Банковская система России: современные проблемы и перспективы развития

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«БАШКИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

Экономический факультет

Кафедра «Финансы и налогообложение»

 

 

 

Контрольная работа

по научному семинару: «Современный проблемы развития финансово-банковского сектора»

на тему: «Банковская система России: современные проблемы и перспективы развития»

 

 

Выполнила:студентка магистратуры 1 курса обучения экономическоно факультета

гр. 1 Ф    Фаварисова И.Ф.

 

Руководитель:  проф., д.э.н.

Яруллин Р.Р.

 

«___»_________________2012г.

 

 

 

УФА 2012

Содержание

 

Введение………………………………………………………………….3

         1. Теоретические аспекты банковской системы РФ…………………….5

2. Анализ деятельности  банков России……………………………….13

3. Проблемы банковской системы и пути их решения………………24

Заключение……………………………………………………………..29

Список используемых источников и литературы……………………34

Приложение……………………………………………………………..37

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность  общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом  расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

От состояния банковской системы государства существенным образом зависит защищенность и  устойчивость национальной валюты.. 
Самостоятельная банковская система в России была создана в связи с распадом СССР в начале 1991 г., после принятия 2 декабря 1990 г. двух Законов РСФСР «О центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР». ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.

Проблемы банковской системы  пока более заметны, чем ее достижения. По оценкам главы ФСФР Олега Вьюгина, накопления российских граждан на сегодняшний  день составляют не более 1–2% ВВП. Это  негативно сказывается на качестве экономического роста – основную часть сбережений в России делает государство, но не в форме внутренних инвестиций, а в стабилизационном фонде. Представитель Ассоциации российских банков считает это очень тревожной  тенденцией. Не имея достаточных средств, российский банковский сектор прибегает  к иностранным инвестициям. Значительная часть активов банков страны состоит  из иностранного капитала, в то время  как свои деньги лежат мертвым  грузом в различных фондах.

Одним из главных рисков, с которым сегодня столкнулась  банковая система, - ростом невозврата кредитов. Сейчас совокупная задолженность перед банками держится пока на уровне 4%.

Целью данной работы является выявление и обобщение современных  тенденций развития банковской системы  РФ. Исходя из этой цели, были поставлены задачи:

-изучить теоретические основы банковской системы, ее функции и структуру;

-рассмотреть деятельность Банка России;

-проанализировать работу кредитных организаций:

-выявить влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему России;

-обозначить проблемы банковской системы Росси и предложить пути их решения.

Предметом исследования является механизм действия банковской системы  России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

        1. Теоретические основы банковской системы РФ

Понятие и признаки банковской системы

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также  филиалы и представительства  иностранных банков.

Современная банковская система  РФ состоит из двух уровней. Первый уровень представлен Центральным  банком РФ, второй - кредитными организациями, филиалами и представительствами  иностранных банков. Практически  во всех государствах законодательство устанавливает двухуровневую структуру  банковской системы, где на вершине  находится Центральный банк страны, а на втором уровне – иные банки, отвечающие требованиям, предъявляемым  национальным законодательством.

Кредитная организация - юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право  осуществлять банковские операции. Кредитная  организация образуется на основе любой  формы собственности как хозяйственное  общество.

К банковским операциям относятся:

·  привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

·  размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

·  открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

·  осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

·  инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

·  купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

·  привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

·  выдача банковских гарантий;

·  осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

·  выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

·  приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

·  доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

·  осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

·  предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

·  лизинговые операции;

·  оказание консультационных и информационных услуг др. 

Все банковские операции и  другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной  валюте.  
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Статьей 15.26 Кодекса РФ об административных правонарушениях  устанавливается административная ответственность за осуществление  кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности.

Кредитные организации в  свою очередь, подразделяются на две  группы банки и небанковские кредитные  организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц[9].

Небанковская кредитная  организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные  банковские операции. Допустимые сочетания  банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются  Банком России.

На 1 марта 2009 года в Российской Федерации действует 1250 кредитные  организации, из них, 1166 – банков. 54 – небанковских кредитных организаций.

Одним из элементов банковской системы РФ являются иностранные  банки. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. 
Каждая кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименование. Кредитная организация имеет печать со своим фирменным наименованием.

Фирменное наименование кредитной  организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования  слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также  указание на его организационно-правовую форму.

Кредитная организация имеет  учредительные документы, предусмотренные  федеральными законами для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

Правовой статус и функции  Центрального Банка РФ.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" целями деятельности Банка  России являются: защита и обеспечение  устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом правового  статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормативных  актов, обязательных для федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России.

Банк России является юридическим  лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые  установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие  и обременение обязательствами  имущества Банка России без его  согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка  России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных  доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том  числе в международных судах, судах иностранных государств и  третейских судах.

Деятельность кредитных  организаций

Банковская система представляет собой сложноорганизованную иерархическую  структуру составляющих ее элементов - кредитно-финансовых институтов, важнейшими из которых являются эмиссионные  и не эмиссионные (коммерческие и  специализированные) банки.

Банки действуют на основании  своих уставов, принимаемых в  соответствии с законодательством  РФ. Устав банка должен содержать[10]:

·  наименование банка и его почтовый адрес;

·  перечень банковских операций;

·  размер уставного капитала, резервного, страхового и иных фондов; 
указание на то, что банк является юридическим лицом;

·  данные об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.