Сущность платежной системы

Значения среднемесячных коэффициентов доступности платежной системы Банка России (ее готовности осуществлять прием расчетных документов от клиентов Банка России) при приеме расчетных документов на бумажном носителе находились в диапазоне от 99,99 до 100% (как и в 2008 году), при приеме расчетных документов в электронной форме - в диапазоне от 99,49 до 99,94% (в 2008 году - от 98,76 до 99,92%).

К положительным факторам развития платежной системы Банка России в 2009 году можно отнести сокращение средних сроков совершения расчетных операций. Так, средние сроки совершения расчетных операций в применяемых Банком России технологиях на внутрирегиональном уровне сократились до 0,61 дня (в 2008 году - 0,62 дня), на межрегиональном уровне остались без изменения (0,97 дня).

В 2009 году продолжила развитие система БЭСП, введенная в эксплуатацию в декабре 2007 года.

Принципиальное отличие системы БЭСП от других систем электронных расчетов заключается в том, что она является централизованной на федеральном уровне и обеспечивает своим участникам возможность осуществлять расчеты с использованием единого регламента вне зависимости от их местонахождения на территории Российской Федерации и равный доступ к услугам.

В 2009 году Банк России продолжал проведение работы по расширению состава участников системы БЭСП: их количество увеличилось за год в 1,5 раза. Из них участниками системы БЭСП являлись 27% от общего количества кредитных организаций - участников электронного обмена документов с Банком России, включая 14 из 30 крупнейших банков Российской Федерации.

Анализ состава участников системы БЭСП позволяет отметить тенденцию к изменению выбора участниками формы участия. Если в 2008 году они чаще выбирали ассоциированную форму участия, то в 2009 году значительно увеличилось число участников системы БЭСП, выбравших прямую форму участия. Так, за 2009 год прирост числа ПУР составил 82%, а прирост АУР - 66%. Таким образом, несмотря на то что процесс включения ПУР по сравнению с включением АУР в систему БЭСП объективно требует значительно больших материальных и временных затрат, превалирующая часть кредитных организаций выбирала прямую форму участия, которая обеспечивает наиболее полный спектр услуг, предоставляемых системой БЭСП. Такой выбор, по всей видимости, обусловлен накопленным кредитными организациями опытом проведения платежей через систему БЭСП, оценкой преимуществ и недостатков каждой из форм участия.

2.2. Платежная  система Российской Федерации  в период кризиса с 2010 по 2012гг.

Платежная система Банка России, являясь системно значимой в платежной системе Российской

Федерации, остается важным компонентом обеспечения финансовой стабильности страны. Ее развитие в 2010 году осуществлялось в соответствии с одобренной Советом директоров Банка России Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года, предусматривающей создание отвечающей современным требованиям единой, универсальной, централизованной на федеральном уровне системы расчетов для проведения срочных и несрочных платежей, дальнейшее совершенствование функциональных возможностей и расширение спектра услуг платежной системы Банка России.

На 1.01.2011 участниками платежной системы Банка России являлись 608 учреждений Банка Рос

сии и 3123 кредитные организации (филиала). Уменьшение количества участников платежной

системы Банка России, как и в предыдущем году, являлось результатом процесса оптимизации структуры кредитных организаций, а также ликвидации расчетно-кассовых центров (РКЦ), показатели функционирования которых не соответствовали установленным Банком России критериям.

Кроме того, на расчетном обслуживании находились клиенты, не являющиеся кредитными организациями, количество которых по сравнению с началом года уменьшилось на 17,8% – до 12 115. Это стало результатом реализации требований статьи 215.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации о передаче кассового обслуживания исполнения федерального бюджета Российской Федерации, бюджетов субъектов Российской Федерации и бюджетов муниципальных образований Федеральному казначейству, а также совершенствования порядка обслуживания счетов бюджетной системы Российской Федерации.

Рис.10 Участники платежной системы Банка России, единиц.

Эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России обеспечивается комплексом правил и процедур проведения платежей и осуществления расчетов на базе собственной информационно-технической инфраструктуры системы коллективной обработки платежной информации и реализации политики безопасности.

Мероприятия по развитию платежной системы Банка России, включая работу по снижению рисков

и расширению расчетов в режиме реального времени, позволили платежной системе Банка России оставаться, как и в предыдущие годы, доминирующей в платежной системе России.

В 2010 году количество и объем платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличились на 12,3 и 7,1% соответственно и составили 1059,0 млн. платежей на сумму 653,4 трлн. рублей. Среднедневное количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 3,8 млн. единиц в 2009 году до 4,3 млн. единиц в 2010 году. Отношение объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России, к объему валового внутреннего продукта (ВВП) в 2010 году снизилось по сравнению с предыдущим годом на 1,2 пункта – до 14,5. Такое снижение объясняется более быстрыми темпами роста ВВП в номинальном выражении по сравнению с темпами роста объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России.

