Шпаргалка по "Деньги Кредит Банки"

Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения  и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения. Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы. Биметаллические — это использование в качестве денег как золотых, так и серебряных монет. При Монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро). Одновременно в денежном обращении функционируют другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото или серебро).

Современная денежная система России, как и большинства других стран, основана на неразменных на золото деньгах. Согласно данному Закону официальной денежной единицей (национальной валютой) Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России.

В целях организации наличного  денежного обращения на него возложены  следующие функции:

• прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;
• создание резервных фондов банкнот и монет;
• определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;
• установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;
• утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

 

 

 

9. Денежный оборот: понятие, структура.

Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной  формах называется денежным оборотом. Он является частью платежного оборота страны, при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления. Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег, по которым они движутся навстречу друг другу, например между Центральным банком и коммерческими банками; между предприятиями и организациями; между банками и предприятиями; между банками и населением; между физическими лицами и т. д.

Структуру денежного оборота можно охарактеризовать по разным критериям: по экономическому содержанию и по форме функционирующих в нем денег.

По экономическому содержанию отдельных  частей денежного оборота, обслуживающему разные сферы денежных отношений, его  можно подразделить:

• на денежно-товарный оборот (денежно-расчетный), обслуживающий рынок средств производства, рынок продуктов потребления и услуг, рынок рабочей силы;
• на денежный оборот, связанный с платежами нетоварного характера (денежно-кредитный и денежно-финансовый обороты), обслуживающий рынок кредитных ресурсов, рынок ценных бумаг, валютный рынок.

Наиболее распространенной является классификация денежного оборота  в зависимости от формы функционирующих  в нем денег – на налично-денежный и безналичный.

Налично-денежный оборот — это совокупность платежей за определенный период времени, который отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа. Налично-денежный оборот в Российской Федерации организуется государством в лице Центрального банка. Этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. В российской действительности наличные деньги обслуживают также и большую часть хозяйственных связей юридических лиц, особенно частных предпринимателей.

Безналичный оборот – сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем записи по счетам в кредитных организациях или путем взаимных расчетов хозорганов.

 

10. Организация налично-денежного оборота в РФ.

 

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек).

 

Принципы организации налично-денежного  оборота: 
• все юридические лица должны хранить свои деньги в коммерческих банках; 
• банки устанавливают минимумы остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;

• наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банка 
• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования; 
• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке; 
• цель денежного оборота — обеспечение устойчивости эластичности денежного обращения; 

Первоначальным  импульсом, запускающим движение денежной наличности, является соответствующая  директива ЦБ РФ расчетно-кассовым центрам (РКЦ), согласно которой наличные деньги переводятся из резервных  фондов в оборотные кассы и таким образом поступают в обращение. 
Из оборотных касс наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных учреждений (коммерческих банков). Одна часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, другая часть направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается юридическим и физическим лицам, обслуживаемым коммерческим банком. 
 
Наличные деньги, находящиеся в оборотной кассе РКЦ, в случае превышения установленного Центробанком лимита направляются снова в резервные фонды.

Если бы денежный оборот проходил по банковским счетам, то у центрального банка  было бы больше возможностей его учитывать, регулировать и иметь полную информацию о состоянии экономики.

 

11. Организация безналичного денежного оборота в РФ.

 

 

Безналичный оборот – сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем записи по счетам в кредитных организациях или путем взаимных расчетов хозорганов. Высокий уровень безнал. расчетов(88%) в люб. стране говорит о правильной организации всего денежного. оборота.

 

2 группы безналичного  обращения: по товарным операциям,  и по финансовым обязательствам (платежи в бюджет, погашение банковских ссуд, % за кредит).

Значение безнал. расчетов они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают величину нал. денег в обороте, сокращают издержки на печатание и доставку нал. денег. В 1993 г. ЦБРФ начал работу по внедрению автоматической системы межбанковских расчетов на базе РКЦ и ком. банков, что позволяет отказаться от пересылки бумажных документов и ускоряет расчеты.

Безнал. оборот в РФ хар-ся

-обязательным открытием текущего  или расчетного счета в учреждении  банка,

-платежи производятся с согласия  покупателя или по поручению  плательщика, -основанием для перечисления  средств явл. фин. платежные документы (платеж. поручения, расчетн. чеки), при нарушении условий договора существует возможность отказа оплаты.

Определены след. формы безнал. расчетов: расчеты платежными поручениями, требованиями-поручениями, инкассовые расчеты, с применением аккредитивов, с использованием чеков, векселей, клиринговые расчеты, с помощью пластиковых карточек.

 

 

12. Принципы организации безналичных расчетов.

