Банковское кредитование малого и среднего бизнеса

         Со 2 июня 2010 года «АТФБанк-Кыргызстан», полноправный член одной из лидирующих финансовых групп Европы – UniCredit Group, отразил это и вназвании Банка, изменив  его на ОАО «ЮниКредит Банк».  

   Коротко о Группе: UniCredit Group, представленная в 22 странах мира, насчитывает свыше 40 млн. клиентов. Группа имеет более 10 тыс. филиалов; количество сотрудников Группы  достигает 180 тыс. человек. UniCredit Group входит в число ведущих финансовых групп Европы.   В составе Группы  есть три основных банка, составляющих  ядро группы. Это: в Германии  – HypoVereinsbank, в Австрии – Bank Austria, в Италии – UniCredit.  
   В июне 2008 года материнская компания АО «АТФБанк»  приобрела акции 11 выпуска в количестве 4 000 000 акций на общую сумму в 200 000 000 сомов. После проведения сделки доля АО «АТФБанк» составила 95,84%, а  уставный капитал Банка увеличен до700 миллионов сом.

    21 июня 2007 года Bank Austria - Creditanstalt AG (подразделение UniCredit Group для коммерческих и банковских операций в Центральной и Восточной 

Европе) и частные акционеры АО "АТФБанк" подписали соглашение о при-

обретении мажоритарного пакета акций АТФБанк. 

      В ноябре 2007 г Банк Австрии Кредитанштальт (ВА-СА), подразделение UniCredit Group для коммерческих банковских операций в Центральной и Восточной Европе, завершил процесс приобретения 91,8% от общего числа выпущенного акционерного капитала АО «АТФБанк». Примерная цена сделки составила 2,117 млн. долларов США (около 1,452 млн. евро по текущему курсу)  ОАО «ЮниКредит Банк» образован 7 мая 1992 года. Первоначально он назывался Кыргызским коммерческим банком содействия предприниматель-

ству «Кыргызмелбизнесбанк». В 1993 году банк был переименован в

Кыргызский коммерческий банк развития и реконструкции энергетики АБ «Кыргызэнергобанк». В июне 2001 года АБ "Кыргызэнергобанк" был переименован в ОАО «Энергобанк». 14 декабря 2006 года, решением

внеочередного собрания акционеров ОАО «Энергобанк» был переименован в

ОАО «АТФБанк – Кыргызстан». в 2010 году завершился процесс ребрендинга и банк стал называться ОАО "ЮниКредит Банк". [33.27]

        Банк  осуществляет свою деятельность в соответствии с лицензиями Национального Банка  Кыргызской Республики № 018 и № 018/1 от 25 декабря 2006 года на осуществление  банковских операций в национальной и иностранной валютах. 

На сегодняшний  день банк предоставляет следующий  спектр услуг:     

Услуги юридическим  лицам:    

1. Расчетно-кассовое обслуживание:
2. Операции с драгоценными металлами:
3. Операции с ценными бумагами:
4. Операции с платежными документами и банковскими картами:  
5. Операции  с иностранной  валютой:                                                            
6. Депозитные операции:

 

        Услуги физическим лицам

1. Расчетно-кассовое обслуживание:
2. Операции с платежными документами и банковскими картами:
3. Операции с ценными бумагами:
4. Предоставление в пользование индивидуальных банковских сейфов:
5. Операции с драгоценными металлами:
6. Вкладные (депозитные) операции:
7. Валютно-обменные операции 

Структура органов управления и контроля

• Органами  управления Банка  являются:
• Общее Собрание Акционеров;
• Совет директоров Банка;
• Правление Банка.

Органом контроля, осуществляющим проверку финансово-хозяйственной 

деятельности Банка, является внутренний аудит Банка. Внутренний аудит 

Банка осуществляется Службой внутреннего  аудита  

Общее собрание акционеров Банка       

Вопросы, входящие в исключительную компетенцию общего собрания акционеров; внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверж-дение новой  редакцииустава; принятие решения о реорганизации или ликви-

дации Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение ликви-дационных балансов (промежуточного и окончательного); определение  срока 

полномочий и количественного  состава Совета директоров Банка,  избрание его членов и досрочное  прекращение их полномочий;

определение  размера и условий выплаты  вознаграждения членам Совета директоров Банка; определение  и утверждение внешней Аудиторской  фирмы, ее отчетов и заключений;  утверждение  ежегодного финансового плана  и отчета о его исполнении утверждение  годовых результатов деятельности  Банка, включая его филиал, отчетов (в том числе отчетов исполнительных органов Банка), бухгалтерских 

балансов Банка;       

Общее собрание рассматривает и принимает решения  по любым другим вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим  Уставом. Вопросы, не входящие в исключительную компетенцию общего собрания, могут быть переданы им на рассмотрение Совету директоров Банка  или Правлению 

Банка  . Общие собрания акционеров могут проводиться в  трех формах: очной, заочной и смешанной.         

Решения, принятые общим собранием, обязательны для  всех акционеров – как присутствующих, так и отсутствующих на данном собрании.      

Банк обязан ежегодно проводить годовое общее  собрание акционеров, но не позднее  трех месяцев со дня окончания  финансового года. Конкретная дата проведения годового общего собрания акционеров определяется решением Совета директоров Банка. Годовое собрание может проводиться только в очной  форме. Годовое собрание акционеров созывается Советом директоров Банка. Все собрания, кроме годового, являются внеочередными.        

