Теоретические аспекты налично – денежного оборота

 

Рисунок 2.7 – Удельный вес отдельных монет в общей сумме монет (слева), в общем количестве монет (справа)

 

В общей сумме на банкноты приходится 99%, на монеты 1%. В общем количестве банкноты занимают 9%, монеты 91%.

В России на современном этапе наличный денежный оборот уменьшается, так как с каждым годом происходит увеличение безналичного денежного оборота.

 

 

3 Проблемы и  перспективы развития налично  – денежного оборота в России

Организация наличного денежного обращения – процесс трудоёмкий, дорогостоящий и сопряжён с  определёнными рисками. Современные тенденции развития наличного денежного обращения в России практически такие же, как и в развитых странах: использование аутсорсинга в сфере обработки, транспортировки и хранения наличных денег, оптимизация денежных потоков с учётом их рециркуляции, централизация и автоматизация обработки наличности, модернизация ее хранения, поддержание чистоты наличного денежного обращения, противодействие фальшивомонетничеству. Отличительной чертой России является то, что все наличные деньги проходят через центральный банк.

Банк России постепенно делегирует коммерческим структурам свои функции, связанные с обработкой наличных денег и их перераспределением в банковской системе. Так, например, кредитные организации наделены правом осуществлять кассовое обслуживание других кредитных организаций и их подразделений. В результате отдельные кредитные организации выбрали данный вид деятельности в качестве своей специализации.

В 2009 г. Российскому объединению инкассации (РОСИНКАС) предоставлено право обработки проинкассированных наличных денег с их последующей сдачей в учреждения Банка России и кредитные организации для зачисления (перечисления) на банковские счета клиентов. В настоящее время в 22 регионах России подразделения инкассации Объединения “РОСИНКАС” осуществляют такую деятельность.

Рассматривается возможность размещения части фондов Банка России в Объединении “РОСИНКАС”, которое обладает достаточным потенциалом и технической базой для выполнения этой функции.

Обсуждается возможность делегирования коммерческим организациям права хранения денежной наличности, принадлежащей Банку России, а также совершения ими операций с указанной денежной наличностью под контролем Банка России.

Применение аутсорсинга позволило расширить инфраструктуру для осуществления кассового обслуживания клиентов и снизить долю участия Банка России в кассовом обслуживании кредитных организаций.

Банк России продолжает работу по реформированию сети расчётно – кассовых центров, которая досталась Банку России от Госбанка СССР. Необходимость сокращения количества расчётно – кассовых центров обусловлена тем, что с развитием банковской системы существенно уменьшились объёмы денежной наличности, обрабатываемые отдельными учреждениями Банка России.

Оптимизация сети учреждений Банка России проводится в соответствии с Планом – графиком ликвидации расчётно – кассовых центров Банка России в 2011 – 2015 гг., одобренным Советом директоров Банка России.

Мероприятия, проводимые в рамках оптимизации, включают в себя повышение производственных мощностей отдельных учреждений Банка России по приёму, обработке и выдаче банкнот и монеты; закрытие тех расчётно – кассовых центров, затраты на содержание которых несопоставимы с их кассовыми  оборотами; строительство новых современных объектов наличного денежного обращения.

С 2004 – го по 2012 г. количество расчётно – кассовых центров было сокращено в 2,2 раза и составило на начало 2013 г. 505 единиц. В дальнейшем тенденция сокращения расчётно – кассовых центров, обрабатывающих небольшие объёмы денежной наличности, сохранится. Характерной особенностью нашей страны является наличие отдаленных, малозаселенных регионов с недостаточным уровнем обеспечения населения банковскими услугами, что учитывается при принятии решений о закрытии расчётно – кассовых центров. Кроме того, оцениваются такие факторы, как экономическая и социальная значимость территориального образования, транспортное сообщение, а также количество кредитных организаций и их подразделений.

Банком России ведётся строительство современных объектов наличного денежного обращения, работающих по полному циклу, включая уничтожение ветхих банкнот в регионах с большой концентрацией объемов обрабатываемой наличности.

