Отчет по преддипломной практике в ОАО Сбербанк России

Лимит максимального  остатка кассы отделений рассчитывается отдельно по рублям и иностранной  валюте.

Расходы на инкассацию учитываются исходя из количества совершаемых поездок  на подкрепление или вывоз денежной наличности.

Целями  организации контроля за установлением и соблюдением клиентами кассовой дисциплины являются: проверить работу кредитных организаций по организации наличного денежного оборота, соблюдению порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью предприятиями, выполнению кредитными организациями требований нормативных актов Банка России по этим вопросам.

Проверки  кредитных организаций проводятся специалистами (работниками) отделов (управлений) денежного обращения или по их поручению специалистами расчетно-кассовых центров, как в составе комплексных  групп, так и самостоятельно, на основании  квартальных планов, утверждаемых руководителями учреждений Банка России.

В ходе проверок рассматривается:

1. Ведение учета предприятий,  имеющих денежную выручку; 

2. Порядок осуществления контроля  за своевременностью и полнотой  сдачи предприятиями наличных  денежных средств в кассу кредитной организации;

3. Организация работы по установлению  лимитов остатка наличных денег  в кассах предприятий; сложившаяся  практика согласования и доведения  лимитов остатка кассы предприятиям; достаточность принимаемых мер  по установлению лимитов остатка  кассы всему кругу обслуживаемых  предприятий; 

4. Сложившаяся практика согласования  и оформления разрешений на  право расходования предприятиями  поступающей в их кассы выручки;организация контроля за соблюдением согласованных с кредитными организациями условий расходования поступающих в кассу предприятий денежных средств, особенно предприятий, имеющих задолженность по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;

5. Практика составления календаря  и ведомости учета выдач наличных  денег на заработную плату,  выплаты социального характера  и стипендии; 

6. Организация  прогнозирования наличного денежного  оборота. Порядок составления  прогнозных расчетов ожидаемых  поступлений 

в кассу кредитной организации  наличных денег и выдач наличных денег, представления их в РКЦ;

7. Соблюдение кредитной организацией  установленного порядка составления  и представления отчетности о  кассовых оборотах, достоверность  отражения данных в пятидневной  и месячной отчетности; ведение  ежедневного учета кассовых оборотов  по ведомости формы N 744;

8. Организации проверок соблюдения  предприятиями порядка ведения  кассовых операций и работы  с денежной наличностью в соответствии  с рекомендациями Банка России, качество оформления материалов  и заполнения справок по результатам проверок, порядок их рассмотрения руководителем кредитной организации; принимаемые кредитной организацией меры по результатам проверок. Организация последующего контроля за выполнением предприятиями требований кредитной организации по устранению недостатков в ведении кассовых операций и порядка работы с денежной наличностью;

9. Принимаемые кредитной организацией  меры по мобилизации внутренних  кассовых ресурсов для своевременного  удовлетворения потребности обслуживаемой  клиентуры в наличных деньгах; 

10. Материалы произведенных специалистами  учреждений Банка России проверок  кредитных организаций оформляются  справками произвольной формы  в 2 экземплярах, один экземпляр  которой передается кредитной  организации; 

11. Результаты  проверок в 3-дневный срок рассматриваются  начальником отдела (управления) денежного  обращения, при необходимости  вносятся соответствующие предложения  руководству учреждения Банка  России.

Клиентами банка применяются следующие  формы безналичных расчетов:

- расчеты  платежными поручениями; 

- расчеты  по аккредетиву;

- расчеты  чеками;

- расчеты  по инкассо. 

Формы безналичных  расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются  в договорах, заключаемых ими  со своими контрагентами.

В рамках форм безналичных расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются  плательщики и получатели средств (взыскатели), а также обслуживающие  их банки и банки-корреспонденты.

Банки не вмешиваются в договорные отношения  клиентов. Взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем  средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном  законодательством порядке без  участия банков.

