Шпаргалки по "Деньги, кредит, банки"

16. Эмиссия безналичных  денег. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора.

Обслуживая хоз.оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из него, при этом количество денег в обороте, как правило, не изменяется. Под эмиссией понимается такой выпуск денег в оборот,кот.приводит к увеличению денежной массы,находящейся в обороте.

Различают эмиссию наличных и безналичных денег. Эмиссия безналичных денег осущ.системой коммерческих банков страны. Совокупность коммерческих банков страны может увеличить количество безналичных денег,используя механизм банковского мультипликатора. Банк.мультипликатор – коэфф.увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах  в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Коэфф.мультипликации, показывающий во сколько раз увеличивается объем безналичных денег под воздействием банковского мультипликатора ,обратно пропорционален норме отчислений в обязательный резерв ЦБ.Бм=1/Н0*100 Только ЦБ имеет право управлять Бм, увеличивая или уменьшая норму обязат.резервов ЦБ, расширяет или сужает возможности коммерческих банков по выдаче кредитов клиентам и тем самым меняет объем безналичной денежной массы в обороте. Так возможное предложение денег под воздейств. Бм опред.по формуле Мmax=Д*Бм, М0-норма обязат.резервов, Д-сумма первого депозита, Бм-коэфф.банк.мультипликатора.

17. Эмиссия наличных  денег.

Эмиссия наличных денег – выпуск денег в оборот, кот.приводит к увеличению массы наличных денег, находящихся в обороте. Монополия наличных денег принадлежит ЦБ страны, но сама эмиссия производится децентрализованно. Ее проводят территориальные подразделения ЦБ и их расчетно-кассовые центры, открытые во всех регионах страны. В России наличный ден.оборот регламентирован спец.положением Банка России «О правилах организации налич.денеж.обращения на территории РФ» Согласно ему все предприятия, организации, учреждения на территории РФ обязаны хранить свободные деньги на своих счетах в коммерческих банках. В кассах разрешается оставлять сумму наличности, не превышающую «лимит остатка налич.денег в кассе на конец рабочего дня»(максимально разрешенная сумма остатка денежной наличности). Регулир.наличность в банках, кот.обслуж.в РКЦ, для обеспечения своевременной выдачи банком наличных денег предприятиям,организациям территор.подразделением ЦБ или по поручению РКЦ устанавл.для каждого банка суммы минимально допустимого остатка налич.денег в операционной кассе банка на конец дня. Для обслуж.коммерческих банков в РКЦ открывается резервный фонд и оборотные кассы. В резервном фонде хранится запас денежной наличности, предназначенный для выпуска в оборот в случае повышения потребностей хозяйства данного региона в наличных деньгах. Распоряжается резервным фондом только территориальное управление Банка России. В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают от банков наличные деньги, из нее постоянно выделяются деньги банкам. Если сумма поступленных наличных денег в оборот.кассу РКЦ превышает сумму выдач из нее сверх установленного для банка лимита,тогда излишняя наличность переводится из оборотной кассы в резервный фонд.Эта операция считается обратной эмиссионной, так как деньги изымаются из оборота. Если у большинства комм.банков, обслуживаемых у РКЦ, возрастает потребность в наличных деньгах, а поступл.их в операц.кассы нет, то и оборот кассы РКЦ не возрастает, тогда руководство РКЦ принимает решение о переводе необходимой суммы наличности из резервного фонда в оборотные кассы. Это эмиссия наличных денег. При осуществлении эмиссии в 1 РКЦ, РКЦ в другом регионе может изъять ту же самую сумму из оборота, поэтому в стране в целом эмиссии может не произойти. Сведением о том, произошла или нет эмиссия, располагает только правление ЦБ, которое составляет ежедневный эмиссионный баланс страны.

18. Сущность ден.оборота  и ден.обращения. Закон ден.обращения.