В учреждениях Банка России внедряются современные агрегатированные и аппаратно – программные комплексы на базе счётно – сортировальных машин высокой и средней производительности, имеющих функцию “on – line” уничтожения ветхих банкнот. В настоящее время уничтожение ветхих банкнот осуществляется в 20 учреждениях Банка России.

Важным направлением работы Банка России является стандартизация наличного денежного обращения в области упаковки денежной наличности и логистики. В настоящее время проходит испытание укрупненная монетная упаковка. Увеличивается количество территориальных учреждений Банка России, применяющих кассетную технологию приема и обработки денежной наличности. Проводятся работы по внедрению идентификаторов упаковок на основе штрих – кодовой идентификации, что позволит отслеживать весь путь упаковки от момента её формирования в кредитной организации или учреждении Банка России до момента уничтожения. Внедрение стандартизации необходимо для повышения уровня автоматизации операций, совершаемых с денежной наличностью, что, в свою очередь, способствует повышению производительности труда работников, производительности кассового оборудования и снижению количества ошибок, связанных с человеческим фактором.

В учреждениях Банка России планируется внедрить технологию считывания серийных номеров банкнот. В первую очередь, это будут учреждения, которым предоставлено право уничтожения ветхих банкнот. Уже начался процесс оснащения их необходимой техникой. Возможность считывания серийных номеров банкнот позволит решать разные задачи, например, поможет отследить миграцию банкнот и определить срок их службы.

Для усиления контроля за технологическими процессами обработки наличных денег и повышения уровня безопасности учреждения Банка России оснащаются цифровыми телевизионными системами наблюдения и регистрации.

С целью поддержания чистоты наличного денежного обращения в 2012 г. начался переход к единым стандартам сортировки банкнот на годные и ветхие на различных моделях счётно – сортировальных машин.

Банк России, так же как и некоторые зарубежные национальные банки, сталкивается с проблемой избыточного количества в платежном обороте монеты низких номиналов. При существующем уровне цен большая часть мелкой монеты не используется в розничных платежах. Возвратность монеты в кассы кредитных организаций довольно низкая. Основная причина этого заключается в том, что кредитные организации во избежание дополнительных затрат предпочитают получать монету в учреждениях Банка России, не занимаясь ее обработкой и хранением. Кроме того, проводимая кредитными организациями тарифная политика делает невыгодной сдачу монеты клиентами. Одним из путей решения данной проблемы может стать внедрение в нашей стране монетоприёмных устройств с функцией зачисления денег на банковский счёт клиента или с функцией обмена монет на банкноты.

Для минимизации риска появления поддельных денежных знаков в обращении Банк России проводит работу по защите денежных знаков от подделки. Начиная с 2005 г. наблюдался рост числа подделок банкнот Банка России крупных номиналов. Большая часть подделок приходилась на тысячерублевую банкноту. В связи с этим были разработаны банкноты с обновленным набором элементов защиты (модификация 2010 г.). В результате в 2008–2013 гг. общее количество поддельных денежных знаков Банка России снизилось в 1,5 раза и составило на начало 2013 г. 88 029 штук.

 

 

 

Заключение

Проведенное в курсовой работе исследование позволяет сделать определённые выводы.

На данный момент в России наличные деньги являются основным платёжным инструментов: доля наличных расчётов в общем объёме розничных платежей постепенно снижается, но остается довольно высокой – около 90%. Также наблюдается тенденция к увеличению количества денег в обращении.

Проведённый анализ состояния денежного обращения в России на современном этапе показал следующее:

1. За восемь лет количество наличных денег в обращении с учётом остатков в кассах учреждений Банка России и кредитных организаций возросло более чем в 4,5 раза;
2. Наблюдается тенденция снижения спроса на наличные деньги в экономике – на 1 июля 2013 года показатель М0 в М2 составил 22,7%;
3. Основными источниками поступления наличных денег в экономику России являются поступления от продажи товаров, поступления на счета по вкладам физических лиц, а также прочие поступления;
4. Выдача наличных денег в основном осуществляется по следующим направлениям: выдача через банкоматы кредитных организаций – 41,8%, выдача со счетов по вкладам физических  лиц – 26,3%;
5. Экономика России характеризуется низким показателем монетизации, по сравнению с другими странами.

