Порядок оформления банковских документов

        Очень  неохотно банки принимают в  срочные депозиты юридических  лиц средства со сроком до  одного месяца. Часто встречается  такая ситуация, когда при наличии  на счете предприятия значительной  суммы, банк почти каждый день  уточняет у бухгалтера предстоящие  на ближайшие дни платежи. Это  значит, что банк, в данный момент  нуждается в коротких ресурсах, но пытается решить проблему  бесплатно. Но чтобы деньги работали, и приносили предприятию какой - никакой доход, нужна оперативность  по перемещению денег из одного  банка в другой, с расчетного  счета на срочные депозиты  юридических лиц или на расчетные  счета в банки, которые начисляют  по ним хоть и минимальные, но проценты как за “депозиты  до востребования”. И потом, с  банками всегда легче договариваться  о более высоких процентах, когда  вы работаете с несколькими  банками, тогда есть возникает  возможность выбирать более выгодные  предложения.

Заключение договора банковского вклада (депозита) юридического лица сопровождается представлением в банк перечня документов для открытия депозитного счета. Приведу примерный перечень документов, необходимых для открытия депозитного счета: 
        Заявление на открытие счета; 

• Копии учредительных документов со всеми изменениями и дополнениями удостоверенные нотариально или органом, осуществившим государственную регистрацию. 
• Копии Свидетельства о государственной регистрации юридического лица, и свидетельств о регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы юридического лица (при наличии), удостоверенные нотариально. 
• Письменное подтверждение об отсутствии изменений в учредительных и иных документах, представляемых юридическим лицом, по состоянию на дату заключения договора банковского вклада.
• Копия и подлинник Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе. На основании предъявленного подлинника, Банком заверяется копия. 
• Информационное письмо Госкомстата России об учете в ЕГРПО. Предоставляется оригинал и копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом или должностным лицом Банка в установленном порядке, либо только копия, заверенная нотариально. 
• Копия карточки с образцами подписей уполномоченных лиц клиента и оттиска печати, заверенная нотариально либо предоставляется оригинал, а копия заверяется Банком. 
• Решение уполномоченного органа управления юридического лица, подтверждающие полномочия лиц, имеющих право первой и второй подписи, и / или приказы об их назначении. Предоставляется оригинал и копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом или должностным лицом Банка в установленном порядке. 
• Доверенность в случае подписания договора лицом, действующим на основании доверенности. 
• Документ, удостоверяющий личность доверенного лица;
• Документы, удостоверяющие личность лиц, указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати. Предоставляется оригинал и копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом или должностным лицом Банка в установленном порядке; 
• Сведения о клиенте по форме, утвержденной Банком, в случае, если клиент не имеет счета в данном Банке. 
• и т.д.

 
        Некоторые из  приведенных выше документов  представляется в банк только  в случае, если клиент не имеет  счета в Банке. Если клиент  представлял указанные документы  ранее, допускается представление  сокращенного числа документов. 
И если ваша организация приняла решение о размещении вкладов, то не торопитесь оповещать об этом свой банк, а ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. Возможно, процентные ставки и условия по депозитам, предлагаемым юридическим лицам другими банками окажутся для вашего предприятия более перспективными. 

Заключение

Под руководством преподавателя Еремеев М. А., я прошла учебную практику с 15 по 20 декабря 2014 года в ССЭИ.

После окончания учебной  практики, я получила и закрепила теоретические знания. Я ознакомилась с порядком оформления договора на открытие банковского  вклада физических и юридических лиц, а так же с порядком начисления процентов по вкладам. Изучила Нормативные акты, регулирующие депозитные операции. Получила навыки оформления документов по ведению операций по банковским вкладам (депозитам).

 

Под руководством преподавателя Синицыной Е.А, я прошла учебную практику с 22 по 27 декабря 2014 года в ТОТиФ ВПО ФГБОУ ССЭИ.

После окончания учебной  практики, я получила и закрепила теоретические знания. Я ознакомилась с порядком оформления приходно-расходных документов. Изучила Положение Банка России от 24 апреля2008г. №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями). Получила навыки оформления документов по ведению кассовых операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

 

• Положение Банка России от 24 апреля2008г. №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями)
• http://reftrend.ru/1015660.html
• http://reftrend.ru/1015661.html
• http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/vklad.html
• http://provincialynews.ru/publ/finansy/dengi/bankovskie_vklady_ponjatie_pravila_otkrytija_i_vidy_vkladov/11-1-0-107

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список приложений

 

1. Объявление на взнос наличными;
2. Приходный кассовый ордер на сумму вклада;
3. Денежный чек;
4. Расходный кассовый ордер на сумму вклада;
5. Журнал кассовых операций по приходу;
6. Журнал кассовых операций по расходу;
7. Отчетная справка;
8. Договор банковского вклада физического лица в валюте РФ;
9. Заявление на открытие счета;
10. Анкета клиента - физического лица;
11. Доверенность на право распоряжения вкладом;
12. Договор банковского вклада юридического лица в валюте РФ;
13. Заявление на открытие счета;
14. Анкета клиента – юридического лица;
15. Карточка с образцами подписей и оттиска печати;
16. Сообщение налоговому органу об открытии депозитного счета;
17. Платежное поручение на перечисление денежных средств.