Анализ деятельности «альянса банков и страховых компаний» на примере действующего альянса

Основные модели представления  единого финансового сервиса  отличаются степенью интеграции. Например, банк может заключить агентский  договор о продаже через свою розничную сеть страховых или  инвестиционных продуктов. Так работает АКБ «Промсвязьбанк» с УК «Тройка-Диалог», УК «Капиталъ», УК «Элтра-Инвест».

Возможна модель, когда одни и  те же акционеры владеют банком, инвестиционной, управляющей и страховой  компанией. Примерами являются ОАО  «Энергомашбанк» + ИК «Элтра» + УК «Элтра-Инвест», ОАО Банк «Александровский» + ИК «Энергокапитал» + УК«Энергокапитал», АКБ «Промсвязьбанк» + УК «Промсвязь» и др.

              Модель слияния на практике использовалась при покупке немецким Deutsche Bank «Объединенной финансовой группы» (Deutsche UFG), при покупке Uni Credito двух ведущих подразделений инвестиционной группы «Атон», при сделке по приобретению Raiffaisen International Bank Holding розничного ОАО «Импексбанк», при поглощении Societe Generale двух розничных банков КБ «Дельта-Кредит» и КБ «Промэк-Банк», при приобретении 15,3%-го пакета акций АКБ «Промсвязьбанк» немецким Commerzbank и др.

Может быть и вариант поглощения одного бизнеса другим. Или может быть т.н. «Greenfield», когда банк основывает новую страховую или инвестиционную компанию. Ярким примером выступает создание «Альфа-банком» страховой группы «Адьфа-страхование».

При наивысшей степени интеграции происходит создание финансового супермаркета, предлагающего одновременно различные  финансовые услуги по единым брэндом (Citi (США), Lloyd’s TSB (Великобритания), Societe Generale (Франция), ING Group (Нидерланды), группа «ВТБ», группа «Уралсиб», «Росбанк»).

Первый  финансовый супермаркет начал зарождаться  в 2002 г., когда ИК «НИКойл» приобрела «Автобанк» и страховую компанию «ПСК», затем «Башкредитбанк», так появился первый в России финансовый супермаркет – Группа «Уралсиб».

Сеть «финансовых супермаркетов» «НИКойл» предполагала создать на основе филиальной сети компаний - участниц Банковско-Страховой Группы. В отличие от всех традиционных финансовых институтов «супермаркеты» предлагают клиентам комплексные программы инвестиционного, страхового и банковского обслуживания. Издержки при осуществлении различных финансовых операций существенно снижаются. Компаниями-участницами разработан достаточно широкий перечень услуг, которые «супермаркет» может предоставить. БСГ может привлекать большой объем зарубежных инвестиций, благодаря чему становится возможным осуществление массового кредитования. «Финансовый супермаркет» управляется специально созданным коллегиальным органом управления, в который входят представители всех компаний-участниц. Каждая компания группы остается самостоятельной. Такого рода альянсы российское законодательство позволяет, и западный опыт свидетельствует об их жизнеспособности.

И сегодня данный финансовый супермаркет  продолжает успешно существовать.

ФК «НИКойл» - многопрофильная финансовая корпорация. По данным на конец 2009 г., валюта баланса компаний, входящих в состав корпорации, составляет свыше $6,5 млрд, в том числе кредитный портфель - $2,1 млрд. Чистая стоимость активов, находящихся под управлением ФК «НИКойл», - около $1,5 млрд. Собственный капитал компаний, входящих в корпорацию, составляет свыше $1,5 млрд. Корпорация контролирует около 50% российского факторингового рынка, свыше 26% рынка паевых инвестиционных фондов, 7% российского рынка добровольного страхования, 7% рынка финансирования добычи драгоценных металлов в РФ, почти 4% рынка международного фондирования и 4,8% рынка корпоративных облигаций России. 
 