Денежное обращение – непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающее продажи товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. ДО отражает направленные потоки денег, между ЦБ и коммерческими банками, между комм.банками и организациями, между организациями и физ.лицами, между банками и физ.лицами. Роль ДО в экономич.системе состоит в том, что оно обеспечивает взаимодействие и взаимосвязь ее отдельных субъектов на протяжении всего процесса воспроизводства; стадии производства, распределения, обмена и потребления. Денежный оборот – сумма всех платежей, совершаемых предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной форме за опред.период времени. В завис.от формы функционирования в нем денег он делится на наличный и безналичный. Наличный ден.оборот,который обслуживается банкнотами и монетами, организ.государством в лице ЦБ. Безналичный ден.оборот осущ.путем движения безналичных средств в результате их перевода с банковского счета платильщика на счет получателя средств. Состояние денеж.обращения в стране опред.соотношением между спросом и предложением денег. Если в обороте больше денег, чем треб.для обслуж.хозяйства,наступает обесценение и развитие инфляции. Теоретически количество денег,необход.для обращения, должно быть равно совокупному объему товаров и услуг в ценовом выражении,реализованных на рынке.

ФОРМУЛА – расчет объема ден.массы

Данное утверждение нашло выражение в «уравнении обмена Фишера» (что было опубликовано в 1911 «Покупательная сила денег») MV=PQ – уравнение обмена (М-сред.кол-во денег,находящихся в обращении в течение года;V-сред.число оборота денег в их обмене на блага;Р-сред.уровень цен;Q-общее количество товаров и услуг) Учитывая, что произведение уровня цен на объем товаров и услуг, представляет собой объем ВВП, то уравнение обмена можно представить в виде:MV=ВВП; М=ВВП/V. Закон денежного обращения был сформулирован К.Марксом и отражается след.формулой: M=PQ-k+a-b/V M-кол-во денег,необход.для оборота; Q-кол-во проданных товаров и услуг (объем производства); к-сумма цен товаров, проданных в кредит; а-сумма наступивших в данный момент платежей  по принятым ранее обязательствам; в-сумма взаимопогашающихся платежей (взаимозачетных сделок); V-скорость обращения денег). Из уравнения обмена можно вывести зависимость сред.уровня цен от объема денежной массы, скорости обращения денег P=MV/Q. Зависимость между динамикой (изменением) показателей уровня цен, объема производства, объема ден.массы и скорости оборачиваемости денег можно записать в виде выражения: ФОРМУЛА И ОБОЗНАЧЕНИЯ

19. Скорость обращения  денег.

Скорость обращения денег – это быстрота их оборачиваемости при обслуживании сделок. Измеряется 2 показателями: V – количество оборотов денег, t – продолжительность оборота денежной массы. Первый показатель характеризует число сделок, кот. в среднем обслуживает каждая единица денежной массы. V=PQ/M=ВВП/M Можно опред.число оборотов денег для различных денежных агрегатов. Для агрегата М0: Vн=ВВП/M0. Выделив агрегат М0 из ден.массы М2, получ.модель скорости оборота ден.массы (М2):  ФОРМУЛА.

Второй показатель – t можно определить по формуле: ФОРМУЛА

Оба показателя скорости обращения денег (V и t) взаимосвязаны: БОЛЬШАЯ ФОРМУЛА.

20. Экономическое  содержание и организация налично-денежного  оборота.

