Современная кредитная система и функционирование кредитной системы РФ

 

            Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе. Поэтому многие стороны деятельности банковской системы Российской Федерации нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

 

                Так же на сегодняшний день имеются проблемы, связанные с ликвидацией кредитных организаций, нарушающих федеральные законы кредитных организаций с рынка банковских услуг.    В период с 1 января 2006 года до 1 января 2010 года лицензии отозваны у 186 кредитных организаций, в том числе у 112 кредитных организаций - за нарушения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ).

 

Согласно представляемой в Банк России отчетности по состоянию на 1 января 2010 года, в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией по 1 538 кредитным организациям.

Рис.2. Количество кредитных организаций, по которым в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией

  Как мы видим развитие  кредитной системы России очень  противоречиво и проблемно. Еще  нужно сделать очень многое  для дальнейшего развития и  поддержания на должном уровне  кредитной системы. И это развитие будет зависеть не только от Банка России, но и от руководителей кредитных организаций.

Современная кредитная система  РФ в 2010 году наиболее близко находится  к системе кредитных систем экономически развитых стран мира. В настоящее время, в кредитной системе РФ есть слабое звено, так называемый третий ярус. В нём находятся в основном страховые компании, которые тормозят развитие этого яруса, и развитие всей кредитной системы РФ. Необходимо создание  полноценного рынка капиталов, и его составляющую, рынок ценных бумаг. Но для этого, нужны условия для широкой приватизации государственных собственностей. Такой подход будет хорошо стимулировать развитие этого яруса, и он будет меньше тормозить кредитную систему РФ в 2011 году.

 

Создание современной кредитной системы РФ ушло на длительный период в истории, он и определил социальные и экономические условия в развитии нашей страны. Кредитные системы в Российской Федерации проходили в несколько этапов. Формирование развивалось в основном по законам капиталистов, они и отражали социальную и экономическую составляющую кредитной системы в РФ. По своей структуре и функциям она была предельно похожа на кредитную систему, которая использовалась в ведущих капиталистических державах мировой экономики. До 2010 года, в России существовала только трёхъярусная система кредитов, каждый ярус состоял из нескольких звеньев

 

 

 

 

 

 

Заключение.

         В результате предпринятого исследования можно сделать следующие выводы. Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. Современная кредитная система Российской Федерации сложилась в результате различных преобразований, произведенных в рамках банковской реформы, которая проводится в нашей стране с 1987 года. Таким образом, Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения. Кредитная система с точки зрения институциональной, представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система опосредствует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

           В ходе выполнения работы было выяснено, что по своей структуре кредитная система подразделяется на три яруса (звена): центральный банк, банковский сектор, специализированные кредитные организации. Эта структура характерна для развитых стран мира, в том числе и России.

         Банковская и кредитная системы зависимы между собой. Развитие одной не может быть без развития другой, а значит: от уровня развитости банковской системы зависит уровень развитости коммерческой системы. Важнейшей составляющей кредитной системы являются коммерческие банки, которые играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Через нее проходит огромный объем денежных расчетов и платежей предприятий, организаций и населения; она мобилизует, и превращает в активно действующий капитал временно свободные денежные средства, выполняет различные кредитные, расчетные, гарантийные, инвестиционные и иные операции. Кредитная система так же расширяет масштабы денежного накопления, позволяет осуществить переход денежных средств из одной отрасли в другую и поэтому способствует росту эффективности производства.

          Роль и значение кредитной системы характеризуются рядом показателей: общий объем кредитных вложений, доля банковских ссуд в формировании основного и оборотного капитала предприятий и организаций, совокупный платежный оборот и др.

В то же время процесс становления  кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных  звеньях. К основным можно отнести  следующие:

• продолжают существовать мелкие коммерческие банки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;

• монопольное, ничем не ограниченное положение на банковском рынке продолжает занимать Сберегательный банк;

• отсутствие Закона о собственности  на землю в качестве основы для  создания ипотечных банков;

• отсутствие реальных условий для  развития рынка корпоративных ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;

• отсутствие реальной законодательной  базы для регламентации рынка  специализированных небанковских институтов.

         Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России на пути ее скорейшего приближения к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран.

           Так же следует выделить ухудшение ситуации с ликвидностью кредитных организаций. Некоторые банки начали задерживать платежи и выдачу средств со вкладов населения. В результате усиливавшегося недоверия банков друг к другу резко снизились объемы операций межбанковского кредитования.

        Кредит выполняет прежде всего перераспределительную функцию. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату (в виде процента) во временное пользование. Через кредитный механизм ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики.

