Сущность и виды банковских услуг

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Июня 2013 в 10:35, контрольная работа

Описание работы

Цель работы раскрыть сущность банковской услуги – предоставление кредита, посредством составления заявки на предоставление кредита.
Задачи, стоящие при выполнении работы:
- составить заявку на получение кредита;
- обосновать необходимость открытия кредита;
- дать заключение о возможности предоставления кредита.

Содержание работы

Введение…………………………………………………………………………...2
1. Сущность и виды банковских услуг…………………………………………..4
2.Анкета-заявка……………………………………………………………………6
3.Технико экономическое обоснование………………………………………....9
4.Источники погашения кредита……………………………………………….17
Заключение ………………………………………………………………………18
Список использованных источников…………………………………………...19

Скачать архив (65.20 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 1 файл

Контрольная работа по БУП.docx

— 68.51 Кб (Скачать файл)

М.П.

В соответствие с требованиями банка необходимо оформить ТЭО на предоставление кредита, где требуется дать подробную информацию о расходах, которые планируется осуществить за счет кредита, планируемых показателях хоз.деятельности предприятия, его выручке от оказания транспортных услуг, предполагаемый график погашения кредита.

Технико-экономическое обоснование (ТЭО)

Оформим данный документ.

Приложение 2Технико-экономическое обоснование (ТЭО)

к Анкете-заявке на предоставление кредита

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «СельТранс»

Источники финансирования проекта

Все суммы в настоящем ТЭО указываются в тысячах рублей.

Показатель	Значение показателя
Общая стоимость необходимых затрат, всего	2600,00
из них:
Собственные средства всего	260,0
в том числе фактически произведенные затраты	260,0
Потребность в заемных средствах	2340,0
Срок кредитования (мес.)	60
Процентная ставка по кредиту, используемая в расчетах ТЭО, (%)	13
Целевое назначение кредита	Приобретение транспортного средства

2. Технико-экономическое обоснование проекта

2.1. Технология производства товаров, работ, услуг

Краткое описание применяемой технологии производства продукции (работ, услуг): осуществление грузоперевозок для ООО «СтройМиг», ГУП «Владжилкомхоз», филиала ГУП «№ДСУ-3»

Длительность технологического цикла : круглогодично

Характеристика планируемых изменений в технологии производства, в том числе в связи с планируемым приобретением материально-технических ресурсов за счет кредитных средств

2.2. Расходы, которые планируется осуществить за счет кредита

Направление расходования денежных средств	Наименование товара, работы, услуги	Количество	Стоимость единицы измерения	Общая стоимость по договору
Расходы на приобретение и содержание основных средств	автотранспорт	1	2600,0	2600,0
- расходы на приобретение основных средств	автотранспорт	1	2600,0	2600,0
Расходы на пополнение оборотных средств	-	-	-	-
- ГСМ	-	-	-	-
Расходы на оплату труда	-	-	-	-
Расходы на страхование	-	-	-	-

Выручка от иных видов деятельности:

Автогрузоперевозки: 2кв. 2012г.- 800.0 тыс.руб.; 3кв. 2012г.- 1500,0 тыс.руб.; 4кв. 2012г.-1200,0 тыс.руб.; 1кв. 2012г.- 1000,0 тыс.руб..

2.3.2. План движения денежных средств ООО «СельТранс»

Наименование показателя	Значение показателя
Наименование показателя	за 2 кв. 2012г.	за 3 кв. 2012г.	за4кв. 2012г.	за 1кв. 2013г.
ОСТАТОК ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА НАЧАЛО ПЕРИОДА	10,0	56,0	410,0	657,0
- Собственные средства (на банковских счетах и в кассе) всего	10,0	56,0	410,0	657,0
- Из них – неиспользованные заемные средства по ранее полученным кредитам, займам	-	-	-	-
ПОСТУПЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ	3140,0	1500,0	1200,0	1000,0
Выручка от осуществления хозяйственной деятельности, всего	800,0	1500,0	1200,0	1000,0
- выручка от иных видов деятельности (с расшифровкой по видам деятельности)	800,0	1500,0	1200,0	1000,0
Поступления заемных средств всего	2340,0	-	-	-
в том числе:
- кредиты ОАО «Россельхозбанк»	2340,0	-	-	-
- кредиты других банков
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ	3094,0	1146,0	953,0	822,0
Расходы на приобретение и содержание основных средств	2340,0	-	-	-
- расходы на приобретение основных средств	2340,0	-	-	-
Расходы на пополнение оборотных средств всего	320,0	645,0	516,0	430,0
в том числе приобретение:	-	-	-	-
- ГСМ	240,0	600,0	480,0	400,0
- прочих оборотных средств (ремонт ОС)	80,0	45,0	36,0	30,0
Расходы на оплату труда	120,0	225,0	180,0	150,0
Уплата налогов и осуществление приравненных к ним платежей (ЕНВД, транспортный н-г, страховые взносы от ФОТ)	48,0	84,0	69,0	58,0
Обслуживание кредитов и займов всего	196,0	192,0	188,0	184,0
в том числе:	-	-	-	-
- погашение основной суммы долга по кредитам в ОАО «Россельхозбанк»	117,0	117,0	117,0	117,0
- погашение процентов по кредитам в ОАО «Россельхозбанк»	79,0	75,0	71,0	67,0
Расходы на страхование всего	70,0	-	-	-
в том числе (расшифровать):КАСКО	65,0	-	-	-
- ОСАГО	5,0	-	-	-
ОСТАТОК ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА КОНЕЦ ПЕРИОДА	56,0	410,0	657,0	835,0
- Собственные средства (на банковских счетах и в кассе)	56,0	410,0	657,0	835,0
- Из них – неиспользованные заемные средства по ранее полученным кредитам, займам	-	-	-	-

