в Москве и других крупных городах, но и в регионах.

 

 

 

 

Рис 2.1 Анализ деятельности страховой компании Согласие

 

 

 

 

 

Второе значимое событие — принятие 25-ой главы налогового Кодекса4, которая начнет действовать с 1 января 2002 года. Согласно ей, предприятия смогут относить на себестоимость все затраты по страхованию, тогда как сегодня они имеют право относить на затраты лишь 3% от себестоимости.

 Это изменение свидетельствует  о повышении внимания со стороны  государства к страховщикам, и  оно, безусловно, повлечет за собой  рост объемов страхования.

Основные тенденции — объединение и создание страховых групп. В преддверии этих событий, российские страховщики готовятся к переделу рынка. Все больше страховщиков выходят на рынок страхования физических лиц и сталкиваются с конкуренцией в этом секторе рынка. В этих условиях страховые компании вынуждены снижать тарифы и предлагать на рынок новые услуги, выпускать новые страховые продукты, укреплять свой имидж.

 

 

Рис.2.2 Динамичный рост ООО «Страховой компании Согласие»

 Страховщики также  сталкиваются с традиционно недоверчивым  отношением к финансовым институтам  со стороны российского населения. Рост конкуренции на рынке порождает также волну создания страховых групп. Эта тенденция связана также с развитием страховых компаний, появлением необходимости в специализации отдельных страховщиков, в диверсификации различных сфер страхования. Одной из задач, которую российские страховщики решают путем объединения, является закрепление крупными компаниями лидирующего положения на рынке. Крупные страховщики создают сеть дочерних компаний путем преобразования филиалов или поглощения местных страховщиков.

Сравнительно независимый статус дочерней компании позволяет ей активно внедряться на региональные страховые рынки, что не всегда удается сделать филиалу. Другая предпосылка создания страховых групп — развитие видовой специализации страховых компаний, связанной с ростом конкуренции в различных сегментах страхового рынка и появлением нормативных требований к определенным видам страхования. Создание страховой группы также дает возможность выхода на новые клиентские базы, в том случае, если речь идет о создании группы путем привлечения новых членов в качестве дочерних компаний, а не путем разделения компании по методу диверсификации. Вышеперечисленные тенденции коснулись и страховой компании «Интеррос-Согласие».

ООО "Страховая Компания "Согласие" является членом действующих Ассоциаций и Союзов, объединяющих профессиональных страховщиков и перестраховщиков следующих пулов и соглашений:

1.Всероссийского союза страховщиков;

2.Российского союза автостраховщиков;

3.Российского ядерного пула;

4.Российский антитеррористический страховой пул;

5.Российского страхового пула по страхованию ответственности опасных производственных объектов;

6.Российской ассоциации авиакосмического страхования (РААКС);

7.пула по страхованию профессиональной ответственности строителей - при Министерстве строительства РФ;

8.Ассоциации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

9.Фонда по содействию транспортному страхованию на территории РФ - при Министерстве транспорта;

10.Координационного Совета - при Госкомэкологии;

11.при Госгортехнадзоре - подписано соглашение о сотрудничестве в области страхования гражданской ответственности опасных производственных объектов. Компания активно сотрудничает в реализации своей банковской программы со Сбербанком России, Внешторгбанком, Росбанком и другими ведущими банками, а также занимает лидирующие позиции в подготовке к обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

По данным аналитической проверки департамента экономической безопасности "Willis Corroon Group5", СК "Согласие" признана как финансово-устойчивая и надежная страховая компания России. За все годы деятельности СК "Согласие" не имело претензий со стороны Департамента Министерства Финансов РФ по надзору за страховой деятельностью, а также невыполненных в срок обязательств перед страхователями.

Особенности ОСГ6 «СОГЛАСИЕ»

Особенность группы «СОГЛАСИЕ» заключается в том, что она открыта для участия любых страховых и перестраховочных компаний. На сегодняшний день в ОСГ, помимо СК «Интеррос-Согласие», входят также дочерние компании СК «Интеррос-Согласие» — «Мариск», «Нептун», «Капитал-Полис», «Белстрахинвест», «Алском». Членом группы стала недавно начавшая свою деятельность СК «ИР-Согласие-Вита», специализирующаяся на личном страховании. В группу вошли страховая компания «Селекта» из Санкт-Петербурга, страховые компании «Согласие» и «Евростандарт». ОСГ «СОГЛАСИЕ» планирует проводить активную политику по привлечению новых членов страховой группы. Количество участников группы не ограничено. Следует отметить, что наличие филиала или дочерней компании в регионе не означает, что в группу не сможет войти страховщик из этого региона. Кроме того, география работы группы не будет ограничена регионами России. При наличии международных бизнес-проектов ОСГ «СОГЛАСИЕ» может выйти на международный уровень и стать транснациональной страховой группой. Уникальность ОСГ «СОГЛАСИЕ» — в гибкости формы участия в группе. Традиционной формой консолидации группы на российском страховом рынке является владение компанией-лидером долями в уставном капитале остальных участников группы либо перекрестное владение долями в уставных капиталах компаний группы.

В ОСГ «СОГЛАСИЕ» предусмотрены три механизма участия.

