Роль Центрального Банка Российской Федерации в кредитно-денежной структуре Государства

Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральными законами. Основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии с законодательством, Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

Кредитор последней инстанции  — центральный банк, осуществляющий временное предоставление ликвидности (наличности) кредитным организациям в критической для них ситуации. Под критической ситуацией при этом понимаются кризисы ликвидности и банковские паники, при которых у кредитных организаций возникает чрезвычайная потребность в ликвидности для удовлетворения массовых требований своих клиентов.

Потребность в кредиторе последней  инстанции у кредитных организаций  связана с тем, что в силу специфики  деятельности на их балансах находится  существенный объем пассивов «до  востребования», которые клиенты  начинают массово изымать в кризисных  ситуациях.

Традиционное отведение роли кредитора  последней инстанции именно центральному банку объясняется его практически  неограниченной способностью (как эмитента денег) предоставлять ликвидность  кредитным организациям во время  кризиса.

 

• устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учёта  и отчётности для банковской системы Российской Федерации;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
• принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

Учитывая всё вышесказанное, можно  сделать конкретный вывод о том,

нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели промышленно-развитых стран.

В настоящее время в России действует  большое количество коммерческих банков, инвестиционных фондов (компаний), одновременно стали создаваться ипотечные  банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки и  ряд других кредитных учреждений. Однако, в нынешней денежно-кредитной  системе наблюдаются недостатки во всех ярусах, из-за того, что продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться  с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные  операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие, недавно созданные, кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняют функции коммерческих и сберегательных банков.

Что касается ЦБРФ – вывод очевиден и прост. Совместно с Государством ЦБРФ разрабатывает денежно-кредитную политику, выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Так же контролирует деятельность всех кредитных организаций, которые, в свою очередь, работают с прочими юридическими и физическими лицами, и являются «посредниками» в отношениях юридических и физических лиц с ЦБРФ.

Так же Центральный банк осуществляет денежную эмиссию, организует обращение денег и изъятие их из обращения, издает нормативные акты по вопросам порядка ведения кассовых операций, правил перевозки, хранения и инкассации наличных денег и управляет денежным обращением экономическими методами.

Таким образом, Центральный Банк Российской Федерации, совместно с Государством, играет главную роль в денежно-кредитной системе нашей страны.