          Кредит выполняет также функцию экономии издержек обращения, частично через замещение наличных денег (векселями, банкнотами, чеками), а также через развитие безналичных расчетов (через банки и расчетные палаты) и ускорение обращения денег.

Центральный банк РФ выполняет роль главного координирующего и регулирующего  органа денежно-кредитной системы  России. Одной из основных целей  его деятельности является обеспечение  эффективной и стабильной работы всей банковской системы.

         В России при решении в настоящее время задач реструктуризации банковской системы предполагается более активное участие государства в этом процессе, в том числе стимулирование процесса кредитования банками реального сектора экономики. Данное направление развития кредитного регулирования предполагает сохранение отдельных крупных многофилиальных банков, которые могли бы выполнять функции проводников государственной структурной и инвестиционной политики в сфере кредитования, прежде всего агропромышленного производства, а также в индустриальной и строительной сфере.

Совершенствовать деятельность современного Центрального банка России можно  только исходя из целей экономических. К таковым относятся стимулирование экономической активности, создание условий для занятости населения, стимулирование роста организованных сбережений, улучшение состояния платежного баланса, восстановление финансового рынка. Отсюда  сделаем вывод о необходимости взаимосвязанного развития реального и банковского сектора экономики. Только тогда у Банка России имеется возможность оказать содействие реальным российским производителям и обеспечить рост инвестиционной активности в нашей стране.

            Учитывая вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования кредитно - банковской системы России лежит в направлении разделения функций управления банковской системой РФ между различными институтами.

Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной  экономики, неотъемлемым элементом  экономического роста. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредитная система играет важнейшую роль в экономическом развитии страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемых источников.

 

1. Абрамова М. А. «Финансы, денежное обращение и кредит» / Абрамова М. А., Александрова Л. С. – Москва: 2005 – 187с.
2. Антонов Н.Г. «Денежное обращение:  кредит и банки» /  Антонов Н.Г., Пессель М.А -  Москва, Финстатинформ,  2009 – 268с.
3. Балабанов И.Т. «Банки и банковское дело». / Балабанов И.Т - М: Спб., 2005 – 281с.
4. Балобанов А. «Банки и банковское дело: учебник для вузов, 2-е издание»./ Балобанов А – Питер: СПб,  2007 - 171с.
5. Батракова Л. Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого бан-ка: Учебник для ВУЗов» / Батракова Л. Г - М.: "Логос", 2005 – 257с.
6. Белоглазова Г.Н.  «Основы банковского дела» / Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. – М: 2005 – 130с.
7. Вахрин П. И. Инвестиции: Учебное пособие» / Вахрин П. И., Нешитой А. С. - М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и К0, 2005 – 380с.
8. Едронова В.Н. «Финансы и кредит: Пути совершенствования кредитной политики» / Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. – 2006 – 110с.
9. Жарковская Е.П.  «Банковское дело». / Жарковская Е.П., Арендс И.О.   – М.: Омега-Л, 2007 – 213с.
10. Жуков Е.Ф. «Средства. Кредит. Банки. Учебник для вузов» / Жуков Е.Ф. – М: Юнити-Дана, 2005 – 600с.
11. Киселева Е.А.. «Макроэкономика»./ Киселева Е.А – М.: Эксмо, 2007 – 189с.
12. Ковалева А.М. «Финансы: Учебное пособие». / Ковалева А.М., Баранникова Н.П.  – М: 2007 – 523с.
13. Колесников В.И. «Банковское дело: Финансы и статистика» / Колесников В.И – М: 2009 – 236 с.
14. Лаврушин О.И. «Банковское дело: современная система кредитования» / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л.  – М.: КноРус, 2007 – 192с.
15. Материалы с Internet-сайта: http://www.banki.ru/
16. Материалы с Internet-сайта: http://www.rbcard.com/bank/rbank.htm
17. Материалы с Internet-сайта: http://www.zanimaem.ru/articles/48/77
18. Меликьян Г. Г.  «Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы.» / Меликьян Г. Г. – М:  2006 – 250с.
19. Митрохин В. В. «Деньги и кредит: Диагностика и мониторинг устойчивости банковской системы»  / Митрохин В. В - М: 2005 – 248с.
20. Молчанов А.В. «Коммерческий банк современной России: теория и практика» / Молчанов А.В. - М.: Финансы и статистика,  2009 – 162с.
21. Обухов Н. П. «Финансы.: Кредитный рынок и денежная политика» /  - Обухов Н. П. – 2005 – 255с.
22. Федеральный Закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
23. Чепурина М.Н. «Экономическая теория : Учебное пособие». / Чепурина М.Н., Киселева  Е.А - Киров: АСА, 2008 – 300с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

.