Среди тенденций развития наличного денежного обращения в России можно выделить:

• Использование аутсорсинга в сфере обработки, транспортировки и хранения наличных денег;
• Оптимизация денежных потоков с учётом их рециркуляции, централизация и автоматизация обработки наличности, модернизация ее хранения;
• Поддержание чистоты наличного денежного обращения, противодействие фальшивомонетничеству.

В рамках оптимизации налично – денежного обращения проводятся такие мероприятия:

• По повышению производственных мощностей отдельных учреждений Банка России по приёму, обработке и выдаче банкнот и монеты;
• Закрытию тех расчётно – кассовых центров, затраты на содержание которых несопоставимы с их кассовыми  оборотами;
• По строительству новых современных объектов наличного денежного обращения.

Также в учреждениях Банка России внедряются современные агрегатированные и аппаратно – программные комплексы на базе счётно

– сортировальных машин высокой и средней производительности, имеющих функцию “on – line” уничтожения ветхих банкнот.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников:

1. Положение Банка России от 12 октября 2011 года № 373 – П “О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации ”;
2. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О. И. Лаврушина. – 11-е изд., перераб и доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 448 с.;
3. Деньги. Кредит. Банки: учеб. – 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М.: Проспект, 2011. – 848 с.;
4. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям “Финансы и кредит”, “Бухгалтерский учёт, анализ и аудит” / Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Н. Д. Эриашвили; под ред. Е. Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 789 с.;
5. Денежное обращение и новая национальная платёжная система / М. Катвицкая // Международная экономика. – 2012. - № 5. – С. 71-79;
6. Денежное обращение России: тенденции развития / С. К. Семёнов // Бизнес и банки. – 2012. - № 7. – С. 1-5;
7. Категории “денежный оборот” и ”денежное обращение”: сравнительно – правовой анализ / Олег Михайлович Крылов // Финансовое право. – 2013. - № 5. – С. 10-13;
8. Методологические проблемы оценки коэффициента монетизации / И. Е. Греков // Финансы и кредит. – 2013. - № 7. – С. 2-6;
9. Моделирование рынка денег как составляющая монетарного регулирования / С. К. Семёнов, К. С. Семёнов // Финансы и кредит. – 2013. - № 14. – С. 38-42;
10. Наличное денежное обращение: современный этап и перспеутивы развития / Г. И. Лунтовский // Деньги и кредит. – 2013. - № 2. – С. 3-8;
11. Некоторые проблемы организации денежного обращения в России / Е. П. Терновская // Бизнес и банки. – 2012. - № 21. – С. 6-8;
12. Наличное  денежное обращение в России: на пути совершенствования и развития / А. В. Юров // Деньги и кредит. – 2009. - № 12. – С. 7-14;
13. О наличном денежном обращении и безналичных расчётах россиян / Ю. С. Крупнов // Бизнес и банки. – 2012. - № 34. – С. 4-6;
14. Особые методы денежно – кредитной политики и структура денежной массы в обращении / С. К. Семёнов // Бизнес и банки. – 2011. - № 2. – С. 4-8;
15. Реорганизация наличного денежного обращения: международный опыт / В. М. Ионов // Деньги и кредит. – 2014. - № 1. – С. 39-43;
16. Структура денежной массы и банки / Сергей Семёнов //Бухгалтерия и банки. – 2012. – № 1. – С.33-42;
17. Состояние наличного денежного обращения в Российской Федерации. Реализация перспективных решений / [выступ. директора Департамента наличного денежного обращения Банка России А. В. Юрова] // Деньги и кредит. – 2012. - № 6. – С. 3-9;
18. Тенденции и вызовы наличного денежного обращения на современном этапе (материалы Междунар. конф., Санкт – Петербург, 29-31.10.2013) // Деньги и кредит. – 2014. - № 1. – С.3-38;
19. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] – Режим доступа:  http://www.crb.ru.   10.05.2014.