Порядок проведения Общего собрания акционеров регулируется согласно действующего Законодательства Кыргызской Республики.

    Совет директоров Банка представляет всех акционеров, наблюдает за управлением Банка  и определяет направления его  деятельности при этом члены  Совета директоров Банка несут  ответственность за проводимую  Банком политику.        

В компетенцию  Совета директоров Банка входит решение  вопросов общего руководства деятельностью  Банка за исключением вопросов, отнесенных настоящим Уставом к компетенции  общего собрания акционеров.       

К исключительной компетенции Совета директоров Банка  относятся 

следующие вопросы: определение  размера отчислений в резервы  Банка;      

определение порядка распределения прибыли и покрытия убытков Банка; 

принятие решения  в отношении заключения крупных  сделок, связанных 

с приобретением  или отчуждением Банком имущества, а также сделок,

в совершении которых  имеется заинтересованность со стороны  инсайдеров Банка; определение стратегических целей  Банка и формирование его политики определение и принятие внутренней  политики по всем видам деятельности 

 Банка; определение количественного состава  и организационной структуры 

 Правления банка, избрание его  членов (в том числе Председателя Правления), отзыв и/или досрочное  прекращение их полномочий;   

 определение условий и размера  оплаты труда членов Правления  банка (в том числе Председателя  Правления),определение имущественной 

ответственности должностных лиц  банка; утверждение внутренних норматив-

ных  документов Банка;       

Совет директоров  Банка может создать консультационный  совет, аудиторский комитет и  иные комитеты в целях осуществления  деловой политики Банка, правовой  статус которых будет определяться  положениями о них, утверждаемыми  Советом директоров Банка.         

Количественный  состав и срок полномочий Совета  директоров Банка и его членов  определяется годовым общим собранием,  при этом количественный состав  не может быть менее 5 членов.       

      Членами  Совета директоров Банка могут быть как  акционеры, так и иные лица, обладающие признанной репутацией и профессиональным опытом по экономическим, финансовым, монетарным или юридическим вопросам. Лицо, являющееся членом Совета директоров Банка, не может быть членом Правления  Банка (в том числе Председателем  Правления), а также членом совета директоров или правления другой конкурирующей кредитно-финансовой организации либо занимать в них  иную руководящую должность.       

Совет директоров Банка возглавляет Председатель Совета директоров, избираемый членами  Совета директоров из их числа большинством голосов от общего числа избранных  членов Совета директоров Банка.       

Председатель  Совета директоров Банка: организует работу Совета директоров;  

представляет  интересы Банка во всех международных  организациях и органах государственной  власти и управления Кыргызской Республики, в НБКР и других учреждениях Кыргызской Республики, с правом подписи необходимых документов, при наличии соответствующей  доверен-

ности Банка; руководит стратегическим планированием деятельности Банка; 

исполняет контрольные  функции по важнейшим показателям  деятельности Банка созывает   заседания   Совета   директоров   и   организует  заочное   

голосование   Совета директоров; организует на заседаниях ведение протокола  

и  стенографического отчета;

     заключает (перезаключает) трудовые договора (контракты) с вновь  избран-

ными членами Правления Банка; подписывает принятые Советом Директоров

 решения, а также  распоряжения, постановления и протоколы, касающиеся

 деятельности Совета  Директоров; выполняет иные функции,  предусмотрен-

ные законодательством  Кыргызской Республики, настоящим Уставом,

Регламентами органов управления Банка  и другими локальными норматив-

ными актами Банка.       

Заседания Совета директоров Банка проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц. Кворумом для проведения заседания Совета директоров Банка  и принятия решений является участие  не менее 2/3 членов Совета директоров. При решении вопросов каждый член Совета директоров Банка обладает одним  голосом. Передача голоса одним членом Совета директоров другому члену  не допускается.       

Структура кредитного  подразделения     

В Банке установлена  четкая процедура принятия решений  о предоставлении кредита, оформлении кредита и заведении кредитной  сделки, а также 

пролонгации кредита. Общая процедура выдачи кредитных  продуктов 

регламентируется специальными регламентами и инструкциями.     

В общем случае при принятии решения о предоставлении кредита и при 

его предоставлении участвуют следующие органы, должностные лица и 

подразделения Банка:

клиентские подразделения  – организация взаимодействия с  Клиентом, запрос и получение документов от Клиента, участие в мониторинге  кредитных сделок;

• кредитные подразделения – анализ кредитоспособности потенциального/ реального Клиента, достаточности обеспечения и анализ структуры сделки; предоставление материалов ГКК/ МКК / кредитные комитеты филиалов или должностному лицу Банка на санкционирование предоставления  кредитных продуктов, предоставление кредитных продуктов, а также проведение мониторинга предоставленных Банком кредитных продуктов;
• подразделения экономической безопасности – проверка достоверности предоставленных им в Банк данных, наличия платежной и кредитной истории, информации негативного характера в отношении Клиента, его учредителей и руководителей, наличия недвижимости и имущества, предлагаемого в залог и условий его хранения;
• подразделения по работе с залогами – оценка залоговой стоимости, сохранности и ликвидности предлагаемого в залог имущества, мониторинг залогового имущества, участие в обращении взыскания на заложенное имущество;
• юридические подразделения – юридическая экспертиза кредитной сделки и правоспособности Клиента участие в работе с проблемными кредитными сделками;
• Управление рисками – оценка кредитных рисков по сделке и анализ соотношения риск доходность; оценка стоимости ценных бумаг,
• предоставляемых в залог; оценка операционного риска;