Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Января 2013 в 13:58, курсовая работа
Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
Банковская система является неотъемлемой
составляющей экономической системы
любой страны. Банки являются связующим
звеном между промышленностью и
торговлей, сельским хозяйством и населением.
Тем самым понятна
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.
В последние года российскому банковскому сектору удалось сохранить позитивные тенденции развития и укрепить свою роль в системе финансового посредничества. Отмечался рост банковского сектора страны по всем без исключения ключевым показателям, при чем более высокими темпами, чем за предыдущие годы.
Отмечая позитивные тенденции в
развитии банковского сектора, в
то же время концентрируется внимание
на существующих проблемах, в первую
очередь связанных с растущей
сложностью управления рисками как
на уровне отдельных кредитных
Описание услуг ООО «Русфинанс Банка»
Русфинанс Банк образован в мае 1992 года в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО) в Самаре. В июле 2005 года был выкуплен структурами французской группы Societe Generale у прежних хозяев — группы «СОК». А в феврале 2006-го сменил название «Промэк-Банк» на современное — «Русфинанс Банк».
Банк имеет розничную специализацию, в которой выделяет четыре основных направления: кредитные карты, кредиты наличными, авто- и потребительские кредиты. Особый интерес представляют собой дистанционные займы через call-центр. В случае положительного решения банка клиент может получить деньги почти в любой точке России посредством почтового перевода.
Сеть обособленных подразделений насчитывает 131 офис в 64 субъектах РФ. Помимо этого, Русфинанс Банк имеет довольно внушительную сеть точек продаж (свыше 8 тысяч), преимущественно в местах реализации товаров для целевых клиентов (супермаркеты, автосалоны и т. д.). Численность персонала кредитной организации составляет превышает 6 тысяч сотрудников. Юридических лиц банк практически не кредитует, в то время как совокупный кредитный портфель формирует более 95% активов-нетто (просрочено порядка 10% всех выданных ссуд). По объему кредитов, предоставленных физлицам, Русфинанс занимает 7 место среди всех российских банков (доля рынка по итогам 2010 года превышает 2%). Общее количество клиентов, воспользовавшихся услугами банка, превышает 2 млн человек.1
Банк специализируется на потребительском кредитовании населения и предлагает следующие виды кредитов:
- Кредиты на приобретение автомобилей. Данный продукт является основным видом деятельности Банка. Банк занимает лидирующие позиции на рынке автокредитования в течение 6 последних лет. Так с 2006 по 2009 Банк занимал второе место в Российской Федерации по объему выданных автокредитов, согласно рейтингу агентства РБК. По данным того же информационного агентства Банк передвинулся на первое место в данном рейтинге по итогам 2010 года и I полугодия 2011 года.
- Потребительские кредиты в точках продаж. Банк предоставляет потребительские кредиты на приобретение товаров массового спроса (бытовой техники, мебели, компьютеров, товаров для дома, изделий из меха и т.д.) практически на всей территории Российской Федерации. Кредиты наличными и кредитные карты. Банк является одним из немногих российских банков предлагающих возможность дистанционного оформления кредита наличными. При этом коммуникации между Банком и клиентом происходят посредством телефона, почты, интернета или офиса Банка. Преимуществами данного вида кредитов является высокая скорость принятия решения, удобство оформления (кредит можно оформить даже находясь дома) и широкая география покрытия, охватывающая 69 регионов и 9 временных поясов Российской Федерации.
- Корпоративное кредитование автомобильных дилеров – партнеров Банка по программам автокредитования. Данный продукт начал развиваться в 2008 году. Планируется его дальнейшее развитие в текущем 2012 году, которое приведет к сотрудничеству с новыми брендами, росту количества дилеров и объемов кредитования. Кредитование дилеров позволяет эффективно размещать средства Банка и развивать дальнейшее сотрудничество с партнерами Банка в сегменте кредитования на приобретение автомобилей.
Банк обладает рейтингом «Baa3/P-3», присвоенным международным рейтинговым агентством Moody’s. Данный рейтинг является рейтингом инвестиционного уровня.
Основным источником ресурсов кредитной организации выступает межбанковский рынок, где Русфинанс привлекает более 37% пассивов (в основном это кредиты материнских структур). Остатки на расчетных и депозитных счетах юридических лиц занимают 10% пассивов, доля средств частных клиентов едва превышает 2%, несмотря на то, что банк является участником системы страхования вкладов. Около трети ресурсной базы составляют собственные средства банка. Чистая прибыль за 2010 год составила 5,19 млрд рублей согласно отчетности по РСБУ (за 2009 год размер чистой прибыли — 1,99 млрд).
Совет директоров: Дидье Огель (председатель), Вероник Куртад, Сесиль Ле Бон, Мишель Руатман, Владимир Голубков, Джованни Лука Сома, Перрин Жильбер, Арно Леклер.
Правление: Арно Леклер (председатель), Светлана Буйдинова, Ольга Ревякина, Людмила Богушевская.