2.4. Предполагаемый график возврата кредита с учетом планируемого движения денежных средств ООО «СельТранс».

№ п/п	Дата	Сумма, руб.
1	24.06.2012	43 333,33
2	24.07.2012	43 333,33
3	27.08.2012	43 333,33
4	25.09.2012	43 333,33
5	25.10.2012	43 333,33
6	26.11.2012	43 333,33
7	25.12.2012	43 333,33
8	25.01.2013	43 333,33
9	25.02.2013	43 333,33
10	25.03.2013	43 333,33
11	25.04.2013	43 333,33
12	27.05.2013	43 333,33
13	25.06.2013	43 333,33
14	25.07.2013	43 333,33
15	26.08.2013	43 333,33
16	25.09.2013	43 333,33
17	25.10.2013	43 333,33
18	25.11.2013	43 333,33
19	25.12.2013	43 333,33
20	27.01.2014	43 333,33
21	25.02.2014	43 333,33
22	25.03.2014	43 333,33
23	25.04.2014	43 333,33
24	26.05.2014	43 333,33
25	25.06.2014	43 333,33
26	25.07.2014	43 333,33
27	25.08.2014	43 333,33
28	25.09.2014	43 333,33
29	27.10.2014	43 333,33
30	25.11.2014	43 333,33
31	25.12.2014	43 333,33
32	26.01.2015	43 333,33
33	25.02.2015	43 333,33
34	25.03.2015	43 333,33
35	27.04.2015	43 333,33
36	25.05.2015	43 333,33
37	25.06.2015	43 333,33
38	27.07.2015	43 333,33
39	25.08.2015	43 333,33
40	25.09.2015	43 333,33
41	26.10.2015	43 333,33
42	25.11.2015	43 333,33
43	25.12.2015	43 333,33
44	25.01.2016	43 333,33
45	25.02.2016	43 333,33
46	25.03.2016	43 333,33
47	25.04.2016	43 333,33
48	25.05.2016	43 333,33
49	27.06.2016	43 333,33
50	25.07.2016	43 333,33
51	25.08.2016	43 333,33
52	26.09.2016	43 333,33
53	25.10.2016	43 333,33
54	25.11.2016	43 333,33
55	26.12.2016	43 333,33
56	25.01.2017	43 333,33
57	27.02.2017	43 333,33
58	27.03.2017	43 333,33
59	25.04.2017	43 333,33
60	25.05.2017	43 333,53
	Итого	2 600 000,00

Дата составления: « » __________201 2 г.

Генеральный директор ООО «СельТранс»

ШАБАЕВ Е.В.

Приложение №2 к ТЭО

Обоснование экономической эффективности приобретения транспортного средства.

Валовый доход до приобретения транспортного средства за период ведения деятельности с октября 2011 г. по май 2012 г.-1 300 тыс.руб.
Годовой валовый доход после приобретения транспортного средства -5000,0 тыс.руб.
Размер инвестиционных капиталовложений -2600,0 тыс.руб.
Среднегодовая прибыль = прибыль за 5 лет- 3694 тыс.руб. / 5 лет = 738,8 тыс.руб.
Срок окупаемости-2600 тыс.руб. / 738,8 тыс.руб.= 3,5 года
Эффективность инвестиций -738,8 тыс.руб. / 2600 тыс.руб. = 0,284

Генеральный директор ООО «СельТранс»				ШАБАЕВ Е.В.
Главный бухгалтер ООО «СельТранс»				ШАБАЕВ Е.В.

После предоставления данных документов банк принимает решение о выдаче предприятию кредита и оформляет заключение.

3. Анализ финансового состояния клиента

Аналитический агрегированный баланс клиента и аналитические показатели, характеризующие финансовое состояние клиента:

Для формирования агрегированного баланса и анализа финансового состояния ООО "СельТранс" использовалась бухгалтерская отчетность в виде Бухгалтерского баланса по состоянию на: 01.01.2012г., 01.04.2012г. и Отчета о прибылях и убытках за 4 квартал 2011 г. и 1 квартал 2012 г., заверенные Заемщиком.

Клиент применяет налоговый режим - Единый налог на вмененный доход.физ.показ.

