Банковская система и её роль в современной рыночной экономике России

Многие ученые полагают, что количество банков в  России не соответствует ситуации на рынке банковских услуг, что в скором времени их количество начнёт сокращаться, многие из них укрупнятся. Данный процесс уже начат сегодня в банковской сфере, но проходит достаточно медленно, о чем свидетельствует динамика последних пяти лет (приложение 8). Укрупнение позволяет укрепить позиции многих банков на рынке, таких как Банк Восточный экспресс, который приобрел в недавнем времени Городской ипотечный банк, и других крупных банков. Однако к объединению банков существует множество барьеров: конфликты о контроле будущих акционеров, отсутствие доверия, расхождения в стратегии развития и системе управления, несоответствие декларируемого и реального капитала. Если рассуждать о простом сокращении количества банков, то отметим, что смерть проблемных банков, их ликвидация - это не самый лучший выход из сложившейся кризисной ситуации на РБС. Общественные издержки при этом слишком велики, поэтому важно, чтобы государство поддержало наиболее приоритетные с экономической и социальной точкой зрения банки с помощью реструктуризации их обязательств под контролем государства, перевода части активов и обязательств в другой здоровый банк, выкупа проблемных активов.

По вопросу  отношений «центр - регионы» развитие многими экспертами видится следующим  образом. Так как существует опасность захвата российской банковской системы со стороны иностранного капитала (о чем описано выше), то в региональных банках, пусть и под контролем центров - Москвы и Санкт - Петербурга - рассматривают сферу, недостижимую для иностранцев, что и составит основу национальной банковской системы. Региональные банки же могут не попасть под влияние центра только в случае повышения своей конкурентоспособности за счёт укрупнения капитала, повышения качества обслуживания и спектра услуг и так далее.

Будущее развития РБС связывают с компаниями, относящимися к химической, лесной, пищевой промышленности, успешному машиностроению и некрупной металлургии. Кроме того, борьба развернётся и за предприятия малого и крупного бизнеса. Данный сегмент очень перспективен, но проблемен. Перспективен в том, что малый и средний бизнес динамично развиваются в нашей стране и являются перспективными направлениями российской экономической политики. Проблемы связаны с тем, что российским банкам придётся научиться работать с такого рода клиентурой, так как крупные банки требуют от заемщиков слишком большие бизнес - планы, а более мелкие региональные банки берут множество рисков на себя.

Отметим, что  перечисленные направления являются основными (ключевыми) для развития РБС в сегодняшнее время, однако при изучении данного вопроса можно перечислить ещё большее количество путей, относящихся к рассматриваемой теме.

 

Заключение

 

В заключение данной курсовой работы хотелось бы подвести несколько итогов, касающихся места  банковской системы в мире и её развития в России.

Банковская система - это часть огромного финансового  рынка любой страны мира. Она сегодня  представляет собой не просто совокупность большого числа элементов, находящихся  в постоянном развитии и взаимодействии друг с другом, образованных согласно важнейшим принципам, но и множественные отношения между этими элементами, определяющими современное развитие сферы. Банковская система - само регулируемая, специфичная, развивающаяся, управляемая и закрытая система, которая отличается от множества других экономических систем. Основной тенденцией развития в современном мире становится универсализация функций, их расширение, проведение крупномасштабных операций, захват всё большей ниши в экономической деятельности стран. Страны могут различаться по видам банковских систем. Выбор той или иной системы зависит от истории её развития в стране, от национальных и территориальных особенностей, политического строя и различных экономических предпосылок. Наиболее распространенной сегодня является двухуровневая банковская система, состоящая из двух звеньев: Центрального и коммерческих банков.

Центральный банк, как первое звено, выполняет ряд  важнейших функций в государстве. Являясь «банком банков», он контролирует развитие всей системы, проводит надзор за деятельностью всех кредитных учреждений, устанавливает нормы обязательных резервов коммерческих банков, стабилизирует положение всей системы и движение денежной массы в стране, превращается в основной инструмент денежно - кредитной политики, регулирует множественные макроэкономические процессы. От степени выполнения обязательств Центральным банком зависит и состояние всей банковской сферы в государстве.

Коммерческий  банк - особая организация всей финансовой системы, которая независимо от формы  собственности, проводит обширный круг различных операций. Помимо, всем уже известных, как выдача ссуд и привлечение денег в депозиты, сегодняшний банк становится и консультантом, и помощником для своего клиента, выполняя ряд трастовых, консультативных, информационных услуг, что говорит о постоянно расширяющемся рынке банковской деятельности. Однако как элемент монетарной политики коммерческих банков выполняют важнейшую функцию создания «новых» или фиктивных денег, особенно это важно в условиях развивающегося огромными темпами финансового сектора, когда финансовые операции занимают все большую долю в экономиках стран. Данная функция, как упоминалось в курсовой работе, оказывает сильное влияние на макроэкономические процессы в стране, как инфляция, безработица и другие, поэтому коммерческий банк, как и Центральный - влиятельный элемент денежно - кредитной политики государства.