Расчетные операции осуществляются при условии  обеспечения ежедневного равенства  остатков денежных средств по корреспондентскому счету по балансу кредитной организации (филиала), открывшей корреспондентский  счет в другой кредитной организации (филиале), и по балансу кредитной  организации (филиала), в которой  открыт корреспондентский счет указанной  кредитной организации (филиала), а  также по счетам межфилиальных расчетов подразделений одной кредитной организации (головной кредитной организации, филиалов кредитной организации). Отражение расчетных операций в балансах банка-респондента и банка-корреспондента, а также в головной кредитной организации, филиалов кредитной организации по счетам межфилиальных расчетов осуществляется одной календарной датой (число, месяц, год) – датой перечисления платежа (ДПП).

ДПП устанавливается  с учетом срока прохождения расчетного документа и указывается кредитной  организацией (филиалом), начинающей операцию перевода денежных средств по счету  межфилиальных расчетов, корреспондентскому счету (банк-отправитель) в реквизите "Рез. поле" (резервное поле) платежного поручения. Данные требования должны быть учтены в Правилах построения расчетной системы кредитной организации и заключаемых договорах корреспондентского счета.

ДПП не устанавливается при осуществлении  платежа через подразделения  расчетной сети Банка России.

В отдельных  случаях (перераспределение денежных средств между подразделениями  кредитной организации, пополнение корреспондентского счета в другой кредитной организации, возврат  денежных средств с корреспондентского счета, пополнение остатка счета  межфилиальных расчетов) ДПП может устанавливаться кредитной организацией (филиалом), завершающей операцию перевода денежных средств по счетам (банк -исполнитель), в реестре предстоящих платежей или сообщении о получении от банка-отправителя денежных средств.

Подтверждением  совершения операции списания или зачисления денежных средств по счету межфилиальных расчетов, корреспондентскому счету в другой кредитной организации (филиале) является выписка из этих счетов, направленная банком-исполнителем банку-отправителю. Форма, способ (на бумажном носителе или в электронном виде) и порядок передачи выписки устанавливается в Правилах построения расчетной системы кредитной организации и в договорах корреспондентского счета. При этом за ДПП принимается день, за который дана выписка.

При проведении платежа, осуществляемого кредитной  организацией (филиалом) по поручению  другой кредитной организации (филиала) в третью кредитную организацию (филиал), ДПП устанавливается в  каждой паре кредитных организаций (филиалов), а платежные поручения  клиентов переоформляются от имени  банка- отправителя. В этом случае реквизиты получателя средств остаются неизменными. Ответственность за правильность составления переоформленного платежного поручения и своевременность перечисления на его основании денежных средств несет кредитная организация (филиал), составившая расчетный документ.

Платежное поручение кредитной организации (филиала) направляется в другую кредитную  организацию (филиал) для осуществления  операции по соответствующим счетам без приложения расчетного документа, на основании которого оно составлено.

 

Обслуживание физических лиц

Сбербанк  предлагает своим клиентам следующие  виды вкладов:

• вклад  «Победитель»;

• «Доверительный Сбербанка России»;

• «Подари  жизнь»;

• «Накопительный Сбербанка России»;

• «Депозит Сбербанка России»;

• «Пополняемый депозит Сбербанка России»;

• «Особый Сбербанка России»;

• «Пенсионный  пополняемый депозит Сбербанка  России»;

• «Пенсионный  депозит Сбербанка России»;

• «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;

• «Универсальный Сбербанка России»;

• «До  востребования Сбербанка России».

По всем видам вкладов установлен единый порядок исчисления дохода за неполный срок хранения (за исключением вкладов "Накопительный Сбербанка России", "Универсальный Сбербанка России", "До востребования Сбербанка России", "Пенсионный плюс Сбербанка России"):

- по  вкладам на срок 6 месяцев и  менее - исходя из процентной  ставки, установленной по вкладам  до востребования, 

- по  вкладам на срок свыше 6 месяцев:  в течение первых 6 месяцев - исходя  из процентной ставки, установленной  по вкладам до востребования;  по истечении 6 месяцев - исходя  из 2/3 процентной ставки, установленной  Банком по данному виду вкладов  на дату открытия (пролонгации)  вкладов. 

