Потребительское кредитование разновидности и современная практика организации

Категория заемщиков

• Клиенты, которые впервые обратились в банк.

Цель кредита

• потребительские цели.

Валюта кредита

• российские рубли.

Размер кредита в российских рублях

• от 50 000
• максимальная сумма не ограничена и рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика

Срок кредита

• до 84 месяцев (включительно).

Процентная ставка

Требования, предъявляемые к заемщику, поручителю(ям)

• гражданство РФ,
• возраст не младше 18 лет (на дату предоставления кредита) и не старше 65 лет (на дату погашения кредита),
• непрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев месяцев*, при условии, что общий трудовой стаж не менее 6 месяцев
• регистрация по месту жительства, либо по месту пребывания и постоянное проживание в городе и других населенных пунктах по месту нахождения банка, а также в других населенных пунктах, перечень которых установлен банком (срок регистрации должен быть не менее срока кредита).

* – В случае  увольнения в порядке перевода стаж продолжает считаться непрерывным.

Погашение кредита и уплата процентов

• ежемесячно дифференцированными/ аннуитетными платежами (по выбору клиента) в срок, определенный кредитным договором,
• возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.

Обеспечение

• Поручительство физических лиц

Срок рассмотрения заявления

• не более 2 дней.

Срок действия решения банка о предоставлении кредита

• 1 месяц.

Необходимые документы для предоставления кредита заемщику – физическому лицу

• анкета физического лица (распечатывается на одном листе с двух сторон),
• справка о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, (действительна в течение 30 дней с момента выдачи)*,
• справка о размере пенсии из управления Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию**, ***
• копия всех заполненных страниц, а также страниц 14, 15 (семейное положение), паспорта заемщика.

Перечень документов для поручителя

• анкета физического лица (распечатывается на одном листе с двух сторон),
• справка о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, (действительна в течение 30 дней с момента выдачи)*,
• копия всех заполненных страниц, а также страниц 14, 15 (семейное положение), паспорта поручителя.

Категория заемщиков

• клиенты туристических фирм – партнеров Банка.

Цель кредита

• оплата тура.

Валюта кредита

• российские рубли.

Размер кредита в российских рублях

• от 50 000 до 500 000.

Срок кредита

• до 12 месяцев (включительно).

Процентная ставка

* – обязательное  предоставление скидки со стороны  туристической фирмы в размере, необходимом для компенсации всех процентов по кредиту и указание ее в соглашении о сотрудничестве.

Требования, предъявляемые к заемщику

• гражданство РФ,
• возраст не младше 18 лет (на дату предоставления кредита) и не старше 65 лет (на дату погашения кредита),
• непрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев месяцев*, при условии, что общий трудовой стаж не менее 6 месяцев
• регистрация по месту жительства, либо по месту пребывания и постоянное проживание в городе и других населенных пунктах по месту нахождения банка, а также в других населенных пунктах, перечень которых установлен банком (срок регистрации должен быть не менее срока кредита).

Погашение кредита и уплата процентов

• ежемесячно аннуитетными платежами в срок, определенный кредитным договором,
• возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.

Обеспечение

• без обеспечения.

Срок рассмотрения заявления

• не более 1 рабочего дня.

Срок действия решения банка о предоставлении кредита

• 1 месяц.

Необходимые документы для предоставления кредита заемщику – физическому лицу

• анкета физического лица (распечатывается на одном листе с двух сторон),
• справка о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, (действительна в течение 30 дней с момента выдачи)**,
• справка о размере пенсии из управления Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию (действительна в течение 30 дней с момента выдачи)**,
• копия всех заполненных страниц, а также страниц 14, 15 (семейное положение), паспорта заемщика,
• документ, подтверждающий оплату первоначального взноса,
• копию договора с туристической фирмой на приобретение тура.

Перечень туристических фирм, для оформления кредита на 6, 9 и 12 месяцев

г. Белоярский

• ООО «СкайТур».