 

Основные принципы организации:

1) списание денежных средств  со счета осуществляется по  распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством

2) списание денежных средств  со счета осуществляется на  основании расчетных документов, составленных в соответствии с требованиями

3)   порядок оформления, приема, обработки электронных платежных документов и проведения с их использованием расчетных операций регулируется нормативными актами Банка России

4)   при недостаточности денежных  средств на счете для списание  средств производится по мере  их поступления в очередности, установленной законодательством;

5)   ограничение прав владельца  счета на распоряжение находящимися  на нем денежными средствами  не допускается, за исключением  случаев, предусмотренных законодательством.

 

 

13. Действующие в Росси формы безналичных расчетов.

Для обеспечения эффективного и  бесперебойного функционирования платежной  системы ЦБ устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ. Для  осуществления безналичных расчетов ЦБ устанавливает определенные формы  безналичных расчетов. Основными являются:

1. платежное поручение;
2. расчеты по инкассо
3. расчеты по аккредитивами;
4. расчеты чеками;
5. расчеты без открытия банковского счета.

Платежное поручение (ПП)- письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении опред. суммы с его счета на счет другого предприятия - получателя средств в том же или другом банке.

Расчеты по аккредитивам (А). А представляет собой поручение банка покупателя банку поставщика оплатить расчетные документы. При получении заявления на аккредитив банк плательщика бронирует эти средства на отдельном счете. Т.о., депонирование денег гарантирует поставщику своевременную оплату. Зачисление средств на счет поставщика производится банком после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие отгрузку или выполнение работ, услуг.

Чек - письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить с его счета держателю чека определенную ден. Сумму.

Расчеты по инкассо – это банковская операция в ходе которой банк получателя по распоряжению  и за счет клиента осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

 

14. Валютная система: понятие, виды, элементы.

Валютная система - это форма организации отношений валютного рынка на национальном или международном уровне. Валютная система представляет собой совокупность двух основных элементов – валютного механизма и валютных отношений. Под валютным механизмом понимаются правовые нормы и институты, представляющие их на национальном и международном уровнях. Валютные отношения представляют собой разновидность денежных отношений, возникающих при функционировании денег в международном обороте.

 

К элементам валютной системы относятся:

• средства, используемые как расчетные или платежно-расчетные;
• органы, осуществляющие валютное регулирование и контроль;
• условия и механизмы конвертируемости валют;
• режим определения валютного курса;
• правила проведения международных расчетов;
• режим функционирования рынков драгоценных металлов;
• правила получения и использования кредитных средств в иностранных валютах;
• механизмы валютных ограничений.

 

 

В зависимости от состава стран-участниц различают валютные системы: национальные, региональные и мировую.  
Национальные валютные системы исторически возникли раньше остальных. Каждая из них представляет собой систему действующих в конкретной стране правил и механизмов обеспечения соотношений национальной валюты и иностранных валют. Юридически эти системы закрепляются в государственных правовых актах, должны согласовываться с нормами международного права.  
Национальная валютная система является частью денежной системы страны. Но она выходит за национальные границы и приобретает относительной независимости от установленных страной-эмитентом правил. Особенности каждой национальной валютной системы определяются уровнем экономического развития страны и состоянием ее внешнеэкономических связей.  
Мировая и региональные валютные системы тесно связаны с национальными валютными системами. Они представляют собой системы правил и механизмов, обеспечивающих соотношение различных валют в международных отношениях.  
Мировая и региональные валютные системы были созданы как инструменты экономической интеграции, которые постепенно развивались в зависимости от экономических потребностей отдельных стран и всего мира. Они постоянно изменяются и совершенствуются.

 

 

15. Мировая валютная система и её эволюция.

 

Мировая валютная система — это совокупность экономических отношений в мировой хозяйственной сфере, связанных с функционированием валюты.

Основной задачей мировой валютной системы (МВС) является регулирование  сферы международных расчетов для обеспечения устойчивого экономического роста и поддержания равновесия во внешнеторговом обмене.

 

Первая мировая ВС (Парижская) была основана на золотомонетном стандарте,  юр. оформлена межгос-м соглашением на Парижской конференции (1867). Суть которой сводилась к поддержанию нормированного содержания золота в каждой национальной единице. Золото свободно продавалось, вывозилось и обменивалось. Вторая Мировая ВС (Генуэзская) в 1922г. на которой была сформирована новая мировая валютная система, по которой в качестве девизов предлагалось использовать национальные валюты определенных государств: Англии и США. Третья В 1944 г. была проведена Бреттон-Вудская конференция, в соответствии с результатами которой за золотом сохранялась функция окончательного средства расчета между государствами, а национальные валюты приравнивались в определенном соотношении к доллару США, который в свою очередь обменивался на золото по зафиксированной цене в 35 долл. за тройскую унцию золота. По сути данные системы представляли собой системы золотого стандарта, поскольку валюты пусть косвенным образом, но закреплялись в стоимости за золотом. Четвертая В 1976 г. была созвана Ямайская конференция, на которой произошел отказ от любого приравнивания к золоту и определению стоимости валют стран исключительно по их покупательной способности.