Анализ условий развития страхового рынка в России

Социальное страхование в США

Система социального обеспечения в США сложна и многообразна. Единой общенациональной централизованной системы социального обеспечения в США не существует. Она образуется из разного рода программ, регламентированных либо федеральным законодательством, либо законодательством штата, либо совместно федеральными органами и органами власти штатов. Отдельные программы принимаются также местными властями.

Государственная система социального обеспечения в США четко подразделяется на два направления: социальное страхование и социальное вспомоществование.

Они различаются между собой по источникам финансирования. Выплаты по социальному страхованию производятся из страховых фондов, образуемых за счет налога на социальное страхование, который взимается с трудящихся (в доле с предпринимателями).

Государственное вспомоществование выплачивается из бюджетных средств: федерального бюджета, бюджетов штатов или местных органов власти.

 

 

Рис.3.5 Страховая система США

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Существуют также программы социального страхования для федеральных гражданских служащих, ветеранов войн и военнослужащих. Такие категории трудящихся, как сельскохозяйственные рабочие, работники мелких предприятий, поденщики остались неохваченными государственной программой социального страхования.

По условиям медикэр7 страхование делится на основную и дополнительную части. Основная страховка финансируется за счет налога на социальное страхование. Эти деньги идут на оплату лечения в стационаре. Дополнительное страхование считается добровольным и финансируется за счет федерального бюджета и взносов участников. Оно оплачивает амбулаторное лечение и консультативные услуги врачей.

Все виды социального страхования, предусмотренные законом 1935 года и поправками к нему, принято объединять под названием ОФП8. Программы социального страхования – это программы, в фонд которых получатель пособия (пенсии) сам делает предварительный вклад, который имеет форму специального налога, вносимого будущим получателем или его работодателем, или обоими вместе.

К программам социального страхования относятся:

1.страхование по старости (пенсии).

2.страхование по утрате кормильца.

3.страхование по безработице.

4. страхование по нетрудоспособности.

5.медицинское страхование.

Преимущества социального страхования в США:

1. Система социального обеспечения сложна и многообразна.
2. образуется из разного рода программ, регламентированных либо федеральным законодательством, либо законодательством штата, либо совместно федеральными органами и органами власти штатов.
3. Выплаты по социальному страхованию производятся из страховых фондов, образуемых за счет налога на социальное страхование, который взимается с трудящихся (в доле с предпринимателями).
4. Существуют также программы социального страхования для федеральных гражданских служащих, ветеранов войн и военнослужащих.
5. В 1937г. в США впервые выплатили пенсию
6. Характерной чертой государственной системы социального страхования является постоянная тенденция к повышению налога, что обусловлено как экономическими, так и демографическими причинам.

 Социальное  страхование в Японии

Финансовая база расходов на социальное обеспечение в Японии складывается из страховых взносов наемных работников и предпринимателей (свыше 60 %), государственных средств (около 20 %), доходов от активных финансовых операций (свыше 12 %) и прочее.

Для реализации долгосрочного плана по увеличению расходов на выплату пенсий, страхование здоровья, помощи нуждающимся в соответствии с правительственной стратегией Японии планируется постепенное сокращение подоходного налога и увеличение потребительского (с 3% до 5%).

 

 

 

 

 

 

 

Рис.3.6 Виды страхования в Японии

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Преимущества социального страхования в Японии:

1. Финансовая база расходов на социальное обеспечение в Японии складывается из страховых взносов наемных работников и предпринимателей (свыше 60 %), государственных средств (около 20 %), доходов от активных финансовых операций (свыше 12 %) и прочее.
2. Для реализации долгосрочного плана по увеличению расходов на выплату пенсий, страхование здоровья, помощи нуждающимся в соответствии с правительственной стратегией Японии планируется постепенное сокращение подоходного налога и увеличение потребительского (с 3% до 5%).
3. На создание пенсионных фондов работает практически все население Японии в возрасте от 20 до 60 лет.
4. Особого внимания в системе социального обеспечения Японии заслуживает такие ее стороны, как массовый охват населения пенсиями и страхования здоровья; постоянная коррекция всей системы социального обеспечения в соответствии с изменениями ситуации в стране и определение приоритетов в этой области.

 

 

 

                                                    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Страховой рынок РФ в настоящее время можно считать достаточно развитым. Но в то же время данный сектор российской экономики развивается очагово, как в отношении региональной структуры страхового рынка, так и в отношении структуры рынка по видам страхования.