п.г.т. Березово:

• Туристическое агентство «Отдыхай».

г. Курган:

• Туристическое агентство «Happy tour»,
• Туристическое агентство «Вокруг света»,
• Туристическое агентство «Атлас»,
• ООО «Техинформ С»,
• ООО «Курганское бюро путешествий и экскурсий «Вокруг света»,
• ИП Богатырева А.В.

г. Москва

• ООО «Идеал-Тур».

г. Нефтеюганск:

• Туристическая фирма «Acoola»,
• Туристическое агентство «ВОКРУГ СВЕТА-ЮГРА»,
• ИП Валишина М.Ю.

г. Нижневартовск:

• ООО «Альянс-Сервис»,
• ООО «Шанс-Тур».

г. Пыть-Ях:

• ООО «Дискавери Тревел»,
• Туристическое агентство «Вояж-Тур».

г. Санкт-Петербург

• ООО «ОРАНЖ ТРЭВЕЛ»,
• ООО «Аксия»,
• ООО «Марина Турс»,
• ООО «Евро-Азия»,
• ООО «ЭКРОС-ТРЕВЕЛ».

г. Советский:

• Туристическое агентство «Holiday Tour»,
• ООО «Мегаполиc».

г. Ханты-Мансийск:

• ООО «СкайТрэвел-Тур».

Перечень туристических фирм, для оформления кредита на 12 месяцев

г. Ханты-Мансийск:

• ООО «Кругосвет»,
• ООО «Райский Тур»,
• ООО «Югра Интур Сервис»,
• ООО «Континент»,
• ООО «Первая экономическая туристическая компания»,
• ООО «Югра-Контракт».

Категория заемщиков

• Клиенты, которые впервые обратились в банк;
• Государственные и муниципальные служащие;
• Сотрудники МУП (МП), ГУП (ГП);
• Сотрудники крупных (сетевых) корпоративных клиентов банка

Цель кредита

• потребительские цели.

Валюта кредита

• российские рубли.

Размер кредита в российских рублях

• 100% от среднемесячной заработной платы заемщика.

Срок кредита

• максимальный срок пользования одним траншем – 90 календарных дней.

Процентные ставки

• 14,5% – для государственных и муниципальных служащих, сотрудников МУП (МП), ГУП (ГП), сотрудников крупных (сетевых) корпоративных клиентов банка,
• 16% годовых – для прочих клиентов банка.

Требования, предъявляемые к заемщику

• возраст не младше 18 лет (на дату предоставления кредита) и не старше 65 лет (на дату погашения кредита),
• непрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев*

Форма предоставления

• кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика при недостатке или отсутствии собственных средств на счете.

Погашение кредита и процентов

• задолженность по кредиту «Овердрафт» (сумма кредита и проценты) погашается автоматически при очередном перечислении заработной платы (ежемесячно) либо самостоятельным зачислением денежных средств держателем карты на специальный карточный счет.

Обязательные условия предоставления кредита

• кредит предоставляется по картам сотрудников организаций, заключивших с Банком договор о сотрудничестве по зарплатному проекту и дополнительное соглашение, регламентирующее условия предоставления овердрафта сотрудникам организации,
• непрерывный стаж работы заемщика в организации – не менее 6 месяцев.

Необходимые документы для предоставления кредита

• анкета физического лица (распечатывается на одном листе с двух сторон),
• копия паспорта заемщика,
• копия ИНН (при наличии).

Категория заемщиков

• Заемщики с положительной кредитной историей;
• Участники зарплатного проекта;
• Пенсионеры, получающие пенсию по старости, за выслугу лет, в форме пожизненного содержания, из ПФ РФ или других государственных органов, выплачивающих пенсию на карточные счета, открытые в банке
• Сотрудники компаний, аккредитованных банком для целей розничного кредитования;
• Вкладчики банка, при условии наличия действующего срочного вклада в сумме не менее 100 000 рублей, с даты открытия которого прошло не менее 3 месяцев.