Финансовая группа Societe Generale (BSG) основана в 1864 году во Франции. В настоящее время BSG представлена в 83 странах мира почти 3 тысячами отделений, в которых работают 163 тысячи сотрудников. Розничный бизнес группы охватывает более 27 млн клиентов. Основная деятельность приходится на Францию и другие европейские страны. BSG входит в «большую тройку» ведущих банков Франции. По данным The Banker’2010 BSG занимала 17-е место в мире по размеру активов и 19-е по величине капитала первого уровня. По итогам 2010 года активы составляли €1’132 млрд, собственный капитал — €46,98 млрд, чистая прибыль — €4,3 млрд. 81% акций находятся в свободном обращении (free-float).2
Основные конкуренты
Среди основных конкурентов ООО Русфинанс
Банка по г.Пенза выделяют Росбанк, ВТБ,
Хоум Кредит Банк, Банк Русский Стандарт
и, конечно же, Сбербанк РФ. Работа ООО Русфинанс
Банк в изменённых условиях, связанных
с введением с 1-го июля 2007 года эффективной
процентной ставки, проходит под девизом:
Способность учиться быстрее своих конкурентов
является единственным надёжным источником
превосходства над ними (Анри де Гейз).
В изменённых условиях Банк РФБ сразу
же представил клиентам своё преимущество
перед конкурентами – это транспарентность,
т. е. отсутствие скрытых комиссий, которые
клиент мог бы обнаружить после заключения
кредитного договора. Другими словами,
кредитные программы РФБ построены на
принципе открытого представления будущему
заёмщику всех предполагаемых расходов
по кредиту.
Конкурентные преимущества ООО «Русфинанс Банка»:
1)Ориентация на
быстрорастущий сегмент
Розничное кредитование является одним из наиболее быстрорастущих и высокодоходных направлений банковской деятельности. В условиях востребованности данных услуг ввод и продвижение стандартных массовых продуктов, удобных с точки зрения масштабируемости операций, позволяет обеспечить высокие темпы роста бизнеса.
2) Поддержка финансовой группы SOCIETE GENERALE
Принадлежность к Группе Societe Generale позволяет:
■ использовать западный опыт, применяя механизмы и подходы кредитования, успешно зарекомендовавшие себя на международных рынках;
■ обеспечивать стабильность капитала, а также доступ к дешевым долгосрочным ресурсам для реализации программы кредитования.
3)Широкая филиальная сеть
Наличие филиальной сети является конкурентным преимуществом Группы, позволяющим реализовывать кредитные продукты с максимальным территориальным охватом целевой аудитории. Планы Группы по использованию филиальной сети для развития направления кредитных карт могут стать дополнительным фактором высоких темпов роста кредитного портфеля.
4) Эффективные партнерские программы
Региональная сеть Группы развивается по принципу организации процесса кредитования в точках продаж в непосредственной близости к клиенту. Привлечение торгово-сервисных сетей к совместному продвижению кредитных продуктов обеспечивает большую эффективность маркетинговых усилий, а также гибкость в формировании ценовой политики Группы.
5) Использование экспресс-технологии продаж кредитных продуктов
Экспресс-выдача потребительских и автокредитов является одним из факторов привлечения целевой аудитории и увеличения портфеля, а также формирования высокого уровня лояльности брэнду Группы.
Краткое описание процесса оформления кредита в ООО Русфинанс Банке
Кредит наличными
Кредит наличными от Русфинанс
банка – это возможность
Для оформления кредита наличными вам понадобится:
1.Заявление-анкета.Можно заполнить по телефону или в любом отделении Русфинанс Банка.
2.Паспорт РФ.
3.Дополнительный документ на выбор:
- Страховое пенсионное свидетельство
- ИНН
- Водительское удостоверение
- Загранпаспорт
4.Реквизиты вашего
Потребительский кредит на товары
Кредит на товары – это одно из основных направлений деятельности банка Русфинанс. Вы сможете получить от 2250 рублей на срок от 3-х месяцев. Использовать этот кредит можно на товары довольно широкого спектра:
Для оформления займа по этой программе банка Русфинанс вам нужно выполнить всего 4 действия:
Требования к безопасности банковской деятельности
Безопасность данных является одним из главных требований в банковской деятельности. Должна быть предусмотрена как устойчивость работы при неправильных действиях персонала, так и специализированные системы защиты от преднамеренного взлома с корыстными или иными целями. Система защиты и безопасности информации в БС предполагает наличие:
- Средства физического ограничения доступа к компьютерам БС (идентификационные карточки, съемные блокирующие устройства и т.п.).
- Предоставление полномочий, привилегий и прав доступа к БС на уровне отдельного пользователя (сотрудника или клиента банка).
- Средства централизованного обнаружения несанкционированных попыток проникнуть к ресурсам БС, дающие возможность своевременно принять соответствующие меры.
- Защита данных при их передаче по каналам связи (особенно актуально при использовании открытых каналов связи, например сети Internet). Здесь возможно использование "цифровой электронной подписи" и других криптографических методов.4
Все офисы Банка оборудованы системами аппаратной и программной защиты от внешнего проникновения, а также системами защиты от компьютерных вирусов.
Действия пользователей в локальной сети Банка протоколируются и подлежат регулярному анализу со стороны специалистов подразделения информационной безопасности, которое не входит в состав Департамента информационных технологий и является полностью независимым в своей работе.
Риски в банковской деятельности
Управление рисками Банк осуществляет в ходе постоянного процесса определения, оценки и наблюдения, а также посредством установления
лимитов риска и других мер внутреннего контроля. Процесс управления рисками имеет решающее значение для поддержания стабильной рентабельности Банка. Банк подвержен действию кредитного риска, риска ликвидности и рыночного риска, который в свою очередь, подразделяется на риск, связанный с торговыми операциями, и риск, связанный с неторговой
деятельностью. Банк также подвержен операционным рискам.