Банковская группа «УралСиб» насчитывает более 330 офисов в 70 городах России. В нее входят 8 банков. Объем привлеченных средств - свыше $2 млрд, в том числе от физических лиц - около $500 млн.

Список литературы

1. Федеральный Закон РФ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке в РФ».
2. Федеральный Закон РФ от 21.03.2002 №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности в РФ»
3. Федеральный Закон РФ от 21.03.2002 №157-ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»
4. В. Гомелля. Основы страхового дела. М., Общество и экономика, 2008. - 383 с.
5. Е. Жарковская. Банковское дело. М., Омега-Л, 2006. – 452 с.
6. Кожевникова И.Н.,  Взаимоотношения страховых организаций и банков., изд. Анкил, 2005, - 112 с.
7. Н. Кротов. История создания российской системы страхования банковских вкладов., изд. Экономическая летопись, 2009, - 576 с.
8. О. Лаврушина. Банковское дело. М., Кнорус, 2009. – 352 с.
9. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. М.: Инфра-М, 2005 – 320 с.
10. Федорова Т. А. Страхование: учебник. - 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, 2009. – 875 с.
11. Яковлева Т. А., Шевченко О Страхование: Учеб. Пособие М: Экономистъ, 
    2004. - 217 с.
12. Духовный А. Бизнес-модель " Финансовый супермаркет ", Комп&ньон, 2005, №24
13. Осипенко Т. В. О системе рисков банковской деятельности.// Деньги и кредит, 2000, №4.
14. О Басова. Рынок банковского страхования растет на вчерашних дрожжах.// 2010, http://www.infornews.ru/banks/31377.html
15. http://www.life-rosno.ru - Альянс РОСНО Жизнь
16. http://www.raexpert.ru – Рейтинговое агентство РА
17. http://www.finam.ru - ФИНАМ
18. http://www.evro-polis.ru – сайт страховой компании «ИСК Евро-Полис»

¹ Банковское страхование // Альянс РОСНО Жизнь (http://www.life-rosno.ru/all_about_insure/glossary/b/bankovskoe_strahovanie/)

² Закон РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, см. ст. 8

³ Закон РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, см. ст. 6

⁴ Закон РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, см. ст. 8

⁵ Закон РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, см. ст. 5., п.2

⁶ Закон РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, см. ст. 5., п.3

⁷ В. Гомелля. Основы страхового дела.//Общество и экономика, 2008, с.13.

⁸ Е. Жарковская. Банковское дело.//Омега-Л, 2006, с.43.

⁹ Активные операции  // ФИНАМ (http://www.finam.ru/dictionary/wordf0091900018/default.asp?n=1)

¹⁰ Пассивные операции  // ФИНАМ (http://www.finam.ru/dictionary/wordf02129/default.asp?n=3)

¹¹ О. Лаврушина. Банковское дело.//Кнорус, 2009, с.27

¹² Закон РФ “О центральном банке Российской Федерации(Банке России) ”, см. ст. 7

¹³ О. Лаврушина. Банковское дело.//Кнорус, 2009, с.44

¹⁴ О. Гончаров., А. Романова.//Методические основы банковско-страхового взаимодействия в рамках страхования залогового имущества//Российский налоговый портал, 2009(http://bankir.ru/publikacii/s/metodicheskie-osnovi-bankovsko-strahovogo-vzaimodeistviya-v-ramkah-strahovaniya-zalogovogo-imyschestva-1383137/)

 

¹⁵ Расчетный счет//Энциклопедический словарь экономики и права (http://www.bank.infomsk.ru/finance/dictionary/raschetnyj_chet/)

¹⁶ Эксперт РА, Рынок Банкострахования (http://www.raexpert.ru/researches/insurance/bankostrah)

¹⁷ Эксперт РА, Рынок Банкострахования (http://www.raexpert.ru/researches/insurance/bankostrah)

¹⁸ Лидеры банковского страхования//Эксперт РА – рейтинговое агентство (http://www.raexpert.ru/researches/insurance/bankostrah/part5/)