Предусмотрена (за исключением вклада "До востребования  Сбербанка России") неоднократная  пролонгация Договора по вкладу на новый срок. Пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному  виду вкладов на день, следующий  за днем окончания очередного срока  хранения.

Вкладчику предоставляется право получать причисленные к остатку вклада, в  установленные Договором сроки, проценты в полной сумме или частично.

Проценты, причисленные к остатку вклада (за исключением вклада "Универсальный  Сбербанка России", "До востребования  Сбербанка России", "Пенсионный - плюс Сбербанка России", "Универсальный  Сбербанка России") после окончания  основного (пролонгированного) срока, капитализируются либо по желанию вкладчика могут перечисляться на счет банковской карты, открытый в Банке.

За время  хранения вклада (за исключением вклада "До востребования Сбербанка России") по истечении последнего пролонгированного  срока доход исчисляется в  порядке и размере, установленным  банком по вкладам до востребования.

По вкладу можно оформить доверенность и завещательное  распоряжение.

Предлагаемые  банковские карты делятся на два  типа: международные банковские карты (VISA, MasterCard, Maestro) и микропроцессорные карты СБЕРКАРТ.

Международные банковские карты являются удобным  и современным средством платежа  и принимаются в оплату во всем мире, ими можно оплачивать покупки  в магазинах, в сети Internet и получать наличные в банкоматах.

Банковские  карты пользуются огромной популярностью  и обеспечивают более высокую  безопасность Ваших личных средств  по сравнению с наличными.

Международная карта с магнитной полосой (VISA Classic, VISA Business, VISA Gold, Сбербанк VISA Electron, MasterCard Mass, MasterCard Business, MasterCard Gold, Сбербанк Maestro) содержит информацию об имени владельца и номере его счета в банке. Вместе с картой клиент получает конверт с секретным персональным идентификационным номером (ПИН). Совершение операции клиент подтверждает либо своей подписью на чеке или, в случае пользования банкоматом или электронным терминалом, вводит свой ПИН. При расчетах с помощью этой карты происходит обращение к процессинговому центру, для получения информации о наличии на счете суммы денежных средств (авторизация).

Микропроцессорная карта СБЕРКАРТ имеет встроенный микропроцессор (чип), в памяти которого содержится информация о владельце  карты, сроке действия карты, количестве денег на счете, переведенных на карту, и последних десяти операциях, совершенных с применением карты. Для защиты карты ее держатель устанавливает два пароля (ПИНа) – один на зачисление денежных средств, другой на их списание. Это позволяет многократно увеличить защиту карты, тем более что пароли можно менять, когда пожелает сам владелец карты - в банкомате или в любом учреждении банка, которое выполняет операции с пластиковыми картами.

Денежные  переводы открывают безграничные возможности  для тех, кто работает и учится вдали от дома, отдыхает и путешествует по всему миру. Денежные переводы –  это рука помощи и дружеской поддержки, которую Вы протягиваете через страны и континенты тому, кто в ней  нуждается. Сделать это комфортно  и быстро можно, воспользовавшись услугами Сбербанка России.

Широкая филиальная сеть, гарантия надежности, подтвержденная временем, высокие стандарты  обслуживания – неоспоримые преимущества денежных переводов Сбербанка России.

• срочные  переводы Блиц;

• денежные переводы между отделениями банка  и другие кредитные организации;

• переводы денежных средств в страны ближнего и дальнего зарубежья.

Срочный денежный перевод «Блиц» может осуществляться гражданином РФ, иностранным гражданином  и лицом без гражданства, являющийся резидентом или нерезидентом РФ (кроме  случаев, когда перевод осуществляется между резидентом и нерезидентом). Осуществляется перевод в рублях РФ. Максимальная сумма Блиц перевода – 500000руб. Взимается комиссия за перевод  – 1,75% от суммы перевода, но не менее 150 руб. и не более 3000 руб. Срок исполнения перевода составляет не более 1часа.