В некоторых регионах нашей страны страховой рынок имеет очень низкое развитие, тогда как в регионах Центрального федерального округа страхование развито в десятки раз лучше.

Такой вид страхования, как страхование жизни, можно сказать, находится в зачаточном состоянии своего развития в России, в то же время данный вид страхования является основополагающим в странах с развитой рыночной экономикой, где страхование функционирует на протяжении уже многих веков.

Вследствие развитости рынка страхования в целом при неразвитости отдельных его видов, российский страховой рынок является привлекательным для иностранных страховщиков, которые в последнее время активно внедряются в данную отрасль экономики России, стимулируя развитие конкуренции на рынке.

За прошедший год страховые компании ощутили влияние кризиса, представители страховщиков говорят об уменьшении темпов роста объемов своего бизнеса ввиду общего спада экономики. Но в то же время кризис будет способствовать оздоровлению круга страховщиков, недобросовестные участники страхового рынка покинут данную отрасль. Также покинут страховой рынок слабые неконкурентоспособные участники. В целом количество компаний значительно сократится, а значит, станет проще осуществлять контроль за деятельностью страховщиков.

Кроме того, кризис подстегнет совершенствование законодательной базы и заставит обратить более пристальное внимание со стороны регулирующих органов РФ на данную отрасль экономики.

Что касается долгосрочной перспективы, то российский страховой рынок еще не достиг того состояния, при котором начинается стагнация рынка, а значит, в ближайшее десятилетие рынок ждет развитие, может и не столь бурное, как в докризисное время, но не менее эффективное.

В тоже время в России страхование остается малоразвитым, в соотношении с выше представленными странами. Такого уровня продаж страховых услуг вряд ли возможно будет ожидать в России на протяжении ближайших десятков лет.

 

Список использованных источников и литературы

 

1. Гражданский кодекс РФ
2. Конституция РФ
3. Налоговый кодекс РФ
4. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с последующими изменениями и дополнениями)

Литература

1. Кузнецова И. А. Страхование жизни и имущества граждан: Практическое пособие. – СПб.: Питер, 2008. – 300 с
2. Афонина И.А. Система оценки рисков страховой компании / И.А.Афонина, Т.В.Горчакова // Микроэкономика. - 2011. - № 1. - С.124-128.
3. Жук И.Н. Построение рейтинга конкурентоспособности страховых компаний // Страховое дело. - 2011. - № 1. - С.27-30.
4. Марчанд Д. История развития крупнейшей компании в области страхования / Д.Марчанд, В.Най // Маркетинг. - 2010. - № 6. - С.92-96.
5. Никулина Н.Н. Роль учетной политики и информационного обеспечения в работе финансового менеджера страховых организаций / Никулина Н.Н., Тюрин В.А. // Страховое дело. - 2009. - № 11. - С.57-64.
6. Правовые основы страхования. Грачева Е.Ю., Болтинова О.В. - Учебное пособие - 2011.
7. Кучерова Н.В. Тенденции развития страхового маркетинга в России // Изв. Оренбургского гос. аграрного ун-та. - 2010. - Ч. 1, № 4 (28). - С. 154-158

 

8. Скамай Л. Г. Страховое дело : учебник / Л. Г. Скамай. - М. : Юрайт, 2011. –

344 с

 

9. Зыкова М.Е. Маркетинг в страховом деле // Вестн. ОрёлГИЭТ. – 2009. - № 1/2(7). - С.43-47

 

10. Алиев Б.Х. Маркетинговые аспекты развития региональных рынков страхования в России / Б. Х. Алиев, Э. С. Вагабова, Р. А. Кадиева // Финансы и кредит. - 2011. - № 15. - С. 15-19

 

Сайты Интернет

1. СПС «Гарант»
2. СПС «Консультант плюс»
3. https://ru.wikipedia.org/wiki
4. www.allinsurance.ru
5. www.soglasie.ru

 

 

1 952 ГК РФ. Имущественное страхование от разных страховых рисков

2 931 ГК РФ. Страхование ответственности за причинение вреда

3 933 ГК РФ. Страхование предпринимательского рынка

4 Глава 25 НК РФ Налог на прибыль

5 Willis Corroon Group- департамент экономической безопасности

6 ОСГ- объединенная страховая группа

7Медикэр – программа медицинского обслуживания пенсионеров

8 ОФП- Общая федеральная программа