Налично-денежный оборот – это процесс непрерывного движения наличных денежных знаков в сфере обращения и выполнения ими функций средств платежа и обращения. Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах занимает меньшую часть он имеет важное значение. Именно этот оборот обслуживает получение, и расходование большей части денежных доходов населения. В налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег. Наличные деньги используются:1) для осуществления кругооборота товаров и услуг;2) для расчетов по выплате заработной платы;3) для платежей населения за товары и услуги;4) для внесения денег населения во вклады и получение по ним;5) для выплаты пенсий, пособий, стипендий;6) для уплаты населением налога в бюджет и другие. Порядок осуществления налично-денежного обращения в России регламентируется «Положением о правилах организации наличного денежного обращения на территории России». Согласно этому положению:1) налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег;2) эмиссию и изъятие денег из обращения осуществляет Центральный Банк;3) Центральный Банк России осуществляет регулирование налично-денежного обращения в РФ;4) денежные расчеты между юридическими лицами осуществляются в безналичном порядке;5) для юридических лиц устанавливают лимит остатка наличных денег в кассах;6) все средства сверх лимита юридические лица обязаны сдавать в учреждения банка. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) Центрального Банка. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть денег выдается клиентам (предприятиям, населению). Предприятия используют наличные деньги для расчетов между собой, но большая часть наличных денег передается населению в виде заработной платы, пенсий, стипендий. Население использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая часть идет на выплату налогов, квартплату, покупку товаров. В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты их операционных касс, и деньги сверх лимита передаются в оборотные кассы РКЦ. Для них также устанавливаются лимиты, а деньги сверх лимита передаются в резервные фонды, тем самым они изымаются из обращения. Т. о. цикл кругооборота наличных денег завершается.

21. Классификация  денежных расчетов и система  расчетов.

Система расчетов – совокупность госуд.законов и правил, регулирующих механизм организации расчетов в данной стране, а также банковские и друг.учреждения, обеспечивающие проведение платежей и контроль за их правильным осуществлением. Данная сис-ма должна удовлетворять ряду требований:

1. Способствовать выполнению контрагентами своих договорных обязательств по поставке товаров, оказании услуг и их своевременной оплате.
2. Обеспечивать возможности контроля за правильностью осуществления платежей.
3. Должна содействовать максимальному сближению по времени встречного движения товаров и денег с целью сокращения дебиторской и кредиторской задолженности.
4. Должны создаваться условия для обеспечения сохранности ден.средств клиентов при проведении расчетов.

Система расчетов включ.наличные и безналичные расчеты. Наличные расчеты производ.независимо от банка, в ситуации низкой степени доверия.

Безналичные осущ.только через банки или небанковские кредитные организации (расчетно-кассовые центры) Безналичный ден.оборот явл-ся преобладающим, составляя 90% всех расчетов. Его роль в экономике: 1) чем шире применяется безналичный расчет, тем меньше требуется безналичных денег и уменьш-ся издержки обращения в экономике страны в целом,2) безналичные расчеты способств.концентрации денеж.ресурсов в банках и представляют собой источник для выдачи банковских кредитов, поэтому развитие безналичных расчетов способствует развитию их кредитных отношений. От правильной организации безналичных расчетов зависит своевременность и полнота расчетов между хозяйствующими субъектами и их финансовое положение. Безналичные расчеты завершают круговорот средств в хозяйстве, поступления денег за счет поставщика свидетельствует о том, что продукт продан и получил общественное признание.

22. Роль безналичного  денежного оборота в экономике.