АГРЕГИРОВАННЫЙ БАЛАНС
отчетные даты	01.01.2012		01.04.2012
	сумма	доля в балансе	сумма	доля в балансе
АКТИВ
Внеоборотные (постоянные) активы:	0	0,00%	0	0,00%
- нематериальные активы	0	0,00%	0	0,00%
-результаты исследований и разработок	0	0,00%	0	0,00%
- основные средства	0	0,00%	0	0,00%
(незавершенное строительство)*	0	0,00%	0	0,00%
- доходные вложения в материальные ценности	0	0,00%	0	0,00%
- финансовые вложения	0	0,00%	0	0,00%
-отложенные налоговые активы	0	0,00%	0	0,00%
- прочие внеоборотные активы	0	0,00%	0	0,00%
Оборотные (текущие) активы:	112	100,00%	169	100,00%
- запасы	0	0,00%	0	0,00%
- НДС по приобретенным ценностям	0	0,00%	0	0,00%
- дебиторская задолженность	14	12,50%	169	100,00%
(дебиторская задолженность, платежи по которой ожидаются в течении 12 месяцев после отчетной даты) за исключением просроченной дебиторской задолженности**	14	12,50%	169	100,00%
- краткосрочные финансовые вложения	0	0,00%	0	0,00%
- денежные средства	98	87,50%	0	0,00%
- прочие оборотные активы	0	0,00%	0	0,00%
ВСЕГО АКТИВОВ:	112	100,00%	169	100,00%
ПАССИВ
Собственные средства:	62	55,36%	125	73,96%
- уставный капитал	10	8,93%	10	5,92%
- переоценка внеоборотных активов	0	0,00%	0	0,00%
- добавочный капитал (без переоценки)	0	0,00%	0	0,00%
- накопленный капитал	52	46,43%	115	68,05%
Заемные средства:	50	44,64%	44	26,04%
- долгосрочные обязательства	0	0,00%	0	0,00%
займы и кредиты	0	0,00%	0	0,00%
отложенные налоговые обязательства	0	0,00%	0	0,00%
резервы под условные обязательства	0	0,00%	0	0,00%
прочие долгосрочные обязательства	0	0,00%	0	0,00%
- краткосрочные обязательства:	50	44,64%	44	26,04%
кредиты и займы	50	44,64%	0	0,00%
кредиторская задолженность	0	0,00%	44	26,04%
прочие краткосрочные обязательства	0	0,00%	0	0,00%
ВСЕГО ПАССИВОВ:	112	100,00%	169	100,00%

Внеоборотные активы предприятия отсутствуют. Наибольший удельный вес в оборотных активах предприятия занимает дебиторская задолженность, платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев. По состоянию ан 01.04.2012 г. Дебиторская задолженность увеличилась за счет большого объема оказания услуг по перевозке сыпучих грузов ГУП Владимирской области «ДСУ №3», сроки оплаты за которые еще не наступили на основании Договора на оказание услуг №253/1 от 27.12.11 г. Задолженность является текущей. Просроченной задолженности нет на основании письма ООО «СельТранс» от 05.06.12г. №7.Коэффициент оборачиваемости дебиторской задолженности29,65соответствует нормативному значению до 30 дней.

В пассиве баланса наибольший удельный вес занимают собственные средства в виде накопленного капитала. По состоянию на 01.04.2012 г. накопленный капитал увеличился за счет чистой прибыли полученной в 1 квартале 2012 г. и снижения себестоимости оказанных услуг. Заемные средства, наоборот, снизились за счет погашения краткосрочного займа и начисления налоговых платежей на отчетную дату, сроки уплаты которых еще не наступили. Задолженность является текущей. Просроченной задолженности нет на основании письма ООО «СельТранс» от 05.06.2012 г. №7. Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности 10,05 соответствует нормативному значению до 30 дней.

Анализ финансовой устойчивости ООО "СельТранс" производился на основе оценки коэффициента финансовой независимости и коэффициента обеспеченности собственными оборотными средствами. Расчеты коэффициентов, произведенные на 01.04.2012 показали следующее:Коэффициент финансовой независимости на 01.04.2012 составил 0,74 при нормативном значении >=0,5.Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами составил 0,74 при нормативном значении >=0,3, что говорит о том, что у предприятия оборотный капитал финансируется за счет собственных средств, а именно выручки от оказания транспортных услуг.

отчетные даты	01.01.2011	01.04.2011		01.01.2012	01.04.2012			Динамика финансовых показателей
	01.01.2011	нарастающим итогом	абсолютн. изменение	нарастающим итогом	абсолютн. изменение	нарастающим итогом	абсолютн. изменение	Динамика финансовых показателей
Выpучка за минусом НДС	0	0	0	553	553	513	513	-40
Себестоимость продаж	0	0	0	497	497	394	394	-103
Валовая прибыль( убыток)	0	0	0	56	56	119	119	+63
Прибыль (убыток) от продаж	0	0	0	56	56	119	119	+63
Прибыль (убыток) до налогообложения	0	0	0	56	56	119	119	+63
Текущий налог на прибыль	0	0	0	4	4	4	4	-
Чистая прибыль нераспределенная (убыток) отчетного периода	0	0	0	52	52	115	115	+63

Информация о работе Сущность и виды банковских услуг