Рис.11 Платежи, проведенные через платежную систему Банка России

Структура потоков платежей в платежной системе Банка России не претерпела существенных

изменений. Как и в предыдущие годы, преобладающими были платежи с использованием систем внутрирегиональных электронных расчетов – ВЭР(77,4 и 68,0% от общего количества и объема платежей) и межрегиональных электронных расчетов – МЭР (22,5 и 12,4%). В 2010 году продолжился рост объема платежей через систему банковских электронных срочных платежей (систему БЭСП), что обусловило увеличение их доли в общем объеме платежей почти до 20%, а в общем количестве – до 0,02%. Удельный вес платежей с использованием системы расчетов с применением авизо оставался незначительным (0,1% по количеству и по объему). Как и в предыдущие годы, из платежей, проведенных через платежную систему Банка России, как по количеству, так и по объему большая часть приходилась на платежи кредитных организаций (филиалов) – 83,2 и 78,7% соответственно.

Рис.12 Структура количества платежей, проведенных в 2010 году через платежную систему Банка России, по системам расчетов

Доля платежей клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, в общем количестве платежей, проведенных через платежную систему Банка России, несколько снизилась и составила 16,7%, а в общем объеме платежей осталась без изменений – 9,6%. Удельный вес собственных платежей Банка России в общем количестве платежей, проведенных через платежную систему Банка России, по сравнению с предыдущим годом не изменился и был на уровне 0,1%, а в общем объеме снизился на 4,2 процентного пункта до 11,7%, поскольку в условиях общего оживления экономики и постепенного свертывания антикризисных мер уменьшился объем проводимых Банком России операций, связанных с реализацией денежно-кредитной политики.

Рис.13 Доля платежей кредитных организаций в общем количестве и объеме платежей, проведенных через платежную систему Банка России,%

В 2010 году Банк России ввел новые тарифы на платные услуги в платежной системе Банка России с учетом роста индекса потребительских цен. В соответствии с законодательством Российской Федерации операции со средствами бюджетов всех уровней осуществлялись Банком России на бесплатной основе. Доля платежей клиентов Банка России, проведенных платежной системой Банка России на бесплатной основе, в общем количестве их платежей по сравнению с предыдущим годом не изменилась и составила 49,6%. В ближайшие годы Банк России продолжит реализацию мероприятий по дальнейшему комплексному развитию собственной платежной системы в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года.

Банк России в целях обеспечения устойчивого и бесперебойного функционирования своей платежной системы осуществляет наблюдение за ней и оценивает ее доступность при совершении межрегиональных и внутрирегиональных расчетов. Значения среднемесячных коэффициентов доступности платежной системы Банка России (готовности осуществлять прием расчетных документов от клиентов Банка России) в 2010 году находились в диапазоне от 99,95 до 100% (в 2009 году – от 99,99 до 100%) в части приема расчетных документов на бумажном носителе, в диапазоне от 99,62 до 99,95% (в 2009 году – от 99,49 до 99,94%) –  в части приема расчетных документов в электронной форме. Банк России проводит мероприятия по сокращению сроков совершения расчетных операций, которое достигается в основном за счет развития электронных технологий.

В 2010 году средние сроки совершения расчетных операций c учетом количества платежей, проведенных через платежную систему Банка России во всех применяемых технологиях, на внутрирегиональном уровне составили 0,6 дня, на межрегиональном уровне – 0,93 дня.

В 2010 году завершен перевод в систему БЭСП расчетов по собственным операциям Банка России

на Фондовой бирже Московской межбанковской валютной биржи, на внутреннем биржевом рынке государственных ценных бумаг и на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж.

На 1.01.2011 количество участников системы БЭСП составило 3343, из них:

– особые участники расчетов (ОУР) – 292 (8,7% от общего числа участников системы БЭСП), из них

76 – ГРКЦ, 215 – РКЦ, ОПЕРУ-1 Банка России;

– прямые участники расчетов (ПУР) – 621 (18,6% от общего числа участников системы БЭСП), из них 192 – кредитные организации, 429 – филиалы кредитных организаций;

– ассоциированные участники расчетов (АУР) – 2430 (72,7% от общего числа участников системы БЭСП), из них 775 – кредитные организации, 1574 – филиалы кредитных организаций и 81 –

клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (Федеральное казначейство

Российской Федерации и его территориальные органы).