Цель кредита

• потребительские цели.

Валюта кредита

• российские рубли.

Размер кредита

• от 50 000 рублей
• максимальная сумма не ограничена и рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика

Срок кредита

• до 84 месяцев (включительно).

Процентная ставка

Требования, предъявляемые к заемщику

• гражданство РФ,
• возраст не младше 18 лет (на дату предоставления кредита) и не старше 65 лет (на дату погашения кредита),
• непрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев месяцев*, при условии, что общий трудовой стаж не менее 6 месяцев,
• участие в зарплатном проекте банка, и/или получение пенсии из Пенсионного Фонда РФ или других государственных органов, выплачивающих пенсию, на карточные счета, открытые в Банке и/или наличие положительной кредитной истории**,
• регистрация по месту жительства, либо по месту пребывания и постоянное проживание в городе и других населенных пунктах по месту нахождения банка, а также в других населенных пунктах, перечень которых установлен банком (срок регистрации должен быть не менее срока кредита).

Погашение кредита и уплата процентов

• ежемесячно дифференцированными/ аннуитетными платежами (по выбору клиента) в срок, определенный кредитным договором,
• возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.

Обеспечение

• без обеспечения
• при сумме кредита свыше 1000 000 рублей обязательно оформление поручительства физического лица

Срок рассмотрения заявления

• не более 2 рабочих дней.

Срок действия решения банка о предоставлении кредита

• 1 месяц.

Необходимые документы для предоставления кредита заемщику

• анкета физического лица (распечатывается на одном листе с двух сторон),
• справка о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ ( действительна в течение 30 дней с момента выдачи)***,
• cправка о размере пенсии из управления Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию ****, *****
• копия всех заполненных страниц, а также страниц 14, 15 (семейное положение), паспорта заемщика.

Цель кредита

• приобретение транспортных (ого) средств (а) у торгующей организации, далее также ТС.

Требования, предъявляемые к транспортному средству

• ТС отечественных торговых марок должны быть не старше 5 лет,
• ТС иностранных торговых марок должны быть не старше 7 лет.

Валюта кредита

• российские рубли.

Размер кредита

• Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита – не ограничена.

Максимальная  сумма кредита не должна превышать 100% от рыночной стоимости транспортного средства. При расчете максимально возможной суммы кредита в расчет может приниматься совокупный семейный доход заемщика и супруги (а) заемщика.

Срок кредита

• до 60 месяцев (включительно)

Процентные ставки при предоставлении кредитов на новые ТС

• Для заемщиков с положительной кредитной историей*, участников зарплатного проекта, пенсионеров, получающих пенсию на карточные счета, открытые в банке, вкладчиков банка**, сотрудников компаний, аккредитованных банком для целей розничного кредитования:

• * Под положительной кредитной историей в банке понимается: 
  - наличие завершенного либо действующего кредита в банке; 
  - наличие не более 3-х фактов возникновения просроченной задолженности, продолжительностью не более 15 дней каждый.  
  ** При условии наличия срочного вклада в сумме не менее 100 000 рублей, с даты открытия которого прошло не менее 3 месяцев
• Для прочих заемщиков:

Процентные ставки при предоставлении кредитов на подержанные ТС

• Для заемщиков с положительной кредитной историей*, участников зарплатного проекта, пенсионеров, получающих пенсию на карточные счета, открытые в банке, вкладчиков банка**, сотрудников компаний, аккредитованных банком для целей розничного кредитования:

• * Под положительной кредитной историей в банке понимается: 
  - наличие завершенного либо действующего кредита в банке; 
  - наличие не более 3-х фактов возникновения просроченной задолженности, продолжительностью не более 15 дней каждый. 
  ** При условии наличия срочного вклада в сумме не менее 100 000 рублей, с даты открытия которого прошло не менее 3 месяцев
• Для прочих заемщиков:

Требования, предъявляемые к заемщику, поручителю(ям)

• гражданство РФ,
• возраст не младше 18 лет (на дату предоставления кредита) и не старше 65 лет (на дату погашения кредита),
• непрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев месяцев*, при условии, что общий трудовой стаж не менее 6 месяцев,
• регистрация по месту жительства, либо по месту пребывания и постоянное проживание в городе и других населенных пунктах по месту нахождения банка, а также в других населенных пунктах, перечень которых установлен банком (срок регистрации должен быть не менее срока кредита).