Первый — механизм партнерства, который предполагает подписание договора членства в ОСГ «СОГЛАСИЕ». Компания-участник регулярно оплачивает членские взносы, получает возможность использования договорного перестрахования, а также может использовать логотип и символику ОСГ «СОГЛАСИЕ», типовой комплект документов ОСГ «СОГЛАСИЕ». Компания-партнер имеет право оказывать страховые услуги с учетом лицензий СК «Интеррос-Согласие». Вторая форма участия — переход компании под управление ОСГ «СОГЛАСИЕ». Эта форма сотрудничества практически не встречается на страховом рынке. Компания-участник подписывает договор доверительного управления, согласно которому органы управления компании формируются из числа представителей ОСГ «СОГЛАСИЕ». ОСГ участвует в распределении прибыли и оказывает помощь в увеличении уставного капитала. Третья форма участия в ОСГ «СОГЛАСИЕ» предполагает сотрудничество на основе аффилированности. При использовании этого механизма ОСГ «СОГЛАСИЕ» приобретает долю в уставном капитале компании-участника, активы которого полностью или частично переходят в собственность ОСГ «СОГЛАСИЕ».

Преимущества участия в ОСГ «СОГЛАСИЕ» для страховых компаний.

Вхождение в группу дает компании-участнику ряд безусловных преимуществ. Одно из основных — это возможность предлагать своим клиентам более широкий спектр страховых услуг, расширенный перечень видов страхования по доступным тарифам, используя те виды страхования, которые позволяют оказывать лицензии СК «Интеррос-Согласие». Член ОСГ получает возможность участвовать в разного рода конкурсах и тендерах, к которым страховщики допускаются на определенных условиях. Участник группы получает доступ к обслуживанию клиентов СК «Интеррос-Согласие», что дает бесценный опыт в работе с крупными клиентов. Члены ОСГ смогут работать с зарубежными партнерами СК «Интеррос-Согласие» в сфере перестрахования на особенно выгодных условиях. Несомненным преимуществом является и получение квалифицированной юридической, аудиторской, консультационной помощи. Члены партнерства могут использовать логотип и другую символику Объединенной страховой группы, использовать документацию, разработанную специалистами группы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Методы и  программы развития ООО «Согласие»

 

 

Стратегия развития партнерства

1.участие в процессе консолидации национального страхового рынка с целью увеличения капитализации страховых компаний - членов Партнерства с учетом перспективы вступления в ВТО;

2.выработка единой страховой политики, единых технологических стандартов страхования и единых требований к страховой документации;

3.уточнение политики и программы действий страховых компаний - членов Партнерства относительно сегментов рынка страхования физических лиц и развития перспективных видов личного страхования;

4.формирование корпоративных миссии, приоритетов, культуры и ценностных ориентаций персонала компаний - членов Партнерства;

5.участие в работе по повышению страховой культуры населения и популяризация страхования в обществе;

6.изучение рыночной потребности в страховых услугах и разработка новых страховых продуктов.

Формирование правового поля деятельности

1.создание новой и переработка действующей нормативной базы, регламентирующей деятельность Партнерства и порядок взаимодействия между членами ОСГ "СОГЛАСИЕ";

2.взаимодействие с зарубежными членами Партнерства с целью разработки внутренних нормативных документов в соответствии с положениями международного права и требованиями национального законодательства участников Партнерства.

 

 

 

Финансово-экономическое развитие

1. повышение уровня обоснованности и согласованности тарифной политики компаний - членов ОСГ "СОГЛАСИЕ" и ее соответствия рыночным тенденциям;

2. изыскание возможностей для привлечения инвестиционных ресурсов в интересах развития деятельности Партнерства;

3. формирование бюджета ОСГ "СОГЛАСИЕ" и отработка финансового взаимодействия между членами Партнерства.

Страховая деятельность

1. выход на новые рынки страхования и более активное освоение рынка страхования физических лиц;

2. создание (адаптация) и применение конкурентоспособных страховых продуктов, систем и методов сбыта, отвечающих современным международным стандартам качества в области страхового бизнеса;

3. совместная разработка и внедрение новых (перспективных) страховых продуктов, их стандартизация и унификация;

4. развитие системы облигаторной перестраховочной защиты до уровня, охватывающего основной спектр услуг по страхованию, оказываемых компаниями - членами Партнерства;

5. совместная подготовка и организация точек массовых продаж полисов страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта;

6.формирование согласованных подходов и развитие взаимодействия в вопросах урегулирования претензий и убытков.

Основы региональной политики

7. выявление относительно свободных и перспективных сегментов региональных рынков страхования, а также разработка и апробация пакета технологий, реализующих территориально-отраслевой и другие принципы сегментирования региональной клиентской базы;

8. определение потенциала и перспектив формирования регионального ландшафта территориально-распределенной страховой группы "СОГЛАСИЕ";

9. продвижение страховых продуктов и сопутствующих услуг страховых компаний - членов Партнерства в регионах;

10. совместный поиск новых путей и организационных форм развития бизнеса в регионах (создание и развитие филиалов, представительств, подготовка региональных представителей и т.д.).

Обеспечение экономической безопасности и предотвращение мошенничества

1. развитие взаимодействия в вопросах обеспечения экономической, информационной и иной безопасности деятельности членов Партнерства;

2. обеспечение безопасности региональной деятельности.

Международная деятельность

1. изучение особенностей и перспектив развития зарубежного страхового рынка;