Что касается Российской Федерации, то будущее банковской системы  достаточно сложно предсказать. Она  проделала огромный путь от 90-х годов XX века, избавившись от пут командной системы и встав на экономические рельсы, как и вся экономика в целом. При этом кризисы, спады, случавшиеся слишком часто, нанесли ей огромный урон, урон её имиджу, её самостоятельности, отбросили на несколько лет назад, но не уничтожили. За это время и последующее сильно поменялось лицо самой системы, её основы, как и менялась экономика нашей страны в целом. По уровню обслуживания, автоматизации, условиям деятельности, спектру предлагаемых услуг банковскую систему сегодня нельзя сравнивать с той, которая была 10 лет назад и тем более на заре зарождения. Многие банки Российской Федерации успешно развиваются, перенимают опыт зарубежных коллег, применяют инновационные технологии, в том числе и в системах управления, олицетворяют собой силу на финансовом рынке не только нашей страны, но и зарубежном.

Но сегодня  в российской банковской системе  слишком много тормозов развития. Те проблемы, которые ставились во главу решения ещё на заре её формирования, не решены до сих пор. Деятельность правительства в области банковской сферы настолько противоречива, что с полной уверенностью можно бояться за её независимость, самостоятельность и адекватность в будущем. Возникают новые вопросы о путях её развития, которые требуют незамедлительного решения, иначе вся система остановится в своём развитии ,и ведущие страны( а, может и только развивающиеся) нам будет уже не догнать. Среди наиболее ключевых проблем экономисты сегодня выделяют низкий уровень капитализации и концентрации банковского капитала, слабость региональной системы банков, сохранение отечественной банковской системы от экспансии иностранного капитала, формирование «правильного» имиджа банков и поиска надежного заемщика.

Каждая из этих проблем имеет на сегодня несколько  решений, предлагаемых ведущими экономистами страны и мира. Многое будет зависеть от того, насколько правильно государство и сами банки распределятся данным информационным и консультативным «оружием». Если мы хотим сильную банковскую систему, стабильную экономику, крепкую державу, то необходимо, чтобы общество, нынешние и будущие экономисты, государство и, конечно, банки консолидировали свои усилия при решении насущных проблем. Ведь решив проблемы в банковской сфере - сфере, оказывающей влияние на множество экономических процессов, мы дадим толчок и к развитию всей экономики страны.

 

Библиографический список

 

1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник/Под  общей редакцией д. э. н., проф. А.В.Сидоровича; МГУ им. Ломоносова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство «Дело и Сервис», 2001.

. Банковское  дело: учебник / под ред. д-ра  экон. Наук, проф Г.Г. Коробовой. - изд. с изм. - М:Экономистъ, 2006.

. Горина Т.И.  Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2003.

. Деньги, кредит, банки. Экспресс - курс: учебное пособие / кол. авт. : под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра. эконом. наук проф. О.И. Лаврушина. - 4 изд. стер. - М:КНОРУС, 2010.

. Иохин В.Я.Экономическая  теория: учебник. - М.: Экономистъ, 2006.

. Маркс К., Энгельс  Ф. Сочинения.2-е изд., т.25, ч.II. - Госполитиздат, 1961

.Мурычев А.В.Банки  и банковская система России: состояние и пути развития  эффективного корпоративного управления. - Москва: НП «Национальный совет  по корпоративному управлению», 2007.

. МакКонелл К.Р,  Брю С.Л.. Экономикс. - ИНФРА - М., 2003

. Тарханова Е.А.  Устойчивость коммерческих банков. - Тюмень: Вектор Бук, 2003.

. Фролова Т.А.  Банковское дело: конспект лекций. -Таганрог: ТРТУ, 2006

. Экономическая теория: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений / Под ред. В.Д. Камаева . - 8-е и з д ., перераб. и доп. - М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2002.

12. Карминский  А.М., Морозкин А.Ю. Проблемы современного  развития банковской системы  России // Научный и общественно  - просветительский журнал «Инициативы  XXI века». 2009 г. № 4.

. Пашкус, В.Ю. Банковское совершенство: проблемы, критерии, подходы / В.Ю. Пашкус, Н.А. Пашкус, С.А. Хоменкова // Банковское дело. 2007. - №11.

. Тальская М.  Послезавтра // журнал "Эксперт». 2006 г. №47

. Трифонов А. Moodys: российская банковская система  стабильна. // газета «Ведомости» за 12.10.2010

. Турбанов А.  Три рецепта для банковской  системы // Журнал "Банковское  дело в Москве". 2006 г. № 10.

. Мамонтов А. Банкофобия: болезнь и лекарство // газета "КоммерсантЪ" 2007 г. № 43/п

. Федотова И.Надо ли  банкам раздеваться догола, чтобы добиться прозрачности и доверия. // Российская газета. 2004 г. № 3502

. Мирошниченко Д. Банки:  статистика & экономика № 11. 2011 год: стат. сб. /Центр Развития  ГУ- ВШЭ.,201120. Российский статистический  ежегодник. 2010 год: стат. cб./ Госкомстат. М., 2011

. Финансы России. 2010 год:  стат. сб. / Госкомстат. М., 2011

22.The New Palgrave: The world of economics./ Edited by Eatwell J., Milgate M., Newman P. -THE Macmillan PRESS LIMITED, 1991

23. Банковская система:  перезагрузка. Он - лайн конференция. Режим доступа - http://www.bankir.ru/iconf/5327992