Современная система международных межбанковских расчетов

Содержание

Введение……………………………………………………………………….	..4
Глава 1 Организация международных межбанковских расчетов………….	..5
1.1 Необходимость, сущность  и значение межбанковских расчетов……...	..5
1.2 Банк России как орган банковского  регулирования и надзора за  платежной системой………………………………………………………………	..6
1.3 Роль Банка России как катализатора  модернизации и реформирования платежной системы России………………………. . . . . . .	..8
Глава 2 Международные межбанковские расчеты – алгоритм действия….	..10
2.1 SWIFT: понятие, виды операций, преимущества и недостатки………..	..10
2.2 SWIFT в России как уникальный вид  международной платежной системы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .	..12
2.3. Электронные системы межбанковских  расчетов. . . . . . . . . . . . . . . . . . .	..14
2.3.1 FEDWIRE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .	..14
2.3.2 CHIPS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .	..16
2.3.3 TARGET и EURO 1. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .	..17
Глава 3 Перспективные направления  развития международных межбанковских расчетов. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .	..19
3.1 Роль международных  стандартов при создании национальной  платёжной системы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .	..19
3.2 Переход на международные  стандарты IBAN и BIC: опыт Казахстана.	..21
Заключение. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .	..23
Список использованных источников . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .	..24
Приложение 1 Характеристика деятельности SWIFT. . . . . . . . . . . . . . . . . .	..26
Приложение 2 Ключевые показатели деятельности SWIFT на 1 января 2012 г. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .	..27

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Экономика настоящего времени  является сетью сложных отношений  миллионов входящих в нее субъектов. Основа этих взаимосвязей - расчеты  и платежи, в процессе которых  происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств.

Совершенствование деятельности банков в современных условиях делает актуальной проблему повышения конкурентоспособности  банковских услуг, создания рынка таких  услуг, улучшения качества банковского  обслуживания, расширения набора предоставляемых  банковских продуктов и услуг.

Несмотря на множество  проблем, уже сейчас очевидно, что  банки вступили в принципиально новый этап развития. Он отличается от предыдущих еще и тем, что российские и иностранные банки стартуют практически одновременно. Лозунг, который банки взяли на вооружение, звучит так: "Оказывать любому клиенту любую услугу в любое время в любом месте". Достижение этой цели возможно только при широком внедрении в банковскую практику современных информационных технологий.

Целью работы по дисциплине "Ведение учетных и расчетных  операций" является характеристика и изучения международных межбанковских  систем безналичных расчетов.

Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

-определение термина  "межбанковские расчеты", методы  использования, преимущества и  недостатки;

-изучить международные  межбанковские системы расчетов;

-рассмотреть перспективные  направления развития международных  межбанковских расчетов.

Структура работы состоит  из введения, трех глав, заключения и  списка использованной литературы. В  первой главе данной работы рассмотрены  теоретические аспекты необходимые для понимания межбанковских систем. Во второй главе говорится о всемирной межбанковской системе SWIFT, её понятие, виды операций и начале работы в России, а так же о таких системах расчетов как Target, Euro и FedWire. И в завершаемой главе говорится о перспективных направлениях развития международных межбанковских расчетов.

Информационной базой  для написания данной работы послужили  материалы, изложенные в учебной литературе, периодической печати, а также в сети Интернет.

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Организация  международных межбанковских расчетов.

1.1 Необходимость, сущность  и значение межбанковских расчетов.

Совокупность всех денежных расчетов в экономической системе  составляет ее денежный оборот. В свою очередь, денежные расчеты совершаются в форме безналичных платежей, либо в виде непосредственного обращения наличных денег. Во всех цивилизованных, экономически развитых странах основной частью денежного оборота (более 90 %) является безналичный платежный оборот. Он представляет собой процесс организации денежных расчетов в экономической системе без непосредственного использования наличных денег по средствам их перевода с одного счета на другой, либо путем, так называемого зачета взаимных требований.

Безналичные расчеты - это денежные расчеты путем записей  по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика  и зачисляются на счет получателя.

Система расчетов между различными контрагентами  и хозяйствующими субъектами, обеспечение  бесперебойности и непрерывности  платежей являются важнейшими условиями нормального функционирования экономики. В денежных расчетах и платежах, проводимых преимущественно банками, находят свое воплощение практически все виды экономических отношений и обществе. Это, в свою очередь, немыслимо без взаимных расчетов между банками - межбанковских расчетов, что обусловлено широкой разветвленностью хозяйственных связей, большой территориальной удаленностью предприятий. По существу, лишь на основе расчетов между разными банками и их филиалами можно завершить расчеты в народном хозяйстве:

- предприятий друг с  другом по поводу купли-продажи  товаров (услуг);

- с финансовыми органами  по уплате налогов;

- с внебюджетными фондами  по перечислению обязательных  взносов;

- со страховыми компаниями  по страхованию имущества и  коммерческих рисков;

- с собственным персоналом  по выплате заработной платы  и других платежей;

- другие денежные расчеты.

Определенная часть МБР  служит для экономических связей самих кредитных и финансовых институтов, например:

- при размещении денежных  средств в форме депозитов  и кредитов;

- при переучете векселей  друг у друга и в ЦБ РФ;

- получение от ЦБ России  кредитов в порядке рефинансирования;

- покупка и продажа  ценных бумаг, в том числе  государственных.

Межбанковские расчеты сопровождают и различные виды внешнеэкономических связей, возникающих в процессе экспорта- импорта товаров (услуг), капиталов и миграции рабочей силы.

Таким образом, платежный  механизм опосредствует “обмен веществ” в хозяйственной системе, от его  четкой и непрерывной работы зависит  общая эффективность функционирования экономических институтов.

1.2 Банк России как  орган банковского регулирования  и надзора за платежной системой.

Банк России является органом  банковского регулирования и  надзора за деятельностью кредитных  организаций.

Регулирование кредитных  организаций - это система мер, посредством  которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью  банков проводится с целью обеспечения  устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского  регулирования и надзора - поддержание  стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не управляет кредитными организациями, а только наблю-дает за соответствием их деятельности установленным финансовым норма-тивам. Он не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками и другими кредитными организациями. По закону Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций. Они самостоятельны и действуют на основе договорных отношений. Федеральный закон предоставил Банку России правомочия осуществлять банковский надзор: наблюдать за кредитной организацией с точки зрения нормативности принимаемых ею решений.

Для осуществления своих  функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков.

ЦБ РФ осуществляет так  называемое пруденциальное регулирование. Его смысл состоит в том, чтобы  уменьшить риск банковских операций и предотвратить крах и системный кризис банков. Пруденциальное регулирование - это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание таких условий банковской деятельности, которые снижают риск неликвидности, неплатежеспособности и финансовой надежности кредитной организации. Оно необходимо для предотвращения нестабильности в банковской системе: кризисов, угроз клиентам и вкладчикам кредитных организаций. Поэтому регулирование является средством надзора в широком смысле слова, т.е. за банковской системой в целом. В то же время надзор - средство обеспечения пруденциального регулирования. Это банковский надзор в узком смысле слова, т.е. надзор за отдельными кредитными организациями как частью банковской системы.

Федеральный закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» предусматривает ряд  норм пруденциального регулирования, применение которых должно способствовать укреплению финансовой устойчивости и надежности кредитных организаций. В частности Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

При этом Банк России не вправе требовать от кредитных организаций  выполнения несвойственных им функций, включая контроль за расходованием  фонда потребления (заработной платы) юридических лиц- клиентов.

Федеральный закон предусматривает  определенный порядок регистрации  кредитных организаций, выдачи им соответствующих  лицензий, их отзыва, предъявления в  соответствии с федеральными законами квалификационных требований к руководителям  исполнительных органов, а также  к главному бухгалтеру кредитной организации. В этих же целях установлены антимонопольные требования.

Банковский надзор - это  наблюдение Банка России (дистанционное  и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

Сущность банковского  надзора состоит в проверке соответствия решений и действий кредитной  организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России. Он используется Банком России для управления рисками в банковской системе.

В практике зарубежных государств банковский надзор имеет две формы: дистанционный и контактный. В  российском законодательстве эти формы  банковского надзора не выделены.

Дистанционный надзор - наблюдение за деятельностью кредитных организаций, на основе представленных банковских и, в частности, бухгалтерских документов (балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т. п.). Для этого в системе Банка России созданы подразделения банковского надзора - Департамент пруденциального надзора, Департамент лицензирования кредитных организаций и некоторые другие департаменты, а в территориальных учреждениях - управления (отделы) регулирования банковской деятельности.

Контактный надзор - это  проверки деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка  России непосредственно в кредитной  организации. Для таких целей в структуре Банка России созданы Департамент инспектирования кредитных организаций и соответствующие структуры в его территориальных учреждениях (управления, отделы).

Общая цель банковского надзора - приведение банковской системы и  банковской деятельности каждой в отдельности  кредитной организации в соответствие с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России. Конкретные цели надзора зависят от особенностей его объектов.

Объекты банковского надзора - это та часть банковской системы и банковской деятельности, которая в соответствии с требованиями законов и в установленном ими порядке должна контролироваться Банком России. Правильное определение объектов надзора имеет значение для уяснения компетенции Банка России по проведению проверок деятельности кредитных организаций. Кроме того, оно позволяет оптимизировать расходы Банка России на указанный надзор.