* - В случае  увольнения в порядке перевода  стаж продолжает считаться непрерывным.

Погашение кредита и уплата процентов

• ежемесячно дифференцированными/ аннуитетными платежами (по выбору клиента) в срок, определенный кредитным договором,
• возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.

Обеспечение

• залог ТС, принадлежащего на праве собственности заемщику,
• поручительство физических(ого) лиц(а), до оформления залога ТС.
• в случае, если при расчете максимально возможной суммы кредита в расчет принимается совокупный семейный доход заемщика и супруги (а) заемщика, поручительство супруги (а) заемщика является обязательным

Страхование ТС от рисков «Угон» и «Ущерб» (либо от иных видов рисков, предусмотренных для данного вида ТС)

• при первоначальном взносе менее 50% является обязательным

Выдача кредитов может производиться двумя способами:

Вариант 1: Выдача кредита производится после оформления залога ТС

• до момента выдачи кредита заемщиком должны быть предоставлены следующие документы:
• копия договора купли-продажи ТС; ТС ( допускается предоставление копии предварительного договора купли продажи ТС);
• копия паспорта ТС;
• документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (при наличии)*;
• оригинал страхового полиса (договора).

Оригинал паспорта ТС и  копия свидетельства о государственной регистрации ТС должны быть предоставлены заемщиком не позднее 14 дней с даты предоставления кредита.

Вариант 2: Выдача кредита производится до оформления залога ТС

• кредит предоставляется на счет клиента с возможностью получения наличными денежными средствами:
• до момента оформления залога ТС обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является поручительство физических (ого) лиц (а). В этих целях может быть принято поручительство супруги (а) заемщика, если в расчет максимальной суммы кредита не принимался совокупный доход заемщика и супруги (а) заемщика.
• до момента выдачи кредита заемщик предоставляет в банк:
• копию паспорта ТС (при наличии),
• предварительный договор купли-продажи ТС,
• копию выставленного торгующей организацией счета на оплату ТС,
• документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (при наличии)*.
• в срок не позднее 60 дней с даты предоставления кредита заемщик обязан предоставить в банк следующие документы:
• копию договора купли-продажи ТС,
• оригинал паспорта ТС,
• копию свидетельства о регистрации ТС,
• оригинал страхового полиса (договора).

Необходимые документы для предоставления кредита заемщику – физическому лицу

• анкета физического лица (распечатывается на одном листе с двух сторон),
• справка о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, (действительна в течение 30 дней с момента выдачи)** ***,
• cправка о размере пенсии из управления Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию**** *****,
• копия всех заполненных страниц, а также страниц 14, 15 (семейное положение), паспорта заемщика.

Перечень документов для поручителя

• анкета физического лица (распечатывается на одном листе с двух сторон),
• справка о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, (действительна в течение 30 дней с момента выдачи)** ***
• копия всех заполненных страниц, а также страниц 14, 15 (семейное положение), паспорта поручителя.

Перечень документов для заемщика, получающего доходы от предпринимательской деятельности

• анкета физического лица (распечатывается на одном листе с двух сторон),
• копия всех заполненных страниц, а также страниц 14, 15 (семейное положение), паспорта заемщика,
• налоговая декларация по налогам на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ / форма 4-НДФЛ) и/или налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности и кассовая книга (при наличии) и/или налоговая декларация по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения,
• свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе,

Срок рассмотрения кредитной заявки

• 8 рабочих часов

Срок действия решения банка о предоставлении кредита

• 6 месяцев