Крупнейшими участниками системы БЭСП являлись небанковская кредитная организация ЗАО «Национальный расчетный депозитарий», Федеральное казначейство и ОАО «Сбербанк России».

В 2010 году продолжался рост платежей, проведенных через систему БЭСП, по количеству и, в большей степени, – по объему. Если за 2009 год с использованием системы БЭСП было проведено более 63 тыс. платежей на сумму 106,6 трлн. рублей, то в 2010 году количество платежей, проведенных через систему БЭСП, выросло более чем в 3 раза и составило 205,1 тысяч. Общая сумма таких платежей достигла 127,3 трлн. рублей.

Платежная система Банка России реализует ряд функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка России, установленных законодательством Российской Федерации, предоставляет широкий спектр платежных услуг кредитным организациям и органам государственной власти, обладая наименьшим уровнем рисков в национальной платежной системе, является ее основным стабилизирующим элементом. Пунктом 11 статьи 22 Закона о НПС была законодательно закреплена системная значимость платежной СИСТЕМЫ Банка России.

Показатели, характеризующие функционирование платежной системы Банка России в 2011 году, демонстрируют долгосрочную тенденцию роста платежного оборота и использования предоставленных услуг для удовлетворения трансакционного спроса, прежде всего кредитных организаций.

Динамика отношения объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России, к объему ВВП фиксируется на протяжении ряда лет и является одним из основных показателей эффективности платежной системы. В 2011 году этот показатель повысился на 2,3 пункта и составил 16,8.

Рис.14 Динамика количества платежей, проведенных через платежную систему Банка Росии, млн.единиц

Количество и объем платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличились соответственно на 12,1 и 40,2% и составили 1187,6 млн. платежей на сумму 916,2 трлн. рублей, среднедневное количество платежей увеличилось с 4,3 млн. единиц в 2010 году до 4,8 млн. единиц в 2011 году. Как и в предыдущие годы, большая часть платежей, проведенных через платежную систему Банка России, как по количеству, так и по объему приходилась на платежи кредитных организаций (филиалов) – 84,6%(или 1005,0 млн. платежей) и 77,1% (или 706,1 трлн.рублей). Среднедневное количество платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 3,5 млн. единиц в 2010 году до 4,1 млн. единиц в 2011 году.

Рис.15 Доля платежей кредитных организаций в общем объеме и количестве платежей, проведенных через платежную систему Банка России,%

Как и в предыдущие годы, большая часть платежей, проведенных через платежную систему Банка России, как по количеству, так и по объему приходилась на платежи кредитных организаций (филиалов) – 84,6% (или 1005,0 млн. платежей) и 77,1% (или 706,1 трлн.рублей). Среднедневное количество платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 3,5 млн. единиц в 2010 году до 4,1 млн. единиц в 2011 году.

В 2011 году платежи с использованием систем внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) составили 75,7 и 65,6% от общего количества и объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России (в 2010 году – 77,4 и 68,0% соответственно), платежи с использованием системы межрегиональных электронных расчетов (МЭР) – 24,2 и 10,1% (в 2010 году – 22,5 и 12,4% соответственно).

Рис.16 Структура объема платежей, проведенных в 2011 году через платежную систему Банка России, в разрезе систем расчетов

С использованием системы ВЭР проведено 898,7 млн. платежей на сумму 600,6 трлн. рублей (в 2010 году – 819,3 млн. платежей на сумму 445,0 трлн. рублей), а с использованием системы МЭР – 287,6 млн. платежей на сумму 92,4 трлн. рублей (в 2010 году – 238,5 млн. платежей на сумму 81,3 трлн. рублей).

Удельный вес платежей с использованием системы расчетов с применением авизо оставался незначительным (менее 0,1% как по количеству, так и по объему).

Доли систем ВЭР и МЭР в структуре потоков платежей в платежной системе Банка России в разрезе приведенных выше систем расчетов изменились, поскольку возросло количество межрегиональных платежей кредитных организаций в связи с оптимизацией структур

их корреспондентских счетов (субсчетов), а также объем платежей, проведенных через систему БЭСП.

На 1.01.2012 количество участников системы БЭСП – кредитных организаций (филиалов) составило 2887, или 98,1% от общего количества кредитных организаций (филиалов) – участников обмена электронными документами с Банком России, корреспондентские счета (субсчета) которым открыты в подразделениях расчетной сети Банка России, являющихся участниками системы БЭСП. Оставшиеся 56 кредитных организаций (филиалов) (1,9%) не являлись участниками системы БЭСП в связи с проводимыми мероприятиями по их включению в систему БЭСП, реорганизации или закрытию филиалов кредитных организаций.