Процентная политика коммерческих банков. Особенности ее проявления на современном этапе

 

2.4   Совершенствование  методов управления процентной  политикой  банка

Определяя перспективы своего дальнейшего развития, Сбербанк России учитывает влияние внутренних и  внешних факторов, оказывающих воздействие  на развитие страны и общества в  целом, а также его банковский сектор. Банк стремится к развитию своих конкурентных преимуществ и рассматривает их как основу для адекватного ответа на вызовы нового времени.  
         Обострение конкурентной борьбы на всех сегментах банковского рынка, в том числе со стороны небанковских финансовых посредников и иностранных кредитных организаций, необходимость повышения капитализации и роста объёма бизнеса определяют для Сбербанка России в качестве стратегической цели - рост его инвестиционной привлекательности, сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путём модернизации управленческих и технологических процессов.  
В целях обеспечения роста инвестиционной привлекательности деятельность Сбербанка будет направлена на обеспечение высокой эффективности ведения бизнеса. Кроме того, банк сосредоточит свои усилия на повышении своей информационной прозрачности, будет развивать и совершенствовать систему корпоративного  управления.  
         Главным условием сохранения лидирующих позиций на национальном рынке банковских услуг станет совершенствование методов управления процентной политикой.           Основные направления преобразований:

• Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов
• Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов
• Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean
• Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.

 

 

Рисунок 2.1 Цели и задачи до 2014 года

 

Реализация Стратегии  развития позволит Банку укрепить позиции  на российском рынке банковских услуг  и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых  финансовых институтов.      Поставленные цели предполагается достичь на основе формирования долгосрочных отношений и взаимовыгодного сотрудничества с клиентами.       Сбербанк планирует сформировать и тиражировать стандартный портфель банковских продуктов для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, доступный во всех регионах России.  
        Для средних и крупных компаний банк создаст систему комплексного обслуживания с учетом потребностей клиента, предложит весь спектр банковских продуктов и услуг, принятых в международной банковской практике.  
     Обслуживание данной группы клиентов будет развиваться на основе гибких технологий, предусматривающих максимальную адаптацию технологических возможностей банка к требованиям клиента. Банк будет разрабатывать всегда широкую линейку кредитных продуктов..  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам  и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит  своих ближайших конкурентов. Масштаб  и устойчивость Банка особенно явственно  проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках.   За 2012 год доходы Сбербанка России составили 666,6 млрд. рублей, что на 2,9 % превышает объем доходов за 2011 год (648 млрд. рублей). Наиболее значимым источником доходов для Банка являются кредитные операции. Процентные доходы от операций кредитования несколько уменьшились в 2012 году на 1,8% до 495,8 млрд. рублей. В структуре совокупных доходов Банка их доля составила 74,5%.      Основная часть комиссионных доходов сформирована за счет комиссий от проведения расчетных операций – 35,5% от общего объема комиссионных доходов, операций кредитования юридических и физических лиц – 29,9%, и кассовых операций – 21,3%. В 2012 году продолжился рост комиссионных доходов от операций с банковскими картами: их объем увеличился на 46,1% до 12,9 млрд. рублей, что составило 13,4% совокупного объема комиссионного дохода Банка.        Среди внешних факторов, которые воздействовали на рост прибыли Сбербанка в течение последних лет, определяющим является активное развитие российской экономики и финансовой сферы. Увеличение потребительской и деловой активности в стране, совершенствование нормативной базы, расширение перечня доступных финансовых инструментов – все способствовало росту числа клиентов Сбербанка.  Анализ основных показателей финансово-экономической деятельности Сбербанка Росси показал, что на сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России.   На сегодняшний день норматив текущей ликвидности Сбербанка составляет 72,8%. Процентная ставка Сбербанка на потребительские кредиты от 15% , на данный момент это выше чем, в других банках. Сбербанк России стремиться сохранить и упрочнить свое положение на российском рынке финансовых услуг, с этой целью банк планирует построить более эффективную работу с клиентами, выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых продуктов финансовых услуг. Сегодня Сбербанк предлагает различные акции, например с 4 марта по 1 октября 2013 года включительно предоставление потребительского кредита малому бизнесу без комиссии; потребительский кредит по 14,5% годовых. Так же различные лотереи, например «Оформите вклад и получите шанс выиграть деньги на квартиру», при этом клиенту необходимо оформить вклад или приобрести сертификат в Сбербанке сроком от 1 года на сумму не менее 30 000 рублей. Такие акции создаются с целью формирования ресурсов банка.    У банка имеется огромный потенциал для совершенствования и развития. В настоящее время Сбербанк во многом использует свое привилегированное, монопольное положение на рынке банковских услуг. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников:

1. Устав Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) от 4 июня 2010 года.
2. Положение «О секторе обслуживания физических лиц».
3. Инструкция от 16 января 2008 года «Об обязательных нормативах банка»
4. Новый экономический словарь/ Под ред. П.Я. Юрского. – Ростов – на -Дону: Феникс, 2009. – 432 с.
5. Банковское дело: учебник / Под ред. Е.П. Жарковской. – М.: Омега-Л, 2009. – 452 с.
6. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2006. – 560с.
7. Гражданский Кодекс Российской Фудерации.
8. Федеральный закон от 10.07.02г. №86-Ф3 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
9. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 № 17-ФЗ. Изм. 28.07.2004.
10. Инструкция 1-3 р от 16.10.2006г. ”О порядке совершения в Сберегательном банке России операций по вкладам физических лиц”.
11. Инструкция ЦБ РФ от 16.04.2004. №110-И «Об обязательных нормативах банков»
12. Регламент № 628-2-р от 04.03.04г. ”Совершения кассовых операций в Сберегательном банке России и его филиалах” (Редакция 2).
13. Положение Центрального банка Российской Федерации ”О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации” №199-II от 09.10.2002г.
14. Профессор  И.Т. Балабанова Банки и банковское дело. Учебное пособие. С-П,  М.,  2011г.
15. О.И. Лаврушина. Деньги. Кредит. Банки. М. Финансы и статистика. 2009 г.
16. Дубенецский Я. Н., Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях, Банковское дело. 2010 г. № 2.
17. Жуков Е.Ф.   Менеджмент   и   маркетинг  в   банках.    М.   Банки   и   биржи. ЮНИТИ, 2011.–191с.
18. Иванов И. В. Анализ надежности банка. М., РДЛ. 2012 г.
19. Киселев В.В. Управление коммерческим банком в переходный период, 2009.
20. Ковалев В. В. Управление финансами.  – М.: ФБК Пресс, 2011.
21. Лаврушин О.И. Деньги. Банки. Кредит. – М., 2012.
22. Липка В. Управление ликвидностью банка. Банковские технологии. М., 2013г.,№3.
23. Лаврушин О.И.. Банковское дело. М. Финансы и статистика. 2011г.
24. Масленченков В.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков. Банковское дело. М., 2012г., № 2.
25. Панова. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и статистика, 2011.
26. Официальный сайт Центрального Банка России – www.cbr.ru.
27. Официальный сайт Сберегательного Банка РФ – www.sberbank.ru.