Безналичный денежный оборот, представляет собой движение денег в безналичной форме в качестве платежного средства. В количественном выражении он определяется как сумма безналичных платежей за определенный период. Количественное преобладание безналичного денежного оборота заключается в многократном его превышении над наличным по сумме. Качественная приоритетность безналичного денежного оборота во всем денежном обороте определяется его значимостью для экономики страны. Так, безналичный денежный оборот опосредствует большую часть товарного и нетоварного оборота, в совокупности выражает воспроизводство общественного продукта и национального дохода. Благодаря безналичным расчетам происходит экономия издержек обращения, обусловленная использованием расчетных документов вместо наличных денег, и при этом имеется возможность для взаимного контроля всеми участниками расчетов правомерности и правильности совершаемых операций. Для оценки значения безналичного денежного оборота важно понимание его сути, схемы самого оборота, определение исходной и завершающей точки движения денег. В безналичном обороте отправной и конечной точкой использования и поступления средств является банковский счет. При этом владельцем счета может являться как юридическое лицо, так и физическое. Особое место среди участников безналичного денежного оборота занимают сами банки, поскольку они выступают не только как ответственные посредники в безналичном обороте, но и как его участники. Каждый коммерческий банк, как и любое другое юридическое лицо, также имеет один обязательный счет, но открывается он в центральном банке страны в момент регистрации. Этот счет используется банком для осуществления межбанковских платежей по счетам своих клиентов и по операциям с собственными средствами. Для ускорения межбанковских расчетов коммерческий банк вправе, при соблюдении определенных условий, открывать корреспондентские счета в любом другом банке, в том числе и за рубежом, и тем самым иметь несколько счетов для отражения межбанковского безналичного оборота. Всю совокупность безналичного денежного оборота, в зависимости от места нахождения счета плательщика и счета получателя средств, а также использования промежуточных корреспондентских банковских счетов для проведения платежа, можно разделить по уровню проведения на безналичный оборот в пределах одного банка, межбанковский безналичный оборот, безналичный оборот по международным платежам. Однако роль безналичного денежного оборота не исчерпывается самим фактом осуществления платежей и их экономической значимостью. Благодаря движению средств по счетам имеется возможность для составления и последующего анализа всевозможной статистической отчетности, планирования бюджета, исполнения платежного баланса страны. Информация об операциях по конкретному счету рассматривается законодательством страны как коммерческая тайна и не является общедоступной, однако данные сводного характера, как правило, доступны для свободной публикации и обсуждения. На основании показателей возможны оперативная оценка и перспективный прогноз тенденций в денежном обороте страны, торговом и платежном балансе, движении капитала, состоянии рынка ценных бумаг и пр. С учетом того, что безналичный денежный оборот за определенный период отражает положение в экономике страны на микро- и макроуровне, особую важность приобретают его достоверность и точность..

23. Принципы организации  безналичных расчетов.

Безналичные расчеты осущ-ся

1. В виде записей по счетам плательщиков и получателей денеж.средств:
2. В форме зачетов взаим.требований:
3. В форме передачи оборотных документов (векселя).

Принципы организации безналичного денеж.оборота в РФ:

1. Организации всех форм собственности обязаны хранить все свободные ден.средства на банковских счетах, в кассе разрешено хранить наличные только в пределах банковского кредита.
2. Формы безналичн.расчетов, установленные специальным положением ЦБ РФ, выбираются по собственному усмотрению.
3. Перечисление средств со счетов клиента банка производится только по согласию клиента (акцепт) либо с его разрешения.
4. Свободный выбор клиентом банка для открытия расчетного счета.
5. Осуществление платежей с банковского счета клиентов производится в пределах остатка средств на счете.

Осуществление платежей на сумму превышающую остаток средств на счете допускается только при наличии у клиента права на получение права кредитования в форме овердрафт.

24. Формы безналичных  расчетов.

Безналичные расчеты проводятся с использованием расчетных документов установленной формы при соблюдении соотв.документооборота.

В зависимости от вида расчетных документов применяются след.формы:

1)расчеты платежными поручениями;

2)аккредитивная форма  расчетов;

3)расчеты чеками;

4)расчеты платежными требованиями  и инкассовыми поручениями.

Инициатива покупателя-плательщика средств при проведении расчетов проявляется в расчетах платежными поручениями, аккредитивами и чеками. При расчетах платежными требованиями и инкассовыми поручениями платежные документы в банк предоставляет получатель средств.

Форма расчетов опред.в договоре между поставщиком и покупателем продукции.

Расчеты платеж.поручениями – самая распространенная форма. Платеж.поручение – поручение организации обслуживающему ее банку о перечислении опред.суммы со своего счета на счет получателя средств. Действуют в течение 10 дней, при этом день выписки в счет не берется. Платеж.поручения принимает банк к исполнению независимо от факт.остатка средств на счете клиента. В случае недостатка средств на счете, платеж.поручение помещается в картотеку «Платеж.документы», не оплач.в срок. Оплата таких поручений производится по мере поступления денег на счет в очеред.